"Bütün peşələr lazımdır, bütün peşələr vacibdir" - bunu hamımız uşaqlıqdan bilirik. Məsələ ondadır ki, içəridə müasir dünya hər şey bir-birinə bağlıdır, o qədər xarici mənşəli terminlər yaranıb ki, onların mənası əksər vətəndaşlara məlum deyil. Rieltorlar, imic meykerlər, kopirayterlər, tədqiqatçılar - bu insanların tam olaraq nə etdiyini dərhal deyə bilməzsiniz. Eyni şeyi bek və ön ofis mütəxəssisləri haqqında da demək olar. Onlar kimlərdir, harada işləyirlər, birbaşa vəzifələri nədir?

Maliyyə institutunun ön ofisinin tərifi

Bu termin təşkilatlarda müştərilər və ya müştərilərlə işləmək üçün məsul olan bir qrup şöbəyə aiddir. Ön ofis mütəxəssisləri ön plandadır, bu şirkətin simasıdır. Bütün qurumun uğuru onların peşəkarlığından, səriştəsindən, dostluğundan asılıdır. Belə işçilərdə onlar kreditlə bağlı müraciətlərə baxır və ya kredit götürür, hər hansı məsələ ilə bağlı məsləhət verir, bank məhsullarını paylayır və s.Yəni bank filialına gəldiyi andan əməliyyat başa çatana kimi mütəxəssislər daim müştərini müşayiət edirlər.

Arxa ofis nədir?

Bu, şirkətin aktiv və öhdəliklərini idarə edən şöbələrin işini təmin edən əməliyyat və mühasibat bölməsidir. Arxa ofis boz kardinaldır. Müştərilər və müştərilər biznesin çiçəklənməsi üçün çox səy göstərsələr də, onun mütəxəssislərinin əməyini qiymətləndirə bilmirlər. Belə bölmələr banklarda, investisiya şirkətlərində, qiymətli kağızlar bazarında əməliyyatlar aparan təşkilatlarda olur. Onlarda 3 nəfərdən 15 nəfərə qədər işçi çalışır, işçilərin sayı müəssisənin ölçüsündən asılıdır.

Bankın bek ofisində iş qiymətli kağızlar üzrə hesablaşmaların hazırlanmasını, icrasını və həyata keçirilməsini əhatə edir pulön ofis tərəfindən bağlanmış əməliyyatlar üzrə. Həmçinin onun əməkdaşları limitlərə riayət olunmasına nəzarət, daxili hesabatın aparılması və mühasibat uçotu üçün məlumatların verilməsi ilə məşğul olurlar. Bek ofis mütəxəssisi yalnız podratçılarla işləyir, müştərilərlə əməkdaşlıq etmir.

Orta ofis nə edir?

Bu bölməni ön və arxa ofislər arasında əlaqə adlandırmaq olar. Onun funksiyaları olduqca qeyri-müəyyəndir. Bank mütəxəssisləri əsasən müqavilələrin tərtibi və imzalanması, müştərilərin təmin edilməsi ilə məşğul olurlar müxtəlif növlər hesabatlar, vəsaitlərin çıxarılması üçün göstərişlərin qəbulu, alqı-satqı və s.. Orta ofis həmçinin standart formaların və normativ sənədlərin digər şöbələrlə razılaşdırılmasına, yeni əməliyyatların aparılması üsullarının işlənib hazırlanmasına cavabdehdir. Onun mütəxəssisləri əksər hallarda ən qabaqcıl işçilərin göstərişi ilə işləyirlər.

Bek ofis mütəxəssislərinin vəzifələri nələrdir?

Maliyyə institutlarının işçiləri qiymətli kağızların alqı-satqısı üçün müqavilələr tərtib etməli, əməliyyatların reyestrini aparmalıdırlar. Mütəxəssis qiymətli kağızların yenidən qeydiyyata alınmasına nəzarət edir, çünki mülkiyyət hüququ satıcıdan alıcıya keçməlidir. Bek ofis bu proseduru qiymətli kağızların sahibinin reyestrində olan köçürmə tapşırığı əsasında həyata keçirir.

Yeni sahibi hər şeyi almalıdır Tələb olunan sənədlər, mütəxəssis isə öz növbəsində satıcı ilə alıcının şirkətləri arasında hesablaşma prosesinə nəzarət edir. Arxa ofis əməkdaşının üzərinə böyük məsuliyyət düşür, çünki ilk baxışda kiçik bir qeyri-dəqiqlik kimi görünən ən kiçik səhv böyük miqyaslı problemlərə yol aça bilər. Ən pis halda, əməliyyatın etibarsız sayılması səbəbindən şirkət əhəmiyyətli itkilərə məruz qalır.

Ön və arxa ofislərin müqayisəsi

Bu iki bölmə bir-birinin əksinədir. Ön ofis şirkətin simasıdır. Mütəxəssislər həmişə göz qabağındadır, təşkilatın gələcəyi onların peşəkarlığından və bacarıqlılığından asılıdır. Arxa ofis kölgədə olan bir işdir. Hər kəs bölmənin işçilərini görmədən tanımır, lakin onlar işçi arılar kimi bir çox vacib işi kürəkləyirlər. Bütün mütəxəssislər şirkətin rifahı üçün çalışırlar, lakin bəzilərinin məsuliyyətini başqalarının çiyninə verməmək üçün müxtəlif şöbələr arasında sərhəd çəkmək hələ də vacibdir.

Ön ofis və arxa ofis fərqli funksiyalara malikdir. Birincisi, müştəri xidmətlərinin sürətinin artırılması, alınan məlumatların etibarlılığının qorunması, satışın operativ qeydiyyatı üzərində işləyir. İkincisi, satışın təhlilinə, qiymətlərlə malların kartotekasının hazırlanmasına, qiymətqoyma sisteminə, anbarlarda məhsulların hərəkətinə nəzarətə yönəldilmişdir.

Bölmələrin ayrılması həm proqram, həm də aparat səviyyəsində baş verə bilər. Aralarında aşkar sərhəd yoxdur, sadəcə anlayışlar sistemidir. Arxa və ön ofislərin ayrılması psixoloji səviyyədə zəruridir. Şirkət rəhbəri başa düşməlidir ki, birinci alt sistemdə işləmək üçün ikinci alt sistemdən daha çox peşəkar və təcrübəli mütəxəssislər tələb olunur, çünki onların üzərinə daha böyük məsuliyyət və daha çətin iş düşür.

Back Office İngilis dili back-ofisi

qiymətli kağızlarla əməliyyatların, müştərilərlə hesablaşmaların icrası, uçotu və qeydiyyatı üzrə əməliyyatları həyata keçirən bank bölməsi, broker şirkəti; əməliyyatların birbaşa bağlandığı ön ofisdən (ingiliscə front-ofis) fərqli olaraq.

Biznes terminləri lüğəti. Akademik.ru. 2001 .

Digər lüğətlərdə "Back Office"in nə olduğuna baxın:

Maliyyə bazarlarında fəaliyyət göstərən təşkilatın aktiv və öhdəliklərinin idarə edilməsində iştirak edən bölmələrin işini təmin edən operativ uçot bölməsi. Arxa ofisin vəzifəsi sənədli və elektron emaldır ... Vikipediya

arxa ofis- Tamamlanmış əməliyyatlarla bağlı fəaliyyətlərə cavabdeh olan firma hissəsi. Şirkətin təşkilati strukturundan asılı olaraq, arxa ofis bir şöbə ola bilər və ya bir çox struktur bölmələrdən ibarət ola bilər (məsələn: ... ... Texniki Tərcüməçinin Təlimatı

arxa ofis- arxa ofis, arxa ofis... birləşdirildi. Ayrı-ayrılıqda. Defis vasitəsilə.

"BAK-OFİS"- 1. şirkətin xarici iqtisadi fəaliyyətə və ya qiymətli kağızlarla əməliyyatlara xidmət göstərmək üçün əməliyyat otaqlarında müxtəlif sənədli əməliyyatlar həyata keçirən bank bölməsi, şöbəsi; 2. şirkətin toplayan, emal edən və ...... Böyük mühasibat lüğəti

arxa ofis- şirkətin həyatını təmin edən köməkçi maliyyə və hesablaşma xidmətləri (xüsusilə bankda) ... biznes jarqon lüğəti

BAK OFİS- xarici iqtisadi fəaliyyətə və ya qiymətli kağızlarla əməliyyatlara xidmət etmək üçün əməliyyat otaqlarında müxtəlif sənədli əməliyyatlar həyata keçirən bir şirkətin bank bölməsi, şöbəsi ... Böyük iqtisadi lüğət

BAK OFİS- (ingiliscə arxa ofis) - işçiləri iştirak etməyən bir bankın və ya digər maliyyə-kredit təşkilatının şöbələrində daxili interfeysi (bank kompüter sistemində qarşılıqlı əlaqə vasitələri və qaydaları) təsvir etmək üçün istifadə olunan termin ... ... Maliyyə və kredit ensiklopedik lüğəti

arxa ofis- Səhmlərin və digər qiymətli kağızların ticarətini dəstəkləyən, lakin daxil olmayan kargüzarlıq əməliyyatlarını həyata keçirən broker şirkətinin bölməsi. Bu əməliyyatlara əməliyyatların bütün mümkün yazılı təsdiqləri və onların ləğvi daxildir, ... ... İnvestisiya lüğəti

arxa ofis- - əməliyyatların bağlandıqdan sonra icrasını təmin edən və qiymətli kağızlarla əməliyyatların daxili uçotunu və nəzarətini həyata keçirən broker şirkətinin bölməsi ... Səhmlər və bod bazarı. Əsas termin və anlayışların lüğəti

Biznes arxitekturasında back-ofis yerinə yetirilən əməliyyatların jurnal (reyestr) uçotunu həyata keçirən biznes prosesləri, prosedurlar, normativ sənədlər (qaydalar), kataloqlar, çap formaları, təşkilati ştat vahidləri toplusu ... ... Wikipedia

Kitablar

• Bankda və investisiya şirkətində qiymətli kağızlarla əməliyyatların bek ofisi, Yu. Yufryakov. 155 səhifə.Kitab qiymətli kağızlar bek-ofisinin yaradılması və işinin təşkilinə həsr olunub. Ən böyük Rusiya investisiyasında on ildən çox təcrübəsinə əsaslanaraq...

Bank daxilində departamentlər arasında qarşılıqlı əlaqənin öyrədilməsi

annotasiya

Bank haradan başlayır? Təbii ki, ön ofisdən. Banklar müştərinin öz-özünə deməsinə ehtiyac duyur: bu mənim bankımdır, oradakı xidməti bəyənirəm və onun ön ofisinin təşkili xoşuma gəlir. Bundan sonra nə olur, müştəri görmür. Buna baxmayaraq, Nə qədər qəribə görünsə də, satış və müştəri xidmətlərinin keyfiyyəti orta və arxa ofislərin daha iki “ofis”inin bir-biri ilə və ön ofislə yaxşı əlaqələndirilmiş qarşılıqlı əlaqəsindən asılıdır. Bu ona görə baş verir ki, onlar bir-birinə münasibətdə daxili müştərilər və tərəfdaşlar olmalı və müştəri üçün müştəri dəyərinin yaradılmasının vahid zəncirində birlikdə iştirak etməli və tez-tez olduğu kimi bir-birinə qarşı çıxmamalıdırlar. Bankın müştəri yönümlü və qeyri-müştəri yönümlü bölmələri ola bilməz və olmamalıdır, çünki ayrı-ayrı bölmələr birbaşa müştərilərlə işləmir.

Təlim seminarına hazırlıq zamanı xarici və yerli bank təcrübəsindən nümunələrdən istifadə etmək, eləcə də Basel II tövsiyələri, risklərin idarə edilməsi funksiyalarının ayrıca struktura ayrılmasını müəyyən edən və bankda risklərin idarə edilməsinə vahid yanaşmaların tətbiqi, bu, müəyyən mərhələdə orta ofisin yaradılması zərurətinə gətirib çıxarır.

Üzvlər

Bu təlim bankın bütün yuxarı və orta səviyyəli menecerləri üçün nəzərdə tutulmuşdur ki, onlara mənimsəməyə və başa düşməyə kömək etsin effektiv prinsiplər kredit təşkilatının təşkilati strukturu və daxili qarşılıqlı əlaqə.

Təlim proqramı

1. Anlayışlar və təriflər

• Bankın strukturu və onun elementləri:
  - Strategiya, strateji məqsəd və vəzifələr;
  - Biznes memarlığı;
  - Sistem arxitekturası.
• Bank işinin memarlıq elementləri:
  - Front-ofis (Front Office);
  - Orta ofis (orta ofis);
  - Bek-ofis (Bak-ofis);
  - Mühasibat uçotu.
• Sistem arxitekturasının elementləri:
  - Məlumat anbarı (DWH);
  - Hesabat.
• Xidmət funksiyalarının müəyyənləşdirilməsinə məhsul yanaşması.

2. Risklərin idarə edilməsinin təşkilati strukturlarının təkamülü baxımından dünya və yerli təcrübədə bank strukturlarının front-orta və bek-ofislərə ayrılması

• Maraqların toqquşmasının istisna edilməsi bankda funksiyaların bölüşdürülməsinin əsas prinsipidir.
• Risklərin idarə edilməsinin formal bölmələri.
• Risklərin idarə edilməsinin paylanmış strukturu.
• Risklərin idarə edilməsinin keçid strukturları.
• Mərkəzləşdirilmiş risk idarəetmə strukturu:
• - Ön ofis;
• - Orta ofis;
• - Arxa ofis.

3. Ön ofis

• Ön ofis konsepsiyası.
• Əsas funksiyalar.
• Ön ofisin bank şöbələri ilə qarşılıqlı əlaqəsi.
• Ön ofisdə nə etmək olmaz.
• Ön ofis bankın kapitallaşmasının faktorudur.

4. Orta ofis

• Orta ofisin konsepsiyası: "çəkic və anvil arasında".
• Orta ofis kimi mühüm element bankda risklərin idarə edilməsi sistemləri.
• Orta ofisin təşkilati strukturu.
• Orta ofis funksiyaları.
• Orta ofisin bank şöbələri ilə qarşılıqlı əlaqəsi.
• Orta və arxa ofis funksiyalarının müqayisəli xüsusiyyətləri.
• Orta ofisdən istifadə etməklə bank şöbələri arasında qarşılıqlı əlaqənin optimallaşdırılması.
• Hansı banklara orta ofis lazımdır? Orta ofis yaratmaq üçün meyarlar.
• Müştəri xidmətinin keyfiyyəti ilə orta ofisin olması arasında əlaqə.
• Orta ofisin əsas olmayan funksiyaları və ya orta ofisin etməməli olduğu şeylər.

5. Arxa ofis

• Bankda bek ofisin rolu və funksiyaları.
• Bankın təşkilati strukturunda bek ofisin yeri.
• Bek ofisin bank departamentləri ilə qarşılıqlı əlaqəsi.
• Bek ofisin işinin təşkilinin praktiki aspektləri.
• Bek ofis fəaliyyətinə hüquqi dəstək.
• Bek ofisin işinin təşkili metodikası.
• Arxa ofisdə nə etmək olmaz.

6. Strategiya, biznes prosesləri və təşkilati struktur arasında əlaqə

• Bank idarəçiliyinin funksional prinsipi şöbələrin təcrid olunması və bölünməsinin əsasını təşkil edir.
• Bank menecmentinin proses yanaşması effektiv müştəriləri cəlb etmək və saxlamaqla bankın dəyərinin artımını təmin etməkdir.
• Bankın biznes proseslərinin strukturu.
• Nəzarət obyekti kimi proses.
• “Müraciətə baxılması və kreditin verilməsi” biznes prosesinin nümunəsi.
• Biznes Proseslərinin Modelləşdirilməsi Standartları.
• Bank təşkilati strukturlarının növləri: üstünlüklər və çatışmazlıqlar.
• Təşkilati strukturun biznes prosesləri ilə əlaqəsi.
• Bank biznes proseslərinin mühəndisliyi və reinjinirinqi.

7. İdarəetmə seminarları və məşğələləri

• Front-orta və bek-ofisə daxil olan şöbələrin müəyyən edilməsi və onların qarşılıqlı fəaliyyət qaydası.
• Bankın orta ofisə ehtiyacı varmı?
• Əsas və köməkçi biznes proseslərinin tərifi.

Metodlar

• İnteraktiv seminar.
• Təqdimatların hazırlanması və qorunması ilə qruplarda işləmək.

Müddət

06İyun

Back Office nədir

arxa ofisşirkətin normal fəaliyyəti üçün zəruri olan problemlərin həllinə yönəlmiş biznes əməliyyatlarının həmin hissəsinə aid termindir. Bu tərif texniki və digər qeyri-dövlət şöbələrinin biznes binasının arxa tərəfində yerləşdirilməsi ənənəsindən irəli gəlir.

Sadə sözlə arxa ofis nədir.

Sadə sözlə desək, arxa ofis cəmiyyətin ictimaiyyətlə əlaqəsi olmayan işçiləridir. Onlar şirkətin adətən gözdən gizlədilmiş bütün texniki fəaliyyətlərini təmin edirlər. Buna misal olaraq mühasibat uçotu, İT - şöbə, anbar işçiləri və s.

Biznesin əsas komponentləri.

Ənənəvi olaraq, demək olar ki, hər hansı bir iş şirkətin ardıcıl və işçi strukturunu təşkil edən bir neçə sahədən ibarətdir. Sahələrin hər biri digər şöbələrin işini təmin etmək üçün ciddi qaydada öz tapşırıqlarını yerinə yetirir.

Şirkət arxitekturası:

• Ön ofis;
• orta ofis;
• Arxa ofis.

İndi hər bir sektora daha ətraflı baxaq.

ön ofis müştərilərin satıcılarla birbaşa qarşılıqlı əlaqəsinə cavabdeh olan şirkətin sahəsidir. Buraya aşağıdakılar aid edilə bilər: satış işçiləri, satış menecerləri, məsləhətçilər, investisiya brokerləri, treyderlər və s. Ümumiyyətlə, bu kateqoriyaya şirkətə birbaşa gəlir gətirən, belə desək, real pul qazanan işçilər daxil ola bilər. Xüsusi ixtisaslara əlavə olaraq, bir kommersiya saytının vitrinini, xüsusən də onlayn mağaza, ön ofis adlandırmaq adətdir.

orta ofis inzibati və idarəedici kadrların işlədiyi fəaliyyət sahəsidir. Buraya analitik şöbələr, maliyyə idarəçiliyi şöbələri, marketoloqlar və s.

arxa ofis biznes üçün birbaşa gəlir gətirməyən, lakin həyati dəstək və idarəetməni təmin edən bir sahədir. Bunlara aşağıdakılar daxildir: kadrlar şöbəsi, mühasibat uçotu, logistika, texniki heyət, poçt və anbar şöbələri, İT şöbəsi. Front-ofisə bənzətməklə, saytın adi istifadəçilərin daxil ola bilmədiyi daxili inzibati hissəsi adətən “back office” adlanır. Bəzən müəyyən bir İnternet layihəsində şəxsi hesabın tərifi kimi arxa ofis terminindən istifadə etmək variantları var.

Ön ofis və arxa ofis arasındakı fərq nədir?

Bu məşğulluq sahələrinin yuxarıdakı qısa təriflərini oxuduqdan sonra belə nəticəyə gələ bilərik ki, əsas fərq müştərilərlə ictimai qarşılıqlı əlaqədə olur. Qeyd edək ki, bu nişlər arasında əməkhaqqı baxımından ciddi fərq yoxdur. Bu məsələdə konkret peşə və insana tapşırılan vəzifələr mühüm rol oynayır.

İki-üç il əvvəl Rusiyanın böyük banklarının əksəriyyətində sadələşdirilmiş struktur üstünlük təşkil edirdi: ön və arxa ofislər. Amma in son vaxtlar sirli “orta ofis” ifadəsi getdikcə daha çox eşidilməyə başladı. Sirli, çünki adın sadə tərcüməsi həmişə bu bölmənin vəzifələri haqqında tam bir anlayış vermir. Bu gün dünyanın aparıcı banklarında orta ofislər bank portfellərini müstəqil qiymətləndirməli, müxtəlif limitlərə riayət olunmasına nəzarət etməli və risk menecerləri üçün gündəlik cari hesabatlar hazırlamalı olan şöbələrdir.

Rusiyada son vaxtlara qədər orta idarənin funksiyaları ön və arxa ofislərin işçiləri arasında “qarışdırılırdı”. “Banklardakı “orta yerlərimiz” nəzarət orqanlarının tələblərinə cavab vermək üçün yaradılmış formal risklərin idarə edilməsi strukturlarından riskləri beynəlxalq standartlara uyğun idarə edən mərkəzləşdirilmiş strukturlara keçidlə meydana çıxmağa başladı”, - Limitlər və vəzifələr üzrə rəis müavini Semyon Alperin deyir. Prom-Svyazbank.

Standart “back-ofis” və “front office” tərəfindən yerinə yetirilən vəzifələr arasında tez-tez uyğunsuzluq “Mən treyderəm, ticarət etməliyəm, sistemə “bilet” daxil etməməliyəm” və ya mövzu ilə bağlı çoxsaylı münaqişələrə səbəb oldu. “back-ofis hazır əməliyyatları “emal edir” və onları öz sisteminə daxil etmir. Bu qəbildən olan fikir ayrılıqları məntiqi və qaçılmaz olaraq yeni bir bölmənin - orta idarənin yaranmasına səbəb oldu.

Bu gün saat Rusiya bankları Orta ofis ən çox iki funksiyanı yerinə yetirir: kommersiya krediti əməliyyatlarına nəzarət və maliyyə bazarlarında əməliyyatlara nəzarət. “Orta” məlumatların ümumiləşdirilməsi və bankın öhdəlikləri və aktivlərinin strukturunun mənzərəsinə daha geniş baxışı ilə bek ofisdən fərqlənir.

Maliyyə bazarlarında dövriyyənin artması və ilk ciddi bank böhranları nəticəsində, xüsusən 1998-ci il hadisələri nəticəsində bankirlərin qazandıqları təcrübə bəzi Rusiya banklarında orta ofislərin təşkilində müəyyən rol oynamışdır. Bir sıra bankların dəymiş itkiləri və müflisləşməsi bizi risklərin idarə edilməsi və təşkilati struktura risklərin idarə edilməsi kimi bir bölmənin daxil edilməsi haqqında düşünməyə vadar etdi. Bir çox banklarda risk analitikləri prinsipcə yox idi. Banklarda təhlil və proqnozlaşdırmaya cavabdeh olan bölmələrin meydana çıxması ilə kredit və bazar risklərinin miqyasına dair risk menecmenti tərəfindən müəyyən edilmiş məhdudiyyətlərə nəzarət etmək zərurəti yarandı.

"Rusiyada, strukturunda orta ofis bölmələri olan bankların sayı 5% -dən çox deyil" - İqor Şiyanov, Alfa-Bank.

"Bir sıra banklarda nəzarət funksiyalarının ayrıca struktura ayrılması qərara alınıb, çünki risklərin idarə edilməsi (RM) hələ də analitik bölmədir", - Alfa-Bankın limitlərə və mövqelərə nəzarət şöbəsinin rəhbəri İqor Şiyanov deyir. BO. - Nəticədə treyderlər tərəfindən risklərin idarə edilməsi ilə bağlı sifarişlərin icrasına nəzarət etmək, habelə mövqe hesabatlarının formalaşdırılmasına cavabdeh olan orta ofis yaranıb. Deyə bilərik ki, RM risklərin idarə edilməsini orta ofisin köməyi ilə həyata keçirir. Nəzərə alsaq ki, orta ofis bankın mövcud olduğu bütün bazarlar üzrə limitlərə ideal şəkildə nəzarət etməlidir, bu bölmə bankın bütün mövqeləri, eləcə də cari maliyyə nəticələri haqqında ümumi məlumat toplamağa başlamışdır ki, bu da sonda nəinki bank üçün faydalı olmuşdur. risklərin idarə edilməsi, həm də bankın top menecerləri üçün”.

Bölmənin adı - orta ofis - onun mahiyyətini tam əks etdirir: o, artıq ön ofis deyil, lakin hələ ki, arxa ofis və ya mühasibatlıq deyil. Adından göründüyü kimi tam ortadadır. Məsələn, treyder (fron-ofis) qiymətli kağızların alınması üçün əqd bağlayır, orta ofis onu sistemə daxil etməli, bek ofis ödəniş etməli, mühasibatlıq şöbəsi maliyyə hesabatlarını tərtib etməlidir. Və ya başqa variant: ön ofis müştəriyə kredit verməyə razılaşıb, bek ofis pulu köçürür, orta ofis isə köçürmə üçün əsas hazırlayır - müqavilə və bütün müşayiətedici sənədlər.

ALFA-BANKDA ORTA OFİS

Renaissance Investment Management Bank-ın orta ofisi 14 nəfərdən ibarətdir ki, bu da bazarda orta hesabla kifayət qədər çoxdur. Bu, bu bölmənin yerinə yetirdiyi funksiyaların və vəzifələrin geniş spektri ilə izah olunur.

Orta ofisdə üç nəfər - əməliyyatların qurulması və işlənməsi üçün bir qrup. Onlar sistemdəki əməliyyatların düzgünlüyünə cavabdehdirlər və məlumatların əks etdirilməsinin düzgünlüyü və vaxtında olması üçün treyderlər, arxa ofis, müştəri menecerləri, risk menecerləri ilə qarşılıqlı əlaqədə olurlar.

İki işçi "struktur" və qeyri-standart əməliyyatlar üçün sənədlərin yaradılması və hazırlanması ilə məşğul olur.

Doqquz mütəxəssis müştəri menecerləridir. Müştərilərə analitik hesabatlar təqdim edirlər, hesabatlara şərhlər verirlər: portfelin tərkibi, əmək haqqının hesablanması metodologiyası, gəlirliliyin hesablanması metodologiyası və s. Həmçinin, müştəri menecerlərinin vəzifələrinə standart məhsullar üzrə məsləhətləşmələr, fərdi və strukturlaşdırılmış əməliyyatları dəstəkləmək üçün sənədlərin hazırlanmasında və icrasında iştirak daxildir. Onlar həmçinin müştərinin göstərişlərinə əməl edir və müştəri sifarişlərini izləyir, orta ofis daxilində, arxa ofis, hüquqşünaslar, risk menecerləri, mühasibatlıq və müştərilərlə qarşılıqlı əlaqə qururlar.

“Əksər qabaqcıl banklar və şirkətlər Qərb təcrübəsinə əsaslanaraq öz orta ofislərini yaradıblar”, - Renaissance Investment Management-in Əməliyyatlar şöbəsinin rəhbəri İrina Fedorova deyir. - Hər iki halda bu, əməliyyatların emalında köməkçi funksiyanı yerinə yetirən bölmədir. “Struktur” əməliyyatları ilə orta şöbə onun işlənib hazırlanmasında, düzgün icrasında və sonrakı nəzarətində iştirak edir və standart əməliyyatlar aparılarsa, “orta” “biletləri” yazır, əməliyyatları sistemə daxil edir və sonrakı icraya nəzarət edir.

Hələ tam formalaşmamış Rusiya təcrübəsində orta ofisin funksionallığına başqa yanaşmalar da var. Bankların strukturunda bu bölgü nadir olduğundan onun tərifi qeyri-müəyyən olaraq qalır. Birbaşa nəzarət funksiyalarına əlavə olaraq, "orta"ya çox vaxt müxtəlif əsas olmayan vəzifələr həvalə edilir: satış funksiyalarından tutmuş marketinq və ya tənzimləyici bazanın hazırlanmasına cavabdeh olan şöbəyə qədər.

Yoxsa bunu xüsusi qeyd etmək olmaz?

Rusiya reallığı ilə üst-üstə düşən dünya təcrübəsi tez-tez suallar və şübhələr yaradır. Beləliklə, orta ofislərə gəldikdə, bank ictimaiyyətinin əhəmiyyətli bir hissəsi düşündü: bu komponenti tamamilə ayrı bir struktura ayırmağa dəyərmi?

Treyder “arxa”, depozitar və ya mühasibat şöbəsinin hansı əməkdaşı ilə əlaqə saxlamalı olduğunu bilməyəndə orta ofislə əlaqə saxlaması onun üçün rahat və düzgündür.

Bu fərqə ehtiyacı əsaslandırmaq olar konkret misal investisiya bankı: ön ofis əməliyyatları bağlayır, onun mütəxəssisləri "mövqe", "təhlükəsizlik", "cari maliyyə nəticəsi" kimi anlayışlarla işləyirlər. Bek ofis "sövdələşmə", "təsdiq", "qeydiyyat", "müqavilə" anlayışları ilə işləyir. Eyni zamanda, ön büro, yəni treyderlər limitlərə az maraq göstərirlər. Hər hansı bir risk hesablayırlarsa, bunu yalnız özləri üçün edirlər, potensial bonuslarını hesab edirlər. Treyderlər bir-biri ilə əməliyyatları heç bir şəkildə əlaqələndirmirlər və əgər fərdi olaraq hər bir treyderin portfeli kifayət qədər diversifikasiya oluna bilirsə, o zaman bankın portfeli məcmu olaraq nəzərə alındıqda belə məlum ola bilər ki, treyderlər birlikdə Qazprom-un bir dəstə səhmini alıblar.

Bu portfelləri toplamalı və müəyyən səhmlərin və ya istiqrazların konsentrasiyasına baxmalı və bütün bank üçün limitləri hesablamalı olan orta ofisdir. Və bunu cari rejimdə etməlisiniz. Eyni arxa ofis səhmlərin nə üçün müəyyən kotirovka ilə alınması ilə maraqlanmır, o, yalnız əməliyyatların icrası ilə məşğul olur. Belə çıxır ki, öz mənfəətini düşünən treyderlə yalnız qeydiyyatı düşünən arxa ofis arasında onların fəaliyyətini əlaqələndirəcək orta ofis olmalıdır.

Orta ofis təşkilati komponent, bizneslə heç bir əlaqəsi olmayan və maliyyə nəticələri ilə maraqlanmayan müstəqil struktur kimi zəruridir. Bu, cari daxili nəzarəti həyata keçirən xüsusi, təcrid olunmuş "soyuq baş"dır.

Eyni zamanda müstəqillik başqalarından ayrılmış demək deyil. Əksinə, bağlayıcı olan orta ofisdir, onun mühüm funksiyası bankın bölmələri arasında qarşılıqlı əlaqəni, bütün bölmələrlə əlaqəni optimallaşdırmaqdır. Bu, mürəkkəb "struktur" əməliyyatları apararkən xüsusilə vacibdir. Cari monitorinq və nəzarət funksiyaları orta şöbəyə həvalə edilib, müəyyən dərəcədə orta şöbənin bankın fəaliyyətini tənzimləməyə məcbur olduğu ortaya çıxır.

Bank işçilərinin çox olması bəzən treyderlər üçün çətinliklərə gətirib çıxarır, sual yaranarsa “arxa”, depozitar, mühasibatlıq şöbəsinin hansı əməkdaşına müraciət edəcəklərini bilmirlər. Buna görə də ticarətçilər vaxta qənaət etmək üçün əməliyyatları ilə bağlı hər hansı bir məsələni orta ofisin əməkdaşı ilə əlaqə saxlamaqla həll etməyə üstünlük verirlər. Əks istiqamətdə də əlaqə var. Bu, müxtəlif vəzifələri həll etməli olan "orta" işçilərin ixtisaslarına müəyyən öhdəliklər qoyur.

ORTA OFİS TƏŞKİLATININ NÜMUNƏSİ

Alfa-Bank-da orta ofis, inkişaf prosesində əsas limit nəzarət funksiyasından əlavə, hesabat, xəzinədarlıq və digər bölmələrə xas olan bir sıra əməliyyatların həyata keçirilməsini öz üzərinə götürmüş bir bölmədir. İdarəetmə funksional olaraq üç hissəyə bölünür: investisiya əməliyyatlarına nəzarət, nəzarət kredit əməliyyatları və ödənişlərə nəzarət. Orta ofisin funksiyalarına təkcə daxili məhdudiyyətlərə nəzarət deyil, həm də xarici tənzimləyicilər tərəfindən müəyyən edilmiş bir sıra məhdudiyyətlərə nəzarət daxildir: Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı, Maliyyə Bazarları üzrə Federal Xidmət.

Fəaliyyətin ikinci istiqaməti həm risklərin idarə edilməsi, həm də bankın digər şöbələri üçün çoxsəviyyəli hesabatların formalaşdırılmasıdır. Orta aparat tərəfindən hazırlanan məlumatlar bankın kollegial orqanları və şöbə müdirləri tərəfindən qərarların qəbul edilməsində də istifadə olunur.

Vaxtın kifayət qədər böyük hissəsi bankın informasiya sistemlərinin saxlanmasına sərf olunur: yeni alətlərin və kontragentlərin qurulması, kotirovkaların yüklənməsi, limitlərin yenilənməsi. Orta ofis işçiləri də qısa vəzifələrin mövcudluğuna nəzarət edir və bir sıra alətlər üçün onları özləri bağlayırlar. Alfa-Bankın orta ofisində 20 nəfər çalışır və hər bir işçinin iş yükü kifayət qədər yüksəkdir.

Orta ofis tələb olunur

yalnız böyük banklar

Bütün bankların orta ofis təşkil etməyə ehtiyacı yoxdur. Rusiya praktikasında orta ofis əsasən xarici kapitallı banklarda, idarəetmənin Qərb menecerləri tərəfindən həyata keçirildiyi və ya Qərb təcrübəsindən geniş istifadə edən banklarda olur. Demək olar ki, həmişə investisiya şirkətlərinin strukturunda orta ofis mövcuddur. Kiçik banklarda bu funksiya ön və arxa ofislər arasında bölüşdürülür, lakin orta və xüsusilə böyük olanlar tələb olunur.

İqor Şiyanov (Alfa-Bank) qeyd edir: "Ən çox başqalarına nisbətən belə strukturlar investisiya və universal banklar tərəfindən yaradılır". - Əsasən kredit seqmentində fəaliyyət göstərən bankda orta ofisin olması ekzotikdir. Hesab edirəm ki, Rusiyada strukturunda orta ofis bölmələri olan bankların sayı 5%-i keçmir.

Əgər biznesin miqyasından danışırıqsa, onda orta ofisə əsasən yalnız iri banklar, güclü investisiya komponenti olan banklar və ya maliyyə bazarlarında böyük dövriyyəyə malik banklar lazımdır. Bu halda, limit nəzarətinə cavabdeh olan işçilərin ayrıca bölməyə ayrılması məqsədəuyğundur. Bundan əlavə, yalnız böyük bir bank əlavə işçilərin əməliyyat xərclərini və xüsusi proqram təminatının alınmasını ödəyə bilər. Orta ofis adətən şirkətin biznesinin böyüməsi və ya genişlənməsi mərhələsində yaranır. Və əgər bank müştəri xidmətinin keyfiyyətinə biganə qalmırsa və ön və arxa ofislərin işində çaşqınlıqların qarşısını almaq istəyirsə, o zaman orta ofis lazımi əlaqəyə çevrilir. Bəzi ekspertlər hesab edirlər ki, orta ofis Rusiyanın ən yaxşı iyirmi bankı üçün mütləq olmalıdır, digər hallarda isə bu strukturu geniş yayılmış və ya zəruri adlandırmaq olmaz. Həftədə iki veksel, dörd səhm və beş istiqraz əməliyyatı həyata keçirən və bir neçə kredit verən kiçik bankda başqa ixtisasın işçisi: back-ofis və ya risklərin idarə edilməsi az miqdarda məlumatı emal edə bilir. Bütün tapşırıqların öhdəsindən asanlıqla gələ bilərlər, əməliyyatları başa çatdırmaq üçün hələ vaxt olacaq.

Hər bir bankir orta ofisin harada oturduğunu bilmək istəyir

Semyon Alperin (Promsvyazbank) deyir: "Əgər yaxşı bir İT sisteminiz varsa, orta ofisin yerinin heç bir əhəmiyyəti yoxdur, çünki bu, ön və arxa ofislər arasında tam hüquqlu əlaqəni təmin etməyə imkan verir". - Amma praktikada əksər hallarda orta ofis arxa ofisin yanında yerləşir. Təşkilati olaraq, orta ofis əməliyyat şöbəsinin və ya risklərin idarə edilməsi şöbəsinin bir hissəsidir. Promsvyazbank-da o, Maliyyə və Risklər blokuna daxildir, yəni risklərin idarə edilməsinə aiddir.

Hələlik orta idarənin hansı şöbəyə aid olması məsələsinə birmənalı yanaşma olmayıb, hər şey onun fəaliyyətinin üstünlük təşkil etməsindən asılıdır. Orta ofis fiziki olaraq ön ofisin ərazisində “oturmursa”, müştərilər, bir qayda olaraq, ora baş çəkməməlidirlər. Bəzən orta səviyyəli işçilər birbaşa müştərilərlə ünsiyyət qurur, lakin bu, qaydadan daha çox istisnadır. "Orta" funksionallığın insanlarla birbaşa ünsiyyəti təmin etməməsinə baxmayaraq, bu, müxtəlif ünsiyyət vasitələrindən istifadə edən qarşı tərəflərlə qarşılıqlı əlaqəni istisna etmir.

Öz mənfəətini düşünən treyderlə yalnız sənədləşmə işlərini düşünən arxa ofis arasında onların işini koordinasiya edəcək orta ofis olmalıdır.

Ancaq orta ofisin praktik olaraq ayrı bir otağa ehtiyacı yoxdursa, onun texnologiyaları və avadanlıqları çox spesifik və müstəqildir. İşlərinin xüsusiyyətlərinə görə orta ofis işçilərinin çıxışı olmalıdır yüksək səviyyə bankın informasiya sistemlərinə nəzarət edilməli olan əməliyyatlar, qarşı tərəflərin bazası, kotirovkalar və s. haqqında istənilən məlumatı əldə etməyə imkan verən. Texnoloji prosesin normal təşkili ilə nəzarət avtomatik həyata keçirilir və müstəsna hallarda əməliyyatlara icazə verilməsi prosesinə orta şöbənin əməkdaşı müdaxilə edir.

Buna görə də orta ofisə bankın fəaliyyət göstərdiyi bütün bazarları əhatə etməyə imkan verən xüsusi proqram təminatı lazımdır. Bu, tez-tez front- və back-ofis sistemlərinin bütün lazımi məlumatları kifayət qədər həcmdə və tələb olunan formatda əldə etməyə imkan verməməsi ilə əlaqədardır. Eyni zamanda, arxitekturada sistem front-ofis proqram təminatı arasında aralıq mövqe tutmalı və limit nəzarətindən keçməmiş əməliyyatların sonrakı emal üçün bek-ofise daxil olmasına imkan verməməlidir.

Bəzi ekspertlərin nöqteyi-nəzəri maraqlıdır, onlar hesab edirlər ki, “orta ofis” adı məhz risklərin idarə edilməsi üçün İT həlləri hazırlayanlar arasında yarana bilərdi. Məhz onlar həlləri üç səviyyəyə ayıra bildilər: əməliyyatların aparılması üçün texnologiyaları ön ofis üçün həllərə, orta ofis üçün - limitlərə və risklərə nəzarət etmək üçün və arxa ofis üçün - əməliyyatların işlənməsi üçün. Fərziyyəyə görə, belə bölünmə təbii idi və buna görə də asanlıqla kök saldı.

Hələ tam formalaşmamış Rusiya təcrübəsində orta ofisin funksionallığına başqa yanaşmalar da var. Bankların strukturunda bu bölgü nadir olduğundan onun tərifi qeyri-müəyyən olaraq qalır.Birbaşa nəzarət funksiyaları ilə yanaşı, “orta”ya çox vaxt müxtəlif əsas olmayan vəzifələr həvalə edilir: satış funksiyalarından tutmuş marketinq və ya inkişafa cavabdeh olan şöbəyə qədər. tənzimləyici çərçivədir.

Bank dünyasının Sezarları

Orta ofis işçiləri öz işlərində həmişə ortada, ön və arxa ofislər arasında bir növ “maraqlar toqquşmasının” kəsişməsində olurlar. "Orta səviyyəli işçilərin həll etməli olduğu vəzifələr eyni zamanda "ön", "arxa" və müştəri üçün kompromis və məqbul bir həll tapmaqdır, - İrina Fedorova (Renessans İnvestisiya İdarəetməsi) işin xüsusiyyətlərini açıqlayır. - Eyni zamanda şirkətin maraqlarına və qanuna riayət olunur. Beləliklə, əgər front-ofis işçisi RTS sistemində ticarət etməyi bilirsə və bek-ofis işçisi müəyyən bir sahədə dar mütəxəssis ola bilərsə, məsələn, qiymətli kağızları depozitarda necə köçürməyi bilirsə, o zaman “orta” işçi daha çox yönlü olmalıdır. Ona ən azı lazımdır ümumi mənada Müəyyən bir əməliyyatın bağlandığı andan əldə edilən mənfəətdən vergilərin hesablanmasına qədər bütün dövrəni bilmək. Əks halda o, prosesi effektiv şəkildə əlaqələndirə bilməyəcək”.

Bundan əlavə, nəzarət funksiyalarını yerinə yetirmək üçün orta ofis işçisi treyderlərlə eyni dildə danışmaq üçün ön ofisin xüsusiyyətlərini kifayət qədər ətraflı başa düşməlidir. Əlbəttə ki, o, mövqelərin hesablanması alqoritmlərini başa düşməyə borcludur fərqli növlərəməliyyatlar müxtəlif yollarla müəyyən edilir. Eyni zamanda, mütəxəssis ən azı bek-ofis və depozitarın işinin xüsusiyyətlərini başa düşməlidir, çünki əməliyyatlarla bağlı suallar bankın bu bölmələrinin nümayəndələri tərəfindən də yarana bilər. Bankda həm təfərrüatlı, həm də birləşdirilmiş hesabatlar yaratmağa imkan verən mükəmməl İT sistemi olmadığından, böyük məlumat massivləri ilə işləmək üçün işçiyə əlavə tələblər qoyulur. Çox vaxt keçmiş analitiklər və treyderlər orta ofislərdə işləyirlər.

"Orta ofis işçisi üçün şəxsi keyfiyyətlər də vacibdir: dözümlülük, konsentrasiya, ünsiyyət bacarıqları", - IC FINAM-ın orta ofisinin rəhbəri Aleksey Kuzmin tələblər siyahısını davam etdirir. - Gün ərzində müştərilərlə çox və kifayət qədər gərgin rejimdə ünsiyyət qurmalısan. Məsələn, əgər danışırıq broker hesabında kifayət qədər vəsait olmadıqda vəzifənin məcburi bağlanması haqqında.

Orta ofis işçiləri avtomatik müxtəlif iş ildən informasiya sistemləri, onda onlar təkcə bank məhsullarını bilməli, həm də proqramlaşdırmanı başa düşməlidirlər, bilməlidirlər SQL dili verilənlər bazası ilə işləməyi bacarmalıdır.

Müəyyən bir təşkilatla orta ofis yalnız universal hər şeyi bilən işçilərə deyil, həm də sadə "zəhmətkeşlərə" ehtiyac duyur. Məsələn, Rusiyanın orta ofislərindən birində treyder köməkçisi funksiyalarını yerinə yetirən işçilər var. Treyderlər onlara xarici sistemlərdə apardıqları əməliyyatlar haqqında məlumat verir, köməkçilər isə bankın mühasibat uçotu sisteminə bütün parametrləri ilə əməliyyatlar daxil edir, burada da öz növbəsində limitlərə nəzarət edilir. Bu qəşəngdir mexaniki iş, lakin orta ofisə də aid edilə bilər.

Sergey Rıbin,

Stroykredit Bankın İdarə Heyətinin sədr müavini:

Orta ofis qeyri-standart xidmətləri dəstəkləyir

Məhsul çeşidi genişləndikcə daha çox kredit təşkilatı tam hüquqlu orta ofislər yaradır. Onlara ehtiyac ilk növbədə tam standartlaşdırılmamış xidmətlər təklif edən banklar tərəfindən yaşanır. Bu cür məhsulların təşviqi onun ehtiyaclarını dəqiq müəyyən etmək və kredit qabiliyyətini təhlil etmək üçün müştəri ilə aktiv qarşılıqlı əlaqəni nəzərdə tutur. Bəzi hallarda əlavə sənədlərin və hesabatların təqdim edilməsi zəruri olur. Belə problemləri uğurla həll etmək isə orta aparatların əməkdaşlarından asılıdır. Onlar tez-tez risk təhlili üçün də məsuliyyət daşıyırlar. Stroycredit Bank-da orta ofisin əsas fəaliyyət istiqamətləri ön ofis tərəfindən cəlb edilən müştərilərlə aktiv iş, əməliyyatlara dəstək və risklərin təhlilindən ibarətdir.

Maksim Markov,

Globex Bankın Maliyyə Təşkilatları Departamentinin rəhbəri:

Orta ofis xəzinədarlığın mühasibat şöbəsidir

Əslində orta idarə xəzinədarlığın mühasibatlıq şöbəsidir. Bildiyiniz kimi, hər hansı bir bankda xəzinədarlığın əsas vəzifələrindən biri bankın likvidliyini və ödəmə qabiliyyətini, o cümlədən maliyyə bazarının müxtəlif sektorlarında müxtəlif əməliyyatlar aparmaq yolu ilə saxlamaqdır. Bununla əlaqədar olaraq, orta idarənin əsas vəzifələrindən biri bankın departamentləri: müştəri, kredit, hesablaşma və digərləri, o cümlədən xəzinədarlığın özündən alınan məlumatlar əsasında bankın ödəniş mövqeyini fərqli zaman perspektivində saxlamaqdır. Bu məlumat əsasında orta ofis bank üçün ödəniş planını tərtib edir. Onun köməyi ilə bankın xəzinədarlığı öz likvidliyini idarə edir: ya maliyyə bazarlarında izafi likvidliyi yerləşdirir, ya da əksinə, müxtəlif maliyyə alətlərindən istifadə etməklə bankın likvidliyini gücləndirir. Bundan əlavə, orta ofis açıq valyuta mövqelərinin limitinə riayət etmək və açıq mövqelər üzrə riskləri idarə etmək üçün xəzinədarlığın özünün əməliyyatlarını uçota alır və ona nəzarət edir.

Valeri Naumov,

Soyuz Bankın İdarə Heyətinin sədr müavini:

Orta ofis əməliyyatların tam dəstəyidir

Yaxın keçmişdə orta idarənin funksiyalarının dəqiq tərifi yox idi. Və onun rolunu şöbələr və ya kredit dəstəyi şöbələri yerinə yetirirdi. Kiçik həcmli əməliyyatlarla belə bir "orta" model hətta indi də mümkündür, bir vahid kredit tərtib edərkən, verir və xidmət göstərir. Amma biznesin inkişafı şəraitində banklar “ön”, “orta” və “arxa” funksiyalarını ayırmağa meyllidirlər. Bankımızda orta ofis kreditin verilməsi mərhələsində onlar üzrə riskə nəzarət və tam ödənilənə qədər əməliyyatın dəstəklənməsi baxımından pərakəndə kredit əməliyyatlarına cavabdeh olan bölmədir. "Orta" təmin edir rəy bankda əməliyyatlar üzrə və əslində bankın idarəolunmasını təkmilləşdirmək üçün bir vasitədir. “Orta” işçilər öz funksiyalarından əlavə, kredit əməliyyatlarının hüquqi aspektləri və uçotunun əsaslarını bilməlidirlər.

Aleksey Kuzmin,

“FİNAM” İC-nin orta ofisinin rəhbəri:

İnvestisiya şirkətində orta ofis

Ənənəvi olaraq, investisiya şirkətinin orta ofisinin funksional məqsədi birja və birjadankənar qiymətli kağızlar bazarlarında broker və diler əməliyyatlarının həyata keçirilməsidir. FINAM-ın treyderləri bütün Rusiya birjalarında işləyirlər: RTS, MICEX, MFB, Sankt-Peterburq birjası. Orta ofis qiymətli kağızların alqı-satqısı üçün müştəri sifarişlərini qəbul edir və təqdim edir, müştəri mövqelərinə, o cümlədən ticarət sessiyasının sonunda marja səviyyəsinə və müştərinin brokerə olan borcunun məbləğinə nəzarət edir. Orta ofisin əməkdaşları əməliyyatlar nəticəsində yaranan risklərə nəzarət edir və maraqlarına uyğun olaraq əməliyyatlar aparılan bütün müştərilərlə qarşılıqlı məlumat mübadiləsini təmin edirlər. Orta ofisdə risklərin idarə edilməsi sistemi yaradılmışdır ki, bu da birjanın istənilən hərəkətindən, o cümlədən onun düşməsi zamanı qazanc əldə etməyə imkan verir.