30.12.2014 \ Xəbərlər

Bir çoxlarımız oxumuş və ya eşitmişik ki, kredit üçün banka müraciət edərkən müştərinin müəyyənləşdirilməsi proseduru həyata keçirilir. Hər kəs bunun nə olduğunu bilmir, ona görə də müştərinin müəyyənləşdirilməsi prosesi bir çox miflərlə örtülmüşdür. Əslində bu, qanunla tənzimlənən məcburi nəzarət əməliyyatıdır. Belə bir yoxlamanın diqqətlə həyata keçirilməsi bank işçisinin fırıldaqçı ilə görüşməsi riskini minimuma endirməyə imkan verir.

Qeyd etmək lazımdır ki, yalnız böyük banklar belə bir proseduru ciddi şəkildə həyata keçirirlər, ona görə də ərizəyə baxılması çox vaxt aparır. Mikro mikrokreditlər verən MMİ tez bir zamanda sadələşdirilmiş sxem üzrə fəaliyyət göstərir.

Bankda müştərinin kimliyi necədir

Prosedur ayrı-ayrı mərhələlərə bölünür.

Şəxsi sənədlərin yoxlanılması. Pasportdan əlavə, müştəri başqa bir şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd təqdim etməlidir - hərbi bilet, SNILS, xarici pasport, doğum haqqında şəhadətnamə (azyaşlı uşağın işinə təsir edərsə).

Pasport yoxlanışı zamanı bank işçisi fotoşəkili, möhürü diqqətlə yoxlamalı, sənədin verilmə tarixini və qeydiyyat haqqında məlumatı yoxlamalıdır. Hər hansı bir qırışmış səhifə və ya kifayət qədər aydın olmayan çap təəssüratı, digər strukturların nümayəndələrinin iştirakı ilə infraqırmızı işıqda daha hərtərəfli yoxlama üçün sənədin götürülməsi üçün bir səbəbdir.

Vətəndaşlığın yoxlanılması. Bank işçisi müştəri-təşkilatın (hüquqi şəxslərin) qeydiyyata alınma tarixini və vaxtını yoxlamaq və ya müştərinin vətəndaşlığını öyrənmək üçün hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinə və ya vergi orqanlarına müraciət edir. şəxslər).

Müştəri hətta ölkəmizin vətəndaşı olsa belə, kreditdən imtina edilə bilər. Bu, borcalanın Rusiya Federasiyasının rezidenti olmaması ilə əlaqədar ola bilər və əksinə, bir vətəndaşa, məsələn, Lüksemburq, bu qurumun Rusiya rezidenti olması şərti ilə kredit verilə bilər. Qanuna görə, rezident, ildə ardıcıl 180 gün və ya daha çox müddət ərzində ölkə ərazisindən kənarda qalmadan yaşayan şəxsdir.

• Uzun məsafəli dənizçi Rusiya Federasiyasında qeydiyyatdadır, lakin işinin xüsusiyyətlərinə görə qeydiyyat ünvanında ildə 6 ay qalmaq üçün kifayət qədər imkanı yoxdur - o, vətəndaşdır, lakin rezident deyil.
• Belçikanın səlahiyyətli səfiri və vətəndaşı Rusiyada 10 ay vəzifədə qalır - o, rezidentdir, lakin Rusiya vətəndaşı deyil.

Birinci halda, tələb əsasında kredit verilməyəcək, ikinci halda isə veriləcək.

Əlavə sənədlərin yoxlanılması.Əlavə sənədlər tələb edən kredit almaq istəyirsinizsə - iş yerindən gəlir arayışları, girovun olması və s. Bu sənədlər yoxlanılmalıdır. Bank işçiləri işinizə bir neçə dəfə zəng edəcək və bankın mühafizə xidməti göstərdiyiniz nömrəyə deyil, rəhbərlik və ya mühasibat şöbəsinə zəng edə bilər. Əgər sənədlərin saxta olduğu ortaya çıxarsa, o zaman ən azı sizə kredit verilmir, ən pis halda məhkəmə yolu ilə məsələni həll etməli olacaqsınız.

Kredit tarixçəsinin yoxlanılması. Burada tərəfdaş banklar arasında vahid məlumat bazası mövcud olduqda, heç bir xüsusi çətinlik yoxdur. Kredit tarixçəsi müştərinin vaxtilə banklardan götürdüyü, vaxtında və tam şəkildə qaytardığı kreditlərin sayından və ödənilməsindən ibarətdir.

Əgər borcalan bankın müştəri qarşısında qoyduğu minimum tələblərə cavab verirsə, o zaman kreditin verilməsi məsələsi müsbət həll olunur.

MMİ-də müştəri identifikasiyası necədir

Şəxsi pul borc almaq istəyirsinizsə, başa düşməlisiniz ki, o qədər də ciddi olmasa da, sizi yoxlayacaqlar, amma yenə də çek baş verəcək.

Şəxsi sənədlərin yoxlanılması. Rəsmi qeydiyyatdan keçmiş MMİ məlumat bazalarından istifadə edərək pasport məlumatlarını tamamilə qanuni əsaslarla yoxlaya bilər pensiya fondu, vergi yoxlaması və digər mənbələr. Məlumatların göstərilənlərlə (nömrə, qeydiyyat və digər məqamlar) uyğunsuzluğu imtina üçün əsasdır.

Pul köçürmələri üçün telefon nömrəsi və kart məlumatlarının uyğunluğunun yoxlanılması. Bu məlumatlar göstərilən telefona kod göndərməklə təsdiqlənir. Kart sınaq köçürməsi və ya digər üsullarla, məsələn, onlayn bankçılıqda kartın nömrəsini daxil etməklə yoxlanıla bilər.

Kredit tarixçəsinin yoxlanılması. MMİ-lərin CBI məlumat bazalarına digər kredit təşkilatları kimi çıxışı var. Lakin iri banklardan fərqli olaraq, mikromaliyyə strukturları, məsələn, artıq götürülmüş kreditlərin sayını və ya cüzi gecikmələri nəzərə almadan, daha az nitpik olurlar.

Sadələşdirilmiş identifikasiya sistemi sayəsində müştəri çox tez, bəzən ərizəni doldurduqdan 5-15 dəqiqə sonra mikrokredit ala bilir. Təcrübədən göründüyü kimi, fırıldaqçılar, görünür, məhdud kredit məbləğlərinə görə, MMİ-lərdən yan keçirlər.

7 avqust 2001-ci il tarixli 115-FZ nömrəli Federal Qanun "Cinayətdən əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında" adlanır və adından da göründüyü kimi, cinayətkarlar tərəfindən terrorçuluq və çirkli pulların yuyulması ilə fəal mübarizə aparmaq məqsədi daşıyır. deməkdir. Qanun aşağıdakı iştirakçıların hərəkətlərini tənzimləyir:

• rusiya vətəndaşları;
• xarici vətəndaşlar;
• vətəndaşlığı olmayan şəxslər;
• pul vəsaitləri və ya digər əmlakla, o cümlədən xarici əmlakla əməliyyatlar həyata keçirən təşkilatlar;
• Rusiya ərazisində nağd pul və ya digər əmlakla əməliyyatların aparılmasına nəzarət edən dövlət orqanları.

Bu mübarizəni apara bilmək üçün bəzi əlamətlərə ehtiyac var ki, bunun sayəsində bu qanunu pozan əməliyyatları müəyyən etmək və onların aradan qaldırılması üçün tədbirlər görmək mümkün olardı. Bu əlamətlər bu qanunda öz əksini tapmışdır. Bundan əlavə, qanun müəyyən edir:

1. müəyyən qanunla müəyyən edilmiş nəzarət prosedurlarının yerinə yetirilməsinə və ya yerinə yetirilməməsinə görə məsuliyyət;
2. şübhəli əməliyyatlar haqqında məlumatın müvafiq orqana, yəni Federal Maliyyə Monitorinqi Xidmətinə ötürülməsi;
3. müştərilərə ötürülən məlumatların məhdudlaşdırılması. Müştəriyə yalnız hesabın bloklanması və ya hesab üzrə əməliyyatların dayandırılması barədə məlumat veriləcək.

Təşkilatlara və şəxslərə nəzarət etməli olan təşkilatlar bunlardır:

1. sığorta təşkilatları;
2. lizinq şirkətləri;
3. lombardlar;
4. qiymətli kağızlar bazarının iştirakçıları;
5. maliyyə təşkilatları (banklar istisna olmaqla);
6. banklar;
7. poçt təşkilatları;
8. bukmekerlər və lotereyalar;
9. NPF-ləri idarə edən təşkilatlar;
10. investisiya fondlarını idarə edən təşkilatlar;
11. daşınmaz əmlakın alqı-satqısı əməliyyatlarında vasitəçi təşkilatlar.

Ümumiyyətlə, pul, əmlak və maliyyə dövriyyəsi ilə bu və ya digər şəkildə bağlı olan bütün təşkilatlar başqalarına nəzarət etməyə borcludurlar.

Nə məcburi nəzarətə tabedir

Bu qanuna görə nəzarətə tabedir

Nəzarət altında olan əməliyyatlar	Şübhəli əməliyyatların xüsusiyyətləri	Qeyd
Məbləği 600.000 rubla bərabər və ya daha çox olan əməliyyatlar və ya xarici valyutada məbləği 600.000 rubl və ya daha çox ekvivalent olan əməliyyatlar	Əməliyyatlar nağd şəkildə aparılıb, yəni hesabdan vəsait çıxarılıb və ya hesaba kredit olub. hüquqi şəxs nağd pul Pul normal fəaliyyəti ilə bağlı olmadığı halda	Bu, xüsusilə Mərkəzi Bankın 26 yanvar 2005-ci il tarixli, 17-T nömrəli Məktubunda qeyd olunur.
	Nağd valyutanın alınması və ya satışı
	Fiziki şəxs tərəfindən nağd pulla qiymətli kağızların alınması
	Cəmiyyətin nizamnamə kapitalına fiziki şəxs tərəfindən nağd pul qoyuluşu
	Cari hesaba pul vəsaitlərinin verilməsi, kreditin alınması, qiymətli kağızlarla əməliyyatlar - tərəflərdən biri çirkli pulların yuyulması və terrorizmlə mübarizə üzrə beynəlxalq proqramda iştirak etməyən dövlətdə yaşayırsa və ya qeydiyyatdadırsa, bu əməliyyatlar şübhəli görünəcək. Belə bir vəziyyətdə tərəflərdən hər hansı birinin bank hesabı var	Belə dövlətlərin siyahısı var
	Pulun əmanətə, əmanətçi əmanətinə yerləşdirilməsi
	Nağd pulun köməyi ilə üçüncü şəxslərin xeyrinə əmanət, əmanət açmaq
	Anonim hesab sahibinə xaricə pul köçürməsi, eynilə anonim hesab sahibindən xaricdən köçürmə
	O ana qədər 3 aydan az müddətdə mövcud olmuş bir təşkilatın cari hesabında hərəkət. Açıldığı gündən bu hesabda heç bir vəsaitin hərəkətinin olmamasına baxmayaraq, belə bir təşkilatın cari hesabında hər hansı vəsaitin hərəkətinin olması da şübhəlidir.
3.000.000 rubl və ya daha çox məbləğdə daşınmaz əmlak əməliyyatları və ya bu məbləğə ekvivalent valyutada belə əməliyyatlar
Tərəflərdən biri, təşkilat və ya fiziki şəxs ekstremist fəaliyyət və ya terrorizmlə əlaqəli olduqda pul və ya əmlakla əməliyyatlar

Həmçinin nəzarət altındadır:

1. qiymətli kağızların, zərgərlik məmulatlarının lombarda çatdırılması;
2. fiziki şəxsə sığorta kompensasiyasının, sığorta haqqının ödənilməsi;
3. əmlakın maliyyə icarəsi (lizinqi);
4. qeyri-kredit təşkilatları tərəfindən pul köçürmələri;
5. zərgərlik məmulatlarının alınması və ya satışı;
6. lotereyada və ya oxşar təşkilatlarda uduşların, lotereya uduşlarının alınması;
7. kredit təşkilatı olmayan təşkilatlar tərəfindən faizsiz kreditlərin verilməsi.

Bu qanuna görə müştərinin identifikasiyası necədir

Vacibdir! Bu qanunun reallaşması üçün ilk növbədə müştərini müəyyən etmək lazımdır. İdentifikasiya müştəri haqqında məlumat toplusudur.

Fiziki şəxslər və təşkilatlar, xüsusən də bank müştəriləri bank müştərisinə çevrilməzdən əvvəl bu prosesdən keçirlər. Şəxslərin müəyyən edilməsi prosesində aşağıdakı məlumatlar iştirak edir:

1. Tam adı;
2. vətəndaşlıq;
3. pasport məlumatları və ya hər hansı digər şəxsiyyət sənədinin məlumatları;
4. Doğum tarixi;
5. VÖEN (varsa);
6. OGRNIP (GRNIP) fərdi sahibkarlar üçün;
7. miqrasiya kartı məlumatları - emiqrantlar üçün;
8. Rusiyada qalmanın qanuniliyinin təsdiqi - onlar üçün.

Hüquqi şəxslər üçün məlumatlar fərqli olacaq. Onlar yoxlayacaqlar:

1. Təşkilatın adı;
2. VÖEN, OGRN;
3. ünvanlar - faktiki, hüquqi;
4. hüquqi forması (MMC, QSC, SC və s.);
5. xarici təşkilatlar üçün - Rusiyada qeydiyyat haqqında məlumatlar (kodlar və ünvanlar);
6. şirkətin qeydiyyat ünvanı(lar)ı öz dövlətlərində;
7. təsisçilər, idarəçilər haqqında məlumat;
8. Digər məlumatlar.

Sadələşdirilmiş identifikasiya sistemi də mövcuddur. Bu halda fiziki şəxsdən yalnız soyadı, adı, atasının adı və pasport məlumatları və ya hər hansı digər şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin məlumatları müəyyən edilir. Sadələşdirilmiş identifikasiya sistemi aşağıdakı hallarda həyata keçirilir:

• hesablaşma hesabları üzrə əməliyyatlar sıx nəzarətə tabe deyildir (məcburi nəzarət edilən əməliyyatlar cədvəldə verilmişdir);
• əməliyyatları həyata keçirən təşkilat və ya fiziki şəxs şübhəli deyilsə;
• hesab əməliyyatları adi, qeyd olunmayan, əsaslandırılmış, mənalı olur.

Həmçinin qanunda sadalanan təşkilatların işçiləri müştəriyə subyektiv qiymət verirlər. Üstəlik, əgər müştəri bütün əlamətlərə görə şübhəli deyilsə, lakin işçilər onu bəyənməyibsə, o zaman şəxsiyyətini müəyyən etmək üçün ondan məlumat və sənədlər tələb olunacaq. Bu onunla bağlıdır ki, bank lisenziyalarının ləğvi əsasən bu qanunun işləməsi ilə bağlıdır.

Əlavə olaraq hansı məlumat tələb oluna bilər

Qanunla səlahiyyət verilmiş təşkilatlar lazım bildikləri istənilən məlumatı tələb edə bilərlər. Məsələn, banklar 499-P saylı Bank Qaydasına uyğun olaraq müştərilərin və onların qarşı tərəflərinin maliyyə vəziyyəti haqqında məlumatı (vergi və mühasibat hesabatları daxil olmaqla) tələb edə bilərlər.

115-FZ Qanununa əsasən, səlahiyyətli təşkilatlar aşağıdakıları etməlidirlər:

• pul və əmlakın mənşəyini tapmaq;
• son benefisiarın kim olduğunu öyrənin;
• müəyyən əməliyyatların məqsədini tapmaq;
• toplanmış məlumatları səlahiyyətli orqanlara göndərmək;
• etibarsız şəxsləri və təşkilatları müəyyən etmək;
• hesabları bloklamaq və ya hesablaşma əməliyyatlarını dayandırmaq.

Bu qanundan başqa kimlər tabedir?

15.10.2015-ci il tarixli, 499-P nömrəli Bank Əsasnaməsinə əsasən, hesab sahibləri ilə yanaşı, banklar da aşağıdakıları yoxlamalıdır:

• benefisiarlar;
• nümayəndələr;
• benefisiarlar.

Hansı əməliyyatlara nəzarət edilmir

Qanunda məcburi nəzarətə tabe olmayan əməliyyatların əlamətləri var. Bu əməliyyatlar cədvəldə verilmişdir.

Bu qanunla bağlı ümumi suallar

Sual. Bu qanun notariusların və ya vəkillərin fəaliyyətinə şamil edilirmi?

Cavab verin. Federal Maliyyə Monitorinqi Xidmətinin 19 iyul 2018-ci il tarixli, 54 nömrəli məlumat məktubunda əks olunan dəqiqləşdirmələrə əsasən, “Federal qanunun bəzi normalarının 7 avqust 2001-ci il tarixli 115-FZ nömrəli fəaliyyəti ilə məşğul olan şəxslər tərəfindən tətbiq edilməsi haqqında”. hüquqi və ya mühasibat xidmətlərinin göstərilməsi sahəsində sahibkarlıq fəaliyyəti”, bu Qanunun qüvvəsi:

1. notariuslar;
2. hüquqşünaslar;
3. hüquq və ya mühasibat xidmətləri sahəsində hər hansı sahibkarlıq fəaliyyətini həyata keçirən şəxslər.

Əgər onlar aşağıdakı əməliyyatları yerinə yetirirlərsə:

- daşınmaz əmlak əməliyyatları;

– müştərinin pul vəsaitlərini, qiymətli kağızlarını, bank hesablarını və ya digər oxşar əmlakını idarə etmək;

- hər hansı təşkilatların yaradılması və ya alınması, onların fəaliyyətinin idarə edilməsi və saxlanması üçün vəsait toplamaq.

Bank müştərisinin identifikasiyasıəsasən "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında" 115-FZ qanunu, habelə Mərkəzi Bankın 262-P tənzimləməsi ilə tənzimlənir.

Bir qayda olaraq, əməliyyatlar apararkən müştəridən pasport təqdim etmək tələb olunur. Mərkəzi Bankın 262-P saylı qaydalarına əsasən, şəxsiyyəti təsdiq edən sənədlər pasportdan əlavə xarici pasport, dənizçi pasportu, hərbi bilet, daxili işlər orqanları tərəfindən verilmiş müvəqqəti şəxsiyyət vəsiqəsi və doğum haqqında şəhadətnamə ola bilər. 14 yaşına çatmamış vətəndaşlar. Reqlamentdə Rusiya qanunvericiliyinə uyğun olaraq şəxsiyyət kimi tanınan digər sənədlər haqqında bənd də var, lakin adətən kredit təşkilatları müəyyən edilmiş siyahıdan istifadə edir və nadir hallarda yarı yolda müştərilərlə görüşür.

Qanunvericilik, banklara 15 min rubldan az valyuta mübadiləsi əməliyyatı apardığı təqdirdə müştərini müəyyən etməməyə icazə verir, lakin bəzi maliyyə institutları daxili qaydalarını rəhbər tutaraq istənilən məbləğdə əməliyyatlar apararkən pasport tələb edirlər. Eyni zamanda, onlar 115-FZ normasına istinad edirlər, buna görə bank işçisi bu əməliyyatın cinayət yolu ilə əldə edilmiş gəlirlərin yuyulması və ya terrorizmin maliyyələşdirilməsi məqsədi ilə həyata keçirildiyindən şübhələnirsə, pasport tələb edə bilər.

Digər lüğətlərdə "Bankda müştərinin identifikasiyası"nın nə olduğuna baxın:

Elektron pul- (Elektron pul) Elektron pul emitentin pul öhdəlikləridir elektron formatda Elektron pulun tarixi və elektron pulun inkişafı, müxtəlif ödəniş sistemlərində elektron pulların köçürülməsi, dəyişdirilməsi və çıxarılması haqqında bilməli olduğunuz hər şey ... İnvestor ensiklopediyası

TİCARƏ SƏNƏDLƏRİ HAQQINDA QANUN- DANIŞILABİLƏN ALƏTLƏR HAQQINDA QANUN Bu, dövlətlər arasında daha çox vahidliyə nail olmaq üçün iki dəfə kodifikasiya edilmiş, dövriyyəyə çıxarıla bilən sənədlərə aid qanundur. 1897-ci ildən dövriyyədə olan sənədlər haqqında orijinal vahid qanun ... ... Bank işi və maliyyə ensiklopediyası

Ödəniş kartları

bank kartı- Visa və Mastercard bank kartları Bank kartı banklardan birinin şəxsi hesabına bağlı plastik kartdır. Ödənişlər üçün, o cümlədən İnternet vasitəsilə istifadə olunur. "Kredit kartı" və ya "kredit kartı" ifadəsi tez-tez istifadə olunur, lakin bu ... ... Vikipediya

Əmək haqqı kartı- Visa və Mastercard bank kartları Bank kartı banklardan birinin şəxsi hesabına bağlı plastik kartdır. Ödənişlər üçün, o cümlədən İnternet vasitəsilə istifadə olunur. "Kredit kartı" və ya "kredit kartı" ifadəsi tez-tez istifadə olunur, lakin bu ... ... Vikipediya

Əmək haqqı kartı- Visa və Mastercard bank kartları Bank kartı banklardan birinin şəxsi hesabına bağlı plastik kartdır. Ödənişlər üçün, o cümlədən İnternet vasitəsilə istifadə olunur. "Kredit kartı" və ya "kredit kartı" ifadəsi tez-tez istifadə olunur, lakin bu ... ... Vikipediya

Kredit kartı- Visa və Mastercard bank kartları Bank kartı banklardan birinin şəxsi hesabına bağlı plastik kartdır. Ödənişlər üçün, o cümlədən İnternet vasitəsilə istifadə olunur. "Kredit kartı" və ya "kredit kartı" ifadəsi tez-tez istifadə olunur, lakin bu ... ... Vikipediya

Kredit kartları- Visa və Mastercard bank kartları Bank kartı banklardan birinin şəxsi hesabına bağlı plastik kartdır. Ödənişlər üçün, o cümlədən İnternet vasitəsilə istifadə olunur. "Kredit kartı" və ya "kredit kartı" ifadəsi tez-tez istifadə olunur, lakin bu ... ... Vikipediya

Ödəniş kartları- Visa və Mastercard bank kartları Bank kartı banklardan birinin şəxsi hesabına bağlı plastik kartdır. Ödənişlər üçün, o cümlədən İnternet vasitəsilə istifadə olunur. "Kredit kartı" və ya "kredit kartı" ifadəsi tez-tez istifadə olunur, lakin bu ... ... Vikipediya

Ödəniş kartı- Visa və Mastercard bank kartları Bank kartı banklardan birinin şəxsi hesabına bağlı plastik kartdır. Ödənişlər üçün, o cümlədən İnternet vasitəsilə istifadə olunur. "Kredit kartı" və ya "kredit kartı" ifadəsi tez-tez istifadə olunur, lakin bu ... ... Vikipediya

Tələblər haqqında federal qanun"Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında" 07.08.2001-ci il tarixli 115-ФЗ nömrəli banklara və onların müştərilərinə təqdim edilmişdir.

Əsas terminlər və təriflər

Bank– “City Invest Bank” Qapalı Səhmdar Cəmiyyəti;

Müştəri- fiziki şəxs (o cümlədən fərdi sahibkar və Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə müəyyən edilmiş qaydada fərdi təcrübə ilə məşğul olan şəxs) və ya Bankda yerləşən və ya xidmət üçün qəbul edilmiş hüquqi şəxs (kredit təşkilatı da daxil olmaqla), habelə birdəfəlik əməliyyatlar, o cümlədən bank hesabı (depoziti) açmadan əməliyyatlar aparmaq üçün Banka müraciət edən şəxslər kimi;

Benefisiar sahibi- nəticə etibarilə bilavasitə və ya dolayısı ilə (üçüncü şəxslər vasitəsilə) müştəriyə - hüquqi şəxsə sahib olan (kapitalda 25 faizdən çox iştirak payı olan) və ya müştərinin hərəkətlərinə nəzarət etmək imkanı olan fiziki şəxs;

Benefisiar– əqddə iştirak etməyən, lakin bank əməliyyatları və digər əməliyyatlar apararkən müştərinin xeyrinə, o cümlədən agentlik müqaviləsi, agentlik müqaviləsi, komissiya və etibarnamə əsasında fəaliyyət göstərdiyi şəxs;

Müştəri Nümayəndəsi (Təmsilçi)– Müştərinin adından pul vəsaitləri və ya digər əmlakla əməliyyatlar və/və ya əməliyyatlar aparan, səlahiyyətləri etibarnamə, müqavilə, qanun və ya səlahiyyətli dövlət orqanının və ya yerli özünüidarəetmə orqanının aktı ilə təsdiq edilmiş şəxs, distant bank texnologiyasından istifadə etməklə bank hesabı (depozit) açmaq/bağlamaq, ona sərəncam vermək səlahiyyəti verilmişdir;

115-FZ saylı qanun— “Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında” 7 avqust 2001-ci il tarixli 115-FZ nömrəli Federal Qanun.

İdentifikasiya- Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi və Bankın daxili normativ sənədləri ilə müəyyən edilmiş müştərilər, onların nümayəndələri, benefisiarlar, benefisiar sahibləri haqqında məlumatların orijinal sənədlərdən və (və ya) istifadə etməklə etibarlılığını təsdiqləmək üçün tədbirlər kompleksi. müvafiq qaydada təsdiq edilmiş surətlər;

Nağdsız vəsaitlərin və ya qiymətli kağızların bloklanması (dondurulması).- barələrində ekstremist fəaliyyətdə və ya terrorçuluqda iştirakı barədə məlumat olan şəxslərin siyahısına daxil edilmiş təşkilata və ya fiziki şəxslərə, yaxud siyahıya daxil edilməyən təşkilata və ya fiziki şəxsə məxsus pul vəsaitləri və ya qiymətli kağızlarla əməliyyatların aparılmasının qadağan edilməsi; qeyd olunan siyahı, lakin bununla bağlı onların terror fəaliyyətində (o cümlədən terrorizmin maliyyələşdirilməsində) iştirakına şübhə etmək üçün kifayət qədər əsaslar olduğu halda.

1. Müştərilər borcludurlar:

Bankın 115-FZ saylı Qanunun tələblərinə riayət etməsi üçün zəruri olan məlumatları, o cümlədən müştərini, onun nümayəndələrini, benefisiarlarını və benefisiar sahiblərini müəyyən etmək üçün lazım olan məlumatları Banka təqdim etmək. Bundan əlavə, bu müddəaya uyğun olaraq, Müştəri Bankın tələbi ilə əməliyyatların aparılması üçün əsas olan sənədləri təqdim etməyə borcludur.

2.

Müştərinin eyniləşdirilməsi: qanunun və tənzimləyicinin yeni tələbləri (Yakovenko A.S.)

Müştəri identifikasiyası

2.1. Müştəriləri qəbul edərkən və onlara xidmət göstərərkən Bank müştərini, müştəri nümayəndəsini və (və ya) benefisiarı müəyyən edir.

Eyniləşdirmə zamanı Bank aşağıdakı məlumatları müəyyən edir:

• şəxslərə münasibətdə- soyadı, adı və atasının adı (varsa), vətəndaşlığı, doğum tarixi, şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin rekvizitləri, miqrasiya kartının rekvizitləri, xarici vətəndaşın və ya vətəndaşlığı olmayan şəxsin ölkədə qalmaq (yaşayış) hüququnu təsdiq edən sənəd; Rusiya Federasiyası, Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə və Bankın daxili normativ sənədlərinə uyğun olaraq yaşayış yeri (qeydiyyatı) və ya olduğu yer, vergi ödəyicisinin eyniləşdirmə nömrəsi (varsa) və digər məlumatlar;
• hüquqi şəxslərə münasibətdə— Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə və Bankın daxili normativ sənədlərinə uyğun olaraq xarici təşkilatın adı, vergi ödəyicisinin eyniləşdirmə nömrəsi və ya kodu, dövlət qeydiyyat nömrəsi, dövlət qeydiyyatı yeri və yerləşdiyi ünvan və digər məlumatlar.

Qanunverici hüquqi şəxslərə münasibətdə müəyyən edilməli olan digər məlumatlara daxildir:

• müştərinin Bankla işgüzar əlaqələrinin yaradılması məqsədləri və nəzərdə tutulan xarakteri, habelə maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətinin məqsədləri, müştərinin maliyyə vəziyyəti və işgüzar nüfuzu haqqında məlumat;
• benefisiar sahiblər haqqında məlumat, onlar haqqında fiziki şəxsin müəyyən edilməsi üçün zəruri olan məlumatların müəyyən edilməsi ilə.

Benefisiar müəyyən edilmədikdə, Bank müştərinin yeganə icra orqanını benefisiar kimi tanıya bilər.

Müştərinin, müştəri nümayəndəsinin, benefisiarın və benefisiarın şəxsiyyətinin müəyyən edilməsi üçün müştəri Banka müştəri-hüquqi şəxsin Anketini, müştəri-fiziki şəxsin, müştəri nümayəndəsinin, fərdi sahibkarın Anketini (bir faylda) təqdim edir. ) və müştərinin benefisiarı varsa, benefisiarın Anketi (ayrıca: YL, FL, IP).

2.2. Bank məlumatları yeniləyir müştərilər, müştəri nümayəndələri, benefisiarlar və benefisiar sahiblər haqqında ildə ən azı bir dəfə, əvvəllər alınmış məlumatların etibarlılığına və düzgünlüyünə şübhə yarandıqda - belə şübhələrin yarandığı gündən sonrakı yeddi iş günü ərzində.

İdentifikasiya müştəri - fiziki şəxs, müştəri nümayəndəsi, benefisiar və benefisiar sahib həyata keçirilməyib:

1. Bank tərəfindən həyata keçirilməsində qəbul əməliyyatları fərdi müştərilərdən ödənişlər, onların məbləği 15.000 rubldan və ya 15.000 rubl ekvivalentində xarici valyutada olan məbləğdən çox olmadıqda.
2. şəxs tərəfindən həyata keçirildikdə nağd xarici valyutanın alqı-satqısı üzrə əməliyyatlar 15.000 rubldan çox olmayan və ya 15.000 rubl ekvivalentində xarici valyutada olan məbləğdən çox olmayan məbləğ üçün.
3. Bank tərəfindən, o cümlədən bank ödəniş agentlərinin cəlb edilməsi ilə həyata keçirildikdə; bank hesabı açmadan pul köçürməsi Köçürmə məbləği 15.000 rubldan və ya 15.000 rubl ekvivalentində xarici valyutada olan məbləğdən çox olmadıqda, elektron pul da daxil olmaqla.

Müəyyən edilməməsi üçün yuxarıda göstərilən əsasların olmasına baxmayaraq, Bankın əməkdaşlarında bu əməliyyatların cinayət yolu ilə əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılması (yuyulması) və ya cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılması məqsədi ilə həyata keçirildiyinə dair şübhə yaranarsa, Bank onu həyata keçirməyə borclu olacaq. terrorizm.

3. Müştəri əməliyyatlarının dayandırılması

Bank müştərinin əməliyyatını dayandırır, fiziki və ya hüquqi şəxsin hesabına daxil olan pul vəsaitlərinin mədaxil edilməsi üzrə əməliyyatlar istisna olmaqla, əməliyyatın tərəflərindən ən azı biri əməliyyatda iştirak edən şəxs olduqda, müştərinin onun həyata keçirilməsinə dair sərəncamı icra edilməli olduğu gündən iki iş günü ərzində; pul vəsaitlərinin və ya digər əmlakın dondurulması (bloklanması) ilə bağlı tədbirlər görülmüş təşkilat və ya fiziki şəxs və ya belə bir təşkilata və ya fiziki şəxsə birbaşa və ya dolayısı ilə məxsus və ya nəzarətdə olan hüquqi şəxs və ya onun adından çıxış edən fiziki və ya hüquqi şəxs. və ya belə bir təşkilatın və ya fiziki şəxsin göstərişi ilə.

İki günlük müddət bitdikdən sonra dayandırılmış əməliyyat Bank tərəfindən adi qaydada yalnız Rosfinmonitoring tərəfindən bu əməliyyatla bağlı hər hansı göstəriş olmadıqda həyata keçirilə bilər.

4. Bank hesabı (depozit) müqaviləsi bağlamaqdan imtina. Bank hesabı (depozit) müqaviləsinə xitam verilməsi.

4.1. Bank qadağandır bank hesabı (depozit) müqaviləsi bağlamaq müştəri, müştərinin nümayəndəsi müştərinin, müştərinin nümayəndəsinin şəxsiyyətini müəyyən etmək üçün lazım olan sənədləri təqdim etmədikdə müştəri ilə.

4.2. Bank qadağandır Açıq hesablar (depozitlər) hesab (depozit) açan şəxsin və ya onun nümayəndəsinin şəxsi iştirakı olmadan fiziki şəxslər.

4.3. Bank qadağandır hesablar (depozitlər) açmaq və saxlamaq anonim mülkiyyətçilərə, yəni fiziki və ya hüquqi şəxsə hesabın (depozitin) açılması üçün onun eyniləşdirilməsi üçün zəruri olan sənədləri təqdim etmədən, habelə saxta adlardan (təxəllüslərdən) istifadə edən sahiblərə hesablar (depozitlər) açmaq və aparmaq.

4.4. Bankın hüququ var bank hesabı (depozit) müqaviləsi bağlamaqdan imtina etmək fiziki və ya hüquqi şəxslə belə müqavilənin bağlanmasında məqsəd cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılması (yuyulması) və ya terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi məqsədi ilə əməliyyatların həyata keçirilməsinə dair şübhə yarandıqda;

4.5. Bankın hüququ var bank hesabı (depozit) müqaviləsinə xitam vermək təqvim ili ərzində bu vərəqin 5-ci bəndi əsasında müştərinin əməliyyatın həyata keçirilməsinə dair sifarişinin icrasından imtina etmək barədə iki və ya daha çox qərar qəbul edildikdə müştəri ilə.

4.6. Bank müştərini, müştəri nümayəndəsini, benefisiarı, benefisiarı müəyyən edərkən, onlar haqqında məlumatları yeniləmək hüququna malikdir. tələb müştəri, müştəri nümayəndəsi tərəfindən təqdimat və qəbul edin müştəridən, müştərinin nümayəndəsindən, şəxsiyyəti təsdiq edən sənədlərdən, təsis sənədlərindən, hüquqi şəxsin (fərdi sahibkarın) dövlət qeydiyyatı haqqında sənədlər.

5. Müştərinin sifarişini yerinə yetirməkdən imtina

Bankın hüququ var əməliyyatı başa çatdırmaq üçün müştərinin əmrini yerinə yetirməkdən imtina etmək, 115-FZ saylı Qanunun müddəalarına uyğun olaraq, məlumatların uçotu üçün lazım olan sənədlərin təqdim edilmədiyi fiziki və ya hüquqi şəxsin hesabına daxil olan vəsaitlərin kreditləşdirilməsi üzrə əməliyyatlar istisna olmaqla, habelə Bankın işçilərdə əməliyyatın cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılması (yuyulması) və ya terrorizmin maliyyələşdirilməsi məqsədilə həyata keçirildiyinə dair şübhələr yaranır.

Nəzərə alın ki, Bankın bu vərəqin 3-cü bəndinə uyğun olaraq əməliyyatları dayandırmaq üzrə hərəkətləri və bu vərəqənin 5-ci bəndinə uyğun olaraq əməliyyatları yerinə yetirməkdən imtina etməsi Bankın mülki məsuliyyəti üçün əsas deyil.

Bütün məqalələr Elektron ödənişlərdə müştəri identifikasiyası üçün hüquqi tələblər (Alekseeva T.N.)

"İdentifikasiya" sözü latın identifico ("Mən müəyyən edirəm") sözündən gəlir və Böyük Ensiklopedik lüğətə görə şəxsiyyətin tanınması, obyektlərin eyniləşdirilməsi, eyniləşdirmə deməkdir. Bu söz bank işinə 2001-ci ilin avqust ayından "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında" 07.08.2001-ci il tarixli 115-FZ nömrəli Federal Qanunun qəbul edildiyi vaxtdan aktuallaşıb.

İdentifikasiya cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə tələblərinə uyğun olaraq həyata keçirilən hər bir bank əməkdaşına məlum olan prosedurdur. Bu prosedur iki mərhələdən ibarətdir: müştəri haqqında məlumatların toplanması və onların həqiqiliyinin təsdiqlənməsi.
07.08.2001-ci il tarixli 115-FZ nömrəli "Cinayətdən əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında" Federal Qanunu (bundan sonra 115-FZ saylı Qanun) qəbul edildiyi andan fərqləndirir. identifikasiyası tələb olunan əməliyyatlar ilə həyata keçirilə bilməyən əməliyyatlar arasında. Və 16 may 2014-cü il tarixindən etibarən sadələşdirilmiş identifikasiya imkanı da qanuni olaraq müəyyən edilmişdir, bu ana qədər yalnız Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş qanunvericilik səviyyəsində mövcud idi - Rusiya Bankının 19 avqust 2004-cü il tarixli Əsasnaməsi. N 262-P "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə məqsədilə müştərilərin və benefisiarların kredit təşkilatları tərəfindən müəyyən edilməsi haqqında".
Müştərinin - fiziki şəxsin tam eyniləşdirilməsi üçün müəyyən etmək lazımdır:
- soyadı, adı və atasının adı (qanundan və ya milli adətdən başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa);
- vətəndaşlıq;
- Tarix və Anadan olduğu yer;
- şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin təfərrüatları;
- miqrasiya kartının rekvizitləri, xarici vətəndaşın və ya vətəndaşlığı olmayan şəxsin Rusiya Federasiyasında qalmaq (yaşamaq) hüququnu təsdiq edən sənəd;
- yaşayış (qeydiyyat) yerinin və ya olduğu yerin ünvanı.
Bundan sonra, sənədlərin orijinalları və ya notarial qaydada təsdiq edilmiş surətlərindən istifadə edərək təqdim olunan məlumatların düzgünlüyünü yoxlamaq lazımdır.
Klassik banklar üçün hesab açarkən belə bir prosedur adi haldır və çox da ağır deyil - bank müştərisi həmişə xidmət üçün ofisə gəlir. Lakin informasiya texnologiyalarının inkişafı fonunda dinamik inkişaf edən bank xidmətlərinin elektron ödənişlər kimi sektoru ciddi məhdudiyyətlərlə üzləşir. Bu məhdudiyyətlər onunla əlaqədardır ki, EMF köçürmə operatorları internetdən istifadə edərək elektron pulun (bundan sonra EMF) uzaqdan köçürülməsi üzrə xidmətlərini təqdim edir və müştərilərini müəyyən etmək üçün hesab açarkən klassik banklarla eyni tələblərə əməl etməlidirlər - orijinal sənədlərdən istifadə etməklə müştəri məlumatlarının yoxlanılmasını təmin etmək. Aydındır ki, belə bir tələb təkcə elektron ödənişlər bazarının inkişaf dinamikasını məhdudlaşdırmır, həm də müştərilərin ərazi baxımından uzaq olması kontekstində əhali üçün maliyyə xidmətlərinin əlçatanlığına təsir göstərir.
Təbii ki, mikrohesablaşmaların şəffaflığını artırmaq lazımdır (yəni elektron pulla hesablamalar belədir). Lakin bu cür üsullar heç bir şəkildə müştərilərin fərdiləşdirilmiş elektron ödəniş vasitələrindən istifadə etmək istəyinə kömək etmir ki, bu da fərdiləşdirilməmiş elektron ödəniş vasitələrindən istifadə etmək mümkün olduqda, tamamilə anonim, izlənilməsi mümkün olmayan köçürmələrin həcmini artırır. Buna görə də, 115-FZ №-li Qanunla müəyyən edilmiş formada hesab açmadan (EMF daxil olmaqla) köçürmələr edərkən sadələşdirilmiş identifikasiyanın görünməsi, sadələşdirilmiş identifikasiyanın meydana çıxması ilə siyahıya daxil olmasına baxmayaraq, əhəmiyyətli bir irəliləyişdir. azaldıla bilən əməliyyatların heç kimliyi müəyyən edilmədən həyata keçirilə bilər. Belə ki, fiziki şəxslər arasında köçürmələr, hüquqi şəxslərə - qeyri-rezidentlərə köçürmələr, qeyri-kommersiya təşkilatlarına köçürmələr "zərər çəkib". Lakin müştəri sadələşdirilmiş identifikasiyadan keçdikdə bu məhdudiyyətlər aradan qaldırılır.

xidmət müvəqqəti olaraq işləmir

Biz inanırıq ki, uzaqdan identifikasiya perspektivləri potensial olaraq bu məhdudiyyətləri kompensasiya edir, lakin məhdudiyyətlər artıq mövcuddur və sadələşdirilmiş identifikasiya tam şəkildə işləyəcək. ən yaxşı hal oktyabrda, əgər hökumət sistemləri sadələşdirilmiş identifikasiya zamanı əldə edilmiş müştəri məlumatlarının həqiqiliyini təsdiqləmək üçün kredit təşkilatlarına xidmətlər göstərməyə hazır olacaq.
Sadələşdirilmiş müştəri identifikasiyası, tam identifikasiya kimi, iki mərhələni əhatə edir: müştəri haqqında məlumat əldə etmək və onu yoxlamaq. "Sadələşdirmə" nədir?

Rəy. V.L. Dostov, “Elektron Pul” Assosiasiyası, Şuranın sədri
Sadələşdirilmiş identifikasiya konsepsiyasının qanun səviyyəsində təsbit edilməsi “çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə” qanunvericiliyində bəlkə də ən əhəmiyyətli yenilikdir. Son illərdə. Mən bu dəyişikliyin pərakəndə maliyyə xidmətlərinin artımına müsbət təsir edəcəyini gözləyirəm, çünki bir çox müştərilər öz məlumatlarını sadəcə internet üzərindən göndərməklə elektron pul kisəsinin funksional imkanlarını genişləndirə biləcəklər. Növbəti mühüm tarix 2014-cü il oktyabrın 1-dir, idarələrarası elektron qarşılıqlı fəaliyyət sistemində (SMEV) identifikasiya məlumatlarının tam hüquqlu yoxlanılması işə başlayacaq. Banklar daxili prosesləri qabaqcadan uyğunlaşdırmalıdırlar, çünki informasiya mübadiləsi reqlamentinə qoşulma bir qədər tez başlayacaq.
Buna baxmayaraq, yeni müddəalar, ilk növbədə, gələcək inkişafın əsasıdır. Mən üç sahəni ayrıca qeyd etmək istərdim. Birincisi, Qanuna texniki düzəliş lazımdır. İkincisi, biz istər-istəməz üçüncü tərəflərə güvənmək fikrinə qayıdacağıq. Bu cür mexanizmlər uzun müddət müzakirə edilmişdir və faktiki olaraq hətta Rusiya Bankının 19 avqust 2004-cü il tarixli N 262-P Əsasnaməsində təsbit edilmişdir. Ümid edirəm ki, biz həm tənzimləyiciyə, həm də FATF-a uyğun bir struktur tapa biləcəyik. Üçüncüsü, köhnə sənədi tezliklə əvəz edəcək yeni elektron pasportdan istifadə edərək identifikasiyanın necə aparılacağını düşünməyin vaxtı gəldi. Onun elektron imza funksiyası olacaqmı? Müştərinin qeydiyyat yerini necə təyin etmək olar? Tənzimləyici 2015-ci ilə qədər bu və digər suallara cavab verməli olacaq. Buna görə də, yaxın gələcəkdə biz N 115-FZ Qanununa birdən çox dəyişiklik edəcəyik.

Əvvəlcə köçürmə operatoru müştəri haqqında məlumatların qısaldılmış siyahısını yaradır:
- Tam adı;
— şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin seriyası və nömrəsi.
İkincisi, şəxsi görünüş ümumiyyətlə tələb olunmur: bu məlumatlar köçürmə operatoru və müştəri üçün əlverişli olan istənilən şəkildə dünyanın istənilən yerindən uzaqdan təmin edilə bilər.
Üçüncüsü, təqdim olunan məlumatların etibarlılığı yalnız sənədlərin orijinalları və ya notarial qaydada təsdiq edilmiş surətləri ilə deyil, həm də aşağıdakılardan istifadə etməklə təsdiqlənir:
— orqanların informasiya sistemlərindən alınan məlumatlar dövlət hakimiyyəti, Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondu, Federal İcbari Tibbi Sığorta Fondu və (və ya) dövlət məlumat Sistemi Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən müəyyən edilir;
— vahid identifikasiya və autentifikasiya sistemi.
115-FZ saylı Qanunun sadələşdirilmiş identifikasiya ilə bağlı ifadəsi həm hüquqi texnika baxımından, həm də hüquq mühafizəsi baxımından suallar doğurur. Məsələn, Sənətin 1.11-ci hissəsi. 115-FZ saylı Qanunun 7-si, bank hesabı açmadan pul köçürmələri zamanı, habelə fərdi müştəriyə elektron ödəniş vasitəsi təqdim edərkən sadələşdirilmiş identifikasiyanın aparılmasının mümkünlüyündən bəhs edir. Eyni zamanda, bu maddənin 1.12-ci hissəsində sadələşdirilmiş identifikasiyanın uzaqdan üsulları yalnız elektron ödəniş vasitəsinin təqdim edilməsinə aiddir, lakin bank hesabı açmadan köçürmələrə deyil. Bu nədir: qanunvericinin bazarı səhv başa düşməsi, qanunvericinin texniki səhvi və ya biznes üçün əlçatmaz dəmir məntiqi aydın deyil.
Dövlət tərəfində olan məsafədən identifikasiya vasitələri bu prosedurun həyata keçirilməsini təmin edə bilənə qədər yuxarıda qeyd olunan bir sıra əməliyyatların identifikasiya olmadan qadağan edilməsi də tamamilə izaholunmazdır. Naməlum müştərilərin rahat uzaqdan identifikasiya variantları təqdim etmədən Skype və ya Amazon üçün ödəniş etmələrinin qarşısını almaq üçün əsas nə idi?
Həll edilməmiş məsələlər dövlət sistemlərinin sahibkarlıq subyektləri ilə ehtiyac duyduqları rejimdə xidmətdə fasilələr olmadan 24/7 işləməyə hazır olması, eləcə də oktyabrın 1-dən sonra texniki və təşkilati mümkünlüyü (bu tarixə qədər dövlət sistemləri kredit təşkilatları ilə təmin etməyə hazır olmalıdır) qalır. müştərilərin sadələşdirilmiş identifikasiyası zamanı məlumatların etibarlılığını təsdiq etmək xidmətləri ilə) may ayından belə fürsət gözləyən bütün kredit təşkilatlarının vahid sistemə qoşulmasını təmin etmək.
Əvvəllər başqa kredit təşkilatı tərəfindən aparılan identifikasiya əsasında, məsələn, bu kartın avtorizasiya məlumatlarını düzgün daxil edərkən müştərinin bank kartından istifadə etməklə müştərinin müəyyən edilməsi imkanını istisna edən qanunvericinin məntiqi tamamilə anlaşılmazdır. Ümumiyyətlə, 115-FZ saylı Qanunla müəyyən edilmiş məlumatların etibarlılığını təsdiqləmək yollarının məhdud siyahısı, fikrimizcə, irrasionaldır və əslində heç bir real əsası yoxdur. Belə ki, Avropa ölkələrində fiziki şəxsin şəxsiyyətini müəyyən etmək üçün şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin surətlərini uzaqdan göndərmək, bank kartını elektron pul kisəsinə “qoşmaq” və ya bank hesabından ilk ödənişi etmək kifayətdir. ABŞ-da əvvəlcədən ödənilmiş kartların alıcıları bankın saytında öz adlarını, doğum tarixini, ünvanını və sosial təminat nömrəsini daxil edə bilərlər - bu məlumat maliyyə institutu tərəfindən mövcud ictimai və özəl məlumat bazaları ilə yoxlanılır. Bir sıra ştatlarda şəxsiyyəti müəyyən etmək üçün qeydiyyatdan keçmiş poçt göndərişinin çatdırılması haqqında işarə əldə etmək kifayətdir. Müştərilər üçün ağır olmasa da, bu prosedurlar özlüyündə istehlakçıları identifikasiyadan keçməyə sövq edir və məlumatların yoxlanılması üsullarının məhdudiyyətlərinin əhəmiyyətsizliyini təsdiqləyir.

nəticələr

Müştərinin uzaqdan identifikasiyası imkanının ortaya çıxması faktının özü də bizim tərəfimizdən qaldırılan məsələlərin gec-tez həll olunacağına ümid etməyə imkan verir. Əks halda, belə identifikasiya müştəri üçün əlçatanlıq və rahatlıqla deyil, yalnız adla sadələşdiriləcək ki, bu da istər-istəməz elektron pul kimi yeni ödəniş alətlərinin funksionallığının azalmasına gətirib çıxaracaq, bu bazar sektorunun inkişafını məhdudlaşdıracaq, həmçinin əhali üçün maliyyə xidmətlərinin əlçatanlığına təsir göstərir. Bütün bunları birlikdə götürdükdə, çətin ki, dövlət tənzimlənməsinin uğurlu nəticəsi hesab oluna bilər.

Bu səhifədə sizə lazım olan məlumatı tapmamısınızsa, sayt axtarışından istifadə etməyə çalışın:

§ 64 Müştəriləri müəyyən etmək öhdəliyi

Banklara anonim (nömrələnmiş) hesabların açılması və aparılması qadağandır.

Şəxsin öz adından hərəkət etməməsinə şübhə olduqda, bankların müştərilərlə - hüquqi və ya fiziki şəxslərlə müqavilə münasibətlərinə girməsi qadağandır.

Bank Ukrayna qanunvericiliyinə uyğun olaraq aşağıdakıları müəyyən etməyə borcludur:

bank hesabı açan müştərilər;

maliyyə monitorinqinə məruz qalan əməliyyatlar aparan müştərilər;

50.000 UAH ekvivalentindən artıq məbləğdə hesab açmadan nağd əməliyyatlar aparan müştərilər;

göstərilən müştərilərin adından hərəkət etmək səlahiyyəti olan şəxslər.

Müştəriyə hesab açılır və bu əməliyyatlar yalnız müştərilərin şəxsiyyəti müəyyən edildikdən və cinayət yolu ilə əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılmasının (yuyulmasının) qarşısının alınması sahəsində münasibətləri tənzimləyən qanunvericiliklə müəyyən edilmiş qaydada tədbirlər görüldükdən sonra həyata keçirilir.

Bankın tələb etmək hüququ var, müştəri isə öz şəxsiyyətini, fəaliyyətinin mahiyyətini, maliyyə vəziyyətini müəyyən etmək üçün zəruri olan sənədləri və məlumatları təqdim etməyə borcludur.

115-FZ Qanununa uyğun olaraq bankda müştərinin müəyyən edilməsi qaydası

Əgər müştəri təmin etmirsə tələb olunan sənədlər və ya özü haqqında məlumat və ya bilərəkdən yalan məlumat təqdim etdikdə bank müştəriyə xidmət göstərməkdən imtina edir. Müəyyənləşdirmə prosesində müştəri tərəfindən yalan məlumatın verilməsi və ya çaşdırmaq məqsədi ilə qəsdən məlumat verilməsi ilə bağlı əsaslandırılmış şübhə yaranarsa, bank müştərinin maliyyə əməliyyatları barədə məlumatı xüsusi səlahiyyətli icra hakimiyyəti orqanına təqdim etməlidir. maliyyə monitorinqi orqanı.

Müştərinin - hüquqi şəxsin müəyyən edilməsi üçün bank bu hüquqi şəxsin mülkiyyətçisi olan, ona birbaşa və ya dolayı təsir göstərən və onun fəaliyyətindən iqtisadi səmərə alan fiziki şəxsləri müəyyən etməlidir. Hüquqi şəxs sahibkarlıq subyektidirsə, bank bu hüquqi şəxsdə mühüm iştiraka malik olan fiziki şəxsləri müəyyən etməlidir. Müştəri cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasının (yuyulmasının) qarşısının alınması sahəsində münasibətləri tənzimləyən qanunvericiliyin tələblərinin yerinə yetirilməsi üçün bankın tələb etdiyi qanunvericiliklə nəzərdə tutulmuş məlumatları təqdim etməlidir. Müştəri tərəfindən belə məlumatlar təqdim edilmədikdə hesab açılmır, əvvəllər açılmış hesablar olduqda isə bank xidmət göstərməkdən imtina edir. Bankın fikrincə, müştərinin - hüquqi şəxsin şəxsiyyətinin təsdiqi üçün kifayət qədər tədbirlərin müəyyən edilməsi və görülməsi və bankın daxili maliyyə monitorinqi qaydalarına və onun həyata keçirilməsi proqramına, o cümlədən bankın tələblərinə uyğunluğunu təmin etmək məqsədilə şübhəli xarakterli maliyyə əməliyyatları aşkar edildikdə, bank həmin hüquqi şəxsin fəaliyyətinə nəzarəti və/və ya nəzarəti həyata keçirən dövlət orqanlarından, banklardan həmin şəxsin və onun rəhbərlərinin müəyyən edilməsi ilə bağlı qanunla nəzərdə tutulmuş məlumatların verilməsini tələb etmək hüququna malikdir. , digər hüquqi şəxslər, habelə bu cür məlumatların digər mənbələrdən toplanması üçün qanunvericiliklə nəzərdə tutulmuş tədbirləri həyata keçirmək. Göstərilən dövlət orqanları, banklar, digər hüquqi şəxslər sorğunun alındığı tarixdən on iş günü müddətində banka belə məlumatları pulsuz verməyə borcludurlar.

Müştərinin - fiziki şəxsin müəyyən edilməsi və bankın fikrincə, onun şəxsiyyətinin təsdiqi üçün kifayət qədər tədbirlərin görülməsi məqsədilə bank dövlət orqanlarından, banklardan, digər hüquqi şəxslərdən bu şəxsin şəxsiyyətinin müəyyən edilməsi ilə bağlı məlumatları tələb etmək hüququna malikdir. , habelə bu şəxs haqqında daxili maliyyə monitorinqi qaydalarına və onun həyata keçirilməsi proqramlarına riayət edilməsi, o cümlədən şübhəli xarakterli maliyyə əməliyyatlarının müəyyən edilməsi üçün zəruri olan belə məlumatların toplanması üçün tədbirlər görmək. Göstərilən dövlət orqanları, banklar, digər hüquqi şəxslər sorğunun alındığı tarixdən on iş günü müddətində banka belə məlumatları pulsuz verməyə borcludurlar.

Əgər müştəri cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasının (yuyulmasının) qarşısının alınması sahəsində münasibətləri tənzimləyən qanunvericiliyin tələblərinə uyğun olaraq əvvəllər müəyyən edilibsə, hər bir əməliyyat üçün bankın müştərisinin müəyyən edilməsi tələb olunmur.

Hüquqi şəxsin dövlət qeydiyyatının və ya subyektin dövlət qeydiyyatının ləğv edilməsi haqqında səlahiyyətli dövlət orqanının qərarı olduqda; sahibkarlıq fəaliyyəti- fiziki şəxs müəyyən edilmiş qaydada hüquqi şəxsi qondarma hesab edərək və ya fiziki şəxsi ölmüş və ya itkin düşmüş elan etdikdə bank həmin şəxsin hesabını bağlayır və həmin hesab üzrə maliyyə monitorinqi üzrə xüsusi səlahiyyətli icra hakimiyyəti orqanına dərhal məlumat verir və qeyd olunan orqandan göstərişlər alınana qədər bu hesabdakı vəsaiti köçürməməli və ya başqa yolla sərəncam verməməlidir. Göstərilən sərəncamlar və ya bu vəsaitlərlə bağlı tədbir görülməsi və ya görülməməsi barədə məhkəmə qərarından yeddi iş günü ərzində alınmadıqda, bank Ukrayna qanunvericiliyinə uyğun olaraq onlarla bağlı məsələləri həll edir.

Mühazirə Axtarışı

SOP Xəstənin İdentifikasiyası

addım	Tədbirlər	Məsuliyyətli
Tibb müəssisəsinə daxil olduqdan sonra xəstənin şəxsiyyətinin müəyyən edilməsi
1.1		PDO tibb bacısı
1.2	Xəstənin şəxsiyyətini təsdiq edən sənədlərə uyğun olaraq, stasionar kart verildikdən sonra PDO tibb bacısı xəstə qolbağını tərtib edir. Qolbaqda PDO tibb bacısı blok hərflərlə göstərir: Xəstənin tam adı Filial.	PDO tibb bacısı
1.3 Huşunu itirmiş xəstənin identifikasiyası	Xəstə huşsuz vəziyyətdə və onu müşayiət edən şəxslər olmadan qəbul edilirsə, stasionar kart verildikdən sonra PDO tibb bacısı xəstə qolbağını tərtib edir. Qolbaqda PDO tibb bacısı blok hərflərlə göstərir: 1. Tam adın yerinə “BİLMƏYƏN” sözünü daxil edir 2. Milliyyət 3. Cins 4. Stasionar kart nömrəsi 5. Şöbə.	PDO tibb bacısı
1.4	Naməlumun şəxsiyyəti müəyyən edildikdən sonra prosedurun 1.2-ci bəndinə uyğun olaraq xəstəyə yeni bilərzik verilir və bilərzik dəyişdirilir. Qolbaqın dəyişdirilməsi xəstənin şəxsiyyətinin müəyyən edilməsi zamanı yerləşdiyi şöbənin əməkdaşları tərəfindən həyata keçirilir.	PDO tibb bacısı və ya palata tibb bacısı
1.5	Əgər qəbul edilən pasiyent huşunu itiribsə, lakin onun yanında şəxsiyyətini təsdiq edən sənədlər yoxdursa, məlumat bilərzikə tətbiq edilir. sözlər xəstə və ya onu müşayiət edən şəxslər.	PDO tibb bacısı
1.6	PDO tibb bacısı bəzədilmiş bilərziyi xəstənin biləyinə bağlayır.	PDO tibb bacısı
2. Allergik reaksiyaların olması halında xəstənin identifikasiyası
2.1.	Xəstədə allergik reaksiyalar varsa, təcili yardım otağında tibb bacısı 1-ci bəndə uyğun olaraq bilərzik tərtib edir.	PDO tibb bacısı
2.2.	Şöbə tibb bacısı identifikasiya qolbağının üzərində qırmızı işarə qoyur başlıq səhifəsi stasionar kartlar da qırmızı rənglə qeyd olunur.	Şöbə tibb bacısı
Gündüz xəstəxanasında qalan xəstənin müəyyən edilməsi
Gündüz stasionarında qalan xəstələrin identifikasiyası sarı identifikatoru olan döş nişanlarından istifadə etməklə həyata keçirilir (uşaqlar üçün sarı bilərziklər istifadə olunur).
3.1.	PDO tibb bacısı xəstənin şəxsiyyətini təsdiq edən sənədlərə (pasport, hərbi bilet, sürücülük vəsiqəsi) uyğun olaraq xəstənin şəxsiyyətini müəyyənləşdirir.	PDO tibb bacısı
3.2.	Xəstənin şəxsiyyətini təsdiq edən sənədlərə uyğun olaraq stasionar kart verildikdən sonra PDO tibb bacısı xəstəyə döş nişanı (qolbaq) tərtib edir. Nişanda (qolbaq) PDO tibb bacısı blok hərflərlə göstərir: Xəstənin tam adı DD.MM.YY formatında doğum tarixi. Stasionar kart nömrəsi Filial.	PDO tibb bacısı
3.3.	PDO tibb bacısı xəstəyə döş nişanı verir (qolbaq taxır) və gündüz xəstəxanasına gələrkən nişandan istifadə etmək zərurəti barədə məlumat verir. * Bilərzik bütün müalicə müddəti üçün taxılır.	PDO tibb bacısı
3.4.	Tibbi manipulyasiyalar apararkən, gündüz stasionarında qalan xəstənin müəyyən edilməsi 4-cü bənddə göstərilən qaydada aparılır.

Banklardan müştəridən başqa kimin şəxsiyyətini müəyyənləşdirmək tələb olunur?

Heyət 3.5. Xəstə gündüz stasionarından buraxıldıqda şöbənin növbətçi tibb bacısı ondan döş nişanını alır (qolbaqı çıxarır). Poçt şöbəsi tibb bacısı

1. Tibbi prosedurlar zamanı xəstənin identifikasiyası

!!! Hər hansı bir tibbi manipulyasiya hər bir xəstə üçün fərdi olaraq həyata keçirilir. 4.1 Hər hansı bir tibbi prosedurdan əvvəl şöbə daxilində heyət xəstədən tam adını və doğum tarixini soruşur. Hər hansı bir tibbi prosedurdan əvvəl şöbədən kənarda heyət xəstədən onun tam adını, xəstənin doğum tarixini və şöbəsini soruşur. Heyət 4.2 Heyət xəstədən alınan məlumatları stasionar kartda göstərilən məlumatlarla və qolbaqdakı məlumatlarla müqayisə edir. Heyət 4.3 Heyət yalnız xəstənin məlumatlarının tam uyğunluğundan sonra manipulyasiyalar aparmağa başlayır Heyət Məlumatlar arasında uyğunsuzluq olduqda, personal xəstənin şəxsiyyəti dəqiqləşdirilənə qədər (pasport, hərbi bilet, sürücülük vəsiqəsi məlumatları əsasında) manipulyasiyalara davam etmir.

1. Əməliyyat zamanı xəstənin identifikasiyası

5.1 Xəstəni əməliyyat otağına təqdim edərkən, tibb bacısı anestezioloq və anestezioloq xəstədən onun tam adını və doğum tarixini soruşur. Tibb bacısı anestezioloq, anestezioloq 5.2 Anestezioloq tibb bacısı və anestezioloq xəstədən alınan məlumatları bilərzikdə göstərilən məlumat və stasionar kartın məlumatları ilə müqayisə edir. Tibb bacısı anestezioloq, anestezioloq 5.3 Xəstə qeyri-adekvat (və ya huşsuz) vəziyyətdədirsə, tibb bacısı anestezioloq və anestezioloq bilərzikdəki məlumatları stasionar kartın məlumatları ilə müqayisə edir. tibb bacısı anestezioloq 5.4 Əməliyyat qrupu yalnız xəstənin məlumatlarının tam uyğunluğundan sonra əməliyyata başlayır Əməliyyat briqadası Məlumatlar arasında uyğunsuzluq olduqda, əməliyyat qrupu xəstənin şəxsiyyəti dəqiqləşdirilənə qədər əməliyyata davam etmir.

1. Başqa şöbədən köçürülmüş xəstənin şəxsiyyəti

6.1 Xəstəni bir şöbədən digərinə köçürərkən qolbaq saxlanılır. Tibb bacısı bilərzikdə müvafiq dəyişikliklər edir. Poçt tibb bacısı Boşaltma epikrizini (və əmək qabiliyyətini itirmə şəhadətnaməsini) verərkən tibb bacısı bilərziyi çıxarır və kəsərək məhv edir. Ölüm halında bilərzik çıxarılır və məhv edilir.

Əlavə 1. Tibb müəssisəsinə qəbul zamanı şəxsiyyətin müəyyən edilməsi prosedurunun sxemi

Əlavə 2. Manipulyasiyalar zamanı xəstənin identifikasiyası

Əlavə 3. Qeyri-standart vəziyyətlərdə fəaliyyət alqoritmi

Əlavə 4

©2015-2018 poisk-ru.ru
Bütün hüquqlar onların müəlliflərinə məxsusdur. Bu sayt müəllifliyi iddia etmir, lakin pulsuz istifadəni təmin edir.
Müəllif hüquqlarının pozulması və şəxsi məlumatların pozulması

Saytda yerləşdirilib 19.07.2012

Cinayətdən əldə edilən gəlirlərin leqallaşdırılmasına və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında Federal Qanunun qəbulundan təxminən on bir il keçsə də, onun bir çox aspektləri hələ də suallar və uyğunsuzluqlar doğurur. Məsələn, bankların və ödəniş agentlərinin qeyri-müəyyən reaksiyasına müştərinin eyniləşdirilməsi tələbləri səbəb olur. Mövcud qanunvericiliyə uyğun olaraq identifikasiya prosedurlarına riayət etmək üçün əsas qaydaları nəzərdən keçirin.

Şəxslərin eyniləşdirilməsinin xüsusiyyətləri
Bank müştərilərinin müəyyənləşdirilməsi prosedurunu tənzimləyən əsas 07.08.2001-ci il tarixli 115-FZ nömrəli "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında" Federal Qanundur (bundan sonra - 115-FZ saylı Qanun). Amma bu yazıda bizim vəzifəmiz sadəcə ondan sitat gətirmək deyil, qanunun tətbiqi zamanı hansı məsələlərin, məsələn, şəxslərin şəxsiyyətinin müəyyən edilməsi ilə bağlı tələblərin ortaya çıxdığını anlamaqdır.
Qanunda göstərilir ki, bank nağd pul və ya digər əmlakla əməliyyatlar apararkən müştərini müəyyən etməyə borcludur. O, yalnız 15.000 rubla qədər valyuta mübadiləsi əməliyyatları və ya köçürmələr etmək istəyən vətəndaşlara üstünlük verir. Belə olan halda, qanunda göstərildiyi kimi, çirkli pulların yuyulması və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi şübhəsi yoxdursa, şəxsiyyətin müəyyənləşdirilməsinə ehtiyac yoxdur.
Şübhə ilə bağlı qeyd bir qədər absurd səslənir. Baxmayaraq ki, müştəri bir dövlətin valyutasını nağd şəkildə, məsələn, 20.000 rubl məbləğində almaq istəsə və əməliyyatın iki hissəyə (hər biri 10.000 rubl) bölünməsini xahiş etsə də, yenə də bəzi şübhələr yarana bilər. Bütün digər hallarda, şübhələr yalnız "Psixika döyüşü" televiziya şousunun iştirakçıları arasında görünə bilər. Tərcümə nədir sualı da var. Hüquqi şəxsin xeyrinə ödəniş köçürmə ola bilərmi? Fikrimizcə, 115-FZ saylı Qanunda "ödəniş" anlayışı açıqlanmadığından və bu terminin tərifini ehtiva edən digər federal qanunlara istinadlar verilmədiyi üçün o, bilər.
2004-cü ildə kredit təşkilatlarına kömək etmək üçün Rusiya Bankı 19 avqust 2004-cü il tarixli 262-P nömrəli “Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə məqsədilə müştərilərin və benefisiarların kredit təşkilatları tərəfindən müəyyən edilməsi haqqında” Əsasnaməni dərc etmişdir. Gəlirlər və Terrorizmin Maliyyələşdirilməsi” (bundan sonra Qayda No 262-P). Burada şəxsiyyətin müəyyən edilməsi proseduru ilə bağlı ətraflı izahatlar verilir və “sadələşdirilmiş identifikasiya” anlayışı təqdim edilir, bu da fiziki şəxslərlə yalnız soyad, ad, ata adı və şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin rekvizitləri qeyd edilməklə əməliyyatların aparılmasını nəzərdə tutur.
262-P saylı Qayda sadələşdirilmiş identifikasiyanın tətbiq oluna biləcəyi əməliyyatların çeşidini müəyyən edir. Bunlar açılmadan şəxslərin köçürmələridir bank hesabları nağd xarici valyuta və çeklərlə əməliyyatlar. Bununla belə, 15.000 rubla qədər olan müəyyən əməliyyatlar üçün identifikasiya vəziyyətində olduğu kimi, bəzi məhdudiyyətlər var. Beləliklə, 600.000 rubl məbləğində valyuta əməliyyatları apararkən sadələşdirilmiş identifikasiya tətbiq edilmir. və ya ondan artıq və ya onun valyuta ekvivalentinin məbləği ilə, çünki Sənətin 1-ci bəndinə uyğun olaraq. 115-FZ saylı Qanunun 6-sı, bu cür əməliyyatlar məcburi nəzarətə tabedir - onlar haqqında məlumat Federal Maliyyə Monitorinqi Xidmətinə (bundan sonra Rosfinmonitoring) göndərilir. Altda. 4 səh 1 bənd. 115-FZ saylı Qanunun 6-sı, Rosfinmonitoring-ə göndəriləcək bir mesajda hansı məlumatların olması lazım olduğunu göstərir: bu, müştəri haqqında məlumatları ehtiva edir, o, tam müəyyən edildikdə əks olunur.
262-P nömrəli qaydada sadələşdirilmiş identifikasiyanın yalnız əməliyyat məcburi nəzarətə tabe olmadığı təqdirdə həyata keçirildiyi bir bənd var. Lakin bank müştəriləri, onlar haqqında məlumatın Rosfinmonitoring-ə göndəriləcəyini bilərək, qəsdən cəmi 600.000 rubl olan ayrı əməliyyatlara bölünə bilərlər. və daha çox. Belə “səriştəli” müştərilər üçün 262-P nömrəli Qaydada məcburi nəzarət prosedurlarından və ya cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin yuyulmasına dair digər şübhələrdən yayındıqda sadələşdirilmiş identifikasiyanın həyata keçirilmədiyini bildirən bənd var. Həmçinin, 262-P saylı Əsasnamə bank işçilərinə 15 000,01-dən 599 999,99 rubla qədər məbləğdə valyuta mübadiləsi əməliyyatları aparmaq imkanı verir. sürücülük vəsiqəsi təqdim edildikdə.
Diqqətə layiq olan başqa bir incəlik tərcümənin hansı mərhələsində sadələşdirilmiş eyniləşdirmənin həyata keçirilə biləcəyidir. 262-P nömrəli qaydada qeyd olunur ki, sadələşdirilmiş identifikasiya bank hesabları açılmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələri zamanı həyata keçirilir. Bu halda fiziki şəxslərin köçürmələrinə nə aiddir: göndərmə, yoxsa qəbul? Çoxlarının sualı ola bilər: sadələşdirilmiş identifikasiya ilə köçürmə ödəniş əməliyyatını həyata keçirmək mümkündürmü? Fikrimizcə, mümkündür, çünki bu halda fiziki şəxsin göstərişi həm köçürmənin ödənilməsi, həm də onun göndərilməsi haqqında ola bilər və köçürmə prosesi onun göndərilməsindən onun alınmasına qədər olan müddət hesab edilə bilər.

ŞƏRH

Müştərinin tam identifikasiyası tələb olunmayan əməliyyatlar həyata keçirərkən, bir vaxtlar 2008-ci il 19 dekabr tarixli 2008-ci il tarixli 2012-ci il tarixli 2012-ci il tarixli Qanuna daxil edilmiş tələblərə riayət etmək lazımdır. Beləliklə, fiziki şəxslər haqqında 115-FZ nömrəli qanunun son variantında belə deyilir: “Ödəyiciyə xidmət göstərən kredit təşkilatı, bank hesabları açmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələri həyata keçirərkən, onların həyata keçirilməsinin bütün mərhələlərində Ödəyici - fiziki şəxs haqqında aşağıdakı məlumatların mövcudluğuna, tamlığına, hesablaşma sənədlərinin bir hissəsi kimi ötürülməsinə nəzarət: soyadı, adı, atasının adı (qanundan və ya milli adətdən başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa), özünəməxsus təyin edilmiş əməliyyat nömrəsi (varsa) , vergi ödəyicisinin identifikasiya nömrəsi (varsa) və ya yaşayış yerinin ünvanı (qeydiyyatı) və ya olduğu yer. Qanunda, əməliyyatın məbləği 15.000 rubldan az olduqda, bankın göstərilən məlumatları hesablaşma sənədlərinin bir hissəsi kimi ötürməməsi barədə bir bənd var, lakin sadələşdirilmiş identifikasiya ilə bağlı heç bir qeyd edilməmişdir. Çətinlik ondan ibarətdir ki, sadələşdirilmiş identifikasiya ilə şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin soyadını, adını, atasının adını və təfərrüatlarını müəyyən etmək tələb olunur. 7 Sənətin 1.1-ci bəndi. 115-FZ saylı Qanunun 7.2-si, ödəniş tapşırığını tərtib etmək üçün fərdi ödəyicinin ünvanını və ya VÖEN-ni də müəyyən etmək lazımdır.

K. Çernobrovkina, ASC Nordea Bank, Maliyyə Monitorinqi və Valyuta Nəzarəti Departamenti, Aparıcı İqtisadçı

Beləliklə, şəxslərin şəxsiyyətinin aşağıdakı növləri mövcuddur:
1) identifikasiyanın olmaması;
2) sadələşdirilmiş eyniləşdirmə;
3) tam identifikasiya.
Ancaq hər şey bununla məhdudlaşmır.
Bütün nüansları başa düşmək və yadda saxlamaq olduqca çətindir. Həmçinin, kredit təşkilatı xidmət göstərilən və ya xidmətə qəbul edilən şəxslər arasında xarici dövlət vəzifəli şəxslərini müəyyən etməyə borcludur. Bu nə deməkdir, heç kim həqiqətən bilmir. Yalnız razılaşmaq qalır ki, sorğu-sualdan başqa xarici ictimai xadimlərin şəxsiyyətinin müəyyən edilməsi üçün heç bir mexanizm hazırlamaq mümkün deyil. Sehrli topdan istifadə etməyincə.
Şəxslərin müəyyən edilməsi problemləri ilə bağlı müəyyən nəticələr çıxararaq qeyd etmək olar ki, 262-P saylı Əsasnamə stolüstü kitab bankın əməliyyat işçiləri. Bu sənədə Əlavədə şəxsləri müəyyən etmək üçün hansı məlumatların toplanması lazım olduğu göstərilir. Xarici vətəndaşlara aid olmadığı təqdirdə əməliyyat işçiləri üçün çətin bir şey yoxdur. Xarici pasportu olan bir vətəndaş tam şəxsiyyətini tələb edən bir əməliyyat aparmaq üçün banka müraciət edərsə, əməliyyat işçiləri əlavə olaraq əcnəbiyə Rusiya Federasiyasının ərazisində qanuni yaşamaq hüququ verən sənədləri tərtib etməlidirlər.
262-P nömrəli Əsasnaməyə 1 nömrəli əlavədə onların siyahısı verilmişdir. Bu, Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq xarici vətəndaşın və ya vətəndaşlığı olmayan şəxsin Rusiya Federasiyasında qalmaq (yaşamaq) hüququnu təsdiq edən viza, yaşayış icazəsi, müvəqqəti yaşama icazəsi və digər sənədlərdir.
Rusiya Banklar Assosiasiyasının rəsmi saytında xarici vətəndaşların Rusiya Federasiyasına girişi ilə bağlı ARB-nin sorğusuna Xarici İşlər Nazirliyinin cavabı dərc olunub. Orada ölkələrin siyahısı var və hər bir ölkənin qarşısında viza rejimi haqqında məlumat göstərilir. Sual yaranır: Xarici İşlər Nazirliyinin tələblərinə əsasən, Rusiya Federasiyasının ərazisində olan xarici vətəndaşın vizası olmalıdır və bankın tam şəxsiyyətini təsdiqləməsini tələb edən əməliyyat həyata keçirməsi üçün nə etməli , o, rus vizasında işarənin vurulmadığı bir pasport təqdim edir?
Fikrimizcə, bank işçisi miqrasiya xidmətinin, gömrük və daxili işlər orqanlarının əməkdaşı deyil. Bank yalnız 115-FZ saylı Qanunda və 262-P saylı Əsasnamədə nəzərdə tutulmuş məlumatları yaratmalıdır. Burada əsas söz "quraşdırmaq" dır, buna görə də bir bank işçisi Rusiyanın viza rejimi olan bir dövlətin vətəndaşının və ya gömrük ərazisinə daxil olmayan bir dövlətin vətəndaşının pasportunda viza işarəsi tapmayıbsa. Rusiya ilə birliyin miqrasiya kartı yox idi, onda sadəcə bankın potensial müştərisindən bu sənədlərin olmamasının səbəbləri barədə yazılı izahat almaq və onları müştərinin faylına yerləşdirmək lazımdır.
Əlbəttə ki, müştərinin olmaması ilə bağlı yazılı izahat alaraq, pasportu olmayan müştəriyə sui-istifadəyə yol verməmək və ona xidmət göstərmək lazımdır. Viza və ya miqrasiya kartı olmadıqda hər bir işə ayrıca baxılmalı və əməliyyatı həyata keçirməzdən əvvəl müştərinin izahatları ətraflı öyrənilməlidir.

ŞƏRH

“Qanunlaşmaya qarşı mübarizə” yerli qanunu çirkli pulların yuyulmasına, terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə və kütləvi qırğın silahlarının yayılmasının maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə üzrə beynəlxalq standartlara - Maliyyə Fəaliyyəti üzrə İşçi Qrupun Tövsiyələri əsasında yaradılmış və dəyişdirilməkdədir. Çirkli pulların yuyulması (FATF). Və FATF Tövsiyələrində qeyd olunur ki, maliyyə institutlarından xarici dövlət məmurlarına münasibətdə adi müştərilərin lazımi müayinəsi tədbirlərinə əlavə olaraq, əlavə tədbirlər. 115-FZ saylı Qanunda bu müddəa Art-da həyata keçirilir. 7.3. Burada “xüsusi maraq doğuran” isə kredit təşkilatının xidmət göstərilən və ya xidmətə qəbul edilən şəxslər arasında xarici dövlət məmurlarının müəyyən edilməsi üçün şəraitdə ağlabatan və münasib tədbirlər görməyə borclu olduğu bəndidir. Xarici publikaların siyahıları olmadığına görə, hazırda kredit təşkilatları onların müəyyən edilməsi qaydalarını və prosedurlarını özləri hazırlayır. Bir qayda olaraq, hər şey banal müştəri sorğusuna düşür.

A. Staşkov, “SMP Bank” ASC, Maliyyə Monitorinqi Xidmətinin Metodika və nəzarət şöbəsi, rəis müavini

115-FZ saylı Qanunun tələbləri "Valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti haqqında" 10 dekabr 2003-cü il tarixli 173-FZ nömrəli Federal Qanunun tələbləri ilə səsləşir. Beləliklə, valyuta qanunvericiliyinə uyğun olaraq, Rusiya vətəndaşları həmişə rezident deyil, xarici vətəndaşlar isə qeyri-rezidentdir. Əgər a xarici vətəndaş Rusiya Federasiyasında yaşayış icazəsi varsa, o, milli valyuta qanunvericiliyinə uyğun olaraq rezident olur. Eyni şəkildə, başqa dövlətlərdə yaşamaq icazəsi və ya pasportunda başqa dövlətdə daimi yaşayışını təsdiq edən başqa işarəsi olan Rusiya vətəndaşları qeyri-rezidentdirlər. Bankın əməliyyat işçiləri üçün “yaşayış icazəsi” sənədinin statusunun şərhində böyük problemlər yaranır. Qeyd edək ki, başqa sənədləri olmayan vətəndaşlığı olmayan şəxslər istisna olmaqla, bu, vətəndaşın şəxsiyyətini təsdiq edən sənəd deyil. Bütün digər hallarda, "yaşayış icazəsi" yalnız bir vətəndaşın Rusiya Federasiyasının ərazisində qalma qanuni hüququnu təsdiq edir, yəni vizaya bərabərdir.
Pasportunuzdan viza möhürü olan bir səhifə çıxarsanız və onu təqdim edərək bank əməliyyatı aparmağı xahiş etsəniz, cavabın bank əməliyyat işçilərinin imtinası olacağı aydındır. Ancaq "yaşayış icazəsi" vizadan daha təsir edici görünür və bir qədər pasportu xatırladır, buna görə də pasport tələb etmədən bank əməliyyatı etmək üçün böyük bir cazibə var. Ancaq "yaşayış icazəsi" onun daşıyıcısının hər hansı bir ölkənin vətəndaşı olduğunu göstərirsə, bank əməliyyatı aparmaq üçün ondan pasport tələb edilməlidir.
262-P saylı Əsasnamə vətəndaşların bank əməliyyatlarını həyata keçirə biləcəyi sənədlərin böyük siyahısını müəyyən edir ki, bu da bank işçiləri üçün müəyyən problemlər yaradır. Müştəri birdəfəlik ödəniş edirsə, banka hansı sənədlə müraciət etməsinin əhəmiyyəti yoxdur. Bankın uzunmüddətli əməkdaşlıq etdiyi müştərilərlə daha çətindir. Bunlar əmanətləri, cari hesabları, bank kartları, seyfləri və s. olan fiziki şəxslər ola bilər.
Banka ilk dəfə müraciət etdiyi sənədin surəti, məsələn, Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportunun surəti müştərinin anketinə daxil edilir. Banka ikinci səfərdə müştəri xarici pasport, sonrakı səfərlərdə isə hərbi bilet təqdim etmək hüququna malikdir. 262-P nömrəli Əsasnamədə bank əməliyyatları zamanı müəyyən bir sənədin eyniləşdirilməsi üçün banka təqdim oluna biləcəyi hallara dair heç bir qeyd-şərt yoxdur. Bu, saxta əməliyyatlar riskini artırır, çünki təcavüzkarlar bu güzəştdən istifadə edə və bank müştərisinin yalnız soyadını, adını və atasının adını bilərək, onun adına onun şəxsiyyətini təsdiq edən, lakin birindən fərqli saxta sənəd düzəldə bilərlər. artıq müştərinin bank faylındadır. Məsələn, dosyedə Rusiya Federasiyası vətəndaşının daxili pasportu haqqında məlumatlar var və fırıldaqçılar xərc əməliyyatı etmək üçün gələcəklər. Bank hesabı pasportdan fərqli olaraq saxtalaşdırmaq çətin olmayacaq hərbi bilet ilə.
Çox vaxt tam identifikasiya üçün adi şəkildə müəyyən edilə bilməyən hər hansı bir məlumat kifayət deyil. Məsələn, ümumi mülki və ya xarici pasportda qeydiyyat yoxdur və ya yuxarıda qeyd edildiyi kimi, xarici müştərinin miqrasiya kartı yoxdur. Bu halda nə etməli? Birmənalı cavab yoxdur, çünki qanuna görə bank bu məlumatları yaratmalıdır, lakin hansı şəkildə göstərilmir. Fikrimizcə, müştərinin sırf miqrasiya kartı olmadığına görə əməliyyatdan imtina etmək düzgün deyil. Odur ki, qanunun tələblərinə əməl etmək üçün müştəri haqqında məlumatların müəyyən edilməsi mexanizmlərini hazırlamaq lazımdır. Məsələn, şəxsiyyəti təsdiq edən sənəddə yaşayış icazəsi yoxdursa, o zaman müştəri əmlaka mülkiyyət hüququ haqqında şəhadətnamə və ya icarə müqaviləsi təqdim edə bilər. Amma aydın məsələdir ki, heç kim özü ilə belə sənədlər aparmır və müştəri itirmək bank üçün də sərfəli deyil. Buna görə də, müştəri öz imzası ilə sərbəst yazılı formada yaşayış yeri və ya miqrasiya kartının olmamasının səbəbləri barədə məlumat verə bilər. Onun izahatları onun işində və ya bankın şəxsiyyət məlumatlarının müəyyən edilməsi üçün tədbirlər gördüyünü təsdiq edən həmin günün bank sənədlərində saxlanıla bilər.