Etibarlı Emanet Hesabı son vaxtlar dünyada praktikada geniş istifadə olunmağa başladı. Bu, əməliyyatın hər iki tərəfi üçün təhlükəsiz ticarət əməliyyatları aparmağa imkan verir. Bu xidmətin əsas mahiyyəti bank və ya oxşar şirkətdə yaradılmış xüsusi hesabda razılaşdırılmış maliyyə qoyuluşları haqqında məlumatların uçotunun aparılmasıdır. Bu üsul daşınmaz əmlak kimi yüksək dəyərli əməliyyatlar üçün idealdır. Tərəflərdən biri müqavilənin bütün bəndlərini təmin etmək üçün bütün lazımi tədbirləri gördüyü anda, etibarlı təşkilat ona pul köçürür. Əməliyyatın hər iki iştirakçısı gözlədiklərini aldıqda, bağlanmış sayılır. Müqavilənin bütün bəndləri yerinə yetirilənə qədər pul hesabda bloklanır və debet əməliyyatları üçün istifadə edilə bilməz.

Müqavilə

o mühüm məqam, ilk növbədə buna diqqət yetirilməlidir. Siz əmanət hesabından müxtəlif ticarət əməliyyatları üçün istifadə edə bilərsiniz, buna görə də ondan müxtəlif biznes sahələrində bu qədər geniş istifadə olunur. Qərb ölkələrinin, o cümlədən Amerikanın təcrübəsi göstərir ki, əksər hallarda bu trast müqaviləsi daşınmaz əmlak əməliyyatlarının aparılması üçün istifadə olunur.

Etibarlı hesab əməliyyatında üç tərəf iştirak edir. Əmlakın alıcısı, onun satıcısı və əməliyyatda maraqlı olmayan üçüncü şəxs - agent. Müqavilənin şərtlərini təmin edən hallar baş verənə qədər pulun müvəqqəti saxlanmasına görə məsuliyyət daşıyan şəxsdir. Banklar, ixtisaslaşmış kommersiya təşkilatları və ya hüquq firmaları agent kimi çıxış edə bilər.

Emanət hesabının açılması

Hazırda ölkəmizdə bir neçə bank təşkilatında əmanət hesabı müqaviləsi tərtib etməyə imkan verən xidmətlər əldə edə bilərsiniz. Qeyd etmək lazımdır ki, belə bir əməliyyat ola bilər şəxslər habelə şirkətlər və fərdi sahibkarlar.

Yəni hər kəs bu xidmətdən istifadə edə bilər və onun kimi təmsil etməsinin fərqi yoxdur - özünü və ya bütün təşkilatı. Emanət hesabı açmaq üçün bir neçə addımı yerinə yetirməlisiniz, yəni:

1. Üçtərəfli sazişi tərtib edib bütün imzaları atmaq lazımdır. Müqavilənin tərəfləri əmanətçi (pulunu verən və alqı-satqı həyata keçirən şəxs), benefisiar, yəni satıcı - maddi mənfəət əldə etmək məqsədilə əmlakını verən şəxs və bankı təmsil edən müvəkkildir. , kommersiya təşkilatı və s. və o, sövdələşmədə maraqlı olmamalıdır.
2. Qeydiyyat müvafiq depozit hesabının bütün zəruri məlumatları daxil edilməklə aparılmalıdır.
3. Hesab yaradıldıqdan sonra ona müqavilə ilə tələb olunan məbləğdə pul qoyulur. Pul məbləği bu müqavilənin tərtib edilməsinə səbəb olan ticarət və maliyyə əməliyyatı ilə bağlı zəruri hesablamaların aparılması üçün zəruri olana uyğun olmalıdır.
4. Son mərhələdə göstərilən məbləğ bank tərəfindən bloklanır. Üçüncü, etibar edən tərəf müqavilədə göstərilən bütün məqamlar yerinə yetirilənə qədər pulun hesabda lazımi miqdarda olmasını təmin etməyə borcludur.

Sberbank-da əmanət hesabı

Hazırda ölkə banklarının əksəriyyəti bu cür xidmətlər göstərməyə hələ başlamayıb və onların trast hesablarına tam dəstəyi yoxdur. Ən populyar - Rusiya Sberbankı - qaydadan istisna deyildi. Təşkilatın rəsmi saytında hələ də bu xidmətin hesabı ilə bağlı heç bir məlumat yoxdur. Yəni bunun təsviri var, lakin onlarla eskrou hesabı necə açmaq hələlik məlum deyil.

Baxmayaraq ki, bank işçiləri yaxın gələcəkdə müştərilərin belə bir imkana sahib olacağını inkar etmirlər. Onların rəsmi nümayəndələrinin sözlərinə görə, dəfələrlə deyilib ki, eskrou daşınmaz əmlakın alqı-satqısı proqramlarında iştirak edənlər üçün ağlabatan həll yoludur. ortaq tikinti.

Nə daha bahalı olacaq: akkreditiv və ya əmanət hesabı

Akkreditiv, ödəyicilərin adından bank tərəfindən qəbul edilən xüsusi pul öhdəlikləri növüdür. Bir çox agentlər, eləcə də əmanətçilər üçün çox vacib məsələ etibar hesabının dəyəridir. Bir çox ekspert bunun akkreditivdən yüksək olacağına inanır. Rüsumlardakı bu fərqə təsir edən əsas amil əməliyyatı həyata keçirən agentlərə və banklara qarşı daha sərt tələblərin olmasıdır. Lakin escrow hesabının nə qədər istifadəçi dostu olduğunu və onun nə qədər məşhur ola biləcəyini nəzərə alsaq, bu xidmət üçün qiymət endirimləri çox yaxşı ola bilər. Və etibar müqaviləsinin akkreditivdən daha ucuz başa gəlməsi ehtimalını istisna etməyin.

Ölkə qanunvericiliyi nəzərə alınmaqla trast hesablarının tətbiqi perspektivi

Ölkədə trast hesablarının inkişaf tendensiyası necədir və yaxın gələcəkdə nələrin gözlənəcəyi hələlik məlum deyil. Rusiya bazarının perspektivləri hələ də kifayət qədər qeyri-müəyyən və qeyri-müəyyəndir, çünki mütəxəssislər bu xidmət növünə kifayət qədər yaxın vaxtlarda diqqət yetirirlər və hesabların özləri bizim bank sistemlərimizdə o qədər də yaygın deyil. Maraqlanan müştərilərdən bir neçəsi müşayiət hesabları haqqında bilir və onların necə işlədiyini başa düşür.

Mütəxəssislərin fikrincə, Rusiya bazarında tələb yaransa və bu tip trast hesabı geniş yayılsa belə, onun funksiyaları hələ də hazırda Qərbdə təqdim olunanlardan fərqli olacaq. Problem ondadır ki, ölkə konstitusiyasına bu xidməti tətbiq edən digər ölkələrdə nəzərdə tutulanlara uyğun gəlməyən məlumatlar var. Bundan əlavə, əməliyyatların şərtləri tamamilə fərqli olacaq. Onları aydın bir çərçivəyə çəkmək işləməyəcək və bu cür əməliyyatların ən vacib xüsusiyyəti seçimlərin çevikliyi və güzəştləri olacaqdır.

Yaxşı və pis tərəfləri

Emanət müqaviləsinin hər bir bəndini diqqətlə nəzərdən keçirsəniz, tapa bilərsiniz müsbət tərəfləri onun nəticəsi, lakin mübahisəli məqamlar çox olacaq. Hesabla işləməyin əsas üstünlüyü ondan ibarətdir ki, o, hamısını minimuma endirməyə imkan verir mümkün risklər, fırıldaqçılarla müqavilə bağlamaq imkanlarını nəzərə alaraq, həmçinin pulla bağlı bütün əməliyyatların, o cümlədən daşınmaz əmlakın və digər qiymətli əmlakın alınmasının ədalətli aparılmasına təminat verir. Ancaq etibarlı şəkildə problemli adlandırıla bilən məqamlar da var.

Emanət bank hesabı bir vasitəçinin olmasını nəzərdə tutur və onunla əməkdaşlıq üçün pul ödəməli olacaqsınız, bu da əlavə komissiya xərclərinə səbəb olur. Təbii ki, bu, bu əməliyyata xərclənən vəsaitin ümumi məbləğinə təsir edəcək. İkinci çatışmazlıq bu cür xidmətləri təklif edən təşkilatların məhdud sayda olmasıdır. Sadəcə olaraq müştərinin belə bir ciddi əməliyyatı ona həvalə etmək üçün hansı bankı seçmək ixtiyarı yoxdur.

Eskrov vasitəsilə hansı növ əməliyyatlar həyata keçirilə bilər

Əgər bank və digər təşkilatlarda eskrou hesabı açmağı düşünsək, onda Qərb ölkələrindən nümunə götürərək, praktikada ən çox daşınmaz əmlakla əməliyyatlar bağlamaq üçün istifadə olunur. Avropa ölkələrində də eyni dərəcədə nadirdir, bu hesab növü daşınmaz əmlak vergisi bəyannamələri və ipoteka sığortası ödənişləri üçün istifadə olunur. Prinsipcə, bu cür xidmətlər tamamilə hər hansı bir əməliyyat üçün istifadə edilə bilər, onları universal adlandırmaq olar.

Onların köməyi ilə siz avtomobilin alınmasından tutmuş iri şirkətlərin birləşməsinə qədər istənilən maliyyə münasibətlərinin təhlükəsizliyinə zəmanət verə bilərsiniz. MDB ərazisində müştərək tikintidə eskrou hesabları digərlərinə nisbətən daha tez-tez verilir, lakin bu xidmətin üstünlüklərinə baxmayaraq, bu cür əməliyyatların faizi hələ də çox kiçikdir.

Hesab necə işləyir

Emanet hesablarının necə işlədiyini əyani şəkildə göstərmək üçün kifayət qədər sadə alqoritmi nəzərdən keçirə bilərsiniz:

• İki şəxs - bir alıcı və bir satıcı, sövdələşmə bağlamağı planlaşdıraraq, müqavilənin müstəqil və maraqsız tərəfi kimi çıxış edəcək bir eskrou agenti ilə əlaqə saxlamalıdır.
• Satıcı və alıcının bütün göstəriş və sifarişlərini nəzərə alaraq agent ayrıca müqavilə hesabını qeydiyyatdan keçirməli olacaq.
• Əməliyyatın şərtlərinə uyğun olaraq bu hesaba pul və ya digər qiymətli kağızlar qoyulur.
• Müqavilənin şərtlərinə əsasən tərəflərdən biri bütün zəruri tələbləri yerinə yetirdikdə, agent müqavilənin bütün şərtlərinin yerinə yetirildiyi hesab edilən bloklanmış hesabdan pul köçürməyi öhdəsinə götürür.

Əmanət hesabı- iştirakçı tərəflər tərəfindən müəyyən edilmiş hallar baş verənə (yerinə yetirilənədək) əmlakın, pulun və ya kağızların uçotunu aparmaq üçün yaradılan şərti hesab. Müqavilə əsasında qurulur əmanət hesabı müqaviləsi, burada əməliyyatın şərtləri, tərəflərin və bankın öhdəlikləri göstərilir.

Belə əməliyyatlarda əsas funksiya tərəfindən qəbul edilir :

• Maliyyə və kredit təşkilatları.
• Hüquq firmaları.
• ixtisaslaşmış şirkətlər.
• Digər əmanət agentləri.

Xüsusiyyətlər

Emanət hesabı müqaviləsi bir sıra xüsusiyyətlərə malikdir:

1. Müqavilədə bir neçə subyekt iştirak edir - hesab sahibi, eskrou agenti və alıcı.
2. Gedən pul əmanət hesabı açmaq, bir neçə mərhələdən keçir:

• Xüsusi hesaba köçürülür.
• kredit təşkilatı tərəfindən uçota alınır.
• Emanət hesabı müqaviləsində göstərilən şərtlər baş verənə qədər bloklanmaya məruz qalmalıdır.
• Müqavilənin müddəaları yerinə yetirildiyi təqdirdə, maliyyə institutu razılaşdırılmış vəsaiti - nağd və ya cari hesaba köçürmə yolu ilə köçürür.

Həmçinin oxuyun -

1. İştirakçıların baş verənlərə nəzarət etmək imkanı var. Bu halda kredit təşkilatı ilk sorğu əsasında tələb olunan məlumatları ötürür.
2. Emanət hesabı müqaviləsi çox çevik bir quruluşa malikdir, çünki hər iki tərəf eskrou hesabından pulun alınması şərtlərinə təsir göstərir. Həmçinin, müqavilədə agent banka ödənişlər etməzdən əvvəl şərtlərin yerinə yetirilib-yetirilmədiyini yoxlamağa imkan verən qayda nəzərdə tutula bilər. Bir çox ekspertlərin fikrincə, bu, eskrou hesabı ilə akkreditiv arasındakı əsas fərqlərdən biridir. Eyni zamanda, bu vasitələrdən xaricdə də eyni dərəcədə istifadə olunur.

Escrow hesabı: necə işləyir

Sözügedən variantın tətbiqi alqoritmi belə görünür :

• Bir tərəf digərindən bahalı əşya alır, məsələn, mənzil.
• Kredit təşkilatı tərəflər arasında bağlanmış müqavilə əsasında fəaliyyət göstərən eskro hesabı açır.
• Alıcı tərəf xüsusi hesaba vəsait göndərir. Onları aldıqdan sonra kredit təşkilatı bloklama yaradır.
• Satıcı əmlakı (sənədləri) hazırlayır və əməliyyata hazır olduğunu təsdiq edən sənədləri təhvil verir.
• Emanet hesabı açılır, bundan sonra satıcı mövcud məbləğdən istifadə edə bilər.

Maliyyə qurumu sənədlərin düzgünlüyünə və qanuniliyinə görə məsuliyyət daşımır. Yəni mənzilin kağızları saxta olsa da, orijinala bənzəyirsə, bank çekə girməyəcək və pulu satan tərəfə yığmağa imkan verəcək. Sənədlərdə qeyri-dəqiqlik aşkar edilərsə, kredit təşkilatı vəsaitin buraxılmasına razılıq verilməsi ilə bağlı alıcıya sorğu verir.

Emanet hesabı açmağın üstünlükləri və ödənişləri?

Eskrov hesabı ilə əməliyyatın üstünlükləri daxildir :

• Həmişə kredit təşkilatında olan pulun təhlükəsizliyi.
• Əməliyyatın rahatlığını artırmaq üçün 3-cü tərəfləri cəlb etmək imkanı.
• Satıcının imtinası və ya digər növ əməliyyatların uğursuzluğu ilə əlaqəli kommersiya risklərinin azaldılması.
• Saxta sxemlərə düşmək təhlükəsi yoxdur.

Bir çox bank bu xidməti pulsuz təqdim edir. Bankın götürə biləcəyi yeganə şey, əksər hallarda əməliyyat məbləğinin 0,5-0,7% -dən çox olmayan kiçik bir komissiyadır. Həmçinin, kredit təşkilatı bunun üçün komissiya tələb edə bilər :

• Müqaviləyə düzəlişlərin edilməsi.
• Pulun alınması.
• Şərtlərin yoxlanılması və başqaları.

Müqavilənin nüansları

Emanet hesabı açmadan əvvəl bir sıra məqamları nəzərə almağa dəyər :

1. Müqavilə dəyişdirilə bilər:

• Vəziyyətin kəskin dəyişməsi halında.
• Məhkəmənin qərarı varsa.
• İştirakçıların təşəbbüsü ilə.

1. Emanət hesabı müqaviləsi son istifadə tarixini müəyyən edir(mətndə). Müqavilə göstərilən müddətdən əvvəl bağlandıqda vəziyyətlər mümkündür:

• İştirakçılardan hər hansı birinin fəaliyyət qabiliyyəti olmadıqda.
• Hüquqi şəxs ləğv edildikdə.
• Əməliyyatın tərəfi ilə əlaqə saxlamaq mümkün olmadıqda və s.

Başqa hal nəzərdə tutulmadıqda, dondurulmuş hesabdakı pul (bağlandıqda) əmanətçiyə verilir.

1. 2015-ci ilin aprel ayının əvvəlindən etibarən əmanət hesabı (fiziki şəxslər tərəfindən açıldıqda) on milyon rubla sığortalanır.. Müqavilənin şərtləri ödənişin vaxtı çatanadək qüvvəyə minməmişsə, vəsait əmanətçiyə, əks halda isə benefisiara verilir.

Nəticələr

Rusiyada eskrou hesabı müqavilələri 2014-cü ildən bağlanır, lakin onlar hələ çox populyarlıq qazanmayıblar. Əsas səbəblər əməliyyatın gecikməsi, həmçinin əlavə maliyyə yükü yaradan komissiyanın ödənilməsi zərurətidir.

2018-ci ildən etibarən eskrou hesablarından səmərəli istifadə etməyə imkan verəcək düzəlişlər qüvvəyə minmişdir. Bu alət 2014-cü ildə istifadəyə verilib, lakin bəzi məsələlərin hüquqi qeyri-müəyyənliyi onun istifadəsinə mənfi təsir göstərib. Qəbul edilmiş düzəlişlər mövcud münaqişələri aradan qaldırıb ki, bu da əməliyyatın bağlanması zamanı riskləri əhəmiyyətli dərəcədə azaldacaq.

Gələn ilin iyunundan Rusiya eskrou hesablarından istifadə etməklə əməliyyatların bağlanması mexanizmini yenidən işə salır. Mülki Məcəlləyə və “İcra icraatı və iflas haqqında” qanunlara müvafiq dəyişikliklər edilib. 2014-cü ildən bu mexanizmdən istifadə etmək mümkün olsa da, hüquqi ziddiyyətlər onun effektiv tətbiqinə mane olub.

Escrow hesabı ən çox ticarət əməliyyatlarının həyata keçirilməsində istifadə olunur (ilk növbədə daşınmaz əmlakla bağlı əməliyyatlar). Bu hesabdan istifadə edərkən, əməliyyatda üçüncü şəxs iştirak edir - ticarət əməliyyatı iştirakçıları tərəfindən öhdəliklərin yerinə yetirilməsinin təminatçısı kimi çıxış edən eskrou agent. Pul yalnız bütün qeydiyyatdan keçdikdən sonra satıcıya köçürülür tələb olunan sənədlər və mülkiyyətin ötürülməsi.

Nəticədə, əməliyyatın tərəfləri öz risklərini əhəmiyyətli dərəcədə azaldırlar ki, bu da eskrou hesabının əsas üstünlüyüdür. Aşkar üstünlüklərə baxmayaraq, qanunun əvvəlki variantında ən vacib məsələ - hesaba yatırılan pulların kimə məxsus olduğu dəqiq müəyyən edilməmişdir. Bundan əlavə, eskrou hesablarından istifadəyə mane olan digər məsələlər də həllini tapmamış qalır.

Faydalı düzəlişlər

Gələn ildən qüvvəyə minən dəyişikliklər aşağıdakı məsələlərin hüquqi statusunu müəyyən edib:

1. Vasitəçi müflis elan edildikdə iflas əmlakı müəyyən edilərkən eskrou hesablarına yerləşdirilən pullar nəzərə alınmır. Nəticədə, əməliyyatın tərəfləri eskrou agentinin maliyyə çətinliklərindən qorunur.
2. Bu hesabların məqsədi qanunvericilik səviyyəsində müəyyən edilmişdir. Pul və ya qiymətli kağızları yalnız müqavilədə göstərilən bütün şərtlər yerinə yetirildikdən sonra ikinci tərəfə köçürüləcək eskrou hesabına köçürə bilərsiniz.
3. Bu hesabları yalnız banklar aça bilər (dünya təcrübəsində hüquq firmaları və ixtisaslaşmış təşkilatlar da bu hüquqa malikdirlər). Bu hesabdakı vəsaitin maksimum həddi 10 milyon rubl təşkil edir.
4. Əvvəllər əmanət hesabına yalnız nağdsız formada icazə verilirdi. Yeniliklərdən sonra müxtəlif aktivlərin mübadiləsi üçün istifadə olunan barter müqavilələri əlavə olunacaq.
5. Hesabdakı vəsaitlərin kimə məxsus olduğu aydın şəkildə müəyyən edilir. Hesablaşma tarixi kimi müəyyən edilən tarixə qədər pul onu yatırmış şəxsə məxsusdur. Bundan sonra pul eskrov hesabı xeyrinə açılmış tərəfə məxsusdur. Qiymətli kağızların və digər aktivlərin mülkiyyət hüququ da eyni şəkildə müəyyən ediləcək.

Mütəxəssislər qəbul edilən dəyişikliklərdə qeyd olunmayan məsələni qeyd edirlər. 2018-ci ildən etibarən eskrou hesabı açmaq və ona aktivlər yatırmaq imkanı olmasına baxmayaraq, müstəqil qiymətləndiricilərin xidmətlərindən istifadə öhdəliyi qanunvericilik sahəsində müəyyən edilməyib. Nəticədə, aktivin real dəyərinin müqavilədə müəyyən edilmiş məbləğə uyğun gəlmədiyi vəziyyətlər yarana bilər. Qiymətləndiricilərdən istifadə təcrübəsi ABŞ və Avropada məcburidir, burada əmanət hesabları mexanizmi fəal şəkildə istifadə olunur.

Mərkəzi Bank ticarət əməliyyatı iştirakçılarının maraqlarını qorumaqla yanaşı, eskrou hesablarından istifadə etməkdə maraqlıdır. Bu hesablama metodu ilə böyük alışlar daha şəffaf olacaq, bu da maliyyə monitorinqi vəzifələrini asanlaşdıracaq.

Yeni monitorinq variantları

Emanet hesabları əməliyyatı daha şəffaf edir, Mərkəzi Bankın nümayəndələri əmindirlər. Əvvəllər külli miqdarda ticarət əməliyyatları tənzimləyici orqanların nəzərindən kənarda qalırdı ki, bu da müxtəlif sui-istifadə hallarına səbəb olurdu. O cümlədən belə əməliyyatlar vəsaitlərin nağdlaşdırılması məqsədilə həyata keçirilib. Eskrov hesablarından istifadə bu cür əməliyyatları minimuma endirəcək. Bu mövqe Rosfinmonitoring tərəfindən paylaşılır.

Bundan əlavə, Mərkəzi Bank eskrou hesabları ilə işləyərkən bankların hərəkətlərini ciddi şəkildə tənzimləyir. 2017-ci ilin yanvar-iyun aylarında tənzimləyici yalnız üç maliyyə qurumuna lisenziya verib: Qazprombank, Sberbank və Rosselxozbank. Digər banklar bu alətlə işləmək üçün Mərkəzi Bankın bütün tələblərini hələ yerinə yetirməmişdir.

Mütəxəssislər qəbul edilmiş düzəlişləri müsbət qiymətləndirir və gələn il eskrou hesablarından daha aktiv istifadəni gözləyirlər. Bu mexanizm xüsusilə əlavə şərtləri (o cümlədən ödənişin təxirə salınması prinsipi) təmin edən ticarət əməliyyatlarında populyarlaşacaq. Lakin eskrou hesabından istifadə etməklə qiymətli kağızların mübadiləsi o qədər də cəlbedici görünmür.

Analitiklər belə əməliyyatların Mərkəzi Bank tərəfindən diqqətlə öyrəniləcəyini vurğulayırlar. Tənzimləyici bu əməliyyatların qüvvədə olan qanunlara uyğunluğunu diqqətlə yoxlayacaq və bu, müqavilə şərtlərinin icrasını əhəmiyyətli dərəcədə gecikdirə bilər. Nəticədə qiymətli kağızların mübadiləsi digər mexanizmlərdən istifadə edilməklə həyata keçiriləcək.

Rusların indi banklarda yeni hesab növü - Qərbdə çox məşhur olan eskrou hesabı açmaq imkanı var. Ancaq Rusiyada o, birtəhər kök salmadı. Ancaq tezliklə hər şey dəyişə bilər.

Emanet hesabı, məsələn, daşınmaz əmlak əməliyyatlarında hesablaşmalar üçün istifadə edilə bilər. Sxem sadədir: alıcı və satıcı əməliyyat və onun başa çatmış hesab ediləcəyi bütün şərtlərlə razılaşırlar.

Sonra bankda əmanət hesabı açılır, burada alıcı satıcı ilə razılaşdırılmış məbləği almağa hazırlaşdığı əmlakın dəyərinə bərabər depozit qoyur. Bütün tərəflər istənilən vaxt bu hesabın vəziyyətini yoxlaya bilər, lakin satıcı yalnız siyahısı əvvəlcədən razılaşdırılan bütün sənədləri imzaladıqdan sonra vəsaiti çıxara biləcək. Eskrov agenti (bank) bütün müqavilələrin yerinə yetirilməsini təmin edir.

Rusiyanın Regional Banklar Assosiasiyasının vitse-prezidenti Oleq İvanovun qeyd etdiyi kimi, əmanət hesabları dünyanın hər yerində, xüsusən də Beynəlxalq Ticarət hələ də yolda olan və alıcıya çatmamış mallar üçün ödəməli olduğunuz zaman. Lakin Rusiyada qanunvericilik xüsusiyyətlərinə görə onların istifadəsi hələ də daşınmaz əmlak sektoru ilə məhdudlaşır. Bununla belə, hətta burada alət hələ də populyarlıq tapmayıb.

“Xalqımız öyrəşib ki, belə bir vəziyyətdə olmadan seyf qutusu tərəflər pulu saydılar, yoxladılar, seyfə qoydular, sonra götürdülər" deyə xatırlayır. Escrow demək olar ki, eynidir, yalnız nağdsız versiyada. Bu, sərfəli görünür, çünki banka getmək və külli miqdarda geri qaytara bilər Ancaq rieltorların danışdıqları bir problem var: vətəndaşlarımızın müəyyən bir kateqoriyası üçün bu cür hesablar çox şəffafdır və hər kəs və həmişə real məbləği "parlamaq" arzusu ilə yanmır. sövdələşmə və bu halda pulun haradan gəldiyini izah edin.alıcıların vergi nəticələri var və bu heç də həmişə xoş deyil.

Nəticədə, indi ölkəmizdə açıq eskrou hesablarının sayı ilə bağlı dəqiq statistika belə yoxdur. "Mərkəzi Bank bu cür məlumatları toplamır, çünki çox güman ki, hələ toplanacaq heç nə yoxdur", - deyə İvanov gileylənir, "Bundan başqa, həll olunmamış çoxlu hüquqi məsələlər var və ona görə də banklar təcrübə keçirməyə tələsmir".

10 milyon rubl əmanət hesabına dövlət tərəfindən sığortalanır. Adi əmanətlər üçün bu məbləğ 1,4 milyon rubldan çox deyil

Öz növbəsində, "Əmlak bazarının göstəriciləri IRN.RU" analitik mərkəzinin rəhbəri Oleq Repçenko daha bir mühüm problemin adını çəkir. Aslanın payı daşınmaz əmlak əməliyyatları bu gün təkrar bazara aiddir və bu da öz növbəsində bir çox alternativ əməliyyatlara malikdir.

"Burada zəncir üç tərəfi (satıcı, alıcı, bank) deyil, bir neçə - beş və ya daha çox tərəfi əhatə edir. Və tez-tez olur ki, ikinci mənzilin satıcısı birincini satana qədər pul yatıra bilmir. " Beləliklə, bütün möhkəm qurulmuş zəncir dağılır. Bu vəziyyət eskrou hesablarının açılması üçün qəbuledilməzdir.

Yeri gəlmişkən, vətəndaşların yaşayış evləri ilə əməliyyatlar apararkən açdıqları eskrou hesabları əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxildir. Üstəlik, sığortalanacaq məbləğ adi əmanətlərdə olduğu kimi 1,4 milyon deyil, 10 milyon rubla çatır.

Dövlət Dumasında baxılan və artıq bu ilin fevralında birinci oxunuşdan keçmiş paylı tikinti haqqında qanuna düzəlişlər eskrou hesablarına populyarlıq əlavə edə bilər. Onlar səhmdarların vəsaitlərini eskrou hesablarında saxlamağa borcludurlar. Tərtibatçılar bu pulu yalnız bütün öhdəlikləri yerinə yetirdikdən sonra əldə edə biləcəklər. Amma ekspertlər hələ də qanun layihəsinin ikinci oxunuşda baxıldıqda heç bir dəyişiklik olmadan qəbul olunacağına şübhə ilə yanaşırlar.

Bir tərəfdən, bu düzəlişlər qəbul olunarsa, səhmdarlar qorunacaq. Digər tərəfdən, "burada və indi" vəsaitə ehtiyacı olan tərtibatçıların marağı itiriləcək. Oleq İvanov inanır. Ona görə də onlar mövcud qanun layihəsinə bəzi düzəlişlər üçün lobbiçilik edə bilərlər.

Mütəxəssislər isə daha bir problemi qeyd edirlər ki, ona görə də eskrou hesabları ölkəmizdə hələ də geniş yayılmayıb. "AT kütləvi şüur vətəndaşlarımız arasında nağd pul hələ də böyük rol oynayır" Oleq İvanov qeyd edir. Bəli, biznes isə qabaqcıl texnologiyalara inamsızdır. Bundan əlavə, köhnə sübut edilmiş metod var - akkreditiv. Düzdür, burada dörd tərəf iştirak edir: a alıcı və satıcı və onların maraqlarını təmsil edən iki bank. Sxem oxşardır, baxmayaraq ki, əmanət hesabı daha çevik alətdir, onun şərtləri tərəflər istədikləri kimi dəyişə bilər. Təbii ki, bu barədə əvvəllər razılaşaraq.

BMS Hüquq Firmasının baş direktoru Aleksey Matyuxovun sözlərinə görə, məhdudlaşdırıcı amil Rusiyada tətbiq olunan məhdudiyyətlərin olmasıdır. Məsələn, bizim əmanət hesabına yalnız pul yatırıla bilər və yalnız banklar eskrou agenti ola bilər. Beynəlxalq təcrübədə əqli mülkiyyətə qədər əmlakın siyahısı daha genişdir və agent başqa şeylərlə yanaşı, hər iki tərəfin etibar etdiyi vəkil və ya notarius ola bilər.

Yeni qiymətli kağızlar

Rusiya Dəmir Yolları endirimli istiqrazlar buraxmağı planlaşdırır

Rusiya Dəmir Yolları istiqrazların yerləşdirilməsi imkanlarını nəzərdən keçirir. "Yəqin ki, biz yeni maliyyə mexanizmləri təklif edəcəyik. Biz indi istiqrazlar üzrə kupon ödəyirik və ya ola bilsin ki, biz kupon gəliri deyil, endirimli istiqrazlar buraxırıq", - deyə şirkətin rəhbəri Oleq Belozerov jurnalistlərə bildirib.

Amma hələlik bu məsələ müzakirə olunur. Hansı qərar veriləcək - bunu bir aydan sonra öyrənəcəyik, Belozerov bunu açıqladı. Onun sözlərinə görə, şirkət yaxın vaxtlarda diskont istiqrazlarının buraxılması və ya kupon gəlirli ənənəvi istiqrazların yerləşdirilməsinə qərar verməyi planlaşdırır.

"Hazırda həmkarlarımız bunun üzərində işləyir. Biz başa düşməliyik ki, hansı mexanizmlər bizə nə qədər və hansı xərclər verəcək", - Rusiya Dəmir Yollarının rəhbəri izah edib.

Diskont istiqrazları, xatırlayırıq ki, nominal üzrə “marja” ilə yerləşdirilir. Yerləşdirmə və geri alma qiymətləri arasındakı fərq investorun gəliridir. Bu gün dövriyyədə Rusiya Dəmir Yollarının 312 milyard rubldan çox birja istiqrazlarının 15 buraxılışı var. Demək olar ki, 190 milyardlıq 13 klassik istiqraz buraxılışı da var.

"RG" infoqrafikası. Şəkil: Anton Perepletçikov / Yuliya Krivoşapko

Batman Supermenə qarşı? Köhnəlmiş! Emanete qarşı akkreditiv. Paylaşılan tikinti ilə bağlı qanunvericilikdəki yeniliklər haqqında məqalədə vəd etdiyimiz kimi, səhmdar və inkişaf etdirici arasında hesablaşmalar üçün belə bir yeni sxem və ümumiyyətlə Rusiya qanunvericiliyi üçün əmanət hesabı kimi ətraflı dayanaq.

Bu bank aləti nisbətən yaxınlarda, 2014-cü il iyulun 1-də meydana çıxdı və bizə Qərbdən gəldi, baxmayaraq ki, artıq Şərqdə - Yaponiyada və Çində kifayət qədər yaygındır.

Emanət hesabı müqaviləsi (ing. "escrow") belə üçtərəfli əməliyyatın düzgün yerinə yetirilməsinə tərəflərin inamını artırmağa imkan verir, çünki bank (eskrow agent) qarşı tərəflərin münasibətlərinə qoşulur. Müqavilədə hər kəs tərəfindən razılaşdırılmış əsaslar olduqda, hesab sahibindən (əmanətçidən) ona daxil olan pul vəsaitlərinin başqa şəxsə (faydalanan şəxsə) köçürülməsi üçün mühasibat uçotunun aparılması və bloklanması üçün xüsusi eskro hesabı açır. Bank, eyni zamanda, adi depozitdə olduğu kimi, depozitə qoyulan məbləğə də faiz hesablayır.

Rusiyada əmanət hesablarından birbaşa istifadə etmək imkanı Səhmlərdə İştirak Müqavilələri (DDU) üzrə hesablaşmalar üçün nəzərdə tutulub - onlar inkişaf etdiricinin iflas risklərini faiz sahibindən və tikinti müddətinin pozulması risklərini aradan qaldırmaq üçün nəzərdə tutulub. İnşaatçı səhmdarın vəsaitini hesabı açmış bankdan yalnız mənzil ona təhvil verildikdən sonra alacaq. Baxmayaraq ki, siz eskrou hesablarından benefisiarın olduğu tamamilə hər hansı bir pul əməliyyatı üçün istifadə edə bilərsiniz - təkcə daşınmaz əmlakla bağlı deyil, həm də şirkətin səhmləri, lisenziya müqavilələri və s.

Ancaq görürsünüz ki, əmanət başqa bir bank alətinə - akkreditifə (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 867-ci maddəsi) bənzəyir ki, bu da mənzillərin, qeyri-yaşayış sahələrinin, evlərin və torpaq sahələrinin alqı-satqısında fəal şəkildə istifadə olunur. Birincisi, eynidir bank zəmanətiəməliyyat təhlükəsizliyi. Ancaq ikincisi, əmanət bank məhsulunu daha çevik təmin etməyə və onun məzmununa və keyfiyyətinə nəzarət etməyə imkan verən daha müasir qanun qaydasıdır. Başqa sözlə, hüceyrə vasitəsilə nağd pul var - bu, 20-ci əsrdir və gəlir vergisini ödəməkdən yayınmağın köhnə üsuludur; akkreditiv var - hüceyrənin nağdsız forması; və əmanət var - 21-ci əsr.

Emanet və akkreditiv arasında iki qızıl fərqi qeyd edirik:

1) Eskrov üç tərəf tərəfindən bağlanır və ya əmanətçinin, ya da benefisiarın bütün saxtakarlıq sxemləri kart evi kimi dağılır (açıq desək, bank işçilərinin korrupsiyası ilə bağlı cinayət əməllərini nəzərə almasaq). Akkreditivi əmanətçi (məsələn, mənzil satan vətəndaş və ya agentlik) istənilən vaxt, geri qaytarıla bilən akkreditivi isə əvvəlcədən xəbərdarlıq etmədən ödəyicinin adından hətta bankın özü bağlaya bilər. vəsaiti alan şəxsə. Escrow - yalnız əməliyyatın bütün tərəflərinin şəxsi iştirakı ilə! Və öhdəliklərin yerinə yetirilməsinə görə məsuliyyət bankın üzərinə düşür.

2) Akkreditiv qanunla kifayət qədər ciddi şəkildə tənzimlənir, eskrou hesabı açan şəxslərin sərəncamında olduğu halda, bank məhsulunun xüsusiyyətləri çərçivəsində müqavilənin bütün sərbəstliyi. Əvvəla, bu, vəsaitlərin kilidini açmaq üçün "açarlara" aiddir - onların akkreditiv üçün dəsti dəyişdirilə bilməz, əmanət üçün isə tərəflər benefisiardan pula girişin açılması üçün hansı sənədlərin əsas olacağını göstərirlər.

1 iyun 2018-ci il tarixindən etibarən Rusiyada əmanət xidmətləri əvvəllər olduğu kimi təkcə banklar tərəfindən deyil, həm də satıcılar və alıcılar tərəfindən etibar edilən istənilən şəxs və təşkilatlar, məsələn, hüquq firmaları, notariuslar, birja brokerləri və ya sığorta şirkətləri tərəfindən göstərilə bilər. Onlar hər hansı daşınar əmlakı, o cümlədən nağd pulu, sənədli qiymətli kağızları və sənədləri, habelə nağdsız pul vəsaitlərini və sənədsiz qiymətli kağızları depozitə qoymaq hüququna malikdirlər.

Lakin bu məqalədə biz yalnız əmanət hesabı müqaviləsini (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 860.7-ci maddəsi) nəzərdən keçiririk, halbuki uranın nüvəsi kimi eskrow müqaviləsi (Rusiya Federasiyası Mülki Məcəlləsinin 926.1-ci maddəsi) nəzərdə tutulur. bölünməni ayırmaq.

Bəlkə də əsas şey. Nağd pul daşınmaz əmlak əməliyyatları üzrə vətəndaşların hesablaşmaları üçün nəzərdə tutulmuş əmanət hesabları üzrə əməliyyatın qeydiyyatı dövrü üçün 10 milyon rubla qədər kompensasiya məbləği ilə əmanətlərin sığortalanması sisteminə tabedir.

Rusiya Federasiyası Hökumətinin 27 aprel 2017-ci il tarixli 498 nömrəli qərarı, DDU çərçivəsində hesablaşmalar üçün eskrou hesabları açmaq hüququ olan banklar üçün kifayət qədər ciddi tələbləri müəyyən edir. Yalnız Rusiya bankları, dövlət süzgəcindən keçmiş (onların siyahısı Rusiya Mərkəzi Bankı tərəfindən rüblük olaraq öz saytında dərc olunur), çoxmənzilli binaların və digər daşınmaz əmlakın tikintisi üçün inkişaf etdiricilərə məqsədli şəkildə kredit vermək hüququna malikdir və yalnız onlar təmin edir. eskrou hesablarından istifadə etməklə hesablaşma xidmətləri.

Yalnız zaman və tədricən formalaşır arbitraj təcrübəsiəmanətin funksionallığının və hüquqi imkanlarının genişlənməsinə töhfə verir. Və bizim missiyamız bu işdə fəal iştirak etməkdir!

Hörmətlə,
İdarəedici tərəfdaş