Uzaqdan identifikasiya fiziki şəxslərə istənilən bankda biometrik fərdi məlumatlardan (sifət və səs) istifadə etməklə öz şəxsiyyətlərini təsdiq edərək maliyyə xidmətlərini uzaqdan əldə etməyə imkan verən mexanizmdir.

Bunun üçün fiziki şəxslərin Vahid Eyniləşdirmə və Autentifikasiya Sistemində (ƏMSSTQ) və Vahid Biometrik Sistemdə qeydiyyatdan keçmək hüququ olan müvəkkil banklardan birində ilkin identifikasiyadan keçmək lazımdır. Belə bir bank fiziki şəxsin şəxsiyyətini müəyyənləşdirəcək, onu ƏMSSTQ-də qeydiyyata alacaq, həmçinin biometrik parametrləri götürərək Vahid Biometrik Sistemə göndərəcək.

Gələcəkdə vətəndaş yeni banka müraciət etmək istəyirsə, o, ƏMSSTQ-də avtorizasiyadan keçməli və smartfon, planşet, noutbuk və ya kamera və mikrofonlu stolüstü kompüterdən istifadə etməklə biometrik məlumatlarını təsdiqləməlidir. Üzünü və səsini əvvəllər sistemə daxil edilmiş məlumatlarla müqayisə etdikdən sonra o, banka gəlmədən evdən hesab (depozit) aça, kredit götürə, köçürməni həyata keçirə biləcək.

İstifadəçi üçün prosedur pulsuz və könüllüdür və yalnız müştərinin razılığı ilə həyata keçiriləcək. Məsafədən identifikasiya maliyyə xidmətlərinin əlçatanlığını artıracaq, o cümlədən əlillər, yaşlılar və hərəkət qabiliyyəti məhdud insanlar üçün. Bu mexanizm sayəsində günün vaxtından, müştərinin yerləşdiyi yerdən və ya bankın filial şəbəkəsindən asılı olmayaraq müştərinin xidmət alması xeyli rahatlaşacaq.

Uzaqdan identifikasiya 30 iyun 2018-ci il tarixində fəaliyyətə başladı. Bundan sonra biometrik məlumatların toplanması Rusiyanın 140 şəhərində 400-dən çox bank xidməti məntəqəsində mövcuddur.

Banklar texnoloji infrastrukturları hazır olduğundan öz struktur bölmələrində biometrik məlumatların toplanmasını mərhələli şəkildə təmin edəcəklər. 2018-ci ilin sonuna qədər belə bir xidmət bankın mövcud olduğu hər bir region üzrə struktur bölmələrinin ən azı 20%-i, 2019-cu il iyunun 30-na kimi 60%-i, 2019-cu ilin sonuna qədər isə 100%-i tərəfindən təmin edilməlidir.

Biometrik identifikasiyanın istifadəsi 31 dekabr 2017-ci il tarixli 482-FZ nömrəli "Rusiya Federasiyasının bəzi qanunvericilik aktlarına dəyişikliklər edilməsi haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq həyata keçirilir.

Suallar və cavablar

Vətəndaşlar məsafədən hesab (depozit) aça, kredit götürə və köçürmələr həyata keçirə biləcəklər.

Cavab faydalı oldu?

Bəli yox

Göndər

Gələcəkdə bank xidmətlərini uzaqdan ala bilmək üçün müştəri bir dəfə pasport və SNILS ilə müvəkkil banka gəlməli və ilkin identifikasiya prosedurundan keçməlidir. Bank müştərini Vahid İdentifikasiya və Autentifikasiya Sistemində (ƏMSSTQ) və Vahid Biometrik Sistemdə qeydiyyata alacaq.

ƏMSSTQ-də qeydiyyat pasport məlumatlarının və SNILS-in yoxlanılması əsasında həyata keçirilir. Əgər müştərinin artıq Dövlət Xidmətləri portalında təsdiqlənmiş hesabı varsa, bu hesabdan istifadə ediləcək. Müştərinin biometrik məlumatları - üz şəkli və səsi Vahid Biometrik Sistemdə saxlanılacaq. Məlumatı təsdiqlədikdən sonra vətəndaş yaradılma barədə SMS alacaq hesabƏMSSTQ-də və biometrik parametrlərin Vahid Biometrik Sistemdə qeydiyyatı haqqında. Belə bir prosedur gələcəkdə uzaqdan identifikasiyadan istifadə etməyə və banka şəxsi səfər etmədən bank xidmətlərini almağa imkan verəcək.

Cavab faydalı oldu?

Bəli yox

Zəhmət olmasa deyin niyə bu cavab sizin üçün işləmədi?

Siz çox uzun mətn daxil etmisiniz (maksimum 1000 simvol)

Göndər

Bizə yaxşılaşmağa kömək etdiyiniz üçün təşəkkür edirik!

Müştəri üçün xidmətin uzaqdan alınması prosesi rahat və sadə olacaq.

1. Bankın internet saytında və ya mobil proqramında müştəri istədiyi xidməti seçəcək, bundan sonra ondan ƏMSSTQ-də icazə keçməsi xahiş olunacaq. avtomatik qoşulma Bankın internet saytı və ya uzaqdan identifikasiya üçün mobil proqram vasitəsilə ƏMSSTQ.
2. Müştəri öz istifadəçi adı və şifrəsini ƏMSSTQ-yə daxil edəcək.
3. Sonra müştəri kamerada yazılmış rəqəmlər və ya hərflər ardıcıllığını danışacaq, eyni zamanda onun üzünün şəklini yazacaq və artıq mövcud olan nümunələrlə müqayisə etmək üçün müvafiq biometrik parametrləri Vahid Biometrik Sistemə ötürəcək. Müvəffəqiyyətli identifikasiyadan sonra ƏMSSTQ xidmətin göstərilməsi üçün banka lazımi məlumatları göndərəcək.

Cavab faydalı oldu?

Bəli yox

Zəhmət olmasa deyin niyə bu cavab sizin üçün işləmədi?

Siz çox uzun mətn daxil etmisiniz (maksimum 1000 simvol)

Göndər

Bizə yaxşılaşmağa kömək etdiyiniz üçün təşəkkür edirik!

ƏMSSTQ və Vahid Biometrik Sistemdə ilkin qeydiyyat, habelə vətəndaşın məsafədən identifikasiyası pulsuz olacaq.

Cavab faydalı oldu?

Bəli yox

Zəhmət olmasa deyin niyə bu cavab sizin üçün işləmədi?

Siz çox uzun mətn daxil etmisiniz (maksimum 1000 simvol)

Göndər

Bizə yaxşılaşmağa kömək etdiyiniz üçün təşəkkür edirik!

Vətəndaşın biometrik məlumatlarının ondan ötürülməsi mobil telefon, planşet, noutbuk və ya kompüter Vahid Biometrik Sistemə daxil olan rus kriptoqrafik alətlərindən istifadə edərək sındırma və sızmalardan etibarlı şəkildə qorunur. Hazırda tamamlanır mobil proqram informasiyanın mühafizəsi sahəsində Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin bütün tələblərinə cavab verən daxili kriptoqrafik məlumat mühafizə vasitələri ilə uzaqdan identifikasiya üçün.

Fiziki şəxslərin biometrik məlumatları şifrlənmiş formada anonimləşdirilmiş formada, tam adı, pasportu, SNILS və s. kimi digər identifikasiya məlumatlarından ayrı saxlanılacaq. Şəxsi məlumatlar ƏMSSTQ-də, biometrik məlumatlar Vahid Biometrik Sistemdə saxlanılacaq. Sistemlər arasında əlaqə ƏMSSTQ-nin texnoloji identifikatoruna uyğun olaraq həyata keçiriləcək.

Cavab faydalı oldu?

"İdentifikasiya" sözü latın identifico ("Mən müəyyən edirəm") sözündən gəlir və Böyük Ensiklopedik lüğətə görə şəxsiyyətin tanınması, obyektlərin eyniləşdirilməsi, eyniləşdirmə deməkdir. Bu söz bank işinə 2001-ci ilin avqust ayından "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında" 07.08.2001-ci il tarixli 115-FZ nömrəli Federal Qanunun qəbul edildiyi vaxtdan aktuallaşıb.

İdentifikasiya cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə tələblərinə uyğun olaraq həyata keçirilən hər bir bank əməkdaşına məlum olan prosedurdur. Bu prosedur iki mərhələdən ibarətdir: müştəri haqqında məlumatların toplanması və onların həqiqiliyinin təsdiqlənməsi.
07.08.2001-ci il tarixli 115-FZ nömrəli "Cinayətdən əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında" Federal Qanunu (bundan sonra - 115-FZ saylı Qanun) qəbul edildiyi andan əməliyyatlar arasında fərq qoyur. identifikasiyanı və həyata keçirilə bilməyəcəyi əməliyyatları tələb edir. Və 16 may 2014-cü il tarixindən etibarən sadələşdirilmiş identifikasiya imkanı da qanuni olaraq müəyyən edilmişdir, bu ana qədər yalnız Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş qanunvericilik səviyyəsində mövcud idi - Rusiya Bankının 19 avqust 2004-cü il tarixli Əsasnaməsi. N 262-P "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə məqsədilə müştərilərin və benefisiarların kredit təşkilatları tərəfindən müəyyən edilməsi haqqında".
Müştəri - fərdi tam müəyyən etmək üçün müəyyən etmək lazımdır:
- soyadı, adı, habelə atasının adı (qanundan və ya milli adətdən başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa);
- vətəndaşlıq;
- Tarix və Anadan olduğu yer;
- şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin təfərrüatları;
- miqrasiya kartının rekvizitləri, əcnəbi vətəndaşın və ya vətəndaşlığı olmayan şəxsin ölkədə qalmaq (yaşamaq) hüququnu təsdiq edən sənəd Rusiya Federasiyası;
- yaşayış (qeydiyyat) yerinin və ya olduğu yerin ünvanı.
Bundan sonra, sənədlərin orijinalları və ya notarial qaydada təsdiq edilmiş surətlərindən istifadə edərək təqdim olunan məlumatların düzgünlüyünü yoxlamaq lazımdır.
Klassik banklar üçün hesab açarkən belə bir prosedur adi haldır və çox da ağır deyil - bank müştərisi həmişə xidmət üçün ofisə gəlir. Lakin informasiya texnologiyalarının inkişafı fonunda dinamik inkişaf edən bank xidmətlərinin elektron ödənişlər kimi sektoru ciddi məhdudiyyətlərlə üzləşir. Bu məhdudiyyətlər onların elektron tərcümə xidmətləri ilə əlaqədardır Pul(bundan sonra - EMF) EMF köçürmə operatorları uzaqdan İnternetdən istifadəni təmin edir və müştərilərini müəyyən etmək üçün hesab açarkən klassik banklarla eyni tələblərə riayət etməlidirlər - orijinal sənədlərdən istifadə etməklə müştəri məlumatlarının yoxlanılmasını təmin etmək. Aydındır ki, belə bir tələb təkcə elektron ödənişlər bazarının inkişaf dinamikasını məhdudlaşdırmır, həm də müştərilərin ərazi baxımından uzaq olması kontekstində əhali üçün maliyyə xidmətlərinin əlçatanlığına təsir göstərir.
Təbii ki, mikrohesablaşmaların şəffaflığını artırmaq lazımdır (yəni elektron pulla hesablamalar belədir). Lakin bu cür üsullar heç bir şəkildə müştərilərin fərdiləşdirilmiş elektron ödəniş vasitələrindən istifadə etmək istəyinə kömək etmir ki, bu da fərdiləşdirilməmiş elektron ödəniş vasitələrindən istifadə etmək mümkün olduqda, tamamilə anonim, izlənilməsi mümkün olmayan köçürmələrin həcmini artırır. Buna görə də, 115-FZ №-li Qanunla müəyyən edilmiş formada hesab açmadan (EMF daxil olmaqla) köçürmələr edərkən sadələşdirilmiş identifikasiyanın görünməsi, sadələşdirilmiş identifikasiyanın meydana çıxması ilə siyahıya daxil olmasına baxmayaraq, əhəmiyyətli bir irəliləyişdir. azaldıla bilən əməliyyatların heç kimliyi müəyyən edilmədən həyata keçirilə bilər. Beləliklə, fiziki şəxslər arasında köçürmələr, hüquqi şəxslərə - qeyri-rezidentlərə köçürmələr, qeyri-kommersiya təşkilatlarına köçürmələr "zərər çəkdi". Lakin müştəri sadələşdirilmiş identifikasiyadan keçdikdə bu məhdudiyyətlər aradan qaldırılır. Biz inanırıq ki, uzaqdan identifikasiya perspektivləri potensial olaraq bu məhdudiyyətləri kompensasiya edir, lakin məhdudiyyətlər artıq mövcuddur və sadələşdirilmiş identifikasiya tam şəkildə işləyəcək. ən yaxşı hal oktyabrda, əgər hökumət sistemləri sadələşdirilmiş identifikasiya zamanı əldə edilmiş müştəri məlumatlarının həqiqiliyini təsdiqləmək üçün kredit təşkilatlarına xidmətlər göstərməyə hazır olacaq.
Sadələşdirilmiş müştəri identifikasiyası, tam identifikasiya kimi, iki mərhələni əhatə edir: müştəri haqqında məlumat əldə etmək və onu yoxlamaq. "Sadələşdirmə" nədir?

Rəy. V.L. Dostov, “Elektron Pul” Assosiasiyası, Şuranın sədri
Sadələşdirilmiş identifikasiya konsepsiyasının qanun səviyyəsində təsbit edilməsi “çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə” qanunvericiliyində bəlkə də ən əhəmiyyətli yenilikdir. Son illərdə. Mən bu dəyişikliyin pərakəndə maliyyə xidmətlərinin artımına müsbət təsir edəcəyini gözləyirəm, çünki bir çox müştərilər öz məlumatlarını sadəcə internet üzərindən göndərməklə elektron pul kisəsinin funksional imkanlarını genişləndirə biləcəklər. Növbəti mühüm tarix 2014-cü il oktyabrın 1-dir, idarələrarası elektron qarşılıqlı fəaliyyət sistemində (SMEV) identifikasiya məlumatlarının tam hüquqlu yoxlanılması işə başlayacaq. Banklar daxili prosesləri qabaqcadan uyğunlaşdırmalıdırlar, çünki informasiya mübadiləsi reqlamentinə qoşulma bir qədər tez başlayacaq.
Buna baxmayaraq, yeni müddəalar, ilk növbədə, gələcək inkişafın əsasıdır. Mən üç sahəni ayrıca qeyd etmək istərdim. Birincisi, Qanuna texniki düzəliş lazımdır. İkincisi, biz istər-istəməz üçüncü tərəflərə güvənmək fikrinə qayıdacağıq. Bu cür mexanizmlər uzun müddət müzakirə edilmişdir və faktiki olaraq hətta Rusiya Bankının 19 avqust 2004-cü il tarixli N 262-P Əsasnaməsində təsbit edilmişdir. Ümid edirəm ki, biz həm tənzimləyiciyə, həm də FATF-a uyğun bir struktur tapa biləcəyik. Üçüncüsü, köhnə sənədi tezliklə əvəz edəcək yeni elektron pasportdan istifadə edərək identifikasiyanın necə aparılacağını düşünməyin vaxtı gəldi. Onun elektron imza funksiyası olacaqmı? Müştərinin qeydiyyat yerini necə təyin etmək olar? Tənzimləyici 2015-ci ilə qədər bu və digər suallara cavab verməli olacaq. Buna görə də, yaxın gələcəkdə biz N 115-FZ Qanununa birdən çox dəyişiklik edəcəyik.

Əvvəlcə köçürmə operatoru müştəri haqqında məlumatların qısaldılmış siyahısını yaradır:
- Tam adı;
- şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin seriyası və nömrəsi.
İkincisi, şəxsi görünüş ümumiyyətlə tələb olunmur: bu məlumatlar köçürmə operatoru və müştəri üçün əlverişli olan istənilən şəkildə dünyanın istənilən yerindən uzaqdan təmin edilə bilər.
Üçüncüsü, təqdim olunan məlumatların etibarlılığı yalnız sənədlərin orijinalları və ya notarial qaydada təsdiq edilmiş surətləri ilə deyil, həm də aşağıdakılardan istifadə etməklə təsdiqlənir:
- orqanların informasiya sistemlərindən alınan məlumatlar dövlət hakimiyyəti, pensiya fondu Rusiya Federasiyasının, Federal İcbari Tibbi Sığorta Fondu və (və ya) dövlət məlumat Sistemi Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən müəyyən edilir;
- vahid identifikasiya və autentifikasiya sistemi.
115-FZ saylı Qanunun sadələşdirilmiş identifikasiya ilə bağlı ifadəsi həm hüquqi texnika baxımından, həm də hüquq mühafizəsi baxımından suallar doğurur. Məsələn, Sənətin 1.11-ci hissəsi. 115-FZ saylı Qanunun 7-si, bank hesabı açmadan pul köçürmələri zamanı, habelə müştəriyə - fiziki şəxsə elektron ödəniş vasitəsi təqdim edərkən sadələşdirilmiş identifikasiyanın mümkünlüyündən bəhs edir. Eyni zamanda, bu maddənin 1.12-ci hissəsində sadələşdirilmiş identifikasiyanın uzaqdan üsulları yalnız elektron ödəniş vasitəsinin təqdim edilməsinə aiddir, lakin bank hesabı açmadan köçürmələrə deyil. Bunun nə olduğu bəlli deyil: qanunvericinin bazarı düzgün anlamaması, texniki səhv, yoxsa qanunvericinin biznes üçün əlçatmaz dəmir məntiqi.
Dövlət tərəfində olan məsafədən identifikasiya vasitələri bu prosedurun həyata keçirilməsini təmin edə bilənə qədər yuxarıda qeyd olunan bir sıra əməliyyatların identifikasiya olmadan qadağan edilməsi də tamamilə izaholunmazdır. Naməlum müştərilərin rahat uzaqdan identifikasiya variantları təqdim etmədən Skype və ya Amazon üçün ödəniş etmələrinin qarşısını almaq üçün əsas nə idi?
Həll edilməmiş məsələlər dövlət sistemlərinin sahibkarlıq subyektləri ilə ehtiyac duyduqları rejimdə 7/24 xidmətdə fasilələr olmadan işləməyə hazır olması, eləcə də oktyabrın 1-dən sonra texniki və təşkilati mümkünlüyü (bu tarixə qədər dövlət sistemləri kredit təşkilatlarını xidmətlərlə təmin etməyə hazır olmalıdır) olaraq qalır. sadələşdirilmiş müştəri identifikasiyası aparılarkən məlumatların etibarlılığını təsdiq etmək ) may ayından belə fürsət gözləyən bütün kredit təşkilatlarının vahid sistemə qoşulmasını təmin etmək.
Əvvəllər başqa kredit təşkilatı tərəfindən həyata keçirilən identifikasiya əsasında, məsələn, bu kartın avtorizasiya məlumatlarını düzgün daxil edərkən müştərinin bank kartından istifadə etməklə müştərinin müəyyən edilməsi imkanını istisna edən qanunvericinin məntiqi tamamilə anlaşılmazdır. Ümumiyyətlə, 115-FZ saylı Qanunla müəyyən edilmiş məlumatların etibarlılığını təsdiqləmək yollarının məhdud siyahısı, fikrimizcə, irrasionaldır və əslində heç bir real əsası yoxdur. Belə ki, Avropa ölkələrində fiziki şəxsin şəxsiyyətini müəyyən etmək üçün şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin surətlərini uzaqdan göndərmək, bank kartını elektron pul kisəsinə “qoşmaq” və ya bank hesabından ilk ödənişi etmək kifayətdir. ABŞ-da əvvəlcədən ödənilmiş kartların alıcıları bankın saytında öz adlarını, doğum tarixini, ünvanını və sosial təminat nömrəsini daxil edə bilərlər - bu məlumat maliyyə institutu tərəfindən mövcud ictimai və özəl məlumat bazaları ilə yoxlanılır. Bir sıra ştatlarda şəxsiyyəti müəyyən etmək üçün qeydiyyatdan keçmiş poçt göndərişinin çatdırılması haqqında işarə əldə etmək kifayətdir. Müştərilər üçün ağır olmasa da, bu prosedurlar özlüyündə istehlakçıları identifikasiyadan keçməyə sövq edir və məlumatların yoxlanılması üsullarının məhdudiyyətlərinin əhəmiyyətsizliyini təsdiqləyir.

nəticələr

Müştərinin uzaqdan identifikasiyası imkanının ortaya çıxması faktının özü də bizim tərəfimizdən qaldırılan məsələlərin gec-tez həll olunacağına ümid etməyə imkan verir. Əks halda, belə identifikasiya müştəri üçün əlçatanlıq və rahatlıqla deyil, yalnız adla sadələşdiriləcək ki, bu da istər-istəməz elektron pul kimi yeni ödəniş alətlərinin funksionallığının azalmasına gətirib çıxaracaq, bu bazar sektorunun inkişafını məhdudlaşdıracaq, həmçinin əhali üçün maliyyə xidmətlərinin əlçatanlığına təsir göstərir. Bütün bunları birlikdə götürdükdə, çətin ki, dövlət tənzimlənməsinin uğurlu nəticəsi hesab oluna bilər.

30.12.2014 \ Xəbərlər

Bir çoxlarımız oxumuş və ya eşitmişik ki, kredit üçün banka müraciət edərkən müştərinin müəyyənləşdirilməsi proseduru həyata keçirilir. Hər kəs bunun nə olduğunu bilmir, ona görə də müştərinin müəyyənləşdirilməsi prosesi bir çox miflərlə örtülmüşdür. Əslində bu, qanunla tənzimlənən məcburi nəzarət əməliyyatıdır. Belə bir yoxlamanın diqqətlə həyata keçirilməsi bank işçisinin fırıldaqçı ilə görüşməsi riskini minimuma endirməyə imkan verir.

Qeyd etmək lazımdır ki, yalnız böyük banklar belə bir proseduru ciddi şəkildə həyata keçirirlər, ona görə də ərizəyə baxılması çox vaxt aparır. Mikro mikrokreditlər verən MMİ tez bir zamanda sadələşdirilmiş sxem üzrə fəaliyyət göstərir.

Bankda müştərinin kimliyi necədir

Prosedur ayrı-ayrı mərhələlərə bölünür.

Şəxsi sənədlərin yoxlanılması. Pasportdan əlavə, müştəri başqa bir şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd təqdim etməlidir - hərbi bilet, SNILS, xarici pasport, doğum haqqında şəhadətnamə (azyaşlı uşağın işinə təsir edərsə).

Pasport yoxlanışı zamanı bank işçisi fotoşəkili, möhürü diqqətlə yoxlamalı, sənədin verilmə tarixini və qeydiyyat haqqında məlumatı yoxlamalıdır. Hər hansı bir qırışmış səhifə və ya kifayət qədər aydın olmayan çap təəssüratı, digər strukturların nümayəndələrinin iştirakı ilə infraqırmızı işıqda daha hərtərəfli yoxlama üçün sənədin götürülməsi üçün bir səbəbdir.

Vətəndaşlığın yoxlanılması. Bank işçisi müştəri-təşkilatın (hüquqi şəxslərin) qeydiyyata alınma tarixini və vaxtını yoxlamaq və ya müştərinin vətəndaşlığını öyrənmək üçün hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinə və ya vergi orqanlarına müraciət edir. şəxslər).

Müştəri hətta ölkəmizin vətəndaşı olsa belə, kreditdən imtina edilə bilər. Bu, borcalanın Rusiya Federasiyasının rezidenti olmaması ilə əlaqədar ola bilər və əksinə, bir vətəndaşa, məsələn, Lüksemburq, bu subyektin Rusiya rezidenti olması şərti ilə kredit verilə bilər. Qanuna görə, rezident, ildə ardıcıl 180 gün və ya daha çox müddət ərzində ölkə ərazisindən kənarda qalmadan yaşayan şəxsdir.

• Uzun məsafəli dənizçi Rusiya Federasiyasında qeydiyyatdadır, lakin işinin xüsusiyyətlərinə görə qeydiyyat ünvanında ildə 6 ay qalmaq üçün kifayət qədər imkanı yoxdur - o, vətəndaşdır, lakin rezident deyil.
• Belçikanın səlahiyyətli səfiri və vətəndaşı Rusiyada 10 ay vəzifədə qalır - o, rezidentdir, lakin Rusiya vətəndaşı deyil.

Birinci halda, tələb əsasında kredit verilməyəcək, ikinci halda isə veriləcək.

Əlavə sənədlərin yoxlanılması.Əlavə sənədlər tələb edən kredit almaq istəyirsinizsə - iş yerindən gəlir arayışları, girovun olması və s. Bu sənədlər yoxlanılmalıdır. Bank işçiləri işinizə bir neçə dəfə zəng edəcək və bankın mühafizə xidməti göstərdiyiniz nömrəyə deyil, rəhbərlik və ya mühasibat şöbəsinə zəng edə bilər. Əgər sənədlərin saxta olduğu ortaya çıxarsa, o zaman ən azı sizə kredit verilmir, ən pis halda məhkəmə yolu ilə məsələni həll etməli olacaqsınız.

Kredit tarixçəsinin yoxlanılması. Burada tərəfdaş banklar arasında vahid məlumat bazası mövcud olduqda, heç bir xüsusi çətinlik yoxdur. Kredit tarixçəsi müştərinin vaxtilə banklardan götürdüyü, vaxtında və tam şəkildə qaytardığı kreditlərin sayından və ödənilməsindən ibarətdir.

Əgər borcalan bankın müştəri qarşısında qoyduğu minimum tələblərə cavab verirsə, o zaman kreditin verilməsi məsələsi müsbət həll olunur.

MMİ-də müştəri identifikasiyası necədir

Şəxsi pul borc almaq istəyirsinizsə, başa düşməlisiniz ki, o qədər də ciddi olmasa da, sizi yoxlayacaqlar, amma yenə də çek baş verəcək.

Şəxsi sənədlərin yoxlanılması. Rəsmi qeydiyyatdan keçmiş MMİ Pensiya Fondunun, vergi idarəsinin məlumat bazalarından və digər mənbələrdən istifadə edərək tamamilə qanuni əsaslarla pasport məlumatlarını yoxlaya bilər. Məlumatların göstərilənlərlə (nömrə, qeydiyyat və digər məqamlar) uyğunsuzluğu imtina üçün əsasdır.

Pul köçürmələri üçün telefon nömrəsi və kart məlumatlarının uyğunluğunun yoxlanılması. Bu məlumatlar göstərilən telefona kod göndərməklə təsdiqlənir. Kart sınaq köçürməsi və ya digər üsullarla, məsələn, onlayn bankçılıqda kartın nömrəsini daxil etməklə yoxlanıla bilər.

Kredit tarixçəsinin yoxlanılması. MMİ-lərin CBI məlumat bazalarına digər kredit təşkilatları kimi çıxışı var. Lakin iri banklardan fərqli olaraq, mikromaliyyə strukturları, məsələn, artıq götürülmüş kreditlərin sayını və ya cüzi gecikmələri nəzərə almadan, daha az nitpik olurlar.

Sadələşdirilmiş identifikasiya sistemi sayəsində müştəri mikrokrediti çox tez, bəzən ərizəni doldurduqdan sonra 5-15 dəqiqə ərzində ala bilir. Təcrübədən göründüyü kimi, fırıldaqçılar, görünür, məhdud kredit məbləğlərinə görə, MMİ-lərdən yan keçirlər.

Kredit təşkilatı "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq bank əməliyyatları və digər əməliyyatlar apararkən onun xidmətində olan şəxsi (müştəri) müəyyən etməyə borcludur. Rusiya Bankı cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə məqsədilə müştərilərin və benefisiarların kredit təşkilatları tərəfindən müəyyən edilməsi haqqında Əsasnamədə kredit təşkilatları tərəfindən müştərilərin və benefisiarların müəyyən edilməsi üçün tələblər müəyyən etmişdir (təsdiq edilmişdir). Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən 19 avqust 2004-cü il tarixli No 262-P). Kredit təşkilatı müştərilərin müəyyən edilməsi, benefisiarların müəyyən edilməsi və müəyyənləşdirilməsi proqramı, o cümlədən bu şəxslərin müəyyən edilməsi proseduru, habelə müştərinin əməliyyatlarının risk dərəcəsinin (səviyyəsinin) qiymətləndirilməsi prosedurunu hazırlamalı və təsdiqləməlidir.

Müştərilərin - fiziki şəxslərin müəyyən edilməsi kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilmiş sənədlərin və məlumatların toplanması əsasında həyata keçirilir, bunlardan əsasları aşağıdakılardır:

soyadı, adı və atasının adı;

Tarix və Anadan olduğu yer;

vətəndaşlıq;

şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin rekvizitləri, sənədin seriyası və nömrəsi, sənədin verilmə tarixi, sənədi vermiş orqanın adı və bölmənin kodu (varsa);

yaşayış yerinin (qeydiyyatın) və ya olduğu yerin ünvanı.

Müştərinin - fiziki şəxsin identifikasiyası, benefisiarın yaradılması və eyniləşdirilməsi aparılmır:

nağd pul və ya digər əmlakla əməliyyatlar aparan təşkilatlar, məbləği 15 min rubldan çox olmayan müştərilərdən - fiziki şəxslərdən ödənişlər almaq üçün əməliyyatlar həyata keçirdikdə. (və ya yuxarıda göstərilənə ekvivalent xarici valyutada olan məbləğlər);

fiziki şəxs 15 min rubldan çox olmayan məbləğdə nağd xarici valyutanın alqı-satqısı üzrə əməliyyat həyata keçirdikdə. (yuxarıda göstərilənlərin ekvivalentində xarici valyutada olan məbləğlər);

pul vəsaitləri və ya digər əmlakla əməliyyatlar həyata keçirən kredit təşkilatının əməkdaşları bu əməliyyatın cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin və ya digər əmlakın leqallaşdırılması (yuyulması) və ya terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi məqsədi ilə həyata keçirildiyindən şübhələndiyi hallar istisna olmaqla.

Müştərinin təqdim etdiyi sənədlər təqdim olunduğu tarixdə etibarlı olmalı və rus dilində tərtib edilməlidir. Tam və ya hər hansı bir hissəsi xarici dildə tərtib edilmiş sənədlər rus dilinə müvafiq qaydada təsdiq edilmiş tərcüməsi ilə birlikdə kredit təşkilatına təqdim edilir. Potensial müştərini və benefisiarı müəyyən etmək üçün kredit təşkilatının sərəncamında kifayət qədər məlumat olmadıqda, digər dövlət orqanlarından əldə edilə bilər.

Rusiya Bankı tərəfindən müştərinin müəyyən edilməsi və onun benefisiarlarının yaradılması zamanı əldə edilən məlumatların qeydə alınması üçün tövsiyə olunan forma - müştərinin anketi (dosyesi) kağız üzərində və ya formada doldurulur. elektron formatda. Birbaşa onun forması kredit təşkilatı tərəfindən müstəqil olaraq müəyyən edilir.

Rusiya Bankının 262-P nömrəli Əsasnaməsinə əsasən, müştərinin anketinə aşağıdakı məlumatlar daxil edilir.

1. Müştərinin identifikasiyası, benefisiarın yaradılması və müəyyən edilməsi nəticəsində əldə edilən məlumatlar.

2. Riskin qiymətləndirilməsinin əsaslandırılması daxil olmaqla, risk dərəcəsi (səviyyəsi) haqqında məlumat.

3. Müştəri ilə münasibətlərin başlandığı tarix, xüsusən ilk bank hesabının (bank əmanətinin) açıldığı tarix.

4. Müştərinin sorğu vərəqəsinin (dosyesinin) doldurulması və yenilənməsi tarixi.

5. Müştəri ilə işləməyə cavabdeh olan işçinin, xüsusən də hesabı açan və hesabın açılmasına razılıq verən işçinin, hesab kuratorunun soyadı, adı (qanunla və ya milli adət-ənənə ilə başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa) və atasının adı, vəzifəsi. (əgər varsa).

6. Müştərinin anketini (dosyesini) kağız üzərində doldurmuş şəxsin imzası (soyadı, adı və (qanundan və ya milli adətdən başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa) atasının adı, vəzifəsi göstərilməklə) və ya soyadı, adı və (qanundan və ya milli adətdən başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa) müştərinin elektron formada sorğu vərəqəsini (dosyesini) doldurmuş şəxsin atasının adı, vəzifəsi.

7. Kredit təşkilatının mülahizəsinə əsasən digər məlumatlar.

By ümumi qayda identifikasiya proqramının həyata keçirilməsi nəticəsində əvvəllər əldə edilmiş məlumatların etibarlılığına kredit təşkilatında şübhə yaranmazsa, müştərinin yenidən eyniləşdirilməsinə yol verilmir.

Kredit təşkilatı müəyyən növ bank əməliyyatları və əməliyyatlarını həyata keçirərkən sadələşdirilmiş identifikasiya . Fiziki şəxsin sadələşdirilmiş identifikasiyası aşağıdakı hallarda təmin edilir:

açılmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələri bank hesabları;

nağd xarici valyuta və Rusiya Federasiyasının valyutası ilə bank əməliyyatları və digər əməliyyatlar, nominal dəyəri xarici valyutada göstərilən çeklər (o cümlədən səyahət çekləri).

Fiziki şəxsin sadələşdirilmiş identifikasiyası müştərinin şəxsiyyətini təsdiq edən sənədin soyadının, adının və (qanundan və ya milli adətdən başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa) atasının adının, rekvizitlərinin müəyyən edilməsini nəzərdə tutur.

Sadələşdirilmiş identifikasiya yalnız məcmuda (eyni zamanda) aşağıdakı şərtlər olduqda həyata keçirilir:

əməliyyat Art-a uyğun olaraq məcburi nəzarətə tabe deyildir. 115-FZ saylı Qanunun 6-sı və soyadı, adı və atasının adı, habelə kredit təşkilatında olan fiziki şəxs haqqında digər məlumatlar ekstremistlərin siyahısında olan məlumatlarla tamamilə üst-üstə düşmür;

müştəriyə, benefisiara və ya əməliyyata münasibətdə kredit təşkilatının onların cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılması (yuyulması) və ya terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi ilə bağlı şübhələri olmadıqda;

əməliyyatın açıq-aydın iqtisadi mənanın və ya aşkar qanuni məqsədin olmamasını göstərən mürəkkəb və ya qeyri-adi xarakter daşımaması və göstərilən əməliyyatın aparılması onun həyata keçirilməsinin məqsədinin məcburi nəzarətdən yayınmaq olduğunu düşünməyə əsas vermir. yuxarıda göstərilən qanunla nəzərdə tutulmuş prosedurlar.

Rusiya Bankı digər şeylər arasında yüksək riskli əməliyyatları da əhatə edir:

təkrar əməliyyatlar və ya əməliyyatlar, xarakteri onların həyata keçirilməsinin məqsədinin 115-FZ saylı Qanunla nəzərdə tutulmuş məcburi nəzarət prosedurlarından yayınmaq olduğunu düşünməyə əsas verir;

hüquqi şəxslər tərəfindən (c) fiziki şəxslərin bank hesablarına (bank depozitlərinə) pul köçürmələri (Rusiya Federasiyasının əmək qanunvericiliyinə uyğun olaraq əmək haqqı və kompensasiyalar istisna olmaqla, pensiyaların, təqaüdlərin, müavinətlərin və digər məcburi sosial ödənişlərin ödənilməsi; Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə) fiziki şəxslər tərəfindən göstərilən pul vəsaitlərinin sonradan nağd şəkildə çıxarılması və ya göstərilən vəsaitlərin (c) digər şəxslərin bank hesablarına (bank depozitlərinə) köçürülməsi ilə;

internet texnologiyalarından istifadə etməklə bank əməliyyatlarının və digər əməliyyatların həyata keçirilməsi.

Kredit təşkilatı yüksək risk dərəcəsi (səviyyəsi) olan müştərilər tərəfindən aparılan pul vəsaitləri və ya digər əmlakla əməliyyatlara daha çox diqqət yetirməlidir.

Saytda yerləşdirilib 19.07.2012

Qəbuldan təxminən on bir il keçir federal qanun cinayət yolu ilə əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi ilə mübarizə haqqında, lakin indiyə qədər onun bir çox aspektləri suallar və uyğunsuzluqlar doğurur. Məsələn, bankların və ödəniş agentlərinin qeyri-müəyyən reaksiyasına müştərinin eyniləşdirilməsi tələbləri səbəb olur. Mövcud qanunvericiliyə uyğun olaraq identifikasiya prosedurlarına riayət etmək üçün əsas qaydaları nəzərdən keçirin.

Şəxslərin eyniləşdirilməsinin xüsusiyyətləri
Bank müştərilərinin müəyyənləşdirilməsi prosedurunu tənzimləyən əsas 07.08.2001-ci il tarixli 115-FZ nömrəli "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında" Federal Qanundur (bundan sonra - 115-FZ saylı Qanun). Amma bu yazıda bizim vəzifəmiz sadəcə ondan sitat gətirmək deyil, qanunun tətbiqi zamanı hansı məsələlərin, məsələn, şəxslərin şəxsiyyətinin müəyyən edilməsi ilə bağlı tələblərin ortaya çıxdığını anlamaqdır.
Qanunda göstərilir ki, bank nağd pul və ya digər əmlakla əməliyyatlar apararkən müştərini müəyyən etməyə borcludur. O, yalnız 15.000 rubla qədər valyuta mübadiləsi əməliyyatları və ya köçürmələr etmək istəyən vətəndaşlara üstünlük verir. Belə olan halda, qanunda göstərildiyi kimi, çirkli pulların yuyulması və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi şübhəsi yoxdursa, şəxsiyyətin müəyyənləşdirilməsinə ehtiyac yoxdur.
Şübhə ilə bağlı qeyd bir qədər absurd səslənir. Baxmayaraq ki, müştəri bir dövlətin valyutasını nağd şəkildə, məsələn, 20.000 rubl məbləğində almaq istəsə və əməliyyatın iki hissəyə (hər biri 10.000 rubl) bölünməsini xahiş etsə də, yenə də bəzi şübhələr yarana bilər. Bütün digər hallarda, şübhələr yalnız "Psixika döyüşü" televiziya şousunun iştirakçıları arasında görünə bilər. Tərcümə nədir sualı da var. lehinə bir ödəniş ola bilər hüquqi şəxs? Fikrimizcə, 115-FZ saylı Qanunda "ödəniş" anlayışı açıqlanmadığından və bu terminin tərifini ehtiva edən digər federal qanunlara istinadlar verilmədiyi üçün o, bilər.
2004-cü ildə kredit təşkilatlarına kömək etmək üçün Rusiya Bankı 19 avqust 2004-cü il tarixli 262-P nömrəli “Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə məqsədilə müştərilərin və benefisiarların kredit təşkilatları tərəfindən müəyyən edilməsi haqqında” Əsasnaməni dərc etmişdir. Gəlirlər və Terrorizmin Maliyyələşdirilməsi” (bundan sonra Qayda No 262-P). Burada şəxsiyyətin müəyyən edilməsi proseduru ilə bağlı ətraflı izahatlar verilir və “sadələşdirilmiş identifikasiya” anlayışı təqdim edilir, bu da fiziki şəxslərlə yalnız soyad, ad, ata adı və şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin rekvizitləri qeyd edilməklə əməliyyatların aparılmasını nəzərdə tutur.
262-P saylı Qayda sadələşdirilmiş identifikasiyanın tətbiq oluna biləcəyi əməliyyatların çeşidini müəyyən edir. Bunlar fiziki şəxslərin bank hesabı açmadan köçürmələri və nağd və çeklərlə xarici valyuta ilə əməliyyatlardır. Bununla belə, 15.000 rubla qədər olan müəyyən əməliyyatlar üçün identifikasiya vəziyyətində olduğu kimi, bəzi məhdudiyyətlər var. Beləliklə, 600.000 rubl məbləğində valyuta əməliyyatları apararkən sadələşdirilmiş identifikasiya tətbiq edilmir. və ya ondan artıq və ya onun valyuta ekvivalentinin məbləği ilə, çünki Sənətin 1-ci bəndinə uyğun olaraq. 115-FZ saylı Qanunun 6-sı, bu cür əməliyyatlar məcburi nəzarətə tabedir - onlar haqqında məlumat Federal Maliyyə Monitorinqi Xidmətinə (bundan sonra Rosfinmonitoring) göndərilir. Altda. 4 səh 1 bənd. 115-FZ saylı Qanunun 6-sı, Rosfinmonitoring-ə göndəriləcək bir mesajda hansı məlumatların olması lazım olduğunu göstərir: bu, müştəri haqqında məlumatları ehtiva edir, o, tam müəyyən edildikdə əks olunur.
262-P nömrəli qaydada sadələşdirilmiş identifikasiyanın yalnız əməliyyat məcburi nəzarətə tabe olmadığı təqdirdə həyata keçirildiyi bir bənd var. Lakin bank müştəriləri, onlar haqqında məlumatın Rosfinmonitoring-ə göndəriləcəyini bilərək, qəsdən cəmi 600.000 rubl olan ayrı əməliyyatlara bölünə bilərlər. və daha çox. Belə “səriştəli” müştərilər üçün 262-P nömrəli Qaydada məcburi nəzarət prosedurlarından və ya cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin yuyulmasına dair digər şübhələrdən yayındıqda sadələşdirilmiş identifikasiyanın həyata keçirilmədiyini bildirən bənd var. Həmçinin, 262-P saylı Əsasnamə bank işçilərinə 15 000,01-dən 599 999,99 rubla qədər məbləğdə valyuta mübadiləsi əməliyyatları aparmaq imkanı verir. sürücülük vəsiqəsi təqdim edildikdə.
Diqqətə layiq olan başqa bir incəlik tərcümənin hansı mərhələsində sadələşdirilmiş eyniləşdirmənin həyata keçirilə biləcəyidir. 262-P nömrəli qaydada qeyd olunur ki, sadələşdirilmiş identifikasiya bank hesabları açılmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələri zamanı həyata keçirilir. Bu halda fiziki şəxslərin köçürmələrinə nə aiddir: göndərmə, yoxsa qəbul? Çoxlarının sualı ola bilər: sadələşdirilmiş identifikasiya ilə köçürmə ödəniş əməliyyatını həyata keçirmək mümkündürmü? Fikrimizcə, mümkündür, çünki bu halda fiziki şəxsin göstərişi həm köçürmənin ödənilməsi, həm də onun göndərilməsi haqqında ola bilər və köçürmə prosesi onun göndərilməsindən onun alınmasına qədər olan müddət hesab edilə bilər.

ŞƏRH

Müştərinin tam identifikasiyası tələb olunmayan əməliyyatlar həyata keçirərkən, bir vaxtlar 2008-ci il 19 dekabr tarixli 2008-ci il tarixli 2012-ci il tarixli 2012-ci il tarixli Qanuna daxil edilmiş tələblərə riayət etmək lazımdır. Beləliklə, fiziki şəxslər haqqında 115-FZ nömrəli qanunun son variantında belə deyilir: “Ödəyiciyə xidmət göstərən kredit təşkilatı, bank hesabları açmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələri həyata keçirərkən, onların həyata keçirilməsinin bütün mərhələlərində Ödəyici - fiziki şəxs haqqında aşağıdakı məlumatların mövcudluğuna, tamlığına, hesablaşma sənədlərinin bir hissəsi kimi ötürülməsinə nəzarət: soyadı, adı, atasının adı (qanundan və ya milli adətdən başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa), özünəməxsus təyin edilmiş əməliyyat nömrəsi (varsa) , vergi ödəyicisinin identifikasiya nömrəsi (varsa) və ya yaşayış yerinin ünvanı (qeydiyyatı) və ya olduğu yer. Qanunda, əməliyyatın məbləği 15.000 rubldan az olduqda, bankın göstərilən məlumatları hesablaşma sənədlərinin bir hissəsi kimi ötürməməsi barədə bir bənd var, lakin sadələşdirilmiş identifikasiya ilə bağlı heç bir qeyd edilməmişdir. Çətinlik ondan ibarətdir ki, sadələşdirilmiş identifikasiya ilə şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin soyadını, adını, atasının adını və təfərrüatlarını müəyyən etmək tələb olunur. 7 Sənətin 1.1-ci bəndi. 115-FZ saylı Qanunun 7.2-si, ödəniş tapşırığını tərtib etmək üçün fərdi ödəyicinin ünvanını və ya VÖEN-ni də müəyyən etmək lazımdır.

K. Çernobrovkina, ASC Nordea Bank, Maliyyə Monitorinqi və Valyuta Nəzarəti Departamenti, Aparıcı İqtisadçı

Beləliklə, şəxslərin şəxsiyyətinin aşağıdakı növləri mövcuddur:
1) identifikasiyanın olmaması;
2) sadələşdirilmiş eyniləşdirmə;
3) tam identifikasiya.
Ancaq hər şey bununla məhdudlaşmır.
Bütün nüansları başa düşmək və yadda saxlamaq olduqca çətindir. Həmçinin, kredit təşkilatı xidmət göstərilən və ya xidmətə qəbul edilən şəxslər arasında xarici dövlət vəzifəli şəxslərini müəyyən etməyə borcludur. Bu nə deməkdir, heç kim həqiqətən bilmir. Yalnız razılaşmaq qalır ki, sorğu-sualdan başqa xarici ictimai xadimlərin şəxsiyyətinin müəyyən edilməsi üçün heç bir mexanizm hazırlamaq mümkün deyil. Sehrli topdan istifadə etməyincə.
Şəxslərin müəyyən edilməsi problemləri ilə bağlı müəyyən nəticələr çıxararaq qeyd etmək olar ki, 262-P saylı Əsasnamə stolüstü kitab bankın əməliyyat işçiləri. Bu sənədə Əlavədə şəxsləri müəyyən etmək üçün hansı məlumatların toplanması lazım olduğu göstərilir. Xarici vətəndaşlara aid olmadığı təqdirdə əməliyyat işçiləri üçün çətin bir şey yoxdur. Xarici pasportu olan bir vətəndaş tam şəxsiyyətini tələb edən bir əməliyyat aparmaq üçün banka müraciət edərsə, əməliyyat işçiləri əlavə olaraq əcnəbiyə Rusiya Federasiyasının ərazisində qanuni yaşamaq hüququ verən sənədləri tərtib etməlidirlər.
262-P nömrəli Əsasnaməyə 1 nömrəli əlavədə onların siyahısı verilmişdir. Bu, Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq xarici vətəndaşın və ya vətəndaşlığı olmayan şəxsin Rusiya Federasiyasında qalmaq (yaşamaq) hüququnu təsdiq edən viza, yaşayış icazəsi, müvəqqəti yaşama icazəsi və digər sənədlərdir.
Rusiya Banklar Assosiasiyasının rəsmi saytında xarici vətəndaşların Rusiya Federasiyasına girişi ilə bağlı ARB-nin sorğusuna Xarici İşlər Nazirliyinin cavabı dərc olunub. Orada ölkələrin siyahısı var və hər bir ölkənin qarşısında viza rejimi haqqında məlumat göstərilir. Sual yaranır: Xarici İşlər Nazirliyinin tələblərinə əsasən, Rusiya Federasiyasının ərazisində olan xarici vətəndaşın vizası olmalıdır və bankın tam şəxsiyyətini təsdiqləməsini tələb edən əməliyyat həyata keçirməsi üçün nə etməli , o, rus vizasında işarənin vurulmadığı bir pasport təqdim edir?
Fikrimizcə, bank işçisi miqrasiya xidmətinin, gömrük və daxili işlər orqanlarının əməkdaşı deyil. Bank yalnız 115-FZ saylı Qanunda və 262-P saylı Əsasnamədə nəzərdə tutulmuş məlumatları yaratmalıdır. Burada əsas söz "quraşdırmaq" dır, buna görə də bir bank işçisi Rusiyanın viza rejimi olan bir dövlətin vətəndaşının və ya gömrük ərazisinə daxil olmayan bir dövlətin vətəndaşının pasportunda viza işarəsi tapmayıbsa. Rusiya ilə birliyin miqrasiya kartı yox idi, onda sadəcə bankın potensial müştərisindən bu sənədlərin olmamasının səbəbləri barədə yazılı izahat almaq və onları müştərinin faylına yerləşdirmək lazımdır.
Əlbəttə ki, müştərinin olmaması ilə bağlı yazılı izahat alaraq, pasportu olmayan müştəriyə sui-istifadəyə yol verməmək və ona xidmət göstərmək lazımdır. Viza və ya miqrasiya kartı olmadıqda hər bir işə ayrıca baxılmalı və əməliyyatı həyata keçirməzdən əvvəl müştərinin izahatları ətraflı öyrənilməlidir.

ŞƏRH

“Qanunlaşmaya qarşı mübarizə” yerli qanunu çirkli pulların yuyulmasına, terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə və kütləvi qırğın silahlarının yayılmasının maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə üzrə beynəlxalq standartlara - Maliyyə Fəaliyyəti üzrə İşçi Qrupun Tövsiyələri əsasında yaradılmış və dəyişdirilməkdədir. Çirkli pulların yuyulması (FATF). Və FATF Tövsiyələrində qeyd olunur ki, maliyyə institutlarından xarici dövlət məmurlarına münasibətdə adi müştərilərin lazımi müayinəsi tədbirlərinə əlavə olaraq, əlavə tədbirlər. 115-FZ saylı Qanunda bu müddəa Art-da həyata keçirilir. 7.3. Burada “xüsusi maraq doğuran” isə kredit təşkilatının xidmət göstərilən və ya xidmətə qəbul edilən şəxslər arasında xarici dövlət məmurlarının müəyyən edilməsi üçün şəraitdə ağlabatan və münasib tədbirlər görməyə borclu olduğu bəndidir. Xarici publikaların siyahıları olmadığına görə, hazırda kredit təşkilatları onların müəyyən edilməsi qaydalarını və prosedurlarını özləri hazırlayır. Bir qayda olaraq, hər şey banal müştəri sorğusuna düşür.

A. Staşkov, “SMP Bank” ASC, Maliyyə Monitorinqi Xidmətinin Metodika və nəzarət şöbəsi, rəis müavini

115-FZ saylı Qanunun tələbləri "Valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti haqqında" 10 dekabr 2003-cü il tarixli 173-FZ nömrəli Federal Qanunun tələbləri ilə səsləşir. Beləliklə, valyuta qanunvericiliyinə uyğun olaraq, Rusiya vətəndaşları həmişə rezident deyil, xarici vətəndaşlar isə qeyri-rezidentdir. Əgər a xarici vətəndaş Rusiya Federasiyasında yaşayış icazəsi varsa, o, milli valyuta qanunvericiliyinə uyğun olaraq rezident olur. Eyni şəkildə, başqa dövlətlərdə yaşamaq icazəsi və ya pasportunda başqa dövlətdə daimi yaşayışını təsdiq edən başqa işarəsi olan Rusiya vətəndaşları qeyri-rezidentdirlər. Bankın əməliyyat işçiləri üçün “yaşayış icazəsi” sənədinin statusunun şərhində böyük problemlər yaranır. Qeyd edək ki, başqa sənədləri olmayan vətəndaşlığı olmayan şəxslər istisna olmaqla, bu, vətəndaşın şəxsiyyətini təsdiq edən sənəd deyil. Bütün digər hallarda, "yaşayış icazəsi" yalnız bir vətəndaşın Rusiya Federasiyasının ərazisində qalma qanuni hüququnu təsdiq edir, yəni vizaya bərabərdir.
Pasportunuzdan viza möhürü olan bir səhifə çıxarsanız və onu təqdim edərək bank əməliyyatı aparmağı xahiş etsəniz, cavabın bank əməliyyat işçilərinin imtinası olacağı aydındır. Ancaq "yaşayış icazəsi" vizadan daha təsir edici görünür və bir qədər pasportu xatırladır, buna görə də pasport tələb etmədən bank əməliyyatı etmək üçün böyük bir cazibə var. Ancaq "yaşayış icazəsi" onun daşıyıcısının hər hansı bir ölkənin vətəndaşı olduğunu göstərirsə, bank əməliyyatı aparmaq üçün ondan pasport tələb edilməlidir.
262-P saylı Əsasnamə vətəndaşların bank əməliyyatlarını həyata keçirə biləcəyi sənədlərin böyük siyahısını müəyyən edir ki, bu da bank işçiləri üçün müəyyən problemlər yaradır. Müştəri birdəfəlik ödəniş edirsə, banka hansı sənədlə müraciət etməsinin əhəmiyyəti yoxdur. Bankın uzunmüddətli əməkdaşlıq etdiyi müştərilərlə daha çətindir. Bunlar əmanətləri, cari hesabları, bank kartları, seyfləri və s. olan fiziki şəxslər ola bilər.
Banka ilk dəfə müraciət etdiyi sənədin surəti, məsələn, Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportunun surəti müştərinin anketinə daxil edilir. Banka ikinci səfərdə müştəri xarici pasport, sonrakı səfərlərdə isə hərbi bilet təqdim etmək hüququna malikdir. 262-P nömrəli Əsasnamədə bank əməliyyatları zamanı müəyyən bir sənədin eyniləşdirilməsi üçün banka təqdim oluna biləcəyi hallara dair heç bir qeyd-şərt yoxdur. Bu, saxta əməliyyatlar riskini artırır, çünki təcavüzkarlar bu güzəştdən istifadə edə və bank müştərisinin yalnız soyadını, adını və atasının adını bilərək, onun adına onun şəxsiyyətini təsdiq edən, lakin birindən fərqli saxta sənəd düzəldə bilərlər. artıq müştərinin bank faylındadır. Məsələn, dosyedə Rusiya Federasiyası vətəndaşının daxili pasportu haqqında məlumatlar var və fırıldaqçılar xərc əməliyyatı etmək üçün gələcəklər. Bank hesabı pasportdan fərqli olaraq saxtalaşdırmaq çətin olmayacaq hərbi bilet ilə.
Çox vaxt tam identifikasiya üçün adi şəkildə müəyyən edilə bilməyən hər hansı bir məlumat kifayət deyil. Məsələn, ümumi mülki və ya xarici pasportda qeydiyyat yoxdur və ya yuxarıda qeyd edildiyi kimi, xarici müştərinin miqrasiya kartı yoxdur. Bu halda nə etməli? Birmənalı cavab yoxdur, çünki qanuna görə bank bu məlumatları yaratmalıdır, lakin hansı şəkildə göstərilmir. Fikrimizcə, müştərinin sırf miqrasiya kartı olmadığına görə əməliyyatdan imtina etmək düzgün deyil. Odur ki, qanunun tələblərinə əməl etmək üçün müştəri haqqında məlumatların müəyyən edilməsi mexanizmlərini hazırlamaq lazımdır. Məsələn, şəxsiyyəti təsdiq edən sənəddə yaşayış icazəsi yoxdursa, o zaman müştəri əmlaka mülkiyyət hüququ haqqında şəhadətnamə və ya icarə müqaviləsi təqdim edə bilər. Amma aydın məsələdir ki, heç kim özü ilə belə sənədlər aparmır və müştəri itirmək bank üçün də sərfəli deyil. Buna görə də, müştəri öz imzası ilə sərbəst yazılı formada yaşayış yeri və ya miqrasiya kartının olmamasının səbəbləri barədə məlumat verə bilər. Onun izahatları onun işində və ya bankın şəxsiyyət məlumatlarının müəyyən edilməsi üçün tədbirlər gördüyünü təsdiq edən həmin günün bank sənədlərində saxlanıla bilər.