Müasir pensiya islahatı fonunda qeyri-dövlət pensiyaları xüsusilə aktuallaşır. Fərdi pensiya planları iş bitdikdən sonra gəlirləri əhəmiyyətli dərəcədə artıra və ya qeyri-rəsmi işləyən işçilər üçün pensiya problemini həll edə bilər.

İndi gələcək pensiyaçılar iş stajından və əmək haqqı səviyyəsindən asılı olmayaraq pensiyalarının formalaşmasında müstəqil şəkildə iştirak edə bilərlər.

Məqalədə fərdi pensiya planlarının imkanları haqqında danışacağıq və Rusiyada fəaliyyət göstərən qeyri-dövlət pensiya fondlarının təkliflərini nəzərdən keçirəcəyik.

Fərdi pensiya planı nədir?

Əksər Avropa ölkələrində sistemə dövlət, korporativ və fərdi pensiyalar daxildir. Hər bir şəxs müstəqil olaraq öz rifahının qayğısına qalır və pensiya ödənişlərinin lazımi səviyyəsini formalaşdırır.

Rusiyada pensiya islahatı bizi Avropa standartlarına çatdırmalıdır. Gələcəkdə tələb olunan gəlirin 40%-nin dövlət tərəfindən təmin ediləcəyi, gəlirin 10%-15%-nin işəgötürən tərəfindən həyata keçirilən korporativ proqramlar hesabına formalaşacağı, 10%-15%-nin isə fərdi təqaüd təşkil edəcəyi güman edilir.

Fərdi proqramlar, töhfələrin ödənilməsi müddətini, onların ölçüsünü, pensiya almaq müddətini və əmanətlərin formalaşdırılması qaydasını müstəqil seçməyə imkan verir. Planlar üçün bir neçə variant var, məsələn, müəyyən edilmiş pensiya planı. Eyni zamanda, tələb olunan məbləği toplamaq üçün töhfələrin şərtlərinə və məbləğlərinə ciddi şəkildə riayət etmək lazımdır.

Çox vaxt fond müştəriləri fərdi müəyyən edilmiş töhfə planlarına üstünlük verirlər. Bu cür proqramlar üçün şərtlər o qədər də sərt deyil və pensiyanın məbləği bütün dövr üçün pensiya hesabına nə qədər yatırılacağından asılıdır. Pensiyanın ümumi məbləği üçün böyük əhəmiyyət kəsb edən seçilmiş NPF-nin investisiyasının nəticəsidir.

Pensiya ömürlükdür, müəyyən müddətə və ya hesabdakı vəsait tükənənə qədər (aylıq ödənişlərin müəyyən edilmiş məbləğində) müəyyən edilir. Ödənişlərin müddəti və məbləği müştəri tərəfindən müəyyən edilir və müqaviləyə və ödənişlər üçün ərizəyə daxil edilir.

Qeyri-dövlət pensiyası yalnız əmək, dövlət və ya sosial pensiya almaq hüququ olan vətəndaşlara təyin edilir. Bununla belə, pensiya müqaviləsinə əlavə şərtlər də əlavə edilə bilər. Bütün şərtlər yerinə yetirildikdən sonra, pensiyanın müştəriyə ödənildiyi zaman pensiya əsasları anı gəlir.

NPF-ni necə seçmək olar?

Ən çox NPF müştəriləri vəsaitlərin təhlükəsizliyinə təminat verməklə maraqlanırlar. İqtisadi böhran zamanı pensiya planları əmanətlərini qorumaq və pensiyada sabit gəlir əldə etmək istəyən insanlar üçün yaxşı seçim ola bilər. Qeyri-dövlət pensiya fondları vəsaitləri yalnız müddətli depozitlər, etibarlı şirkət və müəssisələrin səhmləri və istiqrazları kimi aşağı riskli alətlərə yatırın.

NPF-lərin işi dövlət tərəfindən aydın şəkildə tənzimlənir və nəzarət olunur. Bir fond seçməzdən əvvəl Expert RA və NRA tərəfindən təyin edilmiş reytinqləri öyrənməyə dəyər, diqqəti böyük bir fondla aparmaq məsləhətdir. yaxşı reytinq və QHT-lərdən böyük həcmdə cəlb edilmiş əmanətlər.

Son 5-7 ildə NPF-nin gəlirliliyinə və bazarda işləmə müddətinə diqqət yetirin. Təsisçiləri böyük maliyyə və sənaye qrupları olan NPF-lərə üstünlük verin. Belə təşkilatlar daha etibarlıdır.

Qeyri-dövlət pensiya fondları hansı şərtləri təklif edir?

NPF Sberbank

Bu, müştərilərə geniş çeşiddə fərdi pensiya planları təklif edən açıq fonddur. NPF-lərin etibarlılığı yüksək reytinqlərlə təsdiqlənir, məsələn, NRA fonda "AAA" kateqoriyasının etibarlılıq reytinqini təyin etdi və "Expert RA" reytinq agentliyi 2013-cü ildə "fövqəladə yüksək etibarlılıq reytinqini" təsdiqlədi ("A + +”).

Pensiya yığımlarının investisiyası idarəetmə şirkətləri vasitəsilə həyata keçirilir: Kapital, Pensiya əmanətləri, Region EsM və TKB BNP Paribas Investment Partners.

NPF Sberbank fondunun strategiyası gəlirlilik və etibarlılığın optimal nisbətinə nail olmağa yönəlmişdir. Fond müştərilərin vəsaitlərinin üçdə birindən çoxunu bank sektoruna, hər birinin on bir faizini maliyyə sektoruna və dövlət borcuna yatırır. Kapitalın qalan hissəsi Rusiya iqtisadiyyatının digər sahələri arasında bölüşdürülür.

Sberbank-ın fərdi planlarının gəlirliliyi kifayət qədər yüksəkdir. 2009-2011-ci illər üzrə hesabat dövründə bu rəqəm 319% təşkil edib ki, bu da yığılmış inflyasiyadan 23% çoxdur. Pensiyanın ölçüsü sxemdən asılıdır: müəyyən edilmiş töhfə planı ilk töhfənin 1500 rubl, sonrakı töhfələrin 1500 rubl və ya daha çox olmasını tələb edir. Müəyyən edilmiş müavinət sxeminə əsasən, töhfələr arzu olunan müavinət məbləğindən asılı olacaq.

NPF Raiffeisen

NPF-də özünüz üçün və ya üçüncü şəxslərin xeyrinə qeyri-dövlət pensiya təminatı haqqında müqavilə bağlaya bilərsiniz. Müştəri töhfələrin ödənilməsinin məbləğini, tezliyini və müddətini müstəqil olaraq müəyyən edir və varisləri təyin edir. Pensiya almaq üçün bir neçə variant da mövcuddur: ömür, müəyyən müddətə vərəsəlik müddəti ilə ömür, müddətli pensiya və hesabdakı vəsait tükənənə qədər pensiya.

Fond pensiya töhfələrini yatırır, ona görə də onlar pensiya ödənişlərinin məbləğini artıran gəlir əldə edirlər. 2013-cü ilin yayına olan pensiya əmanətlərinin böyük hissəsi bank depozitlərində (45,5%), Rusiya emitentlərinin istiqrazlarında (27,9%) və ipoteka ilə təmin olunmuş qiymətli kağızlarda (18,1%) təşkil edib.

NPF Surgutneftegaz

Pensiyanın məbləği töhfələrin müddətindən və məbləğindən asılıdır. Hər il müştərinin hesabındakı məbləğə gəlirlər hesablanır və ildən-ilə kapitallaşdırılır. 2012-ci ildə fondun gəlirliyi 10,01%, 2013-cü ildə isə 9,01% təşkil edib. Minimum zəmanətli gəlir 2% təşkil edir.

Müştərilər töhfələrin miqdarını, tezliyini və üsulunu müstəqil olaraq müəyyənləşdirirlər. Müqavilə sizin adınıza və ya üçüncü şəxsin xeyrinə bağlana bilər. Pensiya yığılma mərhələsində, həmçinin ödənişlərin başlanmasından sonra miras qalır.

Nəticə

Rusiya pensiya sistemi işçilərin özlərinin pensiyaya çıxanda layiqli həyat səviyyəsinə qayğı göstərmələrini təmin etmək üçün hazırlanmışdır. Hazırda kapitalı artırmaq və toplamaq üçün bir çox variant var. Ruslar arasında populyar olanı Avropa və ABŞ-ın fond bazarlarına investisiyalar, xaricdə daşınmaz əmlak almaq və ya bankda müddətli əmanətlərdir.

Fərdi pensiya planları birjalarla işləməyə hazır olmayan, lakin uzun illər qazanc gətirmək və iş bitdikdən sonra yaxşı əlavə gəlir təmin etmək üçün vəsait yatırmaq istəyən müştərilər üçün idealdır.

Rusiya qanunvericiliyi NPF-lərin işini ciddi şəkildə tənzimləyir, buna görə qənaəti itirmək demək olar ki, mümkün deyil. Çox vaxt fərdi pensiyadan əldə edilən gəlir inflyasiya səviyyəsindən bir qədər yüksək olur, çünki investisiya minimum risk səviyyəsinə malik alətlərdən istifadə edir. Bununla birlikdə, idarəetmə şirkəti müştəri töhfələrini bacarıqla idarə edərsə, möhkəm gəlir əldə edə bilərsiniz.

Maliyyələşdirilən hissənin köçürülməsi əmək pensiyası Sberbank-ın NPF-də bu, əlavə investisiyalar olmadan gələcək pensiyanı artırmaq üçün bir fürsətdir. Aylıq əmək haqqını ödəməklə işəgötürən qanunla müəyyən edilmiş qaydada Pensiya Fonduna tutar Rusiya Federasiyası(PFR) əmək haqqı məbləğinin 22%-i həcmində sığorta haqqı: bu məbləğin 16%-i pensiyanın sığorta hissəsinə, 6%-i isə fərdi şəxsi hesabda saxlanılan maliyyələşdirilən hissəyə köçürülür. Sberbank-da vətəndaş.

İşəgötürən sığorta haqlarının bölgüsü (əmək haqqının 22%-i)

1. Əmək pensiyasının sığorta hissəsi lazımi iş stajı olan bütün vətəndaşlara müəyyən yaşa çatdıqda təyin edilən aylıq ödənişlərdir. Pensiyanın sığorta hissəsi dövlətin zəmanət verdiyi şeydir.

2. Məbləği qanunla müəyyən edilmiş hədlər daxilində qazancdan (2012-ci ildə 568 min rubl) və investisiya gəlirindən asılı olan maliyyələşdirilən hissə. Maliyyələşdirilən hissə ödənişlərin başlandığı vaxta qədər pensiya əmanətlərinin məbləği əsasında hesablanır.

Pensiya əmanətlərini pensiya yaşından tez olmayan bir vaxtda (əmanət azdırsa) və ya ömürlük pensiya şəklində və ya müəyyən bir müddətə, lakin 10 ildən az olmayaraq ala bilərsiniz. Pensiya əmanətləri müqavilə və ya qanunla miras qalır. Təqaüdçülər sığorta olunanın vəfat etdiyi gündən 6 aydan gec olmayaraq pensiya yığımlarının ödənilməsi üçün müraciət etməlidirlər.

Varsayılan olaraq, vətəndaşların pensiya əmanətləri Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondundadır (PFR), Vneşekonombank bu vəsaitləri idarə edir. Onun əsas vəzifəsi ona həvalə edilmiş vəsaitə qənaət etməkdir. Pensiyanızın maliyyələşdirilən hissəsini idarə etmək hüququnuz var! NPF Sberbank-ın 4 il ərzində (2009 - 2012) məcmu gəliri 52,03% təşkil etdi. Müqayisə üçün: eyni dövrdə inflyasiya səviyyəsi 33,88% təşkil edib - keçmiş dövrlər üzrə gəlirliliyin nəticələri gələcək dövrlərin gəlirliliyinə zəmanət vermir. Dövlət pensiya ehtiyatlarının yerləşdirilməsinin və pensiya yığımlarının investisiya edilməsinin gəlirliliyinə zəmanət vermir. Pensiya müqaviləsi bağlamazdan və pensiya əmanətlərini Fonda köçürməzdən əvvəl Fondun Nizamnaməsini, onun pensiya və sığorta qaydalarını diqqətlə oxuyun.

Fərdi şəxsi hesabdan çıxarış:

2013-cü ildən etibarən Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondu (PFR) Rusiya Federasiyasının vətəndaşlarına fərdi şəxsi hesabın (IPA) statusu haqqında illik məktublar şəklində məlumat göndərməyi dayandırdı. PFR hərflərinin rahat və müasir bir əvəzi, PFR-nin müvafiq müqavilə bağladığı bank qurumlarında ILS-nin vəziyyəti haqqında çıxarış əldə etmək ola bilər.

Pensiya əmanətinizin vəziyyəti haqqında çıxarış indi Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondunda məlumat mübadiləsi sistemində ilk dəfə qeydiyyatdan keçməklə əldə edilə bilər:

- Rusiya Sberbank PJSC-nin istənilən filialında - Sberbank Online sistemində - Sberbank terminallarında və bankomatlarında

Xidmət dəyəri

- Bankın özünəxidmət cihazları və bankomatları vasitəsilə - ödənişsiz; təqvim ili ərzində ikinci və sonrakı tələblər üzrə - 100 rubl.

Fərdi Pensiya Planları

Özünüzə yığılan vəsaitlər hesabına özünüzü “ikinci”, qeyri-dövlət pensiyası ilə təmin edin. Qeyri-dövlət pensiya müqavilələri əsasında fərdi pensiya planları dövlət pensiyasına əlavə olaraq qeyri-dövlət pensiyası almaq istəyənlər üçün proqramlardır. Bu, iş müddəti bitdikdən sonra həyatınızın keyfiyyətinin və yaxınlarınızın həyatının qorunmasının əlavə zəmanətidir. Fərdi pensiya planı gələcək pensiyanızın məbləğini müstəqil müəyyən etməyə imkan verir.

Sberbank-ın NPF fərdi pensiya planlarını (IPP) təklif edir: qazancı işəgötürənin ödədiyi maksimum məbləği (ildə 568 min rubl) aşanlara sığorta haqları; -iş kitabçası olmayan şəxsi təcrübədə olan mütəxəssislər (dizaynerlər, memarlar, İT mütəxəssisləri və s.); - İcbari Pensiya Sığortası sisteminə ayırmaları minimum sosial təminatlar yaratmaq üçün yetərli olmayan və ya ümumiyyətlə olmayan kiçik sahibkarlıq subyektləri; - yaxınlarının və dostlarının rahat gələcəyini təmin etmək istəyən və imkanı olanlar; - müxtəlif səbəblərdən dövlət pensiyasına arxalana bilməyən hər kəsə.

Özünüz və yaxınlarınız üçün necə API yaratmaq olar

1. Rusiyanın Sberbank filialı və ya NPF Sberbank ilə əlaqə saxlayın. 2. Əgər siz özünüz üçün İPP yaradırsınızsa, işçini pasportla və ya başqa şəxslər üçün İPP yaradılırsa, başqa şəxsin şəxsiyyətini təsdiq edən sənədi (pasport, doğum haqqında şəhadətnamə) təqdim edin. 3. İPP-nin şərtlərini müəyyənləşdirin: pensiya haqlarının ödənilməsinin məbləği, tezliyi və vaxtı və ya qeyri-dövlət pensiyasının miqdarı, tezliyi və ödənilmə müddəti, vərəsəlik (miras) qaydası, qanuna uyğun olaraq digər şərtlər. Sberbank NPF-nin Pensiya Qaydaları və mövcud qanunvericilik.
4. NPF Sberbank ilə öz xeyrinizə və/və ya üçüncü şəxsin (qohumlarınız və dostlarınız) xeyrinə qeyri-dövlət pensiya müqaviləsi (QPO) bağlayın.

Proqramın üstünlükləri

- İPP-nin əsası Sberbank-ın NPF ilə qeyri-dövlət pensiya təminatı (QPO) haqqında müqavilədir; - Müqavilənin bütün müddəti ərzində NPO NPF Sberbank hər il müştərini öz fəaliyyətinin nəticələri, o cümlədən investisiya haqqında məlumatlandıracaq; - Qeyri-dövlət pensiyasının alınmasına hər hansı pensiya əsası yarandıqda və ya daha gec başlana bilər; - QHT müqaviləsi yaşayış və iş yerindən asılı olmayaraq Rusiya Sberbankının filiallarında bağlana bilər. - 2000-2011-ci illər üçün NPO üzrə yığılmış gəlirlilik. 319% təşkil edib ki, bu da həmin dövr üçün yığılmış inflyasiyadan (296%) 23% çoxdur; -ÜFE ilə siz sosial vergi endirimindən yararlana bilərsiniz; - Əmanətlər vərəsələrə vəsiyyət edilə bilər; -Qeyri-dövlət pensiyası gəlir vergisinə cəlb edilmir şəxslər; -Ödəniş şərtləri və töhfələrin məbləğləri müştəri tərəfindən müəyyən edilir; həmçinin qeyri-dövlət pensiyasının ölçüsünü müəyyən edə bilər və töhfələrin məbləği Sberbank-ın NPF tərəfindən hesablanacaqdır. - IPP ilə bağlı məsləhətləşə, QHT müqaviləsi bağlaya, özünüz və ya rekvizitləriniz haqqında məlumatın dəyişdirilməsi üçün Rusiya Sberbank PJSC-nin ən yaxın filialına müraciət edə bilərsiniz; - Əmanətlər işəgötürən vasitəsilə, ya şəxsən Rusiya Sberbankı PJSC-nin hər hansı filialında komissiya olmadan və ya Rusiya Sberbank PJSC-də açılmış hesabınızdan töhfələrin köçürülməsi üçün daimi əmr verməklə ödənilə bilər; - Rusiya Sberbank ASC-nin istənilən filialında qeyri-dövlət pensiyasını komissiyasız ala bilərsiniz; -Hesabın vəziyyəti haqqında məlumat əldə etmək üçün NPF Sberbank www.npfsb.ru saytında pulsuz "Müştərinin şəxsi hesabı" xidmətindən istifadə edə bilərsiniz. *Keçmiş qaytarmalar gələcək gəlirlərə zəmanət vermir. Dövlət pensiya ehtiyatlarının yerləşdirilməsinin və pensiya yığımlarının investisiya edilməsinin gəlirliliyinə zəmanət vermir. Pensiya müqaviləsi bağlamazdan və pensiya əmanətlərini Fonda köçürməzdən əvvəl Fondun Nizamnaməsini, onun pensiya və sığorta qaydalarını diqqətlə oxuyun. - Müştəri töhfələr ödəyir, NPF Sberbank onları müxtəlif qiymətli kağızlara yerləşdirir və investisiya gəliri alır. -Müştərinin töhfələri və Sberbank-ın NPF tərəfindən əldə edilən gəlirin ən azı 85%-i müştəri hesabında əks etdirilir. - Təqaüd yaşına çatdıqdan sonra müştəri (və ya QHT Müqaviləsində göstərilən şəxs) qeyri-dövlət pensiyası alır, onun məbləği Sberbank-ın NPF tərəfindən qazanılan pensiya töhfələrinin və gəlirlərinin məbləği əsasında hesablanır və ya müəyyən edilir. NPO müqaviləsində. -Ödəniş müddətində müştərinin pensiyası Sberbank-ın NPF-dən əldə etdiyi gəlirlər hesabına indeksləşdirilir.

NPF Sberbank haqqında

Sberbank-ın NPF-i Rusiyanın TOP-10 ən böyük qeyri-dövlət fondlarına daxildir və 1995-ci ildən pensiya bazarında fəaliyyət göstərir. Təsisçilərin ümumi töhfəsi 620 milyon rubl, pensiya aktivləri təxminən 50 milyard rubl, daha çox. 1,5 milyon insan Sberbank NPF-nin müştəriləridir. Təsisçisi, PJSC "Sberbank of Russia" Rusiyanın ən etibarlı və ən böyük banklarından biridir.

Sberbank hər bir müştərisinin qayğısına qalır və buna görə də öz müştərilərini gələcəklərinin qayğısına qalmağa dəvət edir. Bunun üçün şöbə ilə əlaqə saxlamalı və fərdi planınızı seçməlisiniz. Sberbank-da NPF məhsulları fərqlidir və hər birinin öz üstünlükləri var.

Qeyri-dövlət pensiya fondu yüksək etibarlılıq dərəcəsinə malikdir, buna görə də bu NPF-nin seçilib-seçilməməsi sualına cavab birmənalı olaraq bəlidir. Sberbank-ın NPF-də pensiyaların hesablanması birbaşa rəsmi mənbədə edilə bilər.

Sberbank-ın NPF, müştərilərinə təkcə pullarına qənaət etməyi deyil, həm də onu artırmağı təklif edən etibarlı qeyri-dövlət fondudur. Sberbank yeganə səhmdardır. Fond yalnız etibarlı qiymətli kağızlara investisiya qoyur. Sberbank-ın universal NPF-nin fərdi pensiya planı müştərinin pul qoyduğu hesabın açılmasını nəzərdə tutur.

Bank qazanc əldə edərək vəsaitləri yatırır. Faizlər hər ilin sonunda hesablanır. Pensiya verən şəxs pulunu, həmçinin aylıq ödənişlər şəklində faizdən qazancını qaytarır. Yəni, belə yerləşdirmə əlavə gəlir əldə etməyə imkan verir.

Məhsuldarlıq

Sberbank-ın universal NPF planının nə qədər sərfəli olması bir sıra səbəblərdən asılıdır. Birinci çox vacib rolu öz ayırmalarının miqdarı və onların yerləşdirilməsi müddəti oynayır. Bir şəxs pul qoymağa nə qədər tez başlasa, qocalıqda bir o qədər çox əmanət olacaq. Balans üzrə faizlər yığılacaq.

2017-ci ildə forumlara görə Sberbank-ın NPF-də fərdi pensiya planından gəlirlilik 9,4% təşkil etdi. Başqa heç bir bank belə hesablama təklif etmir. Proqnozlara görə, 2018-ci ildə məhsuldarlıq daha 0,5% artacaq.

Vergi endirimi

Rəsmi gəlirlə yanaşı, şəxsin də hüququ var vergi endirimi. O, ödənilmiş gəlir vergisinin bir hissəsinin geri qaytarılmasını nəzərdə tutur. Hər bir vətəndaş mümkün qədər 15,6 min rubla qədər geri qaytara bilər. bu hədd qanunla müəyyən edilir.

Vergi idarəsinə ərizə vermək üçün sənədlər paketini toplamaq lazımdır:

• pasport;
• fiziki şəxslərin gəlir vergisi-2;
• fiziki şəxsin bəyannaməsi;
• müəyyən edilmiş plan üçün bankla razılaşma;
• NPF-də qeydiyyatı təsdiqləyən yoxlamalar.

Ödəniş bir dəfə bank hesabına edilir. Bir il ərzində bir vətəndaşın vergi ödədiyindən çoxunu qaytara bilməzsiniz.

Pensiya planını necə hesablamaq olar?

IPP ilə əlaqə saxlamağa dəyər olub olmadığına qərar vermək üçün Sberbank NPF pensiya kalkulyatoruna müraciət etməlisiniz. müqavilənin sonunda alına biləcək məbləği hesablamağa kömək edəcək. Birincisi öz ayırmalarından, ikincisi işəgötürəndən gəlir.

Artıq fondun mənfəəti, inflyasiyanın artımı və digər parametrlər kalkulyatora daxil edilib. Bunun sayəsində Sberbank-ın NPF-nin fərdi pensiya planı üzrə faizi mümkün qədər dəqiq hesablamaq mümkündür.

Hesablama Sberbank NPF kalkulyatorundan istifadə edərək qeyri-dövlət və maliyyələşdirilən pensiyalar üçün edilə bilər.

Fərdi planların növləri

Təşkilat hazırda üç plan təklif edir:

1. Universal. Vəsaitlər müxtəlif intervallarda istənilən məbləğə yatırılır. Əmanətlər və alınan mənfəət əsasında pensiya hesablanır. Sberbank NPF-nin qeyri-dövlət pensiya təminatı müqaviləsində nəzərdə tutulmuş müddətdə ödənilir.
2. Zəmanət verilir. Vətəndaş istədiyi pensiyanın məbləğini müstəqil şəkildə göstərir. Bunun əsasında ödənişlər və əlavələr cədvəli tərtib edilir.
3. Kompleks. Vətəndaş maliyyələşdirilən hissəni banka köçürür və öz töhfələrini formalaşdırır. Müqavilənin sonunda şəxs iki növ pensiya təminatı alır.

Universal görünüş aşağıdakı xüsusiyyətlərə malikdir:

• 1500 rubldan ilk ödəniş;
• 500 rubldan doldurma;
• vətəndaşın istəyi ilə qrafik;
• pensiya fondlarının ödənilməsi müddəti 5 ildən.

İstənilən plan vərəsəlik hüququnu nəzərdə tutur. Lakin üçüncü şəxslərə ötürülməsi qadağandır. Müştəri müqaviləni vaxtından əvvəl ləğv etmək istəyirsə, o zaman:

• iki ildən az bir qəzadan sonra, investisiyaların 80% -ə qədərini alır;
• iki ildən beş ilədək: bu müddət ərzində bütün töhfələriniz və hesablanmış faizlərin yarısı;
• beş ildən çox vaxt keçibsə, o, hər şeyi tam alır.

Planı bank filialında, NPF ofisində və ya onlayn bağlaya bilərsiniz. Şəxsi ziyarət zamanı pasport və SNILS sizinlə olmalıdır.

Anketdə tam adı, pasport məlumatları, hüceyrə nömrəsi, ilk ödənişin məbləği və s. Əməliyyatdan sonra SMS ilə təsdiqləyin. Təşkilatın şərtləri ilə razılaşdığınızdan əmin olun. Bundan sonra ilk hissə ödənilir. Lazım gələrsə, avtomatik ödənişi aktivləşdirə bilərsiniz.

Gördüyünüz kimi, Sberbank müştərilərinə ən əlverişli şərtlər təklif edir və eyni zamanda vəsaitlərin təhlükəsizliyinə cavabdehdir. Pul yatırdığınız zaman yaxşı pensiya və yaxşı əlavə gəlir əldə edə bilərsiniz. Təxmini gəliri hesablamaq üçün kalkulyatordan istifadə edə bilərsiniz.

Fərdi pensiya planı nədir?

Fərdi Pensiya Planı (İPP) qeyri-dövlət pensiya fondları tərəfindən təklif olunan gələcək pensiya üçün yığım proqramıdır. İşəgötürən tərəfindən işçilər üçün Rusiya Federasiyasının Pensiya Fonduna öz hesabına ödənilən və pensiyaçıların ödənilməsi üçün istifadə olunan icbari sığorta haqlarından fərqli olaraq, vətəndaşların bu cür proqramlara töhfələri könüllü olaraq ödənilir.

Bu barədə düşünmək mənim üçün çox tezdir: pensiya almaq üçün hələ vaxtım olacaq ...

Dövlət pensiyaları ilə bağlı vəziyyət getdikcə çətinləşir, pensiyaçıların sayının artması ilə dövlətin sosial öhdəlikləri artır. AT son illər Hökumət pensiya yaşının artırılması ideyasını xüsusilə fəal şəkildə müzakirə edir. Nəticə etibarı ilə, nə vaxt və hansı pensiyaya sahib olacağınız, hətta daha çox onun ən azı minimum yaşayış səviyyəsini təmin etmək üçün kifayət edib-etmədiyini heç kim deyə bilməz. Üstəlik, Pensiya Fondunun pensiya hesabladığı pensiya ballarının məbləği təkcə əmək haqqı və iş stajına deyil, həm də iqtisadiyyatın mövcud vəziyyətinə bağlıdır. Mümkündür ki, pensiyanızı özünüz idarə etməli olacaqsınız və nə qədər tez pul yığmağa başlasanız, bir o qədər sonra arxalana bilərsiniz.

Nə qədər kənara qoymalısan?

Fərdi pensiya planları istənilən gəlir səviyyəsinə malik olan şəxsə qənaət etməyə imkan verir. Məsələn, ən böyük fond (fond Sberbank filiallarında IPP təklif edir) bir proqrama malikdir, burada 1500 rubl ilkin töhfə vermək kifayətdir və sonra vaxtaşırı (müştəri istədiyi kimi) onu ən azı 500 rublla doldurur. Məsələn, 20-25 yaşınız varsa, maaşınızın 70% -i məbləğində pensiya almaq üçün hər ay gəlirin 2-3% -ni İPP hesabına köçürmək kifayətdir, lakin 36-45 yaş 5-10% qənaət etmək lazım gələcək.

Dövlət pensiyasında hansı artımı gözləyə bilərəm?

Pensiya kalkulyatorunun köməyi ilə pensiyanızın təxmini məbləğini özünüz hesablaya bilərsiniz. Bu xidmət əksər NPF-lər tərəfindən təmin edilir. Məsələn, maaşı 55.000 rubl olan və aylıq gəlirin yalnız 1% -ni IPP hesabına tutan 35 yaşlı bir kişi üçün dövlət pensiyasında artım təxminən 5400 rubl ola bilər. Fond bu ödənişləri pensiyaya çıxdıqdan sonra 10 il ərzində həyata keçirəcək. Eyni müştəri ayda maaşının 5% -ni ödəsəydi, qeyri-dövlət pensiyası artıq 27 min rubl təşkil edəcəkdir.

Dövlət müstəqil olaraq pensiyaya qənaət edənlərə hər hansı güzəştlər verirmi?

Əlbəttə ki, pensiya üçün qənaət edən vətəndaşlar üçün vergi endirimi verilir - töhfələrin məbləğinin 13% -i, ildə 120 min rubldan çox deyil. Məsələn, il ərzində pensiya hesabınıza 120 min rubl qoymusunuzsa, vergi xidməti sizə 15,6 min rubl qaytarmalıdır. Əmək haqqından IPP-yə töhfələrin köçürülməsi üçün işəgötürənin mühasibat şöbəsinə ərizə yaza bilərsiniz, sonra vergi endirimi avtomatik olaraq təmin ediləcəkdir.

Yoxsa mənzil almaq və ya bankda pul yığmaq daha yaxşıdır?

Mənzil almaq üçün bir anda böyük məbləğ lazımdır, ancaq tədricən pensiyaya qənaət edə bilərsiniz. Bundan əlavə, mənzilə sərmayə qoymaqla, qiymətlər aşağı düşərsə, itirə bilərsiniz. . Bank hesabında pul saxlayarkən əmanəti mütəmadi olaraq yeniləməli olacaqsınız. Bank artıq başqa, daha az sərfəli şərtlərlə onu uzada bilər. NPF-lər müştərilərin pullarını birja alətlərinə - səhmlərə və istiqrazlara yatırır. Onların gəlirliliyi depozitlərdən xeyli yüksəkdir. Mərkəzi Bank və xüsusi depozitarilər investisiya qaydalarına riayət olunmasına nəzarət edirlər. Müştərilər öz saytlarında vəsaitlərin investisiya strukturunu görə bilərlər. Fondun investisiya siyasətinin effektivliyini onun inflyasiya səviyyəsindən yuxarı sabit gəlirliliyi sübut etmək olar. Ötən il vəsaitlərin yarıdan çoxu inflyasiyadan yüksək gəlir əldə edib.

Daimi iqtisadi böhranları nəzərə alsaq, bu qədər uzun müddətə pul yığmağa dəyərmi?

Heç kim qlobal iqtisadi sarsıntılardan təhlükəsiz deyil, lakin maliyyəçilərin məsləhət gördüyü kimi, onları bir növ qənaət, hava yastığı ilə qarşılamaq daha yaxşıdır. 15-20 il əvvəl NPF-yə sərmayə qoyanlar artıq dövlət pensiyalarında artım alırlar. Mərkəzi Bankın məlumatına görə, onların 1,5 milyona yaxını var və gələcək pensiyası üçün könüllü olaraq yığanların sayı artıq 5,7 milyondan çoxdur.

Bu pulu geri alacağıma dair hansı zəmanətlər var?

DİA-da sığortalanan pensiya yığımlarından fərqli olaraq, könüllü pensiya yığımlarının dövlət tərəfindən təminatları yoxdur. Buna görə də, NPF yalnız onun gəlirliliyinə deyil, həm də etibarlılığına əsaslanaraq seçilməlidir. Xüsusilə, onun kimə məxsus olduğuna, investisiya siyasətinin nə dərəcədə şəffaf olduğuna, fondun pensiya bazarında nüfuzunun nə olduğuna, nə qədər müddət fəaliyyət göstərdiyinə, şəhərinizdə fond filialının olub-olmamasına və onlayn xidmətlərin olub-olmamasına diqqət yetirməlisiniz. mövcuddur. Bundan əlavə, IPP müqaviləsinin şərtlərini diqqətlə nəzərdən keçirməlisiniz. Məsələn, pensiya töhfələrinin və alınan investisiya gəlirlərinin vaxtından əvvəl çıxarılması imkanını təmin edib-etməməsi. Məsələn, standart pensiya planları müştərinin iki ildən sonra pulu, üstəlik investisiyalardan əldə etdiyi gəlirin yarısını geri ala biləcəyini təmin edir. Müqavilənin bağlanmasından beş il sonra, töhfələrə əlavə olaraq, qazanılan gəlirin 100% -i ona qaytarılacaqdır. Təqaüdə çıxana qədər NPF müştərisi hesabında yığılmış bütün məbləği geri götürmək hüququna malikdir.

Müştərinin ölümü və ya boşanması halında pulu kim alacaq?

Qanunvericiliyə görə, fond qoyulmuş vəsaitin və əldə etdiyi investisiya gəlirinin 100 faizini fərdi pensiya planı sahibinin qohumlarına qaytarmağa borcludur ki, bu da vərəsələrin heç bir hüququ olmayan eyni sığorta pensiyasından fərqlidir. pensiyaçının ölümü hadisəsi. Həmçinin, pensiyaçı ən azı bir pensiya vermiş və almışsa, icbari pensiya sığortasının tərkib hissəsi kimi təyin edilən yığılan pensiyanın qalığı vərəsəlik hesab edilmir. Başqa bir vəziyyət, məsələn, fərdi pensiya planının sahibi həyat yoldaşından boşanırsa. Bu halda əmlakı bölərkən o, sizin pensiya pulunuzu tələb edə bilməyəcək. Qanunvericiliyə görə, yığılmış məbləğlər və investisiya gəlirləri birgə alınan əmlaka daxil edilmir. Eyni bank depozitlərindən və ya bir broker hesabındakı puldan fərqli olaraq, keçmiş həyat yoldaşı məhkəmə yolu ilə tələb edə bilər.

2014-cü ilə qədər işəgötürən pensiya fondlarını iki hesaba köçürdü: sığorta və əmanət. Yeni qaydalara əsasən, indi əmək haqqının 22%-i ballara çevrilir, keçmiş yığımlar isə “dondurulur”.

Təqaüd sizin üçün gözlənilməz və xoşagəlməz hala gəlməməsi üçün bu gün gələcəyinizin qayğısına qalmaq vacibdir. Sberbank fərdi pensiya planı proqramı təklif edir - xoşbəxt qocalıq üçün zəmanətiniz. Erkən başlayın, daha çox alın.

Sberbank-da fərdi pensiya planının qeydiyyata alınmasının üstünlükləri

Bu proqram nəinki nağd pula qənaət edir, həm də qənaətinizi artırır. Sberbank şərtlər təklif edir və proqram bir çox üstünlüklər əldə edir:

• Məbləği seçin və hesabdakı vəsaitləri idarə edin
• Vergi endirimi alın - 13% (illik 15 mindən çox olmayan)
• Kapitalı şişirtmək (bank sizin vəsaitlərinizi etibarlı qiymətli kağızlara yatırır)

Təklif olunan proqramlardan sizə ən uyğun olan birini seçin, maliyyə çətinliyi yaşamadan kapitalınızı qurun.

Şərtlər və Qaydalar

Rəsmi veb saytında gələcək pensiyanızı hesablaya biləcəyiniz xüsusi bir kalkulyator var: cinsinizi, yaşınızı və töhfələrinizi göstərin.

Əmanətlər təsadüfi olaraq ödənilir. Bir neçə yol var:

• Şöbədə
• ATM vasitəsilə
• Veb saytında və ya Sberbank Online proqramında
• Müştərinin işlədiyi şirkətin mühasibatlıq şöbəsi vasitəsilə

Nə qədər yığıldığını öyrənmək üçün pasportunuzla bankın istənilən filialına müraciət edin.

Qeyri-dövlət pensiyası adi pensiya ilə eyni qaydada - aylıq, kitab və ya plastik kartla ödənilir. Lazım gələrsə, rüblük və ya illik vəsait üçün müraciət edə bilərsiniz.

Fərdi şəxslər üçün paketlər

Sberbank üç müxtəlif paket təklif edir ki, hər bir müştəri özü üçün ən yaxşısını seçə bilsin:

Universal

Rahat olanda ödəyin. İlk ödəniş - 1500 rubldan, sonrakı - ən azı 500.

Kompleks

Ödəniş özbaşına həyata keçirilir. Birinci ödəniş - 1000 rubl, ikinci və sonrakı - 500 rubldan.

Zəmanət verilir

Ödəniş hər ay həyata keçirilir və ödəniş müqavilə bağlanarkən müştərinin istəyi ilə tənzimlənir.

Xidmətə necə qoşulmaq olar

Fərdi pensiya sığortası proqramı üçün Sberbank-ın NPF ofislərindən birində müraciət edə bilərsiniz - onları şəhərinizdəki xəritədə tapın. Əgər vaxtınız məhduddursa, bankın istənilən filialında məsləhətçilərlə əlaqə saxlamaqdan çəkinməyin. Onlar sizə hər bir seçim paketi haqqında ətraflı məlumat verəcək və müqavilə bağlamaq imkanı verəcəklər. Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportunu və SNILS-i özünüzlə aparın - bu, 15 dəqiqə çəkəcək.

NPF Sberbank-ın saytında onlayn müqavilə də bağlaya bilərsiniz. Bunu etmək üçün pasport və şəxsi məlumatlar, SNILS nömrəsi və sadə suallara cavablar tələb olunacaq qısa bir anket doldurun.

Həmçinin, Dövlət Xidmətlərinin internet saytı vasitəsilə müqavilə bağlamaqla proseduru sadələşdirin. Daha əvvəl orada qeydiyyatdan keçmisinizsə, sistem artıq lazımi məlumatları bilir.

Bu gün proqramda qeydiyyatdan keçməyə dəyər, buna görə də pensiyanız kəskin şəkildə artmağa başlayacaq. Gərginlik və çox işləmədən firavan gələcəyi təmin edin. Məbləği müəyyənləşdirin, xəyal edin, planlaşdırın və xoşbəxt bir təqaüdçü statusuna girərək özünüzü heç bir şeydən imtina etməyin. Sberbank, kapitalınızın etibarlılığına və şişirdilməsinə zəmanət verərək, arzularınızı gerçəkləşdirməyə kömək edəcək.