Получаване на ипотека в Сбербанк: условия за пенсионери: възраст, процент. Субсидия за погасяване на ипотека

Днес ще ви разкажем какво представлява програмата за подпомагане на ипотека и как точно можете да получите помощ при изплащането на ипотеката си.
от държавата през 2019 г.

Програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели през 2019 г. от държавата, промени и допълнителни 730 млн.

Днес ще научите:

Каква е тази програма за подпомагане на определени категории ипотечни кредитополучатели?
Как да получите помощ при изплащане на ипотеката от държавата?
Прегледи на тези, които са получили държавна помощ при изплащане на ипотеката.

Какво можете да получите

Ипотеките се превърнаха в един от най-ефективните инструменти за решаване на жилищния проблем в Русия. Да, той има редица недостатъци и предимства, които ще разгледаме в отделна публикация от нашия проект, но това е реална възможност, особено за млади семейства, да закупят жилище.

С настъпването на поредната икономическа криза държавата трябваше да окаже подкрепа на ипотечните кредитополучатели в тежко финансово положение. През април 2015 г. беше издадено съответното Постановление 373 на правителството на Руската федерация от 20.04.2015 г., подписано от Д.А. Медведев. Оператор на този проект беше Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране АД.

Първоначално този указ предвиждаше продължителността на програмата за подпомагане до края на 2016 г., но в нея многократно бяха правени промени и допълнения.

Към днешна дата, съгласно последните изменения 373 на Постановление на правителството от 24 ноември 2016 г., подпомагане на ипотечни кредитополучатели (преструктуриране на ипотека) валидно до 1 март 2017 г.(удължено до 31 май 2017 г., Постановление на правителството на Руската федерация от 10 февруари 2017 г. № 172, от 7 март 2017 г. приемането на нови заявления е спряно поради изразходване на средства по програмата.

През юли 2017 г. обаче от държавния фонд бяха отпуснати допълнителни 2 милиарда рубли за подновяване на програмата. На 11 август 2017 г. бяха пуснати нови условия за участие в програмата за подпомагане на ипотечни кредитополучатели - Постановление на правителството на Руската федерация № 961, за което ще научите от тази статия) и е както следва:

Ипотечните задължения на кредитополучателя към банката се намаляват в размер от 20% до 30% от салдото (по преценка на банката на кредитора), но не повече от 1 500 000 рубли.
По споразумение между кредитополучателя и банката можете да изберете формата на помощта, а именно да насочите цялата сума на помощта към ипотеката за изплащане на главния дълг и по този начин да намалите месечното плащане, или да намалите месечното плащане с 50% или повече за до 1,5 години.
Замяна на ипотека в чуждестранна валута с рубла. В същото време лихвите по ипотеката не могат да бъдат по-високи от 11,5% годишно. За ипотека в рубли, не по-висока от действащата в банката ставка, с изключение на случаите, предвидени в договора за ипотека, в случай на нарушение на правилата за застраховане.
До 1 септември трябва да бъде създадена специална междуведомствена комисия, която ще може да удвои максималното плащане по програмата и да одобрява заявки за участие, ако има отклонения от основните условия, но в не повече от две точки.

пример:Ако семейството има ипотечен баланс от 2 милиона рубли към момента на преструктурирането и след проверка на документите на AHML банката кредитор реши да отпише дълга в размер на 20% от салдото на главния дълг, тогава с ипотека от 12% годишно с оставащ срок от 10 години, плащането ще бъде намалено от планираните 28694 рубли. на месец до 22955. Полза 5739 рубли.

Има мнение, че много често банките отказват да преструктурират ипотека, но всъщност тази процедура е много полезна за тях. загубите, понесени от банката (пропуснати приходи от лихви) поради предсрочно погасяване, се компенсират от държавата.

Промени в програмата за подпомагане на ипотечния кредитополучател от 10 февруари 2017 г. се приема, че максималната компенсация от 30% от остатъка (до 1,5 милиона рубли) се компенсира от държавата само ако семейството има две деца или сте дете с увреждания (дете с увреждания) и ветерани от бойните действия. С едно дете можете да се класирате само за 20%. Промените от 10 август 2017 г. позволяват удвояване на максималното плащане с решение на специална междуведомствена комисия.

След анализ на отрицателните отзиви за изплащане на ипотеки с помощта на държавата, нашите експерти стигнаха до заключението, че най-често причината за отказ е неточна информация, предоставена от кредитополучателя и непознаване на основните изисквания и условия за държавна подкрепа. Нека поговорим за тях сега.

Важен момент!Приемането на документи за Програмата е спряно от 2.12.2018 г. и програмата вече не работи.

Кой може да получи подкрепа от държавата

Правителствено постановление № 373 в редакцията му от 24 ноември 2016 г. предоставя следния списък на лицата, на които държавата може да помогне за плащане на ипотечни плащания:

Граждани на Руската федерация с 1 или повече непълнолетни деца;
Настойници (попечители) на 1 или повече непълнолетни деца;
Участници във военни действия;
Хора с увреждания или семейства с деца с увреждания;
Граждани с издръжка на деца под 24-годишна възраст, които учат редовно в образователна институция.

Изисквания за ипотечни жилища

За да получи помощ от държавата, обезпеченият с ипотека апартамент трябва да отговаря на следните характеристики:

Не трябва да надвишава общата площ за единична стая - 45 кв.м., за двустаен апартамент - 65 кв.м. и за три рубли и повече - 85 кв.м.
Цената на 1 кв.м. общата площ на жилищата не надвишава 60% от средната цена на типичен апартамент във вашия регион към датата на договора за заем (според Федералната служба за държавна статистика).
Жилището трябва да е единственото за ипотекарния кредитополучател. В същото време е разрешено да има съвкупен дял от собствеността на всички членове на семейството не повече от 50% в една друга жилищна сграда. Обратното броене на наличността на имот е от 30.04.2015г. Тези. няма да е възможно бързо да се пренапише/дари "допълнителен" недвижим имот, за да станете участник.

Важен момент!Изискването за общата площ на ипотечното жилище и цената на квадратен метър не се отнася за семейства с 3 или повече непълнолетни деца. Ако притежавате повече от 50% от имота в друго жилище, тогава ще ви бъде отказано според програмата, но можете да го препишете на роднини и тогава всичко ще бъде наред. От 11 август 2017 г. споровете за квадратни метри и отклоненията по програмата трябва да се решават от специална междуведомствена комисия, която ще бъде създадена през септември.

Изисквания към ипотечните кредитополучатели

руско гражданство
Доходът ви е под две заплати за издръжка в местоживеенето ви за всеки човек от семейството, ако извадите от него месечната си ипотечна вноска. Анализират се последните три пълни месеца. В този случай ипотечното плащане трябва да се увеличи с най-малко 30% от първоначалното плащане.

Тези. тази програма е подходяща само за ипотеки в чуждестранна валута и тези кредитополучатели, които имат плаваща лихва. За обикновените ипотечни кредитополучатели е невъзможна ситуация, когато текущото плащане е по-високо от първоначалното с 30%. Но когато междуведомствената комисия започне да работи, ще бъде възможно да се подаде заявление за разглеждане там, т.к. допускат се до 2 отклонения от условията. Отклонение за увеличаване на месечната вноска вкл.

Ако имате съкредитополучател във вашата ипотека и той има дял от имота в този апартамент, тогава той е длъжен да предостави пълен пакет документи както за себе си, така и за членовете на семейството си.

Сега отговорете на тези въпроси.
Ако сте получили отговора „НЕ“ за един от тях, тогава няма да можете да кандидатствате за участие в програмата за подкрепа на ипотечни кредитополучатели през 2018 г.:

Имате ли непълнолетни деца или сте настойник (попечител) на такива деца?
Жилища по ипотека, закупени в Русия?
Всички ипотечни кредитополучатели ли са граждани на Руската федерация?
След приспадане на ипотечното плащане доходът за всеки член на вашето домакинство по-малък ли е от две работни заплати във вашия район?
Вашето плащане се е увеличило с 30% спрямо първоначалния график?
Издава ли се ипотеката за закупуване на готов или жилище в строителната площадка?
Общата площ на жилището е по-малко от 45 кв.м. За единична стая 65 кв.м. за копейка и 85 кв.м. за три рубли и повече (с изключение на семейства с 3 или повече деца).
Цената на 1 кв.м. не повече от 60% от средната цена на квадратен метър в типичен апартамент във вашия регион?

Ако имате всички отговори "Да", тогава ще можете да получите подкрепа от държавата при изплащане на ипотечни заеми.

Как да получите държавна подкрепа

Сега вече знаете на какво можете да разчитате подкрепа от държавата при погасяването на ипотеката ... Сега остава да разберете как да го получите.

На първо място, трябва да се свържете с банката, в която сте получили ипотеката. Почти всички големи банки участват в тази програма за подпомагане на ипотеките.

Пълният списък може да бъде изтеглен от връзката.

По правило този въпрос се разглежда от отдела за просрочени задължения. Достатъчно е само да се обадите в контактния център на вашата банка и да разберете къде се намира.

Банката ще ви даде списък с документи за държавна подкрепа за ипотеки... Примерен списък е представен по-долу:

Формуляр за кандидатстване със задължително посочване на причината за предоставяне на помощ от държавата (намаляване на доходите, намаление, постановление и др.).
Паспорти, актове за раждане на непълнолетни на всички членове на семейството.
Удостоверение за брак (ако бракът е регистриран).
Удостоверение за развод, промяна на името, родители и деца, родителско споразумение за местоживеене на детето с един от родителите (ако се изисква).
Решението на органите по настойничество или съдебното решение за установяване на настойничество (за настойници и попечители).
Удостоверение за ветеран от войната (за ветерани).
Документи за инвалидност от кредитополучателя или съкредитополучателя или техните деца.
Акт за раждане за лица на издръжка на възраст под 24 години.
Удостоверение за състава на семейството, за да се потвърди пребиваването на издръжка на възраст под 24 години при кредитополучателя/съзаемополучателя.
Удостоверение от образователна институция, че дете под 24 години, което е на издръжка на кредитополучателя/съзаемополучателя, учи редовно.
Съобщение от пенсионния фонд, че лице на издръжка под 24 години няма независими приходи.
Заверено копие от трудовата книжка на кредитополучателя/съзаемателя.
Официално удостоверение от работа (за военни или служители на реда).
Удостоверение за регистрация на индивидуални предприемачи (за индивидуални предприемачи).
Заповед на Министерството на правосъдието на Русия за назначаване като нотариус (за нотариуси).
Трудова книжка и/или изтекъл трудов договор за безработни лица.
Документ за регистрация в службата по заетостта (за безработни).
Уведомление на пенсионния фонд за състоянието на личната сметка на осигуреното лице (за всеки).
Удостоверение от FSS на Руската федерация за доходи от временна нетрудоспособност, обезщетения и други плащания.
Удостоверение за доходи под формата на 2 данъка върху доходите на физическите лица или под формата на банка от всички членове на семейството.
Банково удостоверение за общия размер на семейния доход (предоставя се от банката).
Данъчни декларации, патенти и др.
Удостоверение за размера на пенсията за пенсионери.
Договор за заем
Ипотека (ако е издадена, значи е в банката).
Заявление от кредитополучатели за наличието на недвижими имоти в Русия.
Договор за дялово участие (за ипотека на нова сграда).
Договор за оценка на ипотечно обезпечение.
Технически/кадастрален паспорт на жилищното помещение.
График за плащане на ипотека.

Списъкът е достатъчно впечатляващ, за да ви накара да работите малко, но си заслужава. Единственият момент е доста сложен - това са извлечения от USRN. Те струват пари. Един извлечение за правата на собственост в цяла Русия е 1500 рубли на човек и никой няма да ви ги върне, ако откажете. Последния път имаше много оплаквания за това. От 11.08.2017 г. е отменено изискването за извлечение от ЕГРН. Банката няма право да го изисква. AHML го изисква независимо.

След като на банката бъде предоставен пълен списък с документи, отговорният служител трябва да ги изпрати до АИЖК за проверка. Средно трае 30 дни, но отзивите на участниците показват, че може да продължи до шест месеца. банката и АИЖК изискват допълнителни документи по свое усмотрение.

Когато AHML вземе положително решение, банката ще ви информира за датата на срещата. След това ще трябва да подпишете нов график за плащане, нов документ за CPM, да сключите споразумение за преструктуриране (допълнително споразумение към договора за ипотека), споразумение за промяна на условията на ипотеката. След това ще трябва да изчакате от 2 до 4 седмици, когато ипотеката ще бъде поискана от архива на банката. След това е необходимо, заедно с пълен пакет кредитни документи и споразумение за промяна на условията на ипотеката (не забравяйте да направите копия), да посетите отдела на правосъдието за държавна регистрация на промените.

Процесът в Газпромбанк протича по подобен начин. VTB 24 затваря ипотеката и издава нов заем за по-малка сума, което означава, че отново имате разходи за плащане на застраховки и оценки.

Няма такса за преструктуриране на ипотека. Извършването на тази процедура не Ви освобождава от заплащане на месечното плащане и застрахователните премии, предвидени в договора.

Заключение

Има редица отрицателни и положителни отзиви за тази програма.

Положителен:

Сумата за подкрепа до 600 000 рубли помага да се намали добре ипотечното плащане.
Намаляването на ипотечното ви плащане ще помогне за облекчаване на трудната финансова ситуация.

Отрицателно:

Голям списък с документи.
Липса на прозрачни механизми за проследяване на етапите на разглеждане на заявлението.
Дълги срокове на разглеждане.
Няма задължително изискване за посочване на причината за отказа.

От това можем да заключим, че програмата за подпомагане наистина е добър инструмент за подкрепа на ипотечните кредитополучатели, но механизмът за нейното изпълнение е сложен, тромав и непрозрачен, което води до негативна обратна връзка от населението.

Надявам се, че сега разбирате всичко как погасяване на ипотеката с помощта на държавата.

Важен момент!Ако сте кандидатствали за участие по-рано, но не сте получили отговор, тогава трябва да съберете всички документи отново и да кандидатствате отново.

Ако не сте успели да участвате в тази програма, ви препоръчваме да помислите за друг вид подкрепа за ипотечни кредитополучатели - Подробните условия са описани в специална публикация. Прочетете нататък.

През октомври 2018 г. Дмитрий Медведев подписа постановление на правителството за продължаване на програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели. Освен това за изпълнението на тази програма бяха отпуснати 730 милиона рубли.

Видео: Стартира гореща линия за програмата за подпомагане на ипотечни кредитополучатели

В живота на всеки човек може да възникне непредвидена ситуация, когато плащанията по заем се превръщат в непосилна задача. В такива случаи кредитополучателят трябва да обмисли много варианти за решаване на проблема, особено когато става въпрос за ипотеки. Отличен изход от ситуацията може да бъде предложеното преструктуриране на ипотеките в Сбербанк през 2019 г. В нашата статия ще ви разкажем подробно как, за кого и при какви условия може да бъде издадена тази банкова услуга.

Алфа-Банк: Супер предложение! Кредитна карта "100 дни без%" от Алфа-Банк!

Издаване на карта безплатно
+ Кредитен лимит до 300 000 рубли
+100 дни без% на заем за покупки и теглене на пари в брой
+ 0% върху заем за превод и за всякакви покупки в рамките на 100 дни
+ 0% комисионна за теглене на пари в брой
+ Безлихвен период започва с първата покупка, теглене на пари в брой или друга транзакция с карта. >> Пълни условия на картата

Какво е преструктуриране на ипотека и как да го получите

Преструктурирането на ипотечен кредит е банкова услуга, предназначена да помогне на своите ипотечни кредитополучатели да изпълнят задълженията си по предварително взет заем.

При регистриране на преструктуриране клиентът може да разчита на:

Намаляване на размера на месечните плащания или спиране на плащанията върху тялото на заема със запазване на лихвата.
Продължаване - удължаване на срока на договора за заем. Създава се по-удобен график за плащане за клиента. Тази опция ще бъде удобна за хора със сезонни приходи.
Намаляване на лихвения процент за ипотечно кредитиране.
Промяна в продължителността на периодите на плащане (например плащането ще трябва да се извършва не месечно, а тримесечно). С тази опция размерът на дълга ще намалее по-бързо и съответно лихвеният процент по заема ще намалее.
Промяна във валутата на заема в хода на колебанията на валутния курс, които са обичайни в икономическата ситуация на страната.

За кредитополучателите, които не са информирали своевременно банката за невъзможността за извършване на месечно плащане, е предвидена система от неустойки и глоби. Въпреки това, понякога, ако преструктурирането бъде одобрено, тези санкции обикновено се премахват. Възможно е също така Сбербанк да одобри няколко варианта за преструктуриране едновременно.

Държавна подкрепа при преструктуриране на ипотечните кредити

Официалният уебсайт на AHML се намира на адрес Dom.RF

Съгласно постановление на правителството на Руската федерация № 373 от 7 декември 2015 г., държавата може да окаже съдействие за преструктуриране на ипотечното кредитиране на следните групи кредитополучатели:

млади многодетни семейства с малолетни деца;
родители или законни настойници на деца с увреждания;
хора с увреждания;
Според закона на участниците във военните действия се предоставя държавна подкрепа при изплащане на заема.

AHML (Агенция за жилищно ипотечно кредитиране) е създадена специално, за да помогне на тези хора.... Тук ситуацията е следната: банката прехвърля на AHML всички права върху ипотечните задължения на клиента. В резултат на това кредитополучателят трябва да плати не на банката, а на тази агенция, която от своя страна ще върне парите на банката. Всъщност банката се превръща в посредник между кредитополучателя и държавата. Въпреки това, ако възникнат просрочени плащания, всички вземания се връщат отново на Сбербанк.

Кредитополучателят може да използва допълнителната държавна програма в Сбербанк, ако:

средният месечен доход на кредитополучателя е намалял с 30% или повече;
има увеличение на месечната вноска с 30% или повече (в случай, че ипотечният кредит е издаден в чуждестранна валута);
след извършване на месечно плащане остават по-малко от две работни заплати за всеки от членовете на семейството на кредитополучателя.
договорът за ипотечно кредитиране е подписан преди повече от 1 година;
за 12 месеца кредитополучателят не е забавил плащанията;

Възможности за кредитополучателите, отговарящи на условията за правителствена програма за рефинансиране:

получаване на парична помощ (10% от оставащия дълг, но максимумът е 600 хиляди рубли);
намаляване на% надплащане до максимум 9,5 за оставащия срок на кредита;
намаляване на месечната вноска 2 пъти за срок до 1,5 години поради удължаване или понижаване на лихвата.

Изисквания за жилища, закупени с ипотека

Като се има предвид заявлението на клиента за преструктуриране, Сбербанк поставя някои изисквания за ипотекирани недвижими имоти. Нека изброим основните:

жилища за ремонт;
преустройството и извършването на всякакви незаконни действия с жилища, които намаляват цената му, са забранени;
площта на едностаен апартамент не трябва да бъде повече от 45 кв.м., за двустаен апартамент - 65 кв.м., за тристаен апартамент - 85 кв.м. (с изключение на големите кредитополучатели);
цена на 1 кв.м. помещенията не трябва да надвишават 60% от средната цена в региона;
кредитополучателят и семейството му нямат друг недвижим имот (освен 50% собственост).

Пакет от документи, необходими за преструктуриране

Честно и навреме уведомявайки служителите на Сбербанк за възникналите материални проблеми, клиентът гарантирано ще получи инструкции как да процедира и какви документи да подготви.

Ето приблизителен списък с тях:

Паспорт, заявление и въпросник;
Документи, потвърждаващи възникването на трудно финансово положение (удостоверения за уволнение от работното място, фактът на намаляване на заплатите, продължително заболяване или настъпване на инвалидност, получени доходи);
Документи, потвърждаващи собствеността на имота;
Данни от домашната книга;
Разписки по договор за ипотечно кредитиране за плащане на застрахователни премии;
Други документи по преценка на банката.

Ако всички горепосочени условия са изпълнени, Сбербанк най-вероятно ще се срещне с клиента и ще одобри текущите условия на ипотечния заем.

Ако бъде взето положително решение, банката предлага на клиента следните опции:

предоставяне на кредитни ваканции: в този случай кредитополучателят не изплаща основния дълг към банката, като изплаща само начислената лихва;
при забавяне на плащанията клиентът се освобождава от плащане на начислените глоби;
удължаване на срока на ипотечния кредит (ако първоначално не е бил максималният), съответно размерът на месечната вноска се намалява;
коригиране на графика за плащане;
преизчисляване на лихвите по предоставения ипотечен кредит;
в случай на "ипотека в чуждестранна валута" - възможно е прехвърлянето на дълга в еквивалент в рубли.

Решенията на банката за преструктуриране са чисто индивидуални и зависят от конкретната ситуация, поради което е възможно да се вземе и отрицателно решение. Банката може да откаже да преразгледа условията на договора за ипотечен кредит, без да обясни причините за такова решение.

Предимства

В повечето случаи заявление за преструктуриране на жилищни ипотечни кредити се подава от кредитополучателите с цел запазване на придобитото жилище и собствената им кредитна история. Освен това, ако банката предостави отсрочка за плащане на дълга, клиентът получава достатъчно време, за да възстанови материалното си благополучие.

Ако банката преструктурира договора за ипотека под формата на намаляване на размера на месечните плащания, това значително намалява финансовата тежест върху семейния бюджет на кредитополучателя. Въпреки това, в същото време срокът на заема се увеличава, както и надплащането по него. Бонус към всички тези действия ще бъде, че клиентът ще запази кредитна история, която е много необходима в наше време.

Недостатъци

Въпреки всички очевидни предимства на преструктурирането, този процес има някои недостатъци.

Първо, размерът на дълга не се намалява, а просто е отложено плащане. В резултат на това заемът се изплаща по-дълго и съответно се начислява голямо надплащане.

Второ, след като са получили преференциални отпуски с продължителност 1 година, длъжниците не винаги се стремят да подобрят финансовото си състояние, а когато „ваканциите“ се напомнят, клиентът все още няма пари да плаща дълга месечно.

Във всеки случай всеки кредитополучател, намиращ се в затруднено финансово положение, може спокойно да разчита на факта, че ще бъде одобрен от преструктурирането на ипотеката с помощта на държавата.

На настоящия етап много банки в страната предлагат ипотечно кредитиране на своите клиенти като начин за придобиване на собствени квадратни метри. Възможно е обаче условията не винаги да са благоприятни, което кара хората да търсят възможност за намаляване на плащанията. Подпомаганото от държавата преструктуриране на ипотеки през 2017 г. е един от основните примери за подкрепа, която помага на кредитополучателите да изплащат ипотеки. Каква е същността на програмата и какви документи са необходими - повече за това по-късно.

Какво означава преструктуриране на ипотека с помощта на държавата

В Русия държавната програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели все още не е толкова разпространена, тъй като кредитополучателят се възползва от кампанията, докато банката няма нищо от нея, освен че рискът от неизпълнение от страна на кредитополучателя е намален. Преструктурирането изобщо не означава, че държавата ще внесе пари за клиента на банката и ще изплати дълга му, както предполагат мнозина. Държавата може да субсидира само определена сума.

Основната същност на програмата не е премахването на задълженията за плащане на дълга, а възможността за избор на оптимални условия за плащане. Това може да бъде разсрочване на плащането на главницата, когато клиентът в началния етап плаща само лихва, а погасяването на главницата се отлага за по-късна дата. Освен това може да се установи нова процедура за плащане, поради която месечни плащания и др.

Сбербанк

Важно е да се отбележи, че Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (АИЖК) не работи директно с гражданите, така че те могат да използват посредници, един от които е най-голямата банка в страната. Преструктурирането на ипотечен заем в Сбербанк на физическо лице може да се извърши само ако кредитополучателят е подписал споразумение преди най-малко една година. Освен това условията на живот трябва да отговарят на следните критерии:

1-стаен апартамент - 45 кв.м.;
2-стаен апартамент - 65 кв.м.;
3-стаен апартамент - 85 кв.м.

VTB 24

Както може да се очаква, преструктурирането на ипотеки във VTB 24 на физическо лице не е отделено в отделна банкова програма, а също така се осъществява с помощта на Агенцията за HML, като Сбербанк. Банката не препоръчва да се отлага решаването на проблема, ако са възникнали обстоятелства, когато плащанията по кредита станат невъзможни. Колкото по-рано човек започне да решава проблема със закъснение, като осъществява контакт с банковите служители и не го крие, толкова по-добре. Само така може да избегне включване в списъка с ненадеждни клиенти и да си развали кредитната история.

Ако гражданинът не успее да преструктурира ипотеката чрез държавна подкрепа, винаги можете да използвате програмата за рефинансиране на заема. Прави впечатление, че от това могат да се възползват не само клиентите на банката, но и кредитополучателите на други институции при по-изгодни условия, като по-ниска лихва и по-дълъг срок на плащане. Това ще намали месечната тежест по кредита.

Как работи държавната програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели AHML 2017

Гражданин, който е обект на държавната програма за подпомагане на ипотечни кредитополучатели, трябва лично да се свърже с банката, която му е издала заема, със заявление за помощ. Важно е да се информира, че не всички банки си сътрудничат с Агенцията по въпросите за преструктуриране на ипотеки. Те са малко повече от 80. AHML не издава конкретен списък с документи, така че самите кредитори имат право да изискват наличието на определени книжа.

Правила и условия

Ясно е, че не всеки може да кандидатства за преструктуриране на дълга. Поради тази причина трябва да знаете какви са условията на програмата. Това се отнася за тези, които имат на издръжка непълнолетни или дете с увреждания, като това настойничество или настойничество също се взема предвид. Освен това, ако е възможно да се докаже, че през последните месеци има спад на доходите с поне 30%. Ако човек е изтеглил ипотека в чуждестранна валута и поради обменния курс плащанията му също са се увеличили с повече от 30%, тогава той има право да разчита на преструктуриране на дълга.

Що се отнася до ипотечното жилище, то трябва да бъде единствената собственост на кредитополучателя, а квадратурата на апартаментите не трябва да надвишава установените показатели. Цената на м2 трябва да бъде сравнима с цената на квадрат на вторичния / първичния пазар за апартаменти със стандартни типични качества и да не я надвишава с повече от 60%. Интересно е, че тези показатели не се отнасят за многодетни семейства (от 3 и повече деца).

Кой има право на преструктуриране на ипотека

Важно е да се разбере, че не всеки получава държавна помощ на притежателите на ипотека. Както вече споменахме, процедурата по преструктуриране е подходяща за родители, които имат малолетни деца и деца с увреждания. За да решат проблеми с най-малки загуби за себе си, те също могат да прилагат:

участници, ветерани и бойци с увреждания;
хора с увреждания (хора с увреждания);
граждани, чийто среден месечен доход на член на семейството не е по-висок от 2 нива на издръжка след изплащане на ипотечните плащания.

Документи

Задължителният списък с документи за преструктуриране на ипотечен заем съдържа списък с документи, според които е възможно да се потвърди, че кредитополучателят принадлежи към тази категория граждани, които имат основното право да участват в програмата. Това може да бъде предоставянето на акт за раждане на дете, удостоверение за ветеран и т. н. Освен това трябва да приложите документи, които биха потвърдили тежкото финансово положение на кандидата.

Важно е да приложите копие от договора за заем с условията за плащане и графиците на договорените плащания. В държавния регистър длъжникът трябва да изиска и изготви документи, потвърждаващи собствеността върху съществуващото жилищно пространство, като данните трябва да съдържат информация за цялото имущество (имущество) на кредитополучателя и членовете на семейството, а не само за ипотечни недвижими имоти. Ако жилището е заложено, това също трябва да бъде документирано. След като подготвите всички необходими документи, трябва да съставите заявление, след което можете да се свържете с банката.

Форми

Преструктурирането на ипотеката през 2017 г. с помощта на държавата дава възможност на кредитополучателя, съгласно закона, да избере индивидуално формата на организация на подпомагане (субсидии), която счита за по-приемлива за себе си. Той може да спре изплащането на главния дълг за период до 1,5 години, докато успее да коригира финансовото си затруднение.

Важно е да се разбере, че по време на финансовите празници клиентът не се освобождава от задължението да плаща лихва по ипотеката - плащанията се извършват непременно и според съществуващия график. След края на гратисния период ще има увеличение на плащанията по главния дълг, тъй като останалата сума ще се разпределя пропорционално на оставащите месеци.

Банките не са склонни да променят условията на ипотечното кредитиране. В този случай можете да прибягвате през 2017 г. до преструктуриране на ипотеката с помощта на държавата. Но за това трябва да изпълните определени изисквания (включително жилища) и да съберете пълен пакет документи.

Преструктурирането предполага промяна в условията на ипотекатав рамките на финансова институция. Обикновено с помощта на държавата това се постига чрез увеличаване на срока на кредита и по този начин намаляване на финансовата тежест чрез намаляване на размера на месечната вноска, или чрез предоставяне на банката на кредитна ваканция (отсрочване на погасяването на дълга). В по-редки случаи физическото лице може да очаква намаление на основния лихвен процент. Днес Сбербанк намалява лихвата на своите кредитополучатели.

Преструктурирането не трябва да се бърка с рефинансирането. Същността на втория е преотдаване на ипотека от една банка в друга. Това обикновено се прави заради по-ниската лихва. Така се намалява месечното плащане и намалява финансовата тежест за физическото лице. Но трябва да разберете, че рефинансирането на ипотека е свързано с допълнителни разходи по време на регистрацията: трябва да съставите нов застрахователен договор за имота и кредитополучателя, да платите за работата на оценител на недвижими имоти и други разходи. Необходимо е да се изчисли дали ще бъде по-изгодно за вас. И в този случай не може да се разчита на помощта на държавата.

Преструктурирането от държавата се извършва от специално създаден през 1997г АД "Агенция за жилищно ипотечно кредитиране"(AHML), чиито акции са изцяло собственост на руското правителство. Ипотечната помощ се предоставя на кредитополучатели, които се намират в затруднено финансово положение. Според последните новини през 2017 г. правителството разшири дейността на държавното преструктуриране и промени условията за неговото предоставяне. Съгласно заповед № 961 от 11 август 2017 г. с помощта на кредитополучатели бяха отпуснати допълнителни 2 милиарда рубли.

Какво може да се постигне чрез преструктуриране

Държавната програма за преструктуриране на ипотеки не освобождава физическо лице от плащане на редовни месечни вноски, спазвайки условията на лична, титулярна или друг вид застраховка. Помощта на кредитополучателя от AHML се състои в една от следните точки (или няколко от тях):

Има случаи, когато банките прехвърлят плащането на таксите за преструктуриране към кредитополучателя или намаляват срока на ипотеката. Последните промени в законодателните документи потискат тази практика.

Кой може да разчита на държавна помощ

Не всеки може да разчита на помощта на държавата при преструктурирането, а само финансово незащитените слоеве на обществото. Задължително изискване за кредитополучателите и съкредитополучателите е наличието на гражданство на Руската федерация. Останалите условия можете да намерите по-долу.

Промени в условията на ипотеката могат да бъдат поискани от:

Държавната помощ се предоставя по договор за ипотека, чийто срок е повече от 12 месеца към момента на свързване с AHML. Изключение правят споразуменията за рефинансиране. Условията за помощ за намаляване на финансовата им тежест не включват никакво ограничение на давностния срок.

Изисквания за финансовото състояние на гражданите:

Общият доход на семейството на кредитополучателяза предходните 3 месеца преди кандидатстване за подпомагане при преструктуриране, след приспадане на месечната вноска, не надвишава два пъти размера на издръжката за всеки член на семейството. Минимумът за издръжка се взема в предмета на държавата, в която се намира жилището в ипотеката. Но се вземат предвид само членове на семейството - солидарни кредитополучатели.
Можете да разчитате на държавна помощ, ако към момента на подаване на заявление в AHML размерът на задължителното ипотечно плащане увеличен с поне 30%в сравнение с изчисления график при сключване на договора за ипотека.

Има изисквания и за жилище. Общата площ на апартамент не трябва да надвишава 45 m² с една всекидневна, 65 m² с две стаи и не повече от 85 m² с три жилищни помещения. Освен това този апартамент трябва да бъде единственияот гражданин. Но държавата допуска наличието на още един съвкупен жилищен обект, при който частта от имуществото на ипотекополучателя не надвишава 50%.

Какви документи ще са необходими и къде да кандидатствате

За да получите помощ, трябва да се свържете с банката, в която е издадена ипотеката. Пише се заявление за преструктуриране и се подават всички необходими документи. Кредиторът ще разгледа жалбата и ще докладва резултатите. В специални случаи държавата може да създаде специална комисия, която да разгледа въпроса.

Необходими документи за преструктуриране на държавна ипотека:

В новата версия на програмата за съдействие при преструктуриране отпадна необходимостта от предоставяне на извлечение от Единния държавен регистър на недвижимите имоти (USRN). AHML се занимава самостоятелно с този въпрос.

Ако имате право да използвате държавна помощ за намаляване на финансовата тежест върху ипотеките, тогава не забравяйте да я използвате. Преструктурирането не само ще реши вашите парични проблеми, но също така ще подобри морала, несъмнено подкопан от проблемите с погасяването на дълга.

На 18 март 2015 г. в Русия стартира програма за ипотечно кредитиране в рамките на една от основните финансови институции на държавата - Сбербанк. Целта на този проект е добра - да помогне на жителите на Руската федерация при закупуването на собствено жилище.

Много семейства вече са използвали продукта на Sberbank през изминалата 2015 г. Ще бъде ли удължена ипотечната програма, подкрепяна от правителството през 2019 г.?

Дати на програмата

Бих искал да успокоя тези, които все още не са успели да закупят ипотечни жилища на първичния пазар: Сбербанк ще продължи да отпуска заеми по държавната програма за субсидиране на ипотеки до 1 март 2019 г. Освен това от 17 юли 2015 г. Сбербанк намали лихвения процент по заема с 0,5%, предлагайки на кредитополучателя 11,4% годишно.

Какво означава "държавно обезпечена ипотека"?

Това е специална програма за кредитиране, според която част от средствата се субсидират от държавата от пенсионния фонд. При регистриране на ипотечен кредит лихвеният процент се намалява, като по този начин се намалява общото надплащане за закупеното жилище. Малко банки участват в подобни проекти. Оттук и една от трудностите при получаване на ипотека: потенциалният кредитополучател трябва да отговаря на критериите и изискванията на конкретна компания.

Целите на тази държавна програма включват не само подпомагане на семействата да купуват собствени домове, но и подпомагане на строителни фирми. Ето защо ипотечен заем в рамките на държавната програма може да се издава изключително за жилища в строеж или готови в нови сгради.

Внимание! Тази програма не се прилага за вторичния жилищен пазар.

Как да получите ипотека с държавна подкрепа в Сбербанк?

Преди това регистрацията на преференциална ипотека с държавна подкрепа беше достъпна само за семейства със социална закрила на държавата. Това могат да бъдат млади многодетни семейства, самотни родители, както и семейства с деца или родители с увреждания.

Същата програма за ипотечно кредитиране достъпни за всички граждани на Руската федерация извън рамките на техния социален статус... Необходимо е само да се изпълнят критериите и изискванията, които Сбербанк предлага на кредитополучателите.

Условия за получаване на ипотека

Тази програма за ипотечно кредитиране включва следните условия:

Лихвен процент - 11,4% .
Авансово плащане - най-малко 20% от цената на жилището.
Условия на заема - от 1 до 30 години.
Минималната сума на заема е 300 000 рубли.
Най-голямата сума на заема: 8 000 000 рубли за жителите на Московска област и Санкт Петербург, 3 000 000 рубли - за други региони на Руската федерация.
Обезпечение под формата на закупено жилище или друг недвижим имот, отговарящ на изискванията на банката.
Задължителна регистрация на застраховка живот и здраве на кредитополучателя.Ако получателят на кредита наруши условията на годишното подновяване на застраховката, лихвата ще се увеличи до 12,4% годишно.

Ипотека с държавна подкрепа може да бъде издадена само за покупка от разработчик на такива видове жилища като:

недвижими имоти в нови сгради;
апартаментна къща;
отделна къща;
градска къща със земя.

Внимание! Сбербанк издава ипотека с държавна подкрепа само за недвижими имоти, които са преминали държавна акредитация.

Списъкът с акредитирани нови сгради може лесно да бъде намерен на официалния уебсайт на Сбербанк. След като влезете в раздела, посветен на програмата за държавна подкрепа за ипотеки, можете да отидете на страницата на регистъра на обектите, одобрени от банката, и да видите наличните опции за жилище.

Процедурата за акредитиране на обекти предвижда минимизиране на рисковете за кредитополучателите. По този начин Сбербанк предоставя на участниците в програмата добра гаранция, че завършеното жилище отговаря на всички необходими стандарти и строителството на недовършени обекти ще бъде завършено.

Изисквания към кредитополучателя

Гражданите на Руската федерация, които отговарят на следните критерии, могат да станат членове на програмата Сбербанк с държавна подкрепа:

Минимална възраств момента на кандидатстване - 21 годишен;
Максималната възраст на кредитополучателя към момента на погасяване на ипотеката е 60 години (за мъжете) и 55 години (за жените).
Регистрация.
Фиксиран доход.
Главен работник опит - от 1 година.
Трудов стаж на текущото място на работа - от шест месеца.

Важно: Сбербанк позволява участието на съкредитополучатели в регистрацията на ипотека с държавна подкрепа. В този случай общият им доход ще бъде взет предвид при изчисляване на максималния размер на заема. Не повече от трима души могат да действат като съкредитополучатели. Съпругът или съпругът на основния кредитополучател става задължително съкредитополучател, независимо от неговата (нейната) платежоспособност и възраст (изключение: наличието на валиден брачен договор).

Задължителни документи

Разглеждане на заявление за ипотека в Сбербанк ще са необходими следните документи:

формуляр за кандидатстване (от името на кредитополучателя и всички съкредитополучатели);
паспорт на кредитополучателя и всички съкредитополучатели с регистрационна марка;
потвърждение за постоянна регистрация по местоживеене (за кредитополучатели с временна регистрация);
трудова книжка на кредитополучателя и съкредитополучателите;
потвърждение на дохода на кредитополучателя и съкредитополучателите.

Ако кредитополучателят сключи ипотека върху обезпечение на друг недвижим имот, той трябва да предостави и документи за залога (свидетелство за собственост, заключение за оценената стойност на жилището и др.).

Приложение прегледани от Сбербанк в рамките на 2-5 работни дниот момента на предоставяне на целия списък с документи.

След одобрение за издаване на ипотечен кредит, банката може да изиска от кредитополучателя документи като:

потвърждение за наличието на средства за първоначалното плащане;
жилищен документ за ипотека.

Имайте предвид, че банката има право да допълва списъка с необходимите документи.

Как да получите и изплатите ипотека?

Да кандидатствате за ипотека с държавна подкрепа към потенциален кредитополучател трябва да се свържете с един от клоновете на Сбербанк на Русия:

по мястото на регистрация на основния получател на заема или на един от съкредитополучателите;
на местонахождението на обекта на кредитиране;
на мястото на акредитация на дружеството, което е работодател на кредитополучателя или съкредитополучателя.

Кредитополучателят може да получи заем изцяло или на части. Кредитът се изчислява на месечна база съгласно графика за анюитетно плащане (на равни вноски). Предсрочното погасяване на кредита (частично или пълно) се извършва по искане на кредитополучателя, в което се посочва датата, сумата и сметката, от която средствата ще бъдат преведени в банката.

Внимание! Сбербанк не начислява на физически лица никакви такси за издаване или предсрочно погасяване на заем. При просрочено плащане на следващата вноска кредитополучателят е длъжен да заплати неустойка (20% от сумата на забавеното плащане).

Допълнителни възможности за кредитополучателя

За пълно или частично погасяване на кредита (но не и за плащане на неустойки!) Кредитополучателят имат право да ползват средства за майчинство... Сбербанк също предоставя на кредитополучателя възможност за упражняване на правото на данъчно приспаданев размер на 13% от платената лихва. През 2019 г. размерът на приспадането на данък върху имуществото беше увеличен до 2 000 000 рубли.

По този начин ипотеката с държавна подкрепа в Сбербанк е програма, която предоставя предимства на три страни: кредитополучателя, банката и разработчика. Опростеността на процедурата по регистрация, намалената ставка по заема, възможността за получаване на допълнителни бонуси по време на плащанията - всичко това стимулира и развива индустрията на недвижимите имоти. И потребителят на банкови услуги "не остава на загуба", получавайки реална възможност да придобие собствено висококачествено жилище.