Статията ви казва какви документи са необходими за рефинансиране на ипотека и обяснява тънкостите на законодателството.

Рефинансирането на ипотека във VTB 24 или друга финансова институция означава издаване на нов заем за изплащане на стария заем.

Особено изгодно е да се рефинансира при промяна на лихвения процент.

Например, Григориева взе заем при 12% годишно. Година по-късно лихвеният процент падна до 9%. В този случай има смисъл да рефинансирате, за да изплатите кредита при по-изгодни условия.

Има и други причини за нулиране на кредита:

• промяна на срока на погасяване на кредита;
• промяна на валутата на плащане (особено важно за притежателите на ипотечни кредити в чуждестранна валута);
• промяна на размера на кредита.

Кредитната институция може да промени обезпечението.

Пример. Семейство Станови купили апартамент на сина си. Обезпечение по договора е техният дом. Сега те са решили да подобрят жилищните си условия и да продадат къщата. За да направите това, ще трябва да промените обезпечението. Тежестта ще бъде премахната от къщата, след което ще могат да се извършват сделки с нея.

Въпросът с рефинансирането на ипотека може да бъде разрешен с вашата финансова институция или да изберете друга банка.

Рефинансиране на ипотека

Това, от което най-много се нуждаят кредитополучателите, е да рефинансират своя ипотечен дълг. Притежателите на ипотечни кредити в чуждестранна валута се оказаха в безнадеждна ситуация. Обменният курс на долара се повиши рязко, което прави изплащането на заеми все по-трудно. Съдилищата не бързат да застанат на страната на ипотекарите. Те предлагат сами да преговаряте с банката.

За да рефинансирате ипотека в Сбербанк, първо трябва да се съгласите с ръководството на компанията и да съберете документи.

Много компании предлагат рестартиране на кредита. Сред тях са Sberbank, VTB-24, Alfa Bank и много други. За да одобри сделката, кредитополучателят трябва да застрахова живота си и самия обект.

Има ли полза от сделката?

Необходимо е предварително да се изясни с рефинансиращата институция колко ще струва документацията.

6 позиции на разходите:

• оценка на имоти;
• плащане за премахване на тежести;
• плащане за пререгистрация на правото;
• застрахователно плащане;
• банкова комисионна за издаване на заем;
• комисионни за банкови преводи.

Кога може да бъде отказана пререгистрация?

Въпросът какви документи са необходими за официално рефинансиране на ипотека няма да трябва да се решава, ако финансовата институция е забранила подобни операции.

Някои банки забраняват предсрочното изплащане на кредит. Вярно е, че такива решения могат да бъдат оспорени в съда. Поради това повечето банки дават зелена светлина за предсрочно изпълнение на задълженията.

Понякога пререгистрацията не е разрешена по вина на самия клиент. Например дълг по заем или неплатен дълг предотвратява нулиране на кредита.

Ако доходите на кредитополучателя са намалели или той е загубил работата си, банката може също да откаже да издаде заем. В този случай възникват съмнения относно платежоспособността на кредитополучателя.

Обезпечението също може да не отговаря на банката. Изискванията за степента на износване на обекта са различни. Една банка може да одобри покупката на апартамент в сграда, построена през 1975 г., но за друга банка такъв обект може да е твърде стар.

важно! Трябва да сте готови да предоставите допълнително обезпечение. Докато се вдига тежестта, е необходимо да се осигури нов кредит. Ако кредитополучателят няма нищо на свое име, това ще бъде доста проблематично.

Във всеки случай трябва да получите актуална информация от банкови служители.

Сбербанк е надеждна финансова организация, така че много граждани искат да правят кредитиране там.

7 предимства на рефинансирането:

1. Възможност за събиране на няколко заема в един заем от различни финансови институции.
2. Опростете изплащането на дълга. Ще има една дата за плащане и ще бъде издадена една фактура.
3. Не е необходимо да събирате удостоверения за дългове от други компании.
4. Съгласието на основния кредитор не е необходимо за получаване на следващия заем.
5. Получаване на обезщетения. Размерът на вноските ще намалее, което означава, че ще трябва да плащате по-малко.
6. Възможност за получаване на допълнителни средства за лични разходи.
7. Ниска лихва по кредита.

Условията може да варират в различните компании, така че е препоръчително да съберете необходимата информация предварително.

Клопки при рефинансиране

Презареждането на кредита има положителни и отрицателни страни.

5 недостатъка на сделката:

1. Кредитополучателят ще бъде проверен отново. В крайна сметка компанията трябва да се увери. Че наистина ще може да изпълнява задълженията си.
2. Отново ще трябва да решите какви документи са необходими за пререгистрация.
3. Обектът може да не е подходящ. Тази ситуация е особено актуална, когато става въпрос за заеми за автомобили. Изискванията към превозното средство могат да варират значително.
4. Ще трябва да поемете допълнителни разходи. Много кредитополучатели имат всяка стотинка в сметката си, така че допълнителните разходи са изключително нежелателни.
5. Вероятността да бъдете отхвърлени. Тази възможност не може да бъде изключена. В случай на отказ комисионната за разглеждане на заявлението вече няма да бъде възстановена.

В някои ситуации вече не е необходимо да се говори за плюсовете и минусите. Когато кредиторите буквално чукат на вратата и няма нищо за плащане, трябва да потърсите изход от ситуацията.

Как да сключим сделка

Трябва да действате последователно, за да рефинансирате с VTB-24, Sberbank или друга компания.

Процедура:

1. Подайте заявление.
2. Изчакайте отговор.
3. Събиране на документи за апартамента.
4. Изчакайте одобрение и потвърдете датата на транзакцията.
5. Подпишете договора за ипотека и го регистрирайте.
6. Получавайте средства.
7. Изплатете първоначалния заем.
8. Получете поддържащи сертификати.

Важно е да подадете документи относно погасяването на дълга не по-късно от четиридесет и пет дни от датата на плащането.

След изплащане на основния заем, финансовата институция ще може да намали лихвения процент по заема.

Кредитополучателите трябва да имат предвид, че за получаване на имуществено приспадане по чл. 220 от Данъчния кодекс те няма да могат.

Изисквания към кредитополучателя

Всяка компания определя свои собствени изисквания към кредитополучателите.

3 общи условия:

• възраст от 18 до 55 години;
• наличие на регистрация в региона, в който се намира банковата единица;
• постоянна работа за шест месеца.

Ако в основния договор фигурира съзаемател, тогава на него се възлагат и отговорности за последващо кредитиране.

Сбербанк създава преференциални условия за своите клиенти на заплати.

Задължителни документи

Има документи, които кредитополучателят трябва да предостави:

1. Попълнен формуляр за кандидатстване.
2. Паспорт.
3. Удостоверение за временна регистрация, ако гражданинът е временно регистриран.
4. Удостоверение за доход.
5. Копие от трудовата книжка.
6. Подробности за първоначалния договор за заем:

• дата на подписване и сериен номер;
• размер на месечното плащане;
• валута на кредита;
• подробности за плащане към първоначалния кредитор.

1. Схема на плащане.

Снимка: Klaus Ohlenschläger (DPA/TASS)

Нямате излишни пари за инвестиране и изплащате ипотеката си от няколко години? Помислете за рефинансиране на вашия заем. Това е много трудоемко, но като цяло доста печелившо събитие, което ще ви помогне да спестите много пари.

Сега, когато основната ставка на Банката на Русия е 7,5%, за гражданите, които са закупили апартамент с ипотека преди няколко години, въпросът за рефинансиране на взети по-рано заеми става все по-актуален. И ако по-рано тази услуга беше почти екзотичен продукт, сега всички големи банки без изключение предлагат рефинансиране на заем, взет от друга банка.

За да намалите ипотечния си процент чрез рефинансиране в друга банка, можете или да се свържете директно с банките, или да използвате агрегатор на банкови оферти, който например е Tinkoff или други ресурси.

Ако в първия случай всичко е ясно - работите с една банка и събирате пакет от документи според нейните изисквания - то във втория случай, с всичките му предимства, има скрити недостатъци: тъй като агрегаторът работи с набор от банки чиито изисквания могат да се различават, ще трябва да съберете пакет от документи, който отговаря на всички. Освен това всички агрегатори имат собствени взаимоотношения с банките, което прави процеса не напълно прозрачен.
Нека разгледаме по-отблизо процедурата по рефинансиране, основните етапи на процеса и нещата, които трябва да знаете, когато се включите в този процес.
Сборник документи

За да рефинансирате ипотечен кредит, трябва да имате готови следните документи:

• Попълнен формуляр за кандидатстване от банката, в която кандидатствате за рефинансиране.
• Удостоверение за доходи от мястото на работа, потвърждаващо доходите ви във формуляр 2-NDFL (ако сте клиент на заплата в банка, тогава по правило не се изисква).
• Копие от трудовата книжка или трудовия договор (ако сте клиент на заплата в банката, тогава по правило не се изисква).
• Копие от основните страници на паспорта.
• Удостоверение за баланс на дълга към първоначалната банка кредитор
• Документи за собственост на апартамента (копие от договор за покупко-продажба и копие от удостоверение за собственост)
• Копие от договора за заем и график за плащане. Някои банки изискват тези документи на по-късни етапи.

И така, вие сте събрали всички документи и сте ги предоставили на банката, която предоставя услуги по рефинансиране на ипотека. След като получи документи от вас, той, като правило, първо взема предварително решение за вас като потенциален кредитополучател и решава какъв лихвен процент може да ви предложи, като взема предвид различни фактори: пол, възраст, опит и месторабота, съотношението на стойността на обезпечението към размера на искания заем. Бъдете готови за факта, че може да получите отказ дори от банката, в която сте ведомствен клиент. Вие също трябва да сте подготвени за това.

Ако семейните ви обстоятелства са се променили след сключването на договора за ипотека, бъдете готови, че ще трябва да се въоръжите с допълнителни документи. Ако се ожените, потенциална банка-кредитор може да поиска другата ви половина да стане съзаемател на нов заем, аргументирайки това с членове на гражданския и семейния кодекс.

Не бързайте да се съгласявате с банката и не забравяйте, че имате избор под формата на брачен договор, който не е задължително да урежда целия комплекс от имуществени отношения, а отделна част от него под формата на апартамент, за който е издадена ипотека. За брачен договор ще трябва да платите на нотариуса около 10 000 рубли (цените по-нататък са в Москва).

Сключване на сделка

Да приемем, че всичко е наред и сте предварително одобрени за заем. Сега трябва да съберем документи за апартамента. Ще имаш нужда:

• Независима оценка на апартамента. Моля, имайте предвид, че всяка банка има свой собствен списък с компании, с които работи, и свои собствени изисквания за формата на отчета. По този начин, ако сте оценили апартамент за една банка, почти гарантирано е, че не е подходящ за друга и ако изведнъж на този етап все още искате да обмислите други банки за рефинансиране, ще трябва да платите допълнително, за да повторите доклада, което може да бъде неприятна изненада. За оценителските компании това е начин да се правят пари от нищото, а за вас са неоправдани разходи. Средната цена на отчета е 7 000-10 000 рубли; за промени в отчета, за да отговарят на изискванията на друга банка, ще трябва да платите допълнително 3 000 рубли.
• Единен жилищен документ, който можете да получите безплатно в център „Моите документи”.
• Извлечение от Единния държавен регистър на недвижимите имоти, може да бъде получено и в центровете „Моите документи“. Там извлекът се изготвя в рамките на 7 работни дни. Можете обаче да използвате други информационни и сервизни ресурси.
• Документи за собственост на апартамента, договор за покупко-продажба. В някои случаи се изисква разписка от продавача на апартамента (ако сте закупили второ жилище), че сте му платили изцяло и по надлежния начин, но банката трябва да ви уведоми предварително за необходимостта от този документ. Обикновено след тригодишния период не се изисква разписка.
• Прехвърлителен акт за апартамента.
• Технически паспорт на апартамента. Моля, имайте предвид, че техническият паспорт е валиден 5 години. Ако вашият паспорт е изтекъл, тогава трябва да се свържете с центъра „Моите документи“, да поръчате обаждане от технически специалист и да платите за изготвянето на технически паспорт. Цената му, включително обаждането на специалист, за двустаен апартамент е приблизително 10 000 рубли. От момента на плащане паспортът се изработва за около 15-20 работни дни. Технически паспорт от началото на 2000-те и дори от 90-те години (експликация и етажен план) се приема за разглеждане, ако собственикът на апартамента го има на хартиен носител. Ако техн. Ако паспортът е изгубен или не е издаден и през последните 5 години на обекта не е имало инженери на BTI, тогава процесът на получаване на технически паспорт няма да бъде бърз, което ще отнеме около 3-4 седмици.
• Актуализирано удостоверение от банката за текущия дълг по ипотечния кредит към датата на сделката за рефинансиране и удостоверение за пълните данни по сметката за погасяване на задължението при първоначалната банка кредитор. В някои случаи се иска заявление за пълно предсрочно погасяване на датата на сделката с бележка, указваща приемането й от основния кредитор.

Сделка

В деня на сделката идвате в новата банка кредитор, отваряте сметка и се запознавате с документите. Ако е възможно, поискайте документи да ви бъдат изпратени предварително, тъй като е невъзможно да прочетете внимателно и разберете всички клаузи на договора на място.

Между другото, съдържанието на ипотечните договори се е променило много за няколко години. Сега банката предписва наистина „драконовски изисквания“ по отношение на клиента: възможност за проверка на апартамента поне веднъж годишно, възможност за периодично изискване на информация за клиента и неговите доходи, действителна забрана за отдаване под наем на апартамента, задължение от страна на клиента да уведоми кредитора за роднини, които иска да регистрира в апартамента и много други. И тогава изведнъж трябва сериозно да претеглите всичко и да решите сами какво е по-важно за вас - намаляване на месечното плащане с 10 000-20 000 рубли или вашата собствена относителна свобода.

Да приемем, че сте подписали всичко и парите са били преведени по сметката ви и след това изпратени по сметката в първоначалната банка кредитор. Моля, имайте предвид, че от вас ще се изисква не само да изплатите главницата на вашата ипотека на вашата първоначална банка-кредитор, но и лихвата, натрупана от датата на следващото ви месечно плащане. Имайте предвид, че в тази връзка общата сума за връщане със сигурност ще се увеличи и колкото повече дни минават от датата на следващото месечно плащане, толкова по-голяма ще бъде тази сума.

Също така трябва да сключите споразумение за застраховка живот, инвалидност и имущество.

Бумащина

Ако си мислите, че всичко е свършило, грешите. На този етап започва забавлението. По правило новата банка кредитор определя повишен лихвен процент за периода до погасяване на старата ипотека и издаване на нова.

Така че трябва да получите от първоначалната банка кредитор пълен пакет документи, за да премахнете тежестта от вашия апартамент. Този пакет от документи включва ипотечен запис, както и нотариално заверено копие от пълномощно на банковия служител, който е отбелязал, че сте изпълнили задълженията си към банката. Също така е по-добре да вземете удостоверение за платени лихви към банката и че задължението е напълно погасено.
В различните банки сроковете за изготвяне на ипотека варират: например във Fora Bank ипотеката се издава през ден, а във VTB след 15 работни дни. Вие сами разбирате, че периодът, през който ще плащате с повишен процент в новата банка, зависи от скоростта на издаване на ипотека.

С този пакет документи, както и вашия паспорт и сертификат за собственост, отивате отново в „Моите документи“ и там подавате пакет документи в Rosreestr за премахване на тежестта. Тежестта се премахва в рамките на 7 работни дни. Ще Ви бъде изпратено уведомление за премахване на тежестта. След това трябва да получите извлечение от Единния държавен регистър на недвижимите имоти, което ще покаже, че тежестта е вдигната. И с тези документи трябва да отидете отново в „Моите документи“. Според срока за вписване на тежестта това са същите 7 работни дни.

В някои ситуации банките преиздават ипотека без участието на клиента, но това е по-вероятно да се случи в ситуация на вътрешна продажба, отколкото при рефинансиране. Тук вие сами трябва да преминете през центровете „Моите документи“. Съществува обаче пазар за посреднически услуги, които могат да пререгистрират документи вместо вас. Времето почти няма да се промени и ще трябва да платите около 30 000 рубли (например в Tinkoff Bank) за тези услуги.

След като вземете ипотека, вашият процент и плащания трябва да намалеят съответно от следващия период на плащане.

Пример за очаквани разходи и ползи от рефинансиране на ипотека

• Балансът на дълга към първоначалната банка кредитор е 6 130 000.
• Първоначална лихва 13.25%.
• Сумата на месечното плащане е 94 900.
• Исканият заем за рефинансиране е 6 000 000.
• Лихвеният процент преди вписване на ипотеката е 11,7%.
• Сумата на месечното плащане е 84 100.
• Лихвеният процент след вписване на ипотеката е 9,74%.
• Сумата на месечното плащане е 77 400.

Разноски
• Брачен договор: 10 000.
• Удостоверение за регистрация: 10 000.
• Оценка на апартамента: 7 000-10 000.
• Сертификати от банки: 4000 бр.
• Извлечения от Единния държавен регистър на недвижимите имоти: 800.
• Сключване на нов застрахователен договор: индивидуално в зависимост от тарифите на застрахователната компания.
• Регистрация чрез агрегатори посредници: 30 000.

Валута на заема		руски рубли
Минимална сума на кредита		от 300 000 рубли
Максимална сума на кредита		Не трябва да надвишава по-малкото от: 80% от стойността на имота посочена в оценката - сумата на главницата и текущите лихви по рефинансирани заеми, както и сумата, поискана от кредитополучателя или съкредитополучателите за лично потребление Максимални суми за различни цели на кредита: За да изплатите ипотека в друга банка: - до 7 000 000 рубли – за Москва и Московска област; - до 5 000 000 рубли - за други региони. За погасяване на други заеми: 1 500 000 рубли За лична консумация: 1 000 000 рубли
Кредитен срок		от 1 година до 30 години
Такса за издаване на заем		отсъстващ
Рефинансирани заеми		С един заем „Рефинансиране, обезпечено с недвижим имот” можете да рефинансирате: - Един ипотечен кредит, предоставен от друга кредитна институция за целите на: Придобиване/строителство на жилищни имоти Покупка/строителство на жилищен имот и основен ремонт/заплащане на други неделими подобрения До пет различни заема: Потребителски кредити, предоставени от друга кредитна институция Автомобилни заеми, предоставени от друга кредитна институция Кредитни карти, дебитни банкови карти с разрешен овърдрафт, предоставени от друга кредитна институция Потребителски и автомобилни заеми, предоставени от Сбербанк Рефинансирането на ипотечен кредит е необходимо за получаване на заем по продукта „Рефинансиране, обезпечено с недвижими имоти“.
Такса за издаване на заем		отсъстващ
Обезпечение на кредита		Залог на недвижими имоти: жилищни помещения (апартамент, включително в жилищна сграда, състояща се от една или няколко блокови секции - „градска къща“) Къща стая част от апартамент или жилищна сграда, състояща се от една или повече изолирани стаи (включително част от жилищна сграда от блокирана сграда - "градска къща") жилищно помещение с поземления имот, върху който се намира Ако имотът е закупен с рефинансиран ипотечен кредит, той може да бъде обременен с ипотека в полза на основния кредитор. Тази тежест отпада след изплащане на рефинансирания ипотечен кредит, след което имотът се залага на Банката. Ако при закупуването на имот не са използвани средства от рефинансиран ипотечен кредит, тогава този имот трябва да е свободен от тежести с права на трети лица / да е под запор (забрана).
Застраховка		Доброволна застраховка живот и здраве на кредитополучателя съгласно изискванията на Банката.

Възраст към момента на предоставяне на заема	най-малко 21 години
Възраст към момента на погасяване на кредита по договора
Работен опит	най-малко 6 месеца на текущото място на работа и най-малко 1 година общ трудов стаж през последните 5 години**
Привличане на съкредитополучатели	Кредитополучателят/Титулярният съкредитополучател трябва да бъде кредитополучател/един от съкредитополучателите по рефинансираните заеми по рефинансирания жилищен заем (само ако е съпруг на кредитополучателя по рефинансирания жилищен заем). Ако в кредитните документи за рефинансиран жилищен кредит има условия, според които всички действия, свързани с неговото усвояване, получаване, поддръжка, са възложени на конкретен съкредитополучател, Кредитополучателят/Титулярният съкредитополучател трябва да бъде това физическо лице. Изискванията към Съкредитополучателя(ите) са подобни на изискванията към Кредитополучателя. Съпругът (съпругите) на титулния съкредитополучател не се включва в състава на Съкредитополучателите само в следните случаи: наличието на валиден брачен договор, установяващ режим на отделна собственост върху имуществото на съпрузите, включително по отношение на недвижими имоти, съпругът на титулния съзаемател няма гражданство на Руската федерация.
Гражданство	Руска федерация

Съпругът на титулярния съдлъжник е задължителен съдлъжник, независимо от неговата платежоспособност и възраст***.

* Срокът за погасяване на кредита зависи изцяло от трудовата или пенсионна възраст на кредитополучателя/всеки от платежоспособните съкредитополучатели.

** Това изискване не важи за клиенти, получаващи заплати по сметка в Сбербанк.

*** Освен в случаите на валиден брачен договор.

За да разгледате молба за кредит, трябва:

• Паспорт на кредитополучателя/съкредитополучателя с регистрационен знак;
• Документ, потвърждаващ регистрацията на мястото на престой (ако има временна регистрация);
• Документи, потвърждаващи финансовото състояние и заетостта на кредитополучателя/съкредитополучателя/поръчителя
• 
  - номер на договора за кредит
  
  
  - размер и валута на кредита
  - лихвен процент
  - месечно плащане
  

  Тази информация трябва да бъде потвърдена чрез предоставяне на банката на някой от посочените документи: договор за заем, график за плащане, известие за пълната стойност на заема, документ, потвърждаващ промяната в данните на Основния кредитор.

• За всеки рефинансиран заем трябва да се предостави следната информация:
  - номер на договора за кредит
  - дата на сключване на договора за кредит
  - срок на действие на договора за кредит и/или срок за погасяване на кредита
  - размер и валута на кредита
  - лихвен процент
  - месечно плащане
  - данни за плащане на основния кредитор (включително данни за сметката за изплащане на рефинансирания заем)

  За да потвърдите посочената информация, трябва да предоставите на банката всеки друг документ: договор за заем, график за плащане, известие за пълната стойност на заема, удостоверение/извлечение за салдото на дълга, потвърждаващо промяната в данните на основния кредитор.

По време на разглеждане на искането за кредит банката си запазва правото допълнително да поиска от клиента информация относно рефинансирания кредит:

• върху остатъка от дълга по кредита по Рефинансиран кредит с начислена лихва
• за наличие/липса на текущи просрочени задължения и просрочени задължения през последните 12 месеца

Тази информация трябва да бъде потвърдена с документ от банката кредитор за рефинансирания кредит (сертификат, извлечение или друг документ). Информацията трябва да е актуална към датата на подаване в Сбербанк.

Относно подробностите за погасяване на рефинансирани кредити:

Данни за плащане, които ще се използват за изпращане на сумата за погасяване на кредит от друга банка, трябва да бъдат предоставени при подаване в банката първиченпакет от документи. Ако тези детайлите ще се променятВ периода между подаване на заявление и отпускане на кредит от Банката, кредитът няма да бъде отпускан и искането за кредит трябва да бъде подадено отново с посочване на нови данни.

Ако се рефинансира кредитът е прехвърлен/продаден на друга банка(друга организация: например в AHML), Че при подаване на заявление Трябва да предоставите на Банката документ, потвърждаващ промяната на данните за погасяване на рефинансирания кредит.

Документи, които могат да бъдат предоставени след одобрение на искането за кредит:

• Документи за предоставеното обезпечение (може да бъде предоставено в рамките на 90 календарни дни от датата на решението на Банката за отпускане на заем)

Ако сте изплатили частично рефинансиран жилищен заем с майчински (семеен) капитал или е използван майчински капитал при закупуване на недвижим имот, заложен в банката, трябва да получите съгласие от органите по настойничество и попечителство за залог на недвижимия имот (въз основа на клауза 3 от член 6 от Федералния закон -102 „За ипотека (залог на недвижимо имущество).“

Заемът се предоставя на граждани на Руската федерация в клоновете на Сбербанк на Русия:

• на мястото на регистрация на кредитополучателя и съкредитополучателя;
• на мястото на акредитация на фирмата-работодател на кредитополучателя/съкредитополучателя;

Период на разглеждане на молбата за кредит

Не повече от 8 работни дни.

Процедура за отпускане на кредит

Един път.

Процедура за погасяване на кредита

Месечни анюитетни (равни) плащания.

Частично или пълно предсрочно погасяване на кредита

Извършва се по заявление, съдържащо датата на предсрочно погасяване, сумата и сметката, от която ще бъдат преведени средствата. Посочената в заявлението дата за предсрочно погасяване трябва да се пада изключително на работен ден.
Минималният размер на предсрочно изискуемия кредит е неограничен.
Няма такса за предсрочно погасяване.

Неустойка за просрочено погасяване на кредита

Неустойката* за просрочено погасяване на заема съответства на размера на основния процент на Банката на Русия, в сила към датата на сключване на договора, от сумата на просроченото плащане за периода на забавяне от датата, следваща дата на изпълнение на установеното с Договора задължение до датата на погасяване на Просроченото задължение по Договора (включително).

*Съгласно сключени договори за заем от 24.07.2016г.

Възползвайте се от програмите за застраховане на недвижими имоти (като част от ипотека), както и живота и здравето на кредитополучателя в Sberbank Insurance LLC и Sberbank Life Insurance LLC - 100% дъщерни дружества на Sberbank PJSC:

• Проста, удобна и бърза регистрация. Например, когато подновявате застрахователен договор, не е необходимо сами да подавате копие от него в Сбербанк; документите се изпращат автоматично
• Наличие на възможност за разрешаване на проблема онлайн: от подписване на застрахователен договор до уреждане на загуби поради застрахователно събитие
• Условията на застрахователните програми отговарят на Изискванията за условията за предоставяне на застрахователни услуги в рамките на кредитните продукти на Сбербанк 1
• Застрахователната тарифа/цената на застраховката при удължаване на застрахователния договор за втора и следващи години е с 10% по-ниска
• Ако възникне застрахователно събитие, можете да се свържете с всеки клон на Сбербанк, независимо къде е сключен договорът
• Можете да издадете полица за няколко минути на уебсайта DomClick, на уебсайта на застрахователните компании - Sberbank Insurance LLC и Sberbank Life Insurance LLC или във всеки клон на Sberbank.

Застраховка живот и здраве по програма „Защитен кредитополучател” 2

Какво е включено в програмата?

Осигурява се застраховка в случай на:

• Смърт на Застрахованото лице
• Установяване на увреждане или група на Застрахованото лице

какво получаваш

• Намаляване на ипотечния процент на Сбербанк до установеното ниво при условие за „обезпечен заем“;
• Застрахователната тарифа се определя индивидуално в зависимост от пола и възрастта на клиента.

уебсайт.

Ипотечна застраховка 3

Какво е включено в програмата?

Застраховка на заложеното имущество (с изключение на парцела) срещу рисковете от загуба и повреда.

Допълнителни предимства:

• 1 допълнителен месец на валидност на застрахователния договор, когато е издаден в клонове на Сбербанк

Подробни условия за застраховката можете да намерите на сайта.

1 Задължителни изисквания на Банката към застрахователните компании и условия за предоставяне на застрахователни услуги по имуществени застраховки

2 Застрахователните услуги се предоставят от Sberbank Life Insurance LLC. Лицензът за извършване на застраховка SZh № 3692 (вид дейност - доброволно животозастраховане) е издаден от Банката на Русия за неопределен период от време. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: Москва, ул. Шаболовка, 31Г. Работно време: понеделник - петък от 08.00 до 20.00 часа московско време

3 Застраховка на недвижими имоти (ипотека). Застрахователните услуги се предоставят от Sberbank Insurance LLC. Лиценз на Банката на Русия за извършване на доброволно имуществено застраховане SI № 4331, издаден на 08.05.2015 г. за неопределен период. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, Москва, ул. Павловская, къща 7, тел. 8 800 555 555 7, Работно време от понеделник до петък от 9:00 до 19:00 часа московско време.

Рефинансирането е услуга, предоставяна от банките, с помощта на която клиентът обединява няколко малки кредита в едно споразумение. В този случай кредитополучателят има възможност да намали месечния процент на плащане и да удължи срока на кредита.

On-lending облекчава съдбата на кредитополучателя, който след получаване на облекчение може да изплати всички банкови задължения. Тази програма е възможна само ако кредитополучателят предостави необходимите документи. Техният списък може да се различава леко за различните банки.

Списък на необходимите документи

За да получи отговор на въпроса какви документи са необходими за рефинансиране на кредит, кредитополучателят трябва първо да избере банката, с която ще сключи договор за рефинансиране. Нека да разгледаме списъка с необходимите документи, използвайки примера на три известни банки.

Какви документи изисква Сбербанк?

За да разгледате заявление за рефинансиране в Сбербанк, са необходими следните документи:

Въпросник (заявление) на кредитополучателя.

Паспорт с регистрация по местоживеене.

Удостоверение за временна регистрация, ако кредитополучателят подаде заявление не по местоживеене.

Сертификати и други документи, потвърждаващи платежоспособността на кредитополучателя или неговия гарант (удостоверение за заплата, удостоверение за финансово състояние).

Клиентът предоставя допълнителна информация за рефинансирания кредит на банката при необходимост (финансовата институция си запазва това право).

Информация за салдото на дълга по кредита с начислените лихви върху него.

Кредитна история, която показва просрочия (ако има такива) за последната година.

Последните три се предоставят от кредитополучателя от банката кредитор. Извлечението или сертификатът трябва да са актуални към момента на подаване на заявлението до Сбербанк.

Основания за допълнително кредитиране в BinBank

Основните документи за рефинансиране в BinBank остават същите, но към тях се добавят други:

Руски граждански паспорт.

Копие от трудовата книжка или договор, който показва, че лицето все още работи.

Документ, показващ доходите на кредитополучателя за последните четири месеца. Това може да бъде удостоверение за данък върху доходите на физическите лица формуляр 2, извлечение от сметка за заплата, документ от работодателя на фирмената бланка.

Удостоверение за съществуващо задължение, заверено от банката, издала кредита. Посочва текущата сума на дълга към датата на кандидатстване, първоначалната сума и лихвения процент.

Какви документи трябва да бъдат предоставени на VTB 24

VTB 24 изисква почти същите документи. Разликите са минимални.

Руски граждански паспорт.

Оригиналът на едно от удостоверенията за доходи за последните шест месеца (по избор на клиента) - съгласно формуляр 2 на Данъка върху доходите на физическите лица, в свободна форма, съгласно формуляра на VTB Bank. Не трябва да минат повече от 30 дни от датата на издаване на документа.

Документ, издаден от банката кредитор, който показва пълната стойност на кредита. Като алтернатива клиентът може да предостави самия договор.

Застрахователен сертификат SNILS.

Всяка финансова институция може самостоятелно да определя възрастови ограничения за предоставяне на услуги за рефинансиране.

Как се пише заявление

Заявление за рефинансиране на кредит е друг документ, без който рефинансирането е невъзможно. В заявлението кредитополучателят посочва списък на финансовите организации, към които има дългови задължения. Можете да напишете приложение по два начина:

изпрати писмо до банката с попълнен формуляр за кандидатстване за получаване на одобрение за програмата за рефинансиране;

попълнете формуляра онлайн на официалния уебсайт на банката, предлагаща услуги за рефинансиране.

Примерно заявление за рефинансиране на кредит, което се изпраща с писмо, можете да изтеглите в интернет. Първият вариант е по-ефективен, тъй като клиентът може веднага да постави в плика необходимите документи, потвърждаващи наличието на постоянна работа, удостоверение за доходи и доказателства за тежкото финансово състояние, което се е развило в момента. Тези документи служат като основа, на която банката ще издаде заем.

Заявлението за рефинансиране няма установена правна рамка. Ако не желаете да използвате примерно заявление за рефинансиране на заем от интернет, напишете го под произволна форма. Но е по-добре да използвате формуляра, публикуван от банката на официалния й уебсайт.

Служителите на финансова институция определено ще проверят вашата кредитна история, така че не трябва да ходите измамно и да посочите в заявлението, че парите са необходими за допълнителни цели, например за почивка, за ремонт и т.н. След като открие хитрост от страна на клиента, кредитната институция най-вероятно ще откаже.

Възможно ли е рефинансиране на заем с 2 документа?

Някои банки се опитват по всякакъв начин да опростят процедурата за рефинансиране и предлагат да се изготви споразумение с помощта на два документа. В този случай клиентът трябва да предостави само паспорт на гражданин на Руската федерация и друг документ за самоличност. Такива документи включват:

Идентификационен номер на данъкоплатеца.

Застрахователна полица.

Шофьорска книжка.

Такова рефинансиране на заем не изисква удостоверение за доход, потвърждаващо платежоспособността на кредитополучателя. За да получите рефинансирано задължение към финансови организации, не е необходимо да предоставяте трудова книжка, трудов договор или копия от тези документи. Самата банка ще поиска информация за кредитната история на клиента от специално кредитно бюро.

Кредитирането без удостоверения за доход, при което от кредитополучателя се изисква да предостави само 2 документа, може да изглежда като опростен вариант за някои. На практика всичко е различно - одобрението на заявление за рефинансиране се удължава за неопределен период. Понякога тези причини не са достатъчни. По-често банката изисква от клиента да предостави гаранция или обезпечение. Само малък процент от финансовите институции се ограничават до два документа, поемайки рискове.

Не забравяйте, че молба за рефинансиране с лоша кредитна история рядко се одобрява и ако банката се съгласи да рефинансира, лихвеният процент може да бъде много висок. Тоест приемането на вашето заявление въз основа на два документа все още не представлява съгласие за рефинансиране. Служителите на финансова институция определено ще проверят вашата кредитна история, едва след това ще вземат решение.

Можете също да коментирате или да зададете въпрос.

Рефинансирането е начин за подновяване на договор за кредит с друга банка при по-изгодни условия. Целта на рефинансирането за клиента е да се намали годишният лихвен процент и в резултат на това надплащанията по кредита, да се намали месечното плащане чрез увеличаване на срока на договора, по-удобно обслужване (наличие на каси, безплатни методи за погасяване). За една банкова организация ползата е очевидна: те получават нов клиент. Самата услуга не се различава много от издаването на заем. Но тук има някои особености. Нека да разгледаме как да използвате тази услуга и какви документи са необходими за рефинансиране на заем.

Принцип на рефинансиране

На всеки етап, при определени условия, кредитополучателят може да се обърне към всяка търговска банка с искане за рефинансиране на съществуващия му кредит. В същото време е възможно да се комбинират няколко договора в един. Например, имате споразумение с VTB 24 и Rosselkhozbank. Имате право да рефинансирате и двата договора за заем, като ги комбинирате в едно, например в Сбербанк.

Въз основа на рефинансиране избраната от вас банкова организация ще изплати дълга по съществуващи споразумения, като напълно затвори заемите. Но в същото време ще имате задължения по заема от тази компания.

Това няма да повлияе по никакъв начин на вашата кредитна история и няма да повлияе на издаването на заеми в бъдеще. Защото за банките няма значение кой връща кредита. По-негативно влияние оказва наличието на дългосрочни просрочени задължения. Следователно услугата за рефинансиране в това отношение е привлекателна за всички страни по сделката.

Условия

За да рефинансирате в която и да е търговска банка, трябва да отговаряте на редица условия. Тези условия могат да варират за всяка банкова компания. Основният критерий е липсата на текущи просрочени задължения. А също и наличието на плащания по договора за заем, обикновено най-малко три до шест месечни плащания.

Иначе изискванията са стандартни, както при просто кандидатстване за кредит. Съответно е инсталиран обичайният пакет от документи. Има и определени ограничения за срока на заема.

Например, ако имате потребителски кредит за период от 60 месеца и банката, в която планирате да рефинансирате, максималните условия в тази област също са 60 месеца, тогава не е възможно да увеличите срока на договора в този случай . Съответно няма да е възможно да се постигне значително намаление на месечното плащане.

Комплект документи

Както споменахме по-рано, тази услуга не се различава много от стандартното кредитиране. Следователно са необходими обикновени документи за потвърждаване на самоличността, статуса и платежоспособността на кредитополучателя.

Комплектът от необходими документи, които потвърждават самоличността и статуса, включва:

• паспорт или негово фотокопие (всички страници с белези);
• трудова книжка или заверено копие от работодателя;
• военна книжка;
• индивидуален номер на данъкоплатеца;
• SNILS;
• международен паспорт;
• шофьорска книжка.

Също така ще бъде важно да подготвите документи за платежоспособност. Тъй като, ако клиентът прибягва до услуги за рефинансиране, това означава, че той не може да издържи кредитното натоварване. Можете да потвърдите доходите си:

• удостоверение по образец 2-NDFL от счетоводния отдел на мястото на работа;
• отчет за паричните потоци с помощта на дебитна карта или карта със заплата;
• удостоверение по банков път, което може да бъде получено от банката, в която се планира кредитиране;
• други документи, потвърждаващи постоянния официален приток на пари (пенсии, договори за наем и др.).

Но това е само стандартен набор за банката, за да оцени възможността за финансиране на транзакция. какво друго ти трябва Освен това трябва да предоставите информация за текущия кредит, който се подготвя за рефинансиране.

• удостоверение за задължения по кредита и лихви по договора за кредит. Обикновено се нарича „сертификат за параметрите на заема“;
• удостоверение, отразяващо информация за датата на сключване на договора и срока, лихвения процент и първоначалния дълг по заема;
• удостоверение за получаване на плащания по сметката и липса на текущи просрочени задължения;
• подробности за сметката, открита за погасяване, така че банката да може да плати дълга и да приключи договора за кредит.

След рефинансирането не забравяйте да получите сертификат, потвърждаващ закриването на заема и липсата на дълг към банката.

Възможни недостатъци на рефинансирането

Рефинансирането е услуга, която трябва да осигури максимална полза за клиента, базирана на текущите нужди. Преди да използвате тази услуга, трябва да се консултирате с избраната от вас банка за наличието на скрити такси.

Банка за рефинансиране на кредит

Например платена ли е услугата за рефинансиране (т.е. след като сте издали рефинансиране, трябва да платите нещо допълнително на банката), дали ще бъде начислена комисионна за междубанков превод.

Прехвърлянето на средства между банки на трети страни обикновено е платена услуга. Необходимо е да се изясни за чия сметка ще бъде платена таксата за превод и начините за погасяване на заеми. Има банкови организации, които нямат собствени каси или банкомати, чрез които можете да попълвате средства в сметката си. А плащането чрез организации на трети страни може да дойде с такса за превод, което ще направи договора за заем по-малко изгоден.

По принцип рефинансирането се издава за всякакъв вид споразумение, било то потребителски заем, заем за кола или ипотека. Ако споразумението предвижда залог, тогава допълнително ще е необходимо да предоставите документи относно предмета на залога:

• PTS и договор за покупко-продажба - ако колата е регистрирана;
• удостоверение от Rosreestr, удостоверение за собственост и договор за покупко-продажба, ако е издадена ипотека;
• Може да се нуждаете и от кадастрален паспорт за апартамент, къща или парцел и експертизата на независим оценител.

Точният списък трябва да се изясни директно с мениджъра по кандидатстване за заем, тъй като може да варира в зависимост от финансовата институция.

Застраховка

Ако условията на кредита предвиждат обезпечение, тогава той може да подлежи на задължителна застраховка. Например, автомобилът често трябва да бъде застрахован по CASCO за рисковете от кражба и щети.

В тази връзка трябва да се предостави копие от плащането и разписката по полицата. Ако се рефинансира ипотека, тогава застраховката на недвижими имоти е задължителна застраховка. В този случай ще ви трябват и полица и касови бележки.

За да подобрите условията на споразумението или да намалите размера на месечните плащания, не е необходимо да се свързвате с друга банка. Може би вашата банкова организация предоставя услуга за преструктуриране, което значително ще опрости процеса.

Банка за рефинансиране на кредит

Това е правото на банката да променя условията на кредитиране по искане на клиента. За да направите това, не е необходимо да подготвяте огромен пакет документи и да чакате отново обработката на заема.

Достатъчно е да предоставите удостоверения, потвърждаващи влошаването на финансовото ви състояние (работна книжка с известие за уволнение, удостоверение от счетоводния отдел за намаляване на доходите през последните три месеца). В този случай банката може да посрещне клиента наполовина и да предостави по-удобни условия по споразумението.