12/30/2014 \ వార్తలు

రుణం కోసం బ్యాంకుకు దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, క్లయింట్ గుర్తింపు ప్రక్రియ నిర్వహించబడుతుందని మనలో చాలామంది చదివారు లేదా విన్నారు. అది ఏమిటో అందరికీ తెలియదు, కాబట్టి క్లయింట్‌ను గుర్తించే ప్రక్రియ అనేక అపోహలతో నిండిపోయింది. వాస్తవానికి, ఇది చట్టం ద్వారా నియంత్రించబడే తప్పనిసరి నియంత్రణ ఆపరేషన్. అటువంటి చెక్కును జాగ్రత్తగా అమలు చేయడం వల్ల బ్యాంకు ఉద్యోగి మోసగాడితో కలిసే ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.

ఈ విధానాన్ని పెద్ద బ్యాంకులు మాత్రమే ఖచ్చితంగా పాటించడం గమనార్హం, కాబట్టి దరఖాస్తును పరిశీలించడానికి చాలా సమయం పడుతుంది. మైక్రోమిక్ రుణాలను జారీ చేసే MFI లు త్వరగా సరళీకృత పద్ధతిలో పనిచేస్తాయి.

బ్యాంకులో కస్టమర్ గుర్తింపు ఎలా జరుగుతోంది?

ప్రక్రియ ప్రత్యేక దశలుగా విభజించబడింది.

వ్యక్తిగత పత్రాల ధృవీకరణ.పాస్‌పోర్ట్‌తో పాటుగా, క్లయింట్ తన గుర్తింపును నిర్ధారించే మరొక పత్రాన్ని సమర్పించాలి - మిలిటరీ ID, SNILS, విదేశీ పాస్‌పోర్ట్, జనన ధృవీకరణ పత్రం (మైనర్ పిల్లల వ్యవహారాలు ఉంటే).

పాస్‌పోర్ట్ తనిఖీ సమయంలో, బ్యాంక్ ఉద్యోగి తప్పనిసరిగా ఫోటో, సీల్, డాక్యుమెంట్ జారీ చేసిన తేదీ మరియు రిజిస్ట్రేషన్ గురించి సమాచారాన్ని జాగ్రత్తగా పరిశీలించాలి. ఏదైనా ముడతలు పడిన పేజీ లేదా తగినంత స్పష్టమైన ముద్రణ ముద్ర ఇతర నిర్మాణాల ప్రతినిధుల సమక్షంలో పరారుణ కాంతిలో మరింత క్షుణ్ణంగా పరీక్షించడానికి పత్రాన్ని స్వాధీనం చేసుకోవడానికి కారణం.

పౌరసత్వం కోసం క్లయింట్‌ను తనిఖీ చేస్తోంది.క్లయింట్-సంస్థ (చట్టపరమైన సంస్థలు) నమోదు తేదీ మరియు నిబంధనలను తనిఖీ చేయడానికి లేదా క్లయింట్ (వ్యక్తులు) పౌరసత్వం గురించి విచారించడానికి బ్యాంక్ ఉద్యోగి లీగల్ సంస్థల యూనిఫైడ్ స్టేట్ రిజిస్టర్ లేదా పన్ను అధికారులను ఆశ్రయిస్తాడు.

ఒక క్లయింట్ మన దేశ పౌరుడు అయినప్పటికీ, రుణం నిరాకరించబడవచ్చు. రుణగ్రహీత రష్యన్ ఫెడరేషన్ నివాసి కాకపోవడం దీనికి కారణం కావచ్చు, దీనికి విరుద్ధంగా, ఉదాహరణకు, లక్సెంబర్గ్ పౌరుడికి రుణం జారీ చేయవచ్చు, ఈ సంస్థ రష్యా నివాసి అయితే. చట్టం ప్రకారం, నివాసి అంటే సంవత్సరానికి 180 రోజులు లేదా అంతకన్నా ఎక్కువ కాలం పాటు భూభాగంలో దీర్ఘకాలం లేకుండా నివసించే వ్యక్తి.

• ఒక సముద్రయానదారుడు రష్యన్ ఫెడరేషన్‌లో నమోదు చేయబడ్డారు, కానీ అతని పని ప్రత్యేకతల కారణంగా రిజిస్ట్రేషన్ చిరునామాలో సంవత్సరానికి 6 నెలలు జీవించడానికి తగిన అవకాశం లేదు - అతను పౌరుడు, కానీ నివాసి కాదు.
• బెల్జియం యొక్క అధీకృత రాయబారి మరియు పౌరుడు రష్యాలో 10 నెలలు గడుపుతారు - అతను నివాసి, కానీ రష్యా పౌరుడు కాదు.

మొదటి సందర్భంలో, అభ్యర్థనపై, రుణం జారీ చేయబడదు, మరియు రెండవది, అది జారీ చేయబడుతుంది.

అదనపు పత్రాల ధృవీకరణ.మీరు అదనపు పత్రాలు అవసరమయ్యే రుణం పొందాలనుకుంటే - పని నుండి వచ్చే ఆదాయ ధృవీకరణ పత్రాలు, అనుషంగిక ఆధారం ఉండటం మొదలైనవి. - ఈ పత్రాలను తప్పక తనిఖీ చేయాలి. బ్యాంక్ ఉద్యోగులు మీ పనికి అనేకసార్లు కాల్ చేస్తారు, మరియు బ్యాంక్ సెక్యూరిటీ సర్వీస్ మీరు సూచించిన నంబర్‌కు కాల్ చేయకపోవచ్చు, కానీ మేనేజ్‌మెంట్ లేదా అకౌంటింగ్ డిపార్ట్‌మెంట్. పత్రాలు తప్పు అని తేలితే, కనీసం మీకు రుణం నిరాకరించబడుతుంది, చెత్త సందర్భంలో మీరు కోర్టులో విషయాలను క్రమబద్ధీకరించాల్సి ఉంటుంది.

క్రెడిట్ చరిత్ర తనిఖీ.ఇక్కడ, భాగస్వామి బ్యాంకుల మధ్య ఒకే సమాచార స్థావరం సమక్షంలో, ప్రత్యేక ఇబ్బందులు లేవు. క్రెడిట్ చరిత్ర క్లయింట్ ఒకసారి బ్యాంకుల నుండి తీసుకున్న రుణాల సంఖ్య మరియు తిరిగి చెల్లింపును కలిగి ఉంటుంది, సమయానికి మరియు పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించబడుతుంది.

రుణగ్రహీత క్లయింట్ కోసం బ్యాంక్ కనీస అవసరాలను తీర్చినట్లయితే, అప్పుడు రుణం జారీ చేసే సమస్య సానుకూలంగా పరిష్కరించబడుతుంది.

MFI లో క్లయింట్ గుర్తింపు ఎలా ఉంది

మీరు ప్రైవేట్ డబ్బును అప్పుగా తీసుకోవాలనుకుంటే, వారు మిమ్మల్ని తనిఖీ చేస్తారని మీరు అర్థం చేసుకోవాలి, అయినప్పటికీ అంత కఠినంగా లేదు, కానీ ఇప్పటికీ తనిఖీ జరుగుతుంది.

వ్యక్తిగత పత్రాల ధృవీకరణ.అధికారికంగా నమోదు చేయబడిన MFO పెన్షన్ ఫండ్, టాక్స్ ఇన్‌స్పెక్టర్ మరియు ఇతర వనరుల ఆధారంగా చట్టపరమైన కారణాల ఆధారంగా పాస్‌పోర్ట్ డేటాను తనిఖీ చేయవచ్చు. పేర్కొన్న (నంబర్, రిజిస్ట్రేషన్ మరియు ఇతర పాయింట్లు) డేటా యొక్క అసమానత తిరస్కరణకు ఒక కారణం.

డబ్బు బదిలీ కోసం ఫోన్ నంబర్ మరియు కార్డ్ డేటా యొక్క కరస్పాండెన్స్‌ను తనిఖీ చేస్తోంది.పేర్కొన్న ఫోన్‌కు కోడ్ పంపడం ద్వారా ఈ డేటా ధృవీకరించబడుతుంది. కార్డును పరీక్ష బదిలీ ద్వారా లేదా ఇతర పద్ధతుల ద్వారా ధృవీకరించవచ్చు, ఉదాహరణకు, కార్డ్ నంబర్‌ను ఆన్‌లైన్ బ్యాంకింగ్‌లో నమోదు చేయడం ద్వారా.

క్రెడిట్ చరిత్ర తనిఖీ. MFO లు ఇతర క్రెడిట్ సంస్థల మాదిరిగానే CHB డేటాబేస్‌లకు అదే ప్రాప్యతను కలిగి ఉంటాయి. కానీ పెద్ద బ్యాంకుల మాదిరిగా కాకుండా, మైక్రో ఫైనాన్స్ నిర్మాణాలు చాలా తక్కువగా ఉంటాయి, పరిగణనలోకి తీసుకోవు, ఉదాహరణకు, ఇప్పటికే తీసుకున్న రుణాల సంఖ్య లేదా చిన్న ఆలస్యాలు.

సరళీకృత గుర్తింపు వ్యవస్థకు ధన్యవాదాలు, క్లయింట్ చాలా త్వరగా మైక్రోలోన్ అందుకోవచ్చు, కొన్నిసార్లు అప్లికేషన్ నింపిన తర్వాత 5-15 నిమిషాలలోపు. ప్రాక్టీస్ చూపినట్లుగా, మోసగాళ్లు MFI లను దాటవేస్తారు, స్పష్టంగా పరిమిత రుణ మొత్తాల కారణంగా.

08/07/2001 యొక్క ఫెడరల్ లా నం. 115-FZ ని "నేరపూరితంగా పొందిన ఆదాయాలు మరియు ఉగ్రవాదానికి ఫైనాన్సింగ్ చేయడాన్ని వ్యతిరేకించే చట్టబద్ధత (లాండరింగ్)" అని పిలుస్తారు మరియు పేరు సూచించినట్లుగా, తీవ్రవాదం మరియు క్రిమినల్ మనీ లాండరింగ్‌ని చురుకుగా ఎదుర్కోవడానికి ఉద్దేశించబడింది. కింది పాల్గొనేవారి చర్యలను చట్టం నియంత్రిస్తుంది:

• రష్యా పౌరులు;
• విదేశీ పౌరులు;
• స్థితిలేని వ్యక్తులు;
• ద్రవ్య నిధులు లేదా విదేశీ వస్తువులతో సహా ఇతర ఆస్తితో లావాదేవీలు నిర్వహించే సంస్థలు;
• రష్యా భూభాగంలో ద్రవ్య నిధులు లేదా ఇతర ఆస్తితో లావాదేవీల నిర్వహణను నియంత్రించే రాష్ట్ర సంస్థలు.

ఈ పోరాటాన్ని నిర్వహించడానికి, కొన్ని సంకేతాలు అవసరం, దీనికి ధన్యవాదాలు ఈ చట్టాన్ని ఉల్లంఘించే కార్యకలాపాలను గుర్తించడం మరియు వాటిని తొలగించడానికి చర్యలు తీసుకోవడం సాధ్యమవుతుంది. ఈ సంకేతాలు ఈ చట్టంలో పేర్కొనబడ్డాయి. అదనంగా, చట్టం నిర్వచిస్తుంది:

1. చట్టం ద్వారా ఏర్పాటు చేయబడిన కొన్ని నియంత్రణ విధానాల నెరవేర్పు లేదా నెరవేరని బాధ్యత;
2. అనుమానాస్పద లావాదేవీలపై సమాచారాన్ని తగిన అధికారానికి బదిలీ చేయడం, అంటే ఫైనాన్షియల్ మానిటరింగ్ కోసం ఫెడరల్ సర్వీస్;
3. ఖాతాదారులకు ప్రసారం చేయబడిన సమాచారం యొక్క పరిమితి. ఖాతా బ్లాక్ చేయడం లేదా ఖాతాలో లావాదేవీలను నిలిపివేయడం గురించి మాత్రమే క్లయింట్‌కు తెలియజేయబడుతుంది.

సంస్థలు మరియు వ్యక్తులను నియంత్రించడానికి అవసరమైన సంస్థలు:

1. భీమా సంస్థలు;
2. లీజింగ్ కంపెనీలు;
3. పాన్ షాపులు;
4. సెక్యూరిటీ మార్కెట్లో పాల్గొనేవారు;
5. ఆర్థిక సంస్థలు (బ్యాంకులు మినహా);
6. బ్యాంకులు;
7. పోస్టల్ సంస్థలు;
8. బుక్‌మేకర్స్ మరియు స్వీప్‌స్టేక్స్;
9. NPF లను నిర్వహించే సంస్థలు;
10. పెట్టుబడి నిధులను నిర్వహించే సంస్థలు;
11. రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలు మరియు విక్రయ లావాదేవీల మధ్యవర్తిత్వ సంస్థలు.

సాధారణంగా, డబ్బు, ఆస్తి మరియు ఫైనాన్స్ సర్క్యులేషన్‌తో ఏదో ఒకవిధంగా అనుసంధానించబడిన అన్ని సంస్థలు తమ చుట్టూ ఉన్నవారిని నియంత్రించడానికి బాధ్యత వహిస్తాయి.

తప్పనిసరి నియంత్రణకు లోబడి ఉంటుంది

ఈ చట్టం ప్రకారం, నియంత్రణకు లోబడి ఉంటాయి

కార్యకలాపాలు నియంత్రణకు లోబడి ఉంటాయి	అనుమానాస్పద లావాదేవీల లక్షణాలు	గమనిక
లావాదేవీలు, వీటి మొత్తం 600,000 రూబిళ్లు లేదా లావాదేవీలకు సమానం లేదా విదేశీ కరెన్సీలో మొత్తం 600,000 రూబిళ్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ	లావాదేవీలు నగదు రూపంలో జరిగాయి, అనగా, ఖాతా నుండి నగదు ఉపసంహరించబడింది లేదా చట్టపరమైన సంస్థ యొక్క ఖాతాకు క్రెడిట్ చేయబడుతుంది, ఇది దాని సాధారణ కార్యకలాపాల వల్ల కాకపోతే	ఇది ప్రత్యేకంగా జనవరి 26, 2005 నాటి సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ రష్యా నంబర్ 17-టి లేఖలో పేర్కొనబడింది
	నగదు కరెన్సీని కొనడం లేదా అమ్మడం
	నగదు కోసం ఒక వ్యక్తి సెక్యూరిటీల కొనుగోలు
	ఒక సంస్థ యొక్క అధీకృత మూలధనానికి ఒక వ్యక్తి ద్వారా నగదు సహకారం
	కరెంట్ అకౌంట్‌కు డబ్బు క్రెడిట్ చేయడం, రుణం పొందడం, సెక్యూరిటీలతో కార్యకలాపాలు - మనీ లాండరింగ్ మరియు టెర్రరిజంపై పోరాడే అంతర్జాతీయ కార్యక్రమంలో పాల్గొనని పక్షంలో ఎవరైనా నివసిస్తుంటే లేదా రిజిస్టర్ చేయబడితే ఈ కార్యకలాపాలు అనుమానాస్పదంగా కనిపిస్తాయి. అటువంటి దేశంలో ఏ పార్టీకైనా బ్యాంకు ఖాతా ఉంది	అటువంటి రాష్ట్రాల జాబితా ఉంది
	డిపాజిట్, బేరర్ డిపాజిట్ మీద డబ్బు ఉంచడం
	నగదును ఉపయోగించి మూడవ పక్షాలకు అనుకూలంగా డిపాజిట్, డిపాజిట్ తెరవడం
	అనామక ఖాతాదారునికి విదేశాల నుండి బదిలీ చేసినట్లే, అనామక ఖాతాదారుడికి విదేశాలలో డబ్బు బదిలీ చేయడం
	ఈ క్షణం వరకు 3 నెలల కన్నా తక్కువ కాలం పాటు ఉన్న సంస్థ యొక్క కరెంట్ ఖాతాలో కదలిక. ఈ సంస్థ ప్రారంభమైనప్పటి నుండి ఈ ఖాతాలో నగదు ప్రవాహాలు లేనప్పటికీ, అటువంటి సంస్థ యొక్క సెటిల్మెంట్ ఖాతాలో కొంత నగదు ప్రవాహం ఉందా అనేది కూడా అనుమానాస్పదంగా ఉంది.
రియల్ ఎస్టేట్ 3,000,000 రూబిళ్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ లావాదేవీలు లేదా ఈ మొత్తానికి సమానమైన కరెన్సీలో లావాదేవీలు
డబ్బు లేదా ఆస్తితో కార్యకలాపాలు, పార్టీలలో ఎవరైనా, ఒక సంస్థ లేదా ఒక వ్యక్తి, తీవ్రవాద కార్యకలాపాలు లేదా తీవ్రవాదంతో సంబంధం కలిగి ఉంటే

నియంత్రణకు కూడా లోబడి ఉంటుంది:

1. సెక్యూరిటీలు, నగల బంటుకు బట్వాడా;
2. ఒక వ్యక్తికి బీమా పరిహారం, బీమా ప్రీమియం చెల్లింపు;
3. ఆస్తి యొక్క ఆర్థిక లీజు (లీజింగ్);
4. రుణేతర సంస్థల ద్వారా నగదు బదిలీ;
5. నగల కొనుగోలు లేదా అమ్మకం;
6. స్వీప్‌స్టేక్స్ లేదా సారూప్య సంస్థలలో విజయాలు అందుకోవడం, లాటరీ విజయాలు;
7. క్రెడిట్ సంస్థలు కాని సంస్థల ద్వారా వడ్డీ లేని రుణాలు అందించడం.

ఈ చట్టం ప్రకారం కస్టమర్ గుర్తింపు ఎలా జరుగుతుంది?

ముఖ్యమైనది! ఈ చట్టం అమలు వాస్తవంగా మారాలంటే, క్లయింట్ ముందుగా గుర్తించబడాలి. గుర్తింపు అనేది కస్టమర్ సమాచార సేకరణ.

వ్యక్తులు మరియు సంస్థలు, ప్రత్యేకించి బ్యాంక్ కస్టమర్‌లు, బ్యాంక్ కస్టమర్‌లుగా మారడానికి ముందుగానే ఈ ప్రక్రియను ముందుగానే కొనసాగించండి. వ్యక్తులను గుర్తించే ప్రక్రియలో, కింది సమాచారం చేరి ఉంటుంది:

1. పూర్తి పేరు;
2. పౌరసత్వం;
3. పాస్‌పోర్ట్ డేటా లేదా ఏదైనా ఇతర గుర్తింపు పత్రం యొక్క డేటా;
4. పుట్టిన తేది;
5. TIN (ఏదైనా ఉంటే);
6. వ్యక్తిగత పారిశ్రామికవేత్తల కోసం OGRNIP (GRNIP);
7. మైగ్రేషన్ కార్డ్ డేటా - వలసదారుల కోసం;
8. రష్యాలో ఉండే చట్టబద్ధత నిర్ధారణ - వారి కోసం.

చట్టపరమైన సంస్థల కోసం, సమాచారం భిన్నంగా ఉంటుంది. అవి తనిఖీ చేయబడతాయి:

1. సంస్థ పేరు;
2. INN, OGRN;
3. చిరునామాలు - వాస్తవమైన, చట్టపరమైన;
4. చట్టపరమైన రూపం (LLC, CJSC, JSC, మొదలైనవి);
5. విదేశీ సంస్థల కోసం - రష్యాలో నమోదుపై డేటా (కోడ్‌లు మరియు చిరునామాలు);
6. వారి సొంత రాష్ట్రంలో కంపెనీ విలీనం యొక్క చిరునామా (లు);
7. వ్యవస్థాపకులు, నిర్వాహకుల గురించి సమాచారం;
8. ఇతర సమాచారం.

సరళీకృత గుర్తింపు వ్యవస్థ కూడా ఉంది... ఈ సందర్భంలో, ఇంటిపేరు, మొదటి పేరు, పోషకుడి మరియు పాస్‌పోర్ట్ డేటా లేదా ఏదైనా ఇతర గుర్తింపు పత్రం యొక్క డేటా మాత్రమే ఒక వ్యక్తి నుండి కనుగొనబడుతుంది. కింది సందర్భాలలో సరళీకృత గుర్తింపు వ్యవస్థ నిర్వహించబడుతుంది:

• కరెంట్ ఖాతాలపై లావాదేవీలు దగ్గరి నియంత్రణకు లోబడి ఉండవు (తప్పనిసరి నియంత్రణకు సంబంధించిన లావాదేవీలు పట్టికలో జాబితా చేయబడ్డాయి);
• లావాదేవీలు నిర్వహిస్తున్న ఒక సంస్థ లేదా ఒక వ్యక్తి అనుమానాస్పదంగా లేరు;
• ఖాతా లావాదేవీలు సాధారణమైనవి, గుర్తించలేనివి, సహేతుకమైనవి, అర్థవంతమైనవి.

అలాగే, చట్టంలో జాబితా చేయబడిన సంస్థల ఉద్యోగులు క్లయింట్ యొక్క ఆత్మాశ్రయ అంచనాను నిర్వహిస్తారు. అంతేకాకుండా, క్లయింట్ అన్ని సూచనల ద్వారా అనుమానాస్పదంగా లేనప్పటికీ, ఉద్యోగులు అతనిని ఇష్టపడకపోతే, గుర్తింపును నిర్వహించడానికి సమాచారం మరియు పత్రాల కోసం అతడిని అడుగుతారు. బ్యాంకింగ్ లైసెన్సుల రద్దు ప్రధానంగా ఈ చట్టం యొక్క కార్యాచరణకు సంబంధించినది.

ఏ సమాచారాన్ని అదనంగా అభ్యర్థించవచ్చు

చట్టబద్ధంగా అధీకృత సంస్థలు వారు అవసరమని భావించే ఏదైనా సమాచారాన్ని అభ్యర్థించవచ్చు.ఉదాహరణకు, బ్యాంక్ రెగ్యులేషన్ నం. 499-P ప్రకారం, ఖాతాదారుల ఆర్థిక స్థితి మరియు వారి కౌంటర్‌పార్టీల (పన్ను మరియు అకౌంటింగ్ స్టేట్‌మెంట్‌లతో సహా) సమాచారాన్ని బ్యాంకులు అభ్యర్థించవచ్చు.

చట్టం 115-FZ ప్రకారం, అధీకృత సంస్థలు వీటికి బాధ్యత వహిస్తాయి:

• డబ్బు మరియు ఆస్తి యొక్క మూలాలను కనుగొనండి;
• అంతిమ లబ్ధిదారు ఎవరో తెలుసుకోండి;
• కొన్ని కార్యకలాపాల లక్ష్యాలను కనుగొనండి;
• సేకరించిన సమాచారాన్ని అధీకృత సంస్థలకు పంపండి;
• నమ్మదగని వ్యక్తులు మరియు సంస్థలను గుర్తించండి;
• ఖాతాలను బ్లాక్ చేయండి లేదా సెటిల్మెంట్ కార్యకలాపాలను నిలిపివేయండి.

ఇంకా ఎవరు ఈ చట్టం కిందకు వస్తారు

15.10.2015 తేదీన బ్యాంక్ రెగ్యులేషన్ నం. 499-P ప్రకారం, ఖాతాదారులతో పాటు, బ్యాంక్ కూడా తనిఖీ చేయడానికి బాధ్యత వహిస్తుంది:

• లబ్ధిదారులు;
• ప్రతినిధులు;
• లబ్ధిదారులు.

ఏ కార్యకలాపాలు పర్యవేక్షించబడవు

లావాదేవీల చట్టంలో తప్పనిసరి నియంత్రణకు లోబడి లేని సంకేతాలు ఉన్నాయి... ఈ కార్యకలాపాలు పట్టికలో ఇవ్వబడ్డాయి.

ఈ చట్టం యొక్క ఆపరేషన్‌కు సంబంధించిన సాధారణ ప్రశ్నలు

ప్రశ్ననోటరీలు లేదా న్యాయవాదుల కార్యకలాపాలకు ఈ చట్టం వర్తిస్తుందా

సమాధానం. ఫెడరల్ ఫైనాన్షియల్ మానిటరింగ్ సర్వీస్ యొక్క వివరణల ప్రకారం, 07/19/2018 యొక్క సమాచార లేఖ నం 54 లో ప్రతిబింబిస్తుంది "08/07/2001 యొక్క ఫెడరల్ లా నం. 115-FZ యొక్క కొన్ని నిబంధనల దరఖాస్తుపై చట్టం యొక్క చట్టపరమైన లేదా అకౌంటింగ్ సేవలను అందించడంలో వ్యవస్థాపక కార్యకలాపాలలో నిమగ్నమైన వ్యక్తులు దీనికి వర్తిస్తారు:

1. నోటరీలు;
2. న్యాయవాదులు;
3. చట్టపరమైన లేదా అకౌంటింగ్ సేవలను అందించడంలో ఏదైనా వ్యవస్థాపక కార్యకలాపాలను నిర్వహించే వ్యక్తులు.

వారు ఈ క్రింది కార్యకలాపాలను నిర్వహిస్తే:

- రియల్ ఎస్టేట్ లావాదేవీలు;

- క్లయింట్ యొక్క నిధులు, సెక్యూరిటీలు, బ్యాంక్ ఖాతాలు లేదా ఇతర సారూప్య ఆస్తిని నిర్వహించండి;

- ఏదైనా సంస్థల ఏర్పాటు లేదా సముపార్జన కోసం, వారి కార్యకలాపాల నిర్వహణ మరియు నిర్వహణ కోసం నిధులను సేకరించండి.

బ్యాంకులో క్లయింట్ గుర్తింపుఇది ప్రధానంగా చట్టం 115-FZ "క్రైమ్ మరియు ఫైనాన్సింగ్ ఆఫ్ టెర్రరిజం నుండి వచ్చే లీగలైజేషన్ (లాండరింగ్) ను వ్యతిరేకిస్తుంది", అలాగే సెంట్రల్ బ్యాంక్ 262-P నియంత్రణ ద్వారా నియంత్రించబడుతుంది.

నియమం ప్రకారం, లావాదేవీలు చేసేటప్పుడు, క్లయింట్ పాస్‌పోర్ట్‌ను సమర్పించాల్సి ఉంటుంది. సెంట్రల్ బ్యాంక్ 262-P నియంత్రణ ప్రకారం, పాస్‌పోర్ట్‌తో పాటు, గుర్తింపు పత్రాలు విదేశీ పాస్‌పోర్ట్, నావికుడి పాస్‌పోర్ట్, మిలిటరీ ఐడి, అంతర్గత వ్యవహారాల సంస్థలు జారీ చేసిన తాత్కాలిక గుర్తింపు కార్డు మరియు జనన ధృవీకరణ పత్రం కావచ్చు. 14 ఏళ్లలోపు పౌరులు. నియంత్రణలో రుజువుగా రష్యన్ చట్టానికి అనుగుణంగా గుర్తించబడిన ఇతర పత్రాల గురించి నిబంధన కూడా ఉంది, కానీ సాధారణంగా క్రెడిట్ సంస్థలు స్థాపించబడిన జాబితాను ఉపయోగిస్తాయి మరియు అరుదైన సందర్భాల్లో ఖాతాదారులను సగానికి కలుస్తాయి.

15 వేల రూబిళ్లు కంటే తక్కువ మొత్తంలో కరెన్సీ ఎక్స్ఛేంజ్ ఆపరేషన్ చేస్తే క్లయింట్‌ను గుర్తించకూడదని ఈ చట్టం బ్యాంకులను అనుమతిస్తుంది, అయితే కొన్ని ఆర్థిక సంస్థలు, వారి అంతర్గత నియమాల ద్వారా మార్గనిర్దేశం చేయబడతాయి, ఏదైనా మొత్తానికి లావాదేవీలు చేసేటప్పుడు పాస్‌పోర్ట్ అవసరం. అదే సమయంలో, వారు నిబంధన 115-FZ ని సూచిస్తారు, దీని ప్రకారం ఒక బ్యాంక్ ఉద్యోగికి క్రిమినల్ ఆదాయాన్ని లాండరింగ్ చేయడానికి లేదా ఉగ్రవాదానికి ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి ఈ ఆపరేషన్ జరుగుతోందని అనుమానించినట్లయితే పాస్‌పోర్ట్ అవసరం కావచ్చు.

ఇతర నిఘంటువులలో "బ్యాంకులో క్లయింట్ గుర్తింపు" ఏమిటో చూడండి:

ఎలక్ట్రానిక్ డబ్బు- (ఎలక్ట్రానిక్ డబ్బు) ఎలక్ట్రానిక్ డబ్బు అనేది ఎలక్ట్రానిక్ రూపంలో జారీ చేసేవారి ద్రవ్య బాధ్యతలు, ఎలక్ట్రానిక్ డబ్బు చరిత్ర మరియు ఎలక్ట్రానిక్ డబ్బు అభివృద్ధి, బదిలీ, మార్పిడి మరియు వివిధ చెల్లింపు వ్యవస్థల్లో ఎలక్ట్రానిక్ డబ్బు ఉపసంహరణ గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన ప్రతిదీ ... పెట్టుబడిదారు ఎన్‌సైక్లోపీడియా

కరెంట్ డాక్యుమెంట్లు చట్టం- NEGOTIABLE INSTRUMENTS చట్టం ఇది రాష్ట్రాలలో ఎక్కువ ఏకరూపతను సాధించడానికి రెండుసార్లు క్రోడీకరించబడిన ఒక సర్క్యులేటింగ్ చట్టం. 1897 నుండి, సర్క్యులేటింగ్ డాక్యుమెంట్‌లపై అసలు యూనిఫాం చట్టం ... ... ఎన్‌సైక్లోపీడియా ఆఫ్ బ్యాంకింగ్ అండ్ ఫైనాన్స్

చెల్లింపు కార్డులు

బ్యాంకు కార్డు- బ్యాంక్ కార్డులు వీసా మరియు మాస్టర్ కార్డ్ బ్యాంక్ కార్డ్ అనేది ఒక బ్యాంకు యొక్క వ్యక్తిగత ఖాతాతో ముడిపడి ఉన్న ప్లాస్టిక్ కార్డు. ఇంటర్నెట్‌తో సహా చెల్లింపుల కోసం ఉపయోగిస్తారు. "క్రెడిట్ కార్డ్" లేదా "క్రెడిట్ కార్డ్" అనే వ్యక్తీకరణ తరచుగా ఉపయోగించబడుతుంది, కానీ అది ... ... వికీపీడియా

జీతం కార్డు- బ్యాంక్ కార్డులు వీసా మరియు మాస్టర్ కార్డ్ బ్యాంక్ కార్డ్ అనేది ఒక బ్యాంకు యొక్క వ్యక్తిగత ఖాతాతో ముడిపడి ఉన్న ప్లాస్టిక్ కార్డు. ఇంటర్నెట్‌తో సహా చెల్లింపుల కోసం ఉపయోగిస్తారు. "క్రెడిట్ కార్డ్" లేదా "క్రెడిట్ కార్డ్" అనే వ్యక్తీకరణ తరచుగా ఉపయోగించబడుతుంది, కానీ అది ... ... వికీపీడియా

జీతం కార్డు- బ్యాంక్ కార్డులు వీసా మరియు మాస్టర్ కార్డ్ బ్యాంక్ కార్డ్ అనేది ఒక బ్యాంకు యొక్క వ్యక్తిగత ఖాతాతో ముడిపడి ఉన్న ప్లాస్టిక్ కార్డు. ఇంటర్నెట్‌తో సహా చెల్లింపుల కోసం ఉపయోగిస్తారు. "క్రెడిట్ కార్డ్" లేదా "క్రెడిట్ కార్డ్" అనే వ్యక్తీకరణ తరచుగా ఉపయోగించబడుతుంది, కానీ అది ... ... వికీపీడియా

క్రెడిట్ కార్డు- బ్యాంక్ కార్డులు వీసా మరియు మాస్టర్ కార్డ్ బ్యాంక్ కార్డ్ అనేది ఒక బ్యాంకు యొక్క వ్యక్తిగత ఖాతాతో ముడిపడి ఉన్న ప్లాస్టిక్ కార్డు. ఇంటర్నెట్‌తో సహా చెల్లింపుల కోసం ఉపయోగిస్తారు. "క్రెడిట్ కార్డ్" లేదా "క్రెడిట్ కార్డ్" అనే వ్యక్తీకరణ తరచుగా ఉపయోగించబడుతుంది, కానీ అది ... ... వికీపీడియా

క్రెడిట్ కార్డులు- బ్యాంక్ కార్డులు వీసా మరియు మాస్టర్ కార్డ్ బ్యాంక్ కార్డ్ అనేది ఒక బ్యాంకు యొక్క వ్యక్తిగత ఖాతాతో ముడిపడి ఉన్న ప్లాస్టిక్ కార్డు. ఇంటర్నెట్‌తో సహా చెల్లింపుల కోసం ఉపయోగిస్తారు. "క్రెడిట్ కార్డ్" లేదా "క్రెడిట్ కార్డ్" అనే వ్యక్తీకరణ తరచుగా ఉపయోగించబడుతుంది, కానీ అది ... ... వికీపీడియా

చెల్లింపు కార్డులు- బ్యాంక్ కార్డులు వీసా మరియు మాస్టర్ కార్డ్ బ్యాంక్ కార్డ్ అనేది ఒక బ్యాంకు యొక్క వ్యక్తిగత ఖాతాతో ముడిపడి ఉన్న ప్లాస్టిక్ కార్డు. ఇంటర్నెట్‌తో సహా చెల్లింపుల కోసం ఉపయోగిస్తారు. "క్రెడిట్ కార్డ్" లేదా "క్రెడిట్ కార్డ్" అనే వ్యక్తీకరణ తరచుగా ఉపయోగించబడుతుంది, కానీ అది ... ... వికీపీడియా

చెల్లింపు కార్డు- బ్యాంక్ కార్డులు వీసా మరియు మాస్టర్ కార్డ్ బ్యాంక్ కార్డ్ అనేది ఒక బ్యాంకు యొక్క వ్యక్తిగత ఖాతాతో ముడిపడి ఉన్న ప్లాస్టిక్ కార్డు. ఇంటర్నెట్‌తో సహా చెల్లింపుల కోసం ఉపయోగిస్తారు. "క్రెడిట్ కార్డ్" లేదా "క్రెడిట్ కార్డ్" అనే వ్యక్తీకరణ తరచుగా ఉపయోగించబడుతుంది, కానీ అది ... ... వికీపీడియా

బ్యాంకులు మరియు వారి క్లయింట్ల కొరకు 07.08.2001 నం.

ప్రాథమిక నిబంధనలు మరియు నిర్వచనాలు

బ్యాంక్- మూసివేసిన జాయింట్ స్టాక్ కంపెనీ సిటీ ఇన్వెస్ట్ బ్యాంక్;

కస్టమర్- ఒక వ్యక్తి (ఒక వ్యక్తిగత పారిశ్రామికవేత్త మరియు రష్యన్ ఫెడరేషన్ యొక్క చట్టం ద్వారా ఏర్పాటు చేయబడిన విధానానికి అనుగుణంగా ప్రైవేట్ ప్రాక్టీస్‌లో నిమగ్నమైన వ్యక్తితో సహా) లేదా బ్యాంక్‌లో సర్వీస్ చేయడానికి ఉన్న లేదా ఆమోదించబడిన చట్టపరమైన సంస్థ (క్రెడిట్ సంస్థతో సహా) బ్యాంక్ అకౌంట్ (డిపాజిట్) తెరవకుండానే కార్యకలాపాలతో సహా, వన్-టైమ్ లావాదేవీల స్వభావాన్ని నిర్వహించడానికి బ్యాంకుకు దరఖాస్తు చేసుకున్న వ్యక్తులు;

ప్రయోజనకరమైన యజమాని- చివరికి ప్రత్యక్షంగా లేదా పరోక్షంగా (మూడవ పక్షాల ద్వారా) ఒక వ్యక్తి (రాజధానిలో 25 శాతానికి పైగా వాటా కలిగి ఉంటారు) ఒక క్లయింట్ - ఒక చట్టపరమైన సంస్థ లేదా క్లయింట్ చర్యలను నియంత్రించే సామర్ధ్యం;

లబ్ధిదారుడు- ఆపరేషన్‌లో పాల్గొనని వ్యక్తి, కానీ క్లయింట్ తన ప్రయోజనం కోసం బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలు మరియు ఇతర లావాదేవీలను నిర్వహించేటప్పుడు ఏజెన్సీ ఒప్పందం, ఏజెన్సీ ఒప్పందం, కమిషన్ మరియు ట్రస్ట్ నిర్వహణ ఆధారంగా సహా;

కస్టమర్ ప్రతినిధి (ప్రతినిధి)- క్లయింట్ తరపున నిధులతో లేదా ఇతర ఆస్తితో లావాదేవీలు మరియు / లేదా కార్యకలాపాలను ముగించే వ్యక్తి, అధికారాలు అటార్నీ, ఒప్పందం, చట్టం లేదా అధీకృత రాష్ట్ర సంస్థ లేదా స్థానిక ప్రభుత్వ సంస్థ ద్వారా నిర్ధారించబడిన వ్యక్తులు రిమోట్ బ్యాంకింగ్ టెక్నాలజీని ఉపయోగించి బ్యాంక్ ఖాతా (డిపాజిట్) తెరవడానికి / మూసివేయడానికి, డిపాజిట్ చేయడానికి అధికారం ఉంది;

చట్టం సంఖ్య 115-FZ- ఆగష్టు 7, 2001 నాటి ఫెడరల్ లా నం. 115-FZ "నేరపూరితంగా పొందిన ఆదాయాల చట్టబద్ధత (లాండరింగ్) మరియు ఉగ్రవాదానికి ఆర్థిక సహాయం చేయడంపై".

గుర్తింపు- కస్టమర్‌లు, వారి ప్రతినిధులు, లబ్ధిదారులు, ప్రయోజనకరమైన యజమానులు, రష్యన్ ఫెడరేషన్ యొక్క చట్టం మరియు బ్యాంక్ అంతర్గత నిబంధనల ద్వారా నిర్వచించబడిన చర్యల సమితి, అసలు డాక్యుమెంట్లు మరియు (లేదా) సక్రమంగా ఈ సమాచారం యొక్క విశ్వసనీయతను నిర్ధారించడానికి సర్టిఫైడ్ కాపీలు;

నగదు రహిత నిధులు లేదా ధృవీకరించని సెక్యూరిటీలను నిరోధించడం (గడ్డకట్టడం)- ఒక సంస్థకు సంబంధించిన ద్రవ్య నిధులు లేదా సెక్యూరిటీలతో లావాదేవీలు నిర్వహించడానికి నిషేధం లేదా వ్యక్తుల జాబితాలో చేర్చబడిన వ్యక్తుల జాబితాలో తీవ్రవాద కార్యకలాపాలు లేదా తీవ్రవాదం లేదా సంస్థ లేదా ఒక వ్యక్తి చేర్చబడలేదు. పేర్కొన్న జాబితా, కానీ దీనికి సంబంధించి, ఉగ్రవాద కార్యకలాపాలలో వారి ప్రమేయాన్ని అనుమానించడానికి తగిన కారణాలు ఉన్నాయి (ఉగ్రవాదానికి ఆర్థికసాయం సహా).

1. ఖాతాదారులు దీనికి కట్టుబడి ఉంటారు:

క్లయింట్, అతని ప్రతినిధులు, లబ్ధిదారులు మరియు ప్రయోజనకరమైన యజమానులను గుర్తించడానికి అవసరమైన సమాచారంతో సహా, లా నం. 115-FZ యొక్క అవసరాలకు అనుగుణంగా బ్యాంక్‌కు అవసరమైన సమాచారాన్ని బ్యాంక్‌కు అందించండి. అదనంగా, ఈ నిబంధన ప్రకారం, ఖాతాదారుడు బ్యాంక్ అభ్యర్థన మేరకు, లావాదేవీలను నిర్వహించడానికి ఆధారం అయిన పత్రాలను సమర్పించవలసి ఉంటుంది.

2.

క్లయింట్ గుర్తింపు: చట్టం మరియు నియంత్రకం యొక్క కొత్త అవసరాలు (యాకోవెంకో A.S.)

కస్టమర్ గుర్తింపు

2.1. ఖాతాదారులకు సర్వీసింగ్ మరియు సర్వీసింగ్ కోసం అంగీకరించినప్పుడు, బ్యాంక్ కస్టమర్, కస్టమర్ ప్రతినిధి మరియు / లేదా లబ్ధిదారుని గుర్తిస్తుంది.

గుర్తింపు పొందిన తరువాత, బ్యాంక్ కింది సమాచారాన్ని ఏర్పాటు చేస్తుంది:

• వ్యక్తులకు సంబంధించి- ఇంటిపేరు, మొదటి పేరు మరియు పోషకురాలు (ఏదైనా ఉంటే), పౌరసత్వం, పుట్టిన తేదీ, గుర్తింపు పత్రం వివరాలు, మైగ్రేషన్ కార్డ్ డేటా, ఒక విదేశీ పౌరుడు లేదా రాజ్యం లేని వ్యక్తి నివసించే హక్కును నిర్ధారించే పత్రం (నివాసం) రష్యన్ ఫెడరేషన్, నివాస స్థలం (రిజిస్ట్రేషన్) లేదా బస చేసిన ప్రదేశం, పన్ను చెల్లింపుదారుల గుర్తింపు సంఖ్య (ఏదైనా ఉంటే) మరియు ఇతర సమాచారం, రష్యన్ ఫెడరేషన్ యొక్క చట్టం మరియు బ్యాంక్ అంతర్గత నిబంధనలకు అనుగుణంగా;
• చట్టపరమైన సంస్థలకు సంబంధించి- పేరు, పన్ను చెల్లింపుదారుల గుర్తింపు సంఖ్య లేదా ఒక విదేశీ సంస్థ యొక్క కోడ్, రాష్ట్ర నమోదు సంఖ్య, రాష్ట్ర నమోదు స్థలం మరియు నగర చిరునామా మరియు రష్యన్ ఫెడరేషన్ యొక్క చట్టం మరియు బ్యాంక్ అంతర్గత నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఇతర సమాచారం.

చట్టపరమైన సంస్థలకు సంబంధించి ఇతర సమాచారాన్ని స్థాపించాలని శాసనసభ్యుడు భావిస్తాడు:

• బ్యాంకుతో క్లయింట్ యొక్క వ్యాపార సంబంధాల స్థాపన యొక్క ఉద్దేశాలు మరియు ఆశించిన స్వభావం, అలాగే ఆర్థిక మరియు ఆర్థిక కార్యకలాపాల లక్ష్యాలు, ఆర్థిక స్థితి మరియు క్లయింట్ యొక్క వ్యాపార ఖ్యాతిపై సమాచారం;
• ప్రయోజనకరమైన యజమానులపై సమాచారం, వారికి సంబంధించి సమాచారాన్ని స్థాపించడంతోపాటు, ఒక వ్యక్తిని గుర్తించడానికి అవసరం.

ప్రయోజనకరమైన యజమాని గుర్తించబడకపోతే, బ్యాంక్ క్లయింట్ యొక్క ఏకైక కార్యనిర్వాహక సంస్థను ప్రయోజనకరమైన యజమానిగా గుర్తించవచ్చు.

క్లయింట్, క్లయింట్ ప్రతినిధిని గుర్తించడం, లబ్ధిదారుని మరియు ప్రయోజనకరమైన యజమానులను గుర్తించడం కోసం, క్లయింట్ బ్యాంక్‌కు క్లయింట్ ప్రశ్నావళిని ఒక చట్టపరమైన సంస్థగా, ఒక క్లయింట్ యొక్క ప్రతినిధి, ఒక వ్యక్తిగత పారిశ్రామికవేత్త కోసం సమర్పించాడు ఫైల్) మరియు, క్లయింట్‌కు లబ్ధిదారుడు ఉంటే, లబ్ధిదారుడి ప్రశ్నాపత్రం (విడిగా: YL, FL, SP).

2.2 బ్యాంక్ నవీకరణల సమాచారంకస్టమర్‌లు, కస్టమర్ ప్రతినిధులు, లబ్ధిదారులు మరియు ప్రయోజనకరమైన యజమానుల గురించి కనీసం సంవత్సరానికి ఒకసారి, మరియు గతంలో స్వీకరించిన సమాచారం యొక్క విశ్వసనీయత మరియు ఖచ్చితత్వం గురించి సందేహాలు తలెత్తితే - అలాంటి సందేహాలు తలెత్తిన రోజు తర్వాత ఏడు పని దినాలలోపు.

గుర్తింపుకస్టమర్ - ఒక వ్యక్తి, కస్టమర్ ప్రతినిధి, లబ్ధిదారు మరియు ప్రయోజనకరమైన యజమాని నిర్వహించబడలేదు:

1. బ్యాంక్ పని చేసినప్పుడు రిసెప్షన్ కార్యకలాపాలుఖాతాదారుల నుండి - వ్యక్తులు చెల్లింపులువారి మొత్తం 15,000 రూబిళ్లు లేదా విదేశీ కరెన్సీలో 15,000 రూబిళ్లకు సమానమైన మొత్తాన్ని మించకపోతే.
2. ఒక వ్యక్తి నిర్వహించినప్పుడు నగదు రూపంలో విదేశీ కరెన్సీ కొనుగోలు లేదా అమ్మకం కోసం లావాదేవీలు 15,000 రూబిళ్లు మించని మొత్తానికి లేదా 15,000 రూబిళ్లకు సమానమైన విదేశీ కరెన్సీలో మొత్తాన్ని మించకుండా.
3. బ్యాంక్ పేమెంట్ ఏజెంట్ల ప్రమేయంతో సహా బ్యాంక్ పని చేసినప్పుడు, బ్యాంకు ఖాతా తెరవకుండానే నిధులను బదిలీ చేయడం, ఎలక్ట్రానిక్ డబ్బుతో సహా, బదిలీ మొత్తం 15,000 రూబిళ్లు లేదా 15,000 రూబిళ్లకు సమానమైన విదేశీ కరెన్సీలో మించకపోతే.

గుర్తింపు లేని కారణంగా పైన పేర్కొన్న మైదానాలు ఉన్నప్పటికీ, నేరాలు లేదా ఉగ్రవాదులకు ఆర్థిక సాయం అందించడం (లాండరింగ్) చట్టబద్ధం చేయడం కోసం ఈ కార్యకలాపాలు నిర్వహించబడుతున్నాయని బ్యాంక్ ఉద్యోగులు అనుమానించినట్లయితే బ్యాంక్ దానిని నిర్వహించడానికి బాధ్యత వహిస్తుంది.

3. కస్టమర్ లావాదేవీల సస్పెన్షన్

క్లయింట్ కార్యకలాపాలను బ్యాంక్ నిలిపివేస్తుంది, ఒక వ్యక్తి లేదా చట్టపరమైన సంస్థ ఖాతాకు అందుకున్న నిధులను జమ చేయడం కోసం కార్యకలాపాలు మినహాయించి, దాని అమలు కోసం క్లయింట్ ఆదేశాన్ని అమలు చేయాల్సిన రోజు నుండి రెండు పనిదినాలు, ఆపరేషన్‌కు కనీసం పార్టీలలో ఎవరైనా ఉంటే సంస్థ లేదా ఒక వ్యక్తి, నిధులను లేదా ఇతర ఆస్తిని స్తంభింపజేయడానికి తీసుకున్న చర్యలు, లేదా ఒక చట్టపరమైన సంస్థ ప్రత్యక్షంగా లేదా పరోక్షంగా అటువంటి సంస్థ లేదా ఒక వ్యక్తి లేదా ఒక వ్యక్తి లేదా చట్టపరమైన సంస్థ, చర్యల ద్వారా నియంత్రించబడుతుంది అటువంటి సంస్థ లేదా వ్యక్తి తరపున లేదా దిశలో.

రెండు రోజుల వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత, రోస్‌ఫిన్‌మోనిటరింగ్ నుండి ఈ ఆపరేషన్‌కు సంబంధించి ఎలాంటి సూచనలు లేనప్పుడు మాత్రమే సస్పెండ్ చేసిన ఆపరేషన్‌ను బ్యాంక్ సాధారణ పద్ధతిలో నిర్వహించవచ్చు.

4. బ్యాంక్ ఖాతా (డిపాజిట్) ఒప్పందాన్ని ముగించడానికి తిరస్కరణ. బ్యాంక్ ఖాతా (డిపాజిట్) ఒప్పందం రద్దు.

4.1. బ్యాంకు నిషేధించబడింది బ్యాంక్ ఖాతా (డిపాజిట్) ఒప్పందాన్ని ముగించండిక్లయింట్, క్లయింట్ యొక్క ప్రతినిధి క్లయింట్ యొక్క గుర్తింపు కోసం అవసరమైన పత్రాలను సమర్పించడంలో విఫలమైనప్పుడు క్లయింట్, క్లయింట్ ప్రతినిధి.

4.2. బ్యాంకు నిషేధించబడింది ఖాతాలు తెరవండి (డిపాజిట్లు)ఖాతా తెరిచే వ్యక్తి (డిపాజిట్) లేదా అతని ప్రతినిధి యొక్క వ్యక్తిగత ఉనికి లేకుండా వ్యక్తులు.

4.3. బ్యాంకు నిషేధించబడింది ఖాతాలు తెరిచి నిర్వహించండి (డిపాజిట్లు)అనామక యజమానులకు, అనగా, ఒక వ్యక్తి (చట్టపరమైన సంస్థ) తన గుర్తింపుకు అవసరమైన పత్రాలతో ఖాతా (డిపాజిట్) తెరిచినప్పుడు, అలాగే కల్పిత పేర్లు (మారుపేర్లు) ఉపయోగించి యజమానుల కోసం ఖాతాలు (డిపాజిట్లు) తెరిచి నిర్వహించండి.

4.4. బ్యాంకుకు హక్కు ఉంది బ్యాంక్ ఖాతా (డిపాజిట్) ఒప్పందాన్ని ముగించడానికి నిరాకరించండిఒక వ్యక్తి లేదా చట్టపరమైన సంస్థతో అనుమానం ఉన్నట్లయితే, అటువంటి ఒప్పందాన్ని ముగించే ఉద్దేశ్యం నేరాలు లేదా ఉగ్రవాదులకు ఆర్థిక సహాయం అందించడం కోసం లావాదేవీలు నిర్వహించడం;

4.5 బ్యాంకుకు హక్కు ఉంది బ్యాంక్ ఖాతా (డిపాజిట్) ఒప్పందాన్ని రద్దు చేయండిక్యాలెండర్ సంవత్సరంలో రెండు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ నిర్ణయాలు తీసుకుంటే క్లయింట్‌తో ఈ మెమోలోని క్లాజ్ 5 ఆధారంగా ఆపరేషన్ చేయడానికి క్లయింట్ ఆదేశాన్ని అమలు చేయడానికి నిరాకరిస్తారు.

4.6 క్లయింట్, క్లయింట్ ప్రతినిధి, లబ్ధిదారుడు, ప్రయోజనకరమైన యజమాని, వారి గురించి సమాచారాన్ని అప్‌డేట్ చేసే హక్కు బ్యాంకుకు ఉంది డిమాండ్క్లయింట్, క్లయింట్ ప్రతినిధి ద్వారా ప్రాతినిధ్యాలు మరియు స్వీకరించండిక్లయింట్ నుండి, క్లయింట్ యొక్క ప్రతినిధి గుర్తింపు పత్రాలు, రాజ్యాంగ పత్రాలు, చట్టపరమైన సంస్థ యొక్క రాష్ట్ర నమోదుపై పత్రాలు (వ్యక్తిగత వ్యవస్థాపకుడు).

5. క్లయింట్ ఆదేశాన్ని అమలు చేయడానికి తిరస్కరణ

బ్యాంకుకు హక్కు ఉంది లావాదేవీని పూర్తి చేయడానికి క్లయింట్ ఆదేశాన్ని అమలు చేయడానికి నిరాకరించండి, ఒక వ్యక్తి లేదా చట్టపరమైన సంస్థ యొక్క ఖాతాకు అందుకున్న నిధులను జమ చేయడం కోసం కార్యకలాపాలను మినహాయించి, దీని కోసం సమాచారాన్ని నమోదు చేయడానికి అవసరమైన పత్రాలు చట్టం నం 115-FZ నిబంధనలకు అనుగుణంగా సమర్పించబడలేదు, అలాగే ఒకవేళ బ్యాంక్ ఉద్యోగులకు అనుమానాలు ఉన్నాయి, ఈ చర్య నేరం లేదా ఉగ్రవాదానికి నిధులు సమకూర్చడం కొరకు చట్టబద్ధం చేయడం (లాండరింగ్) కోసం ఉద్దేశించబడింది.

ఈ కరపత్రంలోని 3 వ పేరా ప్రకారం కార్యకలాపాలను నిలిపివేయడానికి బ్యాంక్ చర్యలు మరియు ఈ కరపత్రంలోని 5 వ పేరా ప్రకారం కార్యకలాపాలు చేయడానికి నిరాకరించడం వంటివి మీ దృష్టిని ఆకర్షిస్తాయి. బ్యాంక్

ఎలక్ట్రానిక్ చెల్లింపులలో కస్టమర్ గుర్తింపు కోసం అన్ని కథనాలు చట్టపరమైన అవసరాలు (అలెక్సీవా టిఎన్)

"ఐడెంటిఫికేషన్" అనే పదం లాటిన్ ఐడెంటిఫికో నుండి వచ్చింది ("నేను గుర్తించాను") మరియు గ్రేట్ ఎన్‌సైక్లోపెడిక్ డిక్షనరీ ప్రకారం, గుర్తింపు గుర్తింపు, వస్తువుల గుర్తింపు, గుర్తింపు. ఈ పదం ఆగస్టు 2001 నుండి బ్యాంకింగ్‌కి సంబంధించినది, 07.08.2001 N 115-FZ యొక్క ఫెడరల్ లా "నేరపూరితంగా పొందిన ఆదాయాల చట్టబద్ధత (లాండరింగ్) ను వ్యతిరేకించడం మరియు ఉగ్రవాదానికి ఫైనాన్సింగ్" అవలంబించినప్పుడు.

గుర్తింపు అంటే ప్రతి బ్యాంకు ఉద్యోగికి తెలిసిన విధానం, నేరాల నుండి వచ్చే ఆదాయాన్ని చట్టబద్ధం చేయడం (లాండరింగ్) మరియు ఉగ్రవాదానికి ఆర్థిక సహాయం చేయడం కోసం నిర్వహించే అవసరాలు. ఈ విధానంలో రెండు దశలు ఉన్నాయి: క్లయింట్ గురించి సమాచారాన్ని సేకరించడం మరియు వారి ఖచ్చితత్వాన్ని నిర్ధారించడం.
07.08.2001 N 115-FZ యొక్క ఫెడరల్ లా "నేరపూరితంగా పొందిన ఆదాయాల చట్టబద్ధత (లాండరింగ్) మరియు తీవ్రవాదానికి ఫైనాన్సింగ్" (ఇకపై-చట్టం N 115-FZ), దత్తత తీసుకున్న క్షణం నుండి, కార్యకలాపాల మధ్య వ్యత్యాసం గుర్తింపు అవసరం, మరియు అది నిర్వహించబడని కార్యకలాపాలు. మరియు మే 16, 2014 నుండి, ఈ చట్టం సరళీకృత గుర్తింపు అవకాశాన్ని కూడా పరిష్కరించింది, ఆ క్షణం వరకు బ్యాంక్ ఆఫ్ రష్యా జారీ చేసిన బై -లా స్థాయిలో మాత్రమే ఉండేది - ఆగష్టు 19, 2004 నాటి బ్యాంక్ ఆఫ్ రష్యా నియంత్రణ N 262-P "క్రెడిట్ సంస్థలు మరియు లబ్ధిదారుల ద్వారా కస్టమర్లను గుర్తించడం ద్వారా నేరాల నుండి వచ్చే ఆదాయాన్ని చట్టబద్ధం చేయడం (లాండరింగ్) మరియు ఉగ్రవాదానికి ఆర్థిక సహాయం చేయడం."
క్లయింట్ యొక్క పూర్తి గుర్తింపు కోసం - ఒక వ్యక్తి, ఇది స్థాపించాల్సిన అవసరం ఉంది:
- ఇంటిపేరు, మొదటి పేరు, అలాగే పోషకురాలు (చట్టం లేదా జాతీయ ఆచారం నుండి అనుసరించకపోతే);
- పౌరసత్వం;
- పుట్టిన తేదీ మరియు ప్రదేశం;
- గుర్తింపు పత్రం వివరాలు;
- మైగ్రేషన్ కార్డ్ డేటా, రష్యన్ ఫెడరేషన్‌లో విదేశీ పౌరుడు లేదా స్థితిలేని వ్యక్తి ఉండడానికి (నివాసం) హక్కును నిర్ధారించే పత్రం;
- నివాస స్థలం (రిజిస్ట్రేషన్) లేదా బస చేసిన ప్రదేశం యొక్క చిరునామా.
ఆ తర్వాత, మీరు ఒరిజినల్స్ లేదా నోటరీ చేయబడిన పత్రాల కాపీలను ఉపయోగించి అందించిన డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వాన్ని తనిఖీ చేయాలి.
క్లాసికల్ బ్యాంకుల కోసం, ఖాతాలను తెరవడానికి ఇటువంటి విధానం సాధారణం మరియు చాలా భారమైనది కాదు - బ్యాంక్ క్లయింట్ ఎల్లప్పుడూ సేవ కోసం కార్యాలయానికి వస్తాడు. కానీ ఎలక్ట్రానిక్ చెల్లింపుల వంటి బ్యాంకింగ్ సేవల రంగం, ఇన్ఫర్మేషన్ టెక్నాలజీల అభివృద్ధి నేపథ్యంలో డైనమిక్‌గా అభివృద్ధి చెందుతోంది, గణనీయమైన పరిమితులను ఎదుర్కొంటోంది. ఎలక్ట్రానిక్ డబ్బు బదిలీ ఆపరేటర్లు (ఇకపై - EMF) ఎలక్ట్రానిక్ డబ్బును బదిలీ చేయడానికి (ఇకపై - EMF) ఇంటర్నెట్ ద్వారా రిమోట్‌గా తమ సేవలను అందించడం వల్ల ఈ పరిమితులు ఏర్పడతాయి మరియు వారి కస్టమర్‌లను గుర్తించడానికి వారు అదే పాటించాలి ఖాతా తెరిచేటప్పుడు క్లాసికల్ బ్యాంకులుగా అవసరాలు - ఒరిజినల్ డాక్యుమెంట్‌లను ఉపయోగించి కస్టమర్ సమాచారాన్ని ధృవీకరించడం. అటువంటి అవసరం ఎలక్ట్రానిక్ చెల్లింపుల మార్కెట్ అభివృద్ధికి సంబంధించిన డైనమిక్స్‌ని పరిమితం చేయడమే కాకుండా, ఖాతాదారుల ప్రాదేశిక రిమోట్‌నెస్ నేపథ్యంలో జనాభా కోసం ఆర్థిక సేవల లభ్యతను కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది.
వాస్తవానికి, మైక్రో సెటిల్‌మెంట్‌ల పారదర్శకతను పెంచడం అవసరం (మరియు ఇది ఖచ్చితంగా ఇ-డబ్బు లెక్కలు). కానీ అలాంటి పద్ధతులు కస్టమర్‌ల వ్యక్తిగతీకరించిన ఎలక్ట్రానిక్ చెల్లింపు పద్ధతులను ఉపయోగించాలనే కోరికకు దోహదం చేయవు, ఇది వ్యక్తిగతీకరించని ఎలక్ట్రానిక్ చెల్లింపు పద్ధతులను ఉపయోగించడం సాధ్యమైతే, ఖచ్చితంగా అనామక, గుర్తించలేని బదిలీల పరిమాణాన్ని పెంచుతుంది. అందువల్ల, చట్టం N 115-FZ ద్వారా నిర్వచించబడిన రూపంలో ఖాతా (ఈ-డబ్బుతో సహా) తెరవకుండా బదిలీలు చేసేటప్పుడు సరళీకృత గుర్తింపు యొక్క ఆవిర్భావం, ఒక ముఖ్యమైన పురోగతి, సరళీకృత గుర్తింపు వచ్చినప్పటికీ , గుర్తింపు లేకుండా కట్టుబడి ఉండే లావాదేవీల జాబితా. అందువల్ల, వ్యక్తుల మధ్య బదిలీలు, చట్టపరమైన సంస్థలకు బదిలీలు-నాన్-రెసిడెంట్‌లు, లాభాపేక్షలేని సంస్థలకు బదిలీలు "బాధపడుతాయి". కానీ క్లయింట్ సరళీకృత గుర్తింపును పాస్ చేసినప్పుడు, ఈ పరిమితులు తీసివేయబడతాయి.

సేవ తాత్కాలికంగా అందుబాటులోలేదు

రిమోట్ ఐడెంటిఫికేషన్ సంభావ్యత ఈ పరిమితులకు పరిహారం ఇస్తుందని మేము నమ్ముతున్నాము, అయితే, పరిమితులు ఇప్పటికే ఉన్నాయి, మరియు కస్టమర్ డేటా విశ్వసనీయతను నిర్ధారించడానికి క్రెడిట్ సంస్థలకు సేవలను అందించడానికి ప్రభుత్వ వ్యవస్థలు సిద్ధంగా ఉంటే, అక్టోబర్‌లో సరళీకృత గుర్తింపు పూర్తిగా పనిచేస్తుంది. సరళీకృత గుర్తింపుతో పొందబడింది. ...
సరళీకృత కస్టమర్ గుర్తింపు, అలాగే పూర్తి గుర్తింపు, రెండు దశలను కలిగి ఉంటుంది: కస్టమర్ సమాచారాన్ని పొందడం మరియు దానిని ధృవీకరించడం. "సరళీకరణ" అంటే ఏమిటి?

అభిప్రాయం V.L. దోస్తోవ్, అసోసియేషన్ "ఎలక్ట్రానిక్ మనీ", కౌన్సిల్ ఛైర్మన్
చట్ట స్థాయిలో సరళీకృత గుర్తింపు భావన యొక్క ఏకీకరణ బహుశా ఇటీవలి సంవత్సరాలలో "మనీ లాండరింగ్ నిరోధక" చట్టంలో అత్యంత ముఖ్యమైన ఆవిష్కరణ. రిటైల్ ఆర్థిక సేవల వృద్ధి రేటుపై ఆవిష్కరణ సానుకూల ప్రభావాన్ని చూపుతుందని నేను ఆశిస్తున్నాను, ఎందుకంటే చాలా మంది వినియోగదారులు తమ డేటాను ఇంటర్నెట్ ద్వారా పంపడం ద్వారా ఇ-వాలెట్ యొక్క కార్యాచరణను విస్తరించగలరు. సమీప ముఖ్యమైన తేదీ అక్టోబర్ 1, 2014, ఇంటర్‌డెపార్మెంటల్ ఎలక్ట్రానిక్ ఇంటరాక్షన్ (SMEV) వ్యవస్థలో గుర్తింపు సమాచారం యొక్క పూర్తి స్థాయి ధృవీకరణ పని ప్రారంభమవుతుంది. బ్యాంకులు తమ అంతర్గత ప్రక్రియలను ముందుగానే స్వీకరించాలి, ఎందుకంటే సమాచార మార్పిడి నియమాలలో చేరడం కొంచెం ముందుగానే ప్రారంభమవుతుంది.
ఏదేమైనా, కొత్త నిబంధనలు మొదటగా, మరింత అభివృద్ధికి ఆధారం. నేను ప్రత్యేకంగా మూడు ప్రాంతాలను హైలైట్ చేయాలనుకుంటున్నాను. ముందుగా, చట్టానికి సాంకేతిక దిద్దుబాటు అవసరం. రెండవది, మేము అనివార్యంగా మూడవ పార్టీలపై ఆధారపడే ఆలోచనకు తిరిగి వస్తాము. ఇటువంటి యంత్రాంగాలు చాలాకాలంగా చర్చించబడుతున్నాయి మరియు వాస్తవంగా బ్యాంక్ ఆఫ్ రష్యా నియంత్రణలో ఆగస్టు 19, 2004 తేదీన N 262-P కూడా పొందుపరచబడింది. ఆశాజనక, రెగ్యులేటర్ మరియు FATF రెండింటికీ సరిపోయే డిజైన్‌ను కనుగొనడం సాధ్యమవుతుంది. మరియు, మూడవదిగా, కొత్త ఎలక్ట్రానిక్ పాస్‌పోర్ట్ ఉపయోగించి గుర్తింపు ఎలా నిర్వహించబడుతుందో ఆలోచించాల్సిన సమయం వచ్చింది, ఇది త్వరలో పాత పత్రాన్ని భర్తీ చేస్తుంది. దీనికి ఎలక్ట్రానిక్ సంతకం కార్యాచరణ ఉంటుందా? క్లయింట్ యొక్క రిజిస్ట్రేషన్ స్థలాన్ని ఎలా ఏర్పాటు చేయాలి? 2015 నాటికి రెగ్యులేటర్ ఈ మరియు ఇతర ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వాల్సి ఉంటుంది. అందువల్ల, సమీప భవిష్యత్తులో, మేము లా N 115-FZ కి ఒకటి కంటే ఎక్కువ రౌండ్ సవరణలను కలిగి ఉంటాము.

ముందుగా, కస్టమర్ సమాచారం యొక్క సంక్షిప్త జాబితా బదిలీ ఆపరేటర్ ద్వారా స్థాపించబడింది:
- పూర్తి పేరు;
- గుర్తింపు పత్రం యొక్క శ్రేణి మరియు సంఖ్య.
రెండవది, వ్యక్తిగత హాజరు పూర్తిగా ఐచ్ఛికం: ఈ డేటాను ట్రాన్స్‌పోర్ట్ ఆపరేటర్ మరియు క్లయింట్ కోసం సౌకర్యవంతంగా ఉండే విధంగా ప్రపంచంలో ఎక్కడి నుండైనా రిమోట్‌గా అందించవచ్చు.
మరియు, మూడవదిగా, అందించిన డేటా యొక్క విశ్వసనీయత ఒరిజినల్స్ లేదా నోటరీ చేయబడిన పత్రాల కాపీలతో మాత్రమే కాకుండా, వీటి వాడకంతో కూడా నిర్ధారించబడింది:
- రాష్ట్ర అధికారుల సమాచార వ్యవస్థల నుండి సమాచారం, రష్యన్ ఫెడరేషన్ యొక్క పెన్షన్ ఫండ్, ఫెడరల్ ఫండ్ ఆఫ్ కంపల్సరీ మెడికల్ ఇన్సూరెన్స్ మరియు (లేదా) రష్యన్ ఫెడరేషన్ ప్రభుత్వం నిర్ణయించిన రాష్ట్ర సమాచార వ్యవస్థ;
- ఏకీకృత గుర్తింపు మరియు ధృవీకరణ వ్యవస్థ.
సరళీకృత గుర్తింపు గురించి చట్టం నం. 115-FZ లోని పదాలు చట్టపరమైన సాంకేతికత దృక్కోణం నుండి మరియు చట్ట అమలు కోణం నుండి ప్రశ్నలను లేవనెత్తుతాయి. ఉదాహరణకు, కళ యొక్క భాగం 1.11. లా N 115-FZ లోని 7 బ్యాంక్ ఖాతా తెరవకుండానే నిధులను బదిలీ చేసేటప్పుడు, అలాగే ఒక క్లయింట్‌కు ఎలక్ట్రానిక్ చెల్లింపు పద్ధతిని అందించేటప్పుడు సరళీకృత గుర్తింపును నిర్వహించే అవకాశం గురించి మాట్లాడుతుంది. అదే సమయంలో, ఈ ఆర్టికల్ యొక్క 1.12 భాగంలో, సరళీకృత గుర్తింపు యొక్క రిమోట్ పద్ధతులు ఎలక్ట్రానిక్ చెల్లింపు మార్గాల సదుపాయాన్ని మాత్రమే సూచిస్తాయి, కానీ బ్యాంక్ ఖాతా తెరవకుండానే బదిలీకి కాదు. అది ఏమిటి: మార్కెట్ యొక్క శాసనసభ్యుడు అవగాహన లేకపోవడం, సాంకేతిక లోపం లేదా శాసనసభ్యుల ఇనుప చట్రం తర్కం, వ్యాపారానికి అందుబాటులో లేదు, స్పష్టంగా లేదు.
రాష్ట్రం వైపు ఉన్న రిమోట్ ఐడెంటిఫికేషన్ టూల్స్ ఈ ప్రక్రియ అమలును నిర్ధారించే క్షణం వరకు గుర్తింపు లేకుండా పైన పేర్కొన్న అనేక కార్యకలాపాలపై నిషేధం కూడా పూర్తిగా వివరించలేనిది. గుర్తు తెలియని కస్టమర్‌లు వారికి అనుకూలమైన రిమోట్ ఐడెంటిఫికేషన్ అందించకుండా స్కైప్ లేదా అమెజాన్ కోసం చెల్లించకుండా నిషేధించడానికి కారణాలు ఏమిటి?
పరిష్కరించబడని సమస్యలు 24 × 7 మోడ్‌లో వ్యాపారాలతో పనిచేయడానికి రాష్ట్ర వ్యవస్థలు సిద్ధంగా ఉన్నాయి, అలాగే సేవా అంతరాయాలు లేకుండా, అలాగే అక్టోబర్ 1 తర్వాత సాంకేతిక మరియు సంస్థాగత సామర్థ్యం (ఈ తేదీ నాటికి, రాష్ట్ర వ్యవస్థలు రుణ సంస్థలను అందించడానికి సిద్ధంగా ఉండాలి ఖాతాదారుల యొక్క సరళీకృత గుర్తింపును నిర్వహించేటప్పుడు డేటా ధ్రువీకరణ సేవలు) మే నుండి అలాంటి అవకాశం కోసం ఎదురుచూస్తున్న అన్ని క్రెడిట్ సంస్థల కనెక్షన్‌ను ఒకే సిస్టమ్‌కు నిర్ధారించడానికి.
శాసన సభ్యుని యొక్క తర్కం పూర్తిగా అర్థం చేసుకోలేనిది, ఇంతకు ముందు మరొక క్రెడిట్ సంస్థ నిర్వహించిన గుర్తింపు ఆధారంగా క్లయింట్‌ను గుర్తించే అవకాశాన్ని మినహాయించింది, ఉదాహరణకు, ఈ కార్డు కోసం సరైన అధికార డేటాను నమోదు చేసేటప్పుడు క్లయింట్ బ్యాంక్ కార్డును ఉపయోగించడం. సాధారణంగా, చట్టం N 115-FZ ద్వారా స్థాపించబడిన డేటా యొక్క విశ్వసనీయతను నిర్ధారించడానికి పరిమిత మార్గాల జాబితా, మా అభిప్రాయం ప్రకారం, అహేతుకం మరియు వాస్తవంగా ఎటువంటి ఆధారాలు లేవు. కాబట్టి, ఐరోపా దేశాలలో, గుర్తింపును నిర్వహించడానికి, ఒక వ్యక్తి ఒక గుర్తింపు పత్రం యొక్క కాపీలను రిమోట్‌గా పంపితే సరిపోతుంది, బ్యాంక్ కార్డును ఎలక్ట్రానిక్ వాలెట్‌కు "బంధించండి" లేదా బ్యాంక్ ఖాతా నుండి మొదటి చెల్లింపు చేయండి. యునైటెడ్ స్టేట్స్‌లో, ప్రీపెయిడ్ కార్డ్ కొనుగోలుదారులు తమ పేరు, పుట్టిన తేదీ, చిరునామా మరియు సామాజిక భద్రతా కార్డు నంబర్‌ను బ్యాంక్ వెబ్‌సైట్‌లో జాబితా చేయవచ్చు, ఇది అందుబాటులో ఉన్న పబ్లిక్ మరియు ప్రైవేట్ డేటాబేస్‌లకు వ్యతిరేకంగా ఆర్థిక సంస్థ ద్వారా ధృవీకరించబడింది. అనేక రాష్ట్రాల్లో, గుర్తింపు ప్రయోజనాల కోసం, రిజిస్టర్డ్ పోస్టల్ ఐటెమ్ డెలివరీ నోట్ పొందడం సరిపోతుంది. కస్టమర్లకు భారంగా లేనప్పటికీ, ఈ విధానాలు వినియోగదారులను గుర్తింపు ద్వారా ప్రోత్సహించడానికి మరియు డేటా ధ్రువీకరణ పద్ధతులపై పరిమితుల యొక్క అసంబద్ధతను నిర్ధారించడానికి ప్రోత్సహిస్తాయి.

తీర్మానాలు

క్లయింట్ యొక్క రిమోట్ ఐడెంటిఫికేషన్ యొక్క అవకాశం యొక్క ఆవిర్భావం యొక్క వాస్తవం మేము లేవనెత్తిన సమస్యలు ముందుగానే లేదా తరువాత పరిష్కరించబడతాయని ఆశించడానికి అనుమతిస్తుంది. లేకపోతే, అటువంటి గుర్తింపు పేరులో మాత్రమే సరళీకృతం చేయబడుతుంది, కానీ క్లయింట్ కోసం యాక్సెసిబిలిటీ మరియు సౌలభ్యం పరంగా కాదు, ఇది తప్పనిసరిగా ఎలక్ట్రానిక్ డబ్బు వంటి కొత్త చెల్లింపు పరికరాల కార్యాచరణలో తగ్గుదలను కలిగిస్తుంది, ఈ మార్కెట్ రంగం అభివృద్ధిని పరిమితం చేస్తుంది, మరియు జనాభా కోసం ఆర్థిక సేవల లభ్యతను కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది. ఇవన్నీ కలిపి తీసుకుంటే ప్రభుత్వ నియంత్రణ యొక్క విజయవంతమైన ఫలితంగా పరిగణించబడదు.

ఈ పేజీలో మీకు అవసరమైన సమాచారాన్ని మీరు కనుగొనలేకపోతే, సైట్ శోధనను ఉపయోగించి ప్రయత్నించండి:

ఆర్టికల్ 64. కస్టమర్లను గుర్తించాల్సిన బాధ్యత

అనామక (సంఖ్య) ఖాతాలను తెరవడం మరియు నిర్వహించడం నుండి బ్యాంకులు నిషేధించబడ్డాయి.

ఖాతాదారులు - చట్టపరమైన సంస్థలు లేదా వ్యక్తులతో ఒప్పంద సంబంధాలలోకి ప్రవేశించకుండా బ్యాంకులు నిషేధించబడ్డాయి.

బ్యాంక్ ఉక్రెయిన్ చట్టానికి అనుగుణంగా గుర్తించడానికి బాధ్యత వహిస్తుంది:

బ్యాంకు ఖాతాలు తెరిచిన ఖాతాదారులు;

ఆర్థిక పర్యవేక్షణకు లోబడి లావాదేవీలు నిర్వహించే ఖాతాదారులు;

UAH 50,000 కి సమానమైన మొత్తానికి ఖాతా తెరవకుండా నగదు లావాదేవీలు చేసే ఖాతాదారులు;

పేర్కొన్న క్లయింట్ల తరపున పనిచేసే అధికారం కలిగిన వ్యక్తులు.

క్లయింట్ కోసం ఒక ఖాతా తెరవబడింది మరియు ఈ కార్యకలాపాలు క్లయింట్ యొక్క గుర్తింపును గుర్తించి మరియు నేరాల నుండి వచ్చే ఆదాయాన్ని చట్టబద్ధం చేయడాన్ని (లాండరింగ్) నిరోధించే రంగంలో సంబంధాలను నియంత్రించే చట్టానికి అనుగుణంగా చర్యలు తీసుకున్న తర్వాత మాత్రమే నిర్వహించబడతాయి.

బ్యాంకుకు డిమాండ్ చేసే హక్కు ఉంది మరియు క్లయింట్ తన గుర్తింపు, కార్యాచరణ స్వభావం మరియు ఆర్థిక పరిస్థితిని తెలుసుకోవడానికి అవసరమైన పత్రాలు మరియు సమాచారాన్ని అందించడానికి బాధ్యత వహిస్తాడు.

చట్టం 115-FZ ప్రకారం బ్యాంకులో క్లయింట్‌ను గుర్తించే విధానం

క్లయింట్ అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు లేదా సమాచారాన్ని అందించడంలో విఫలమైతే లేదా ఉద్దేశపూర్వకంగా తన గురించి తప్పుడు సమాచారాన్ని సమర్పించినట్లయితే, బ్యాంక్ క్లయింట్‌కు సేవ చేయడానికి నిరాకరిస్తుంది. ఒకవేళ, గుర్తింపు ప్రక్రియలో, తప్పుదారి పట్టించే ఉద్దేశ్యంతో క్లయింట్ సరికాని సమాచారాన్ని అందించినట్లు లేదా ఉద్దేశపూర్వకంగా సమర్పించిన సమాచారాన్ని ప్రేరేపిత అనుమానం ఉన్నట్లయితే, బ్యాంక్ తప్పనిసరిగా ఆర్థిక పర్యవేక్షణ కోసం క్లయింట్ యొక్క ఆర్థిక లావాదేవీలకు సంబంధించిన సమాచారాన్ని ప్రత్యేకంగా అధీకృత కార్యనిర్వాహక సంస్థకు అందించాలి.

క్లయింట్‌ని గుర్తించడానికి - ఒక చట్టపరమైన సంస్థ, ఈ చట్టపరమైన సంస్థ యొక్క యజమానులు, దానిపై ప్రత్యక్ష లేదా పరోక్ష ప్రభావాన్ని కలిగి ఉన్న వ్యక్తులను బ్యాంక్ గుర్తించాలి మరియు దాని కార్యకలాపాల నుండి ఆర్థిక ప్రయోజనాలను పొందాలి. ఒక చట్టపరమైన సంస్థ వ్యాపార సంస్థ అయితే, ఈ చట్టపరమైన సంస్థలో గణనీయమైన భాగస్వామ్యం ఉన్న వ్యక్తులను బ్యాంక్ తప్పక గుర్తించాలి. క్లయింట్ చట్టం ద్వారా అందించబడిన సమాచారాన్ని అందించాలి, బ్యాంక్ నేరాలకు సంబంధించిన చట్టబద్ధత (లాండరింగ్) ని నిరోధించే రంగంలో సంబంధాలను నియంత్రించే చట్టం యొక్క అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి. క్లయింట్ అటువంటి సమాచారాన్ని అందించడంలో విఫలమైతే, ఖాతా తెరవబడదు మరియు ఇంతకు ముందు తెరిచిన ఖాతాలు ఉన్నట్లయితే, బ్యాంకు సేవలు అందించడానికి నిరాకరిస్తుంది. బ్యాంక్ అభిప్రాయం ప్రకారం, క్లయింట్ యొక్క గుర్తింపును నిర్ధారించడానికి మరియు చట్టపరమైన సంస్థగా గుర్తించడానికి మరియు అంతర్గత ఆర్థిక పర్యవేక్షణ నియమాలు మరియు దాని అమలు కార్యక్రమాన్ని గుర్తించడానికి సహా బ్యాంక్ సామర్థ్యాన్ని నిర్ధారించడానికి సరిపోతుందని గుర్తించడానికి మరియు చర్యలు తీసుకోవడానికి. సందేహాస్పద స్వభావం కలిగిన ఆర్థిక లావాదేవీలు, ఈ చట్టపరమైన సంస్థ, బ్యాంకులు, ఇతర చట్టపరమైన సంస్థల కార్యకలాపాలపై పర్యవేక్షణ మరియు / లేదా నియంత్రణలో ఉన్న ప్రభుత్వ సంస్థలలో ఈ వ్యక్తి మరియు అతని నిర్వాహకులను గుర్తించడం గురించి చట్టం అందించిన సమాచారాన్ని డిమాండ్ చేసే హక్కు బ్యాంకుకు ఉంది. అలాగే ఇతర వనరుల నుండి అటువంటి సమాచారాన్ని సేకరించడానికి చట్టం అందించిన చర్యలు చేపట్టడం. సూచించిన రాష్ట్ర అధికారులు, బ్యాంకులు, ఇతర చట్టపరమైన సంస్థలు అభ్యర్థనను స్వీకరించిన తేదీ నుండి పది పనిదినాల్లోపు బ్యాంకుకు అటువంటి సమాచారాన్ని ఉచితంగా అందించవలసి ఉంటుంది.

క్లయింట్‌ను గుర్తించడానికి - ఒక వ్యక్తి మరియు బ్యాంక్ అభిప్రాయంలో, అతని గుర్తింపును నిర్ధారించడానికి సరిపోయే చర్యలు తీసుకోవడం, ప్రభుత్వ అధికారులు, బ్యాంకులు, ఇతర చట్టపరమైన సంస్థల నుండి ఈ వ్యక్తిని గుర్తించడం గురించి సమాచారాన్ని అభ్యర్థించే హక్కు బ్యాంకుకు ఉంది ఈ వ్యక్తి గురించి అటువంటి సమాచారాన్ని సేకరించేందుకు చర్యలు తీసుకోవటానికి, అంతర్గత ఆర్థిక పర్యవేక్షణ నియమాలు మరియు దాని అమలు కోసం కార్యక్రమాలు, అనుమానాస్పద స్వభావం కలిగిన ఆర్థిక లావాదేవీలను గుర్తించడం వంటివి పాటించడం అవసరం. సూచించిన రాష్ట్ర అధికారులు, బ్యాంకులు, ఇతర చట్టపరమైన సంస్థలు అభ్యర్థనను స్వీకరించిన తేదీ నుండి పది పనిదినాల్లోపు బ్యాంకుకు అటువంటి సమాచారాన్ని ఉచితంగా అందించవలసి ఉంటుంది.

నేరం నుండి వచ్చే ఆదాయాన్ని చట్టబద్ధం చేయడం (లాండరింగ్) నివారణ రంగంలో సంబంధాలను నియంత్రించే చట్టం యొక్క అవసరాలకు అనుగుణంగా క్లయింట్ గతంలో గుర్తించబడితే ప్రతి లావాదేవీకి బ్యాంక్ క్లయింట్ గుర్తింపు అవసరం లేదు.

ఒక చట్టపరమైన సంస్థ యొక్క రాష్ట్ర నమోదు లేదా ఒక వ్యాపార సంస్థ యొక్క రాష్ట్ర నమోదును రద్దు చేయడానికి అధీకృత రాష్ట్ర సంస్థ నిర్ణయం తీసుకుంటే - ఒక వ్యక్తి, చట్టపరమైన సంస్థను నిర్దేశిత పద్ధతిలో కల్పితమైనదిగా గుర్తించడం, లేదా ఒక వ్యక్తి చనిపోయినట్లు ప్రకటించడం లేదా దానిని గుర్తించడం తప్పిపోయినట్లయితే, బ్యాంక్ అటువంటి వ్యక్తి యొక్క ఖాతాను మూసివేస్తుంది మరియు అటువంటి అకౌంట్‌లో ఆర్థిక పర్యవేక్షణపై ప్రత్యేకంగా అధికారం కలిగిన బాడీ ఎగ్జిక్యూటివ్ పవర్‌కు వెంటనే సమాచారాన్ని అందిస్తుంది మరియు ఆర్డర్‌లు వచ్చే వరకు ఈ ఖాతాలో నిధులను బదిలీ చేయదు లేదా డిస్పోజ్ చేయదు. శరీరం అన్నారు. ఈ నిధులకు సంబంధించి సూచించిన ఉత్తర్వులు లేదా దత్తత లేదా దత్తత తీసుకోకపోవడంపై కోర్టు నిర్ణయం తీసుకున్న ఏడు పనిదినాల్లోపు రసీదు రాకపోతే, బ్యాంక్ వారికి సంబంధించిన సమస్యలను ఉక్రెయిన్ చట్టానికి అనుగుణంగా పరిష్కరిస్తుంది.

శోధన ఉపన్యాసాలు

SOP రోగి గుర్తింపు

దశ	చర్యలు	బాధ్యత
వైద్య సదుపాయంలో చేరిన తర్వాత రోగి గుర్తింపు
1.1		పిడిఓ నర్స్
1.2	రోగి యొక్క గుర్తింపు పత్రాలకు అనుగుణంగా, ఇన్‌పేషెంట్ కార్డ్ జారీ చేసిన తర్వాత, PDO నర్సు రోగి బ్రాస్‌లెట్‌ను గీస్తుంది. బ్రాస్లెట్‌లో, PDO నర్స్ బ్లాక్ అక్షరాలలో సూచిస్తుంది: రోగి పూర్తి పేరు శాఖ.	పిడిఓ నర్స్
1.3 అపస్మారక రోగి యొక్క గుర్తింపు	రోగి అపస్మారక స్థితిలో మరియు తోడు వ్యక్తులు లేకుండా చేరినట్లయితే, ఇన్‌పేషెంట్ కార్డు నమోదు చేసిన తర్వాత, PDO నర్స్ రోగి యొక్క బ్రాస్‌లెట్‌ను గీస్తుంది. బ్రాస్‌లెట్‌లో, PDO నర్స్ బ్లాక్ అక్షరాలలో సూచిస్తుంది: 1. పూర్తి పేరుకు బదులుగా, "UNKNOWN" అనే పదాన్ని వ్రాస్తుంది 2. జాతీయత 3. లింగం 4. ఇన్‌పేషెంట్ కార్డ్ సంఖ్య 5. విభాగం.	పిడిఓ నర్స్
1.4	తెలియని వ్యక్తిని గుర్తించిన తరువాత, ప్రక్రియ యొక్క క్లాజ్ 1.2 ప్రకారం రోగికి కొత్త బ్రాస్లెట్ జారీ చేయబడుతుంది మరియు బ్రాస్లెట్ భర్తీ చేయబడుతుంది. బ్రాస్‌లెట్‌ని భర్తీ చేయడం అనేది డిపార్ట్‌మెంట్ సిబ్బంది ద్వారా గుర్తించబడుతుంది, దీనిలో రోగి గుర్తించే సమయంలో ఉంటుంది.	PDO నర్సు లేదా డిపార్ట్‌మెంట్ నర్సు
1.5	చేరిన రోగి స్పృహలో ఉంటే, అతని వద్ద గుర్తింపు పత్రాలు లేనట్లయితే, అప్పుడు సమాచారం బ్రాస్‌లెట్‌కు వర్తించబడుతుంది పదాలురోగి లేదా అతనితో పాటు వ్యక్తులు.	పిడిఓ నర్స్
1.6	PDO నర్సు రోగి మణికట్టుకు రూపొందించిన బ్రాస్‌లెట్‌ను జతచేస్తుంది.	పిడిఓ నర్స్
2. అలెర్జీ ప్రతిచర్యల సమక్షంలో రోగి గుర్తింపు
2.1.	రోగికి అలెర్జీ ప్రతిచర్యలు ఉంటే, అత్యవసర గది నర్సు పేరా 1 ప్రకారం బ్రాస్‌లెట్‌ను గీస్తారు	పిడిఓ నర్స్
2.2.	వార్డ్ నర్సు గుర్తింపు బ్రాస్‌లెట్‌పై రెడ్ మార్క్ చేస్తుంది మరియు ఇన్‌పేషెంట్ కార్డ్ టైటిల్ పేజీలో రెడ్ మార్క్ కూడా ఉంటుంది.	డిపార్ట్‌మెంట్ నర్సు
రోజు రోగి గుర్తింపు
రోజు ఆసుపత్రిలో ఉంటున్న రోగులను పసుపు ID బ్యాడ్జ్‌లను ఉపయోగించి గుర్తించారు (పిల్లలకు పసుపు కంకణాలు ఉపయోగిస్తారు).
3.1.	PDO నర్సు రోగి గుర్తింపు పత్రాలకు (పాస్‌పోర్ట్, మిలిటరీ ID, డ్రైవర్ లైసెన్స్) అనుగుణంగా రోగిని గుర్తిస్తుంది.	పిడిఓ నర్స్
3.2.	రోగి యొక్క గుర్తింపు పత్రాలకు అనుగుణంగా, ఇన్‌పేషెంట్ కార్డ్ జారీ చేసిన తర్వాత, PDO నర్సు రోగి బ్యాడ్జ్ (బ్రాస్లెట్) గీస్తుంది. బ్యాడ్జ్ (బ్రాస్లెట్) పై, PDO నర్స్ బ్లాక్ అక్షరాలలో సూచిస్తుంది: రోగి పూర్తి పేరు DD.MM.YY ఫార్మాట్‌లో పుట్టిన తేదీ. ఇన్‌పేషెంట్ కార్డ్ నంబర్ శాఖ.	పిడిఓ నర్స్
3.3.	PDO నర్సు రోగికి బ్యాడ్జ్ (బ్రాస్‌లెట్ ధరిస్తుంది) జారీ చేస్తుంది మరియు రోజు ఆసుపత్రిని సందర్శించేటప్పుడు బ్యాడ్జ్‌ని ఉపయోగించాల్సిన అవసరం గురించి తెలియజేస్తుంది. * మొత్తం చికిత్స కాలానికి బ్రాస్లెట్ ధరిస్తారు.	పిడిఓ నర్స్
3.4.	వైద్య ప్రక్రియలు చేపట్టినప్పుడు, క్లాస్ 4 లో ఉన్న విధంగానే ఒక రోజు ఆసుపత్రిలో ఉంటున్న రోగిని గుర్తించడం జరుగుతుంది.

క్లయింట్‌తో పాటుగా, బ్యాంకులు ఇంకా గుర్తించాల్సిన బాధ్యత ఉందా?

సిబ్బంది 3.5. రోజు ఆసుపత్రి నుండి డిశ్చార్జ్ అయినప్పుడు, డిపార్ట్‌మెంట్ పోస్ట్ నర్సు అతని నుండి బ్యాడ్జ్ తీసుకుంటుంది (బ్రాస్‌లెట్ తొలగిస్తుంది). పోస్ట్ ఆఫీస్ నర్స్

1. వైద్య ప్రక్రియల సమయంలో రోగి గుర్తింపు

!!! ప్రతి రోగికి ఏదైనా వైద్య తారుమారు వ్యక్తిగతంగా జరుగుతుంది 4.1 ఏదైనా వైద్య తారుమారు చేయడానికి ముందు శాఖ లోపలసిబ్బంది రోగి పేరు మరియు పుట్టిన తేదీని అడుగుతారు. ఏదైనా వైద్య తారుమారు చేయడానికి ముందు శాఖ వెలుపలసిబ్బంది అతని పేరు, రోగి పుట్టిన తేదీ మరియు విభాగం కోసం రోగిని అడుగుతారు. సిబ్బంది 4.2 సిబ్బంది రోగి నుండి అందుకున్న సమాచారాన్ని ఆసుపత్రి రోగి కార్డులో సూచించిన సమాచారం మరియు బ్రాస్‌లెట్‌తో ఉన్న సమాచారాన్ని పోలుస్తారు. సిబ్బంది 4.3 రోగి డేటా పూర్తి యాదృచ్చికం తర్వాత మాత్రమే సిబ్బంది అవకతవకలు చేయడం ప్రారంభిస్తారు సిబ్బంది డేటా సరిపోలకపోతే, రోగి గుర్తింపు ధృవీకరించబడే వరకు సిబ్బంది అవకతవకలు చేయడం ప్రారంభించరు (పాస్‌పోర్ట్, మిలిటరీ ఐడి, డ్రైవర్ లైసెన్స్ డేటా ఆధారంగా).

1. శస్త్రచికిత్స సమయంలో రోగి గుర్తింపు

5.1 రోగిని ఆపరేటింగ్ రూమ్‌కు అందించినప్పుడు, అనస్థీటిస్ట్ నర్స్ మరియు అనస్థీషియాలజిస్ట్ రోగిని పూర్తి పేరు మరియు పుట్టిన తేదీ కోసం అడుగుతారు. నర్స్ అనస్థీటిస్ట్, డాక్టర్-అనస్థీషియాలజిస్ట్ 5.2 నర్స్-అనస్థీషిస్ట్ మరియు డాక్టర్-అనస్థీషియాలజిస్ట్ రోగి నుండి అందుకున్న సమాచారాన్ని బ్రాస్‌లెట్‌పై సూచించిన సమాచారం మరియు ఇన్‌పేషెంట్ కార్డు యొక్క డేటాతో సరిపోల్చారు నర్స్ అనస్థీటిస్ట్, అనస్థీషియాలజిస్ట్ 5.3 రోగి సరిపోని (లేదా అపస్మారక) స్థితిలో ఉంటే, నర్సు అనస్థీటిస్ట్ మరియు అనస్థీషియాలజిస్ట్ బ్రాస్‌లెట్‌లోని డేటాను ఇన్‌పేషెంట్ కార్డులోని డేటాతో పోల్చి చూస్తారు. నర్సు మత్తుమందు 5.4 రోగి డేటా పూర్తిగా మ్యాచ్ అయిన తర్వాత మాత్రమే ఆపరేటింగ్ టీమ్ ఆపరేషన్ ప్రారంభిస్తుంది ఆపరేటింగ్ టీమ్ డేటా అసమతుల్యత విషయంలో, రోగి యొక్క గుర్తింపును స్పష్టం చేసే వరకు ఆపరేటింగ్ బృందం ఆపరేషన్‌తో కొనసాగదు.

1. మరొక విభాగం నుండి బదిలీ చేయబడిన రోగి యొక్క గుర్తింపు

6.1 రోగిని ఒక విభాగం నుండి మరొక విభాగానికి బదిలీ చేసినప్పుడు, బ్రాస్లెట్ అలాగే ఉంచబడుతుంది. తదనుగుణంగా నర్స్ బ్రాస్‌లెట్‌ను మారుస్తుంది. సెంట్రీ నర్సు డిశ్చార్జ్ సారాంశాన్ని జారీ చేసేటప్పుడు (మరియు పని కోసం అసమర్థత యొక్క సర్టిఫికేట్), నర్సు బ్రాస్లెట్‌ను తీసివేసి, దానిని కత్తిరించడం ద్వారా నాశనం చేస్తుంది మరణం సంభవించినట్లయితే, బ్రాస్లెట్ తొలగించబడుతుంది మరియు నాశనం చేయబడుతుంది

అనుబంధం 1. వైద్య సంస్థలో ప్రవేశం పొందిన తర్వాత గుర్తింపు ప్రక్రియ యొక్క ఫ్లోచార్ట్

అనుబంధం 2. అవకతవకల సమయంలో రోగి గుర్తింపు

అనుబంధం 3. ప్రామాణికం కాని పరిస్థితులలో చర్య యొక్క అల్గోరిథం

అనుబంధం 4.

© 2015-2018 poisk-ru.ru
అన్ని హక్కులు వారి రచయితలకే చెందుతాయి. ఈ సైట్ రచయిత హక్కును క్లెయిమ్ చేయదు, కానీ ఉచిత వినియోగాన్ని అందిస్తుంది.
కాపీరైట్ ఉల్లంఘన మరియు వ్యక్తిగత డేటా ఉల్లంఘన

సైట్‌లో పోస్ట్ చేయబడింది 07.19.2012

మనీ లాండరింగ్ మరియు ఫైనాన్సింగ్ ఆఫ్ టెర్రరిజంపై ఫెడరల్ చట్టాన్ని ఆమోదించి దాదాపు పదకొండు సంవత్సరాలు గడిచాయి, అయితే దానిలోని అనేక అంశాలు ఇప్పటికీ ప్రశ్నలు మరియు వ్యత్యాసాలను రేకెత్తిస్తున్నాయి. ఉదాహరణకు, కస్టమర్ గుర్తింపు కోసం అవసరాలు బ్యాంకులు మరియు చెల్లింపు ఏజెంట్ల మధ్య వివాదాస్పదంగా ఉన్నాయి. వర్తించే చట్టానికి అనుగుణంగా గుర్తింపు ప్రక్రియలకు అనుగుణంగా ప్రాథమిక నియమాలను పరిగణించండి.

వ్యక్తులను గుర్తించే ప్రత్యేకతలు
బ్యాంక్ కస్టమర్లను గుర్తించే విధానాన్ని నియంత్రించే ఆధారం 07.08.2001 నాటి ఫెడరల్ లా నం. 115-FZ "నేరపూరితంగా పొందిన ఆదాయాలు మరియు ఉగ్రవాదానికి ఫైనాన్సింగ్‌కు వ్యతిరేకంగా చట్టబద్ధత (లాండరింగ్)" (ఇకపై-చట్టం సంఖ్య 115-FZ). కానీ ఈ ఆర్టికల్లో మా పని కేవలం దానిని ఉటంకించడమే కాదు, చట్టం యొక్క అనువర్తనంతో ఎలాంటి సమస్యలు తలెత్తుతాయో అర్థం చేసుకోవడం, ఉదాహరణకు, వ్యక్తుల గుర్తింపు కోసం అవసరాలు.
నిధులతో లేదా ఇతర ఆస్తితో లావాదేవీలు నిర్వహిస్తున్నప్పుడు, క్లయింట్‌ని గుర్తించడానికి బ్యాంక్ బాధ్యత వహించాలని చట్టం సూచిస్తుంది. ఇది కరెన్సీ మార్పిడి కార్యకలాపాలు లేదా 15,000 రూబిళ్లు వరకు బదిలీ చేయాలనుకునే పౌరులకు మాత్రమే ప్రాధాన్యతలను ఇస్తుంది. ఈ సందర్భంలో, చట్టంలో పేర్కొన్నట్లుగా, మనీలాండరింగ్ మరియు టెర్రరిస్ట్ ఫైనాన్సింగ్‌పై ఎలాంటి అనుమానాలు లేనట్లయితే గుర్తింపును చేపట్టాల్సిన అవసరం లేదు.
అనుమానం గురించి వ్యాఖ్య కొంత అసంబద్ధంగా అనిపిస్తుంది. ఒక క్లయింట్ ఒక రాష్ట్రం యొక్క కరెన్సీని నగదు కోసం కొనుగోలు చేయాలనుకుంటే, ఉదాహరణకు, 20,000 రూబిళ్లు, మరియు ఆపరేషన్‌ను రెండు భాగాలుగా విభజించాలని అడిగితే (ఒక్కొక్కటి 10,000 రూబిళ్లు), అప్పుడు కొన్ని అనుమానాలు ఇంకా తలెత్తవచ్చు. అన్ని ఇతర సందర్భాల్లో, "ది బాటిల్ ఆఫ్ సైకిక్స్" అనే టీవీ షోలో పాల్గొనేవారిలో మాత్రమే అనుమానాలు కనిపించవచ్చు. అనువాదం ఏమిటి అనే ప్రశ్న కూడా మిగిలి ఉంది. చట్టపరమైన సంస్థకు అనుకూలంగా చెల్లింపు బదిలీ కాగలదా? మా అభిప్రాయం ప్రకారం, లా నంబర్ 115-FZ "చెల్లింపు" అనే భావనను బహిర్గతం చేయదు మరియు ఈ పదం యొక్క నిర్వచనాన్ని కలిగి ఉన్న ఇతర సమాఖ్య చట్టాలకు సూచనలను అందించదు.
2004 లో, క్రెడిట్ సంస్థలకు సహాయం చేయడానికి, బ్యాంక్ ఆఫ్ రష్యా ఆగష్టు 19, 2004 తేదీన రెగ్యులేషన్ నం 262-P జారీ చేసింది "క్రెడిట్ సంస్థల ద్వారా కస్టమర్లను మరియు లబ్ధిదారులను గుర్తించడంపై నేరాల ద్వారా వచ్చే ఆదాయాన్ని చట్టబద్ధం చేయడం (లాండరింగ్) మరియు ఉగ్రవాదం యొక్క ఫైనాన్సింగ్ "(ఇకపై - రెగ్యులేషన్ నం. 262 -పి). ఇది గుర్తింపు ప్రక్రియపై వివరణాత్మక వివరణలను కలిగి ఉంది మరియు "సరళీకృత గుర్తింపు" అనే భావనను పరిచయం చేస్తుంది, అంటే చివరి పేరు, మొదటి పేరు, పోషకురాలి మరియు గుర్తింపు పత్రం వివరాలు మాత్రమే ఉన్న వ్యక్తులతో లావాదేవీలు నిర్వహించడం.
నియంత్రణ సంఖ్య 262-P సరళీకృత గుర్తింపును వర్తింపజేసే కార్యకలాపాల పరిధిని నిర్వచిస్తుంది. ఇవి బ్యాంకు ఖాతాలు తెరవకుండా వ్యక్తుల బదిలీలు మరియు విదేశీ కరెన్సీ నగదు మరియు చెక్కులతో కార్యకలాపాలు. ఏదేమైనా, 15,000 రూబిళ్లు వరకు కొన్ని లావాదేవీలకు గుర్తింపు విషయంలో, కొన్ని పరిమితులు ఉన్నాయి. కాబట్టి, 600,000 రూబిళ్లు మొత్తంలో విదేశీ మారక లావాదేవీలను నిర్వహించేటప్పుడు సరళీకృత గుర్తింపు వర్తించదు. లేదా దానిని అధిగమించడం లేదా దాని కరెన్సీకి సమానమైన మొత్తం, కళ 1 వ నిబంధన ప్రకారం. లా నం. 115 -FZ లోని 6, అటువంటి లావాదేవీలు తప్పనిసరి నియంత్రణకు లోబడి ఉంటాయి - వాటిపై సమాచారం ఫైనాన్షియల్ మానిటరింగ్ కోసం ఫెడరల్ సర్వీస్‌కు పంపబడుతుంది (ఇకపై - Rosfinmonitoring). ఉప లో. 4 పే. 1 కళ. లా నం. 115-FZ లోని 6 రోస్‌ఫిన్‌మోనిటరింగ్‌కు పంపాల్సిన సందేశంలో ఏ సమాచారాన్ని కలిగి ఉండాలో తెలుపుతుంది: ఇందులో క్లయింట్ గురించిన సమాచారం ఉంటుంది, అది అతని పూర్తి గుర్తింపులో ప్రతిబింబిస్తుంది.
రెగ్యులేషన్ నం 262-P లో ఆపరేషన్ తప్పనిసరి నియంత్రణకు లోబడి ఉండకపోతే మాత్రమే సరళీకృత గుర్తింపును నిర్వహించాలనే నిబంధన ఉంది. కానీ బ్యాంకుల క్లయింట్లు, వారి గురించిన సమాచారం రోస్‌ఫిన్‌మోనిటరింగ్‌కు పంపబడుతుందని తెలుసుకుని, మొత్తం 600,000 రూబిళ్లు ఉన్న ప్రత్యేక కార్యకలాపాలను ఉద్దేశపూర్వకంగా విభజించవచ్చు. ఇంకా చాలా. అటువంటి "సమర్థులైన" క్లయింట్‌ల కోసం, రెగ్యులేషన్ నం 262-P తప్పనిసరి నియంత్రణ విధానాలు లేదా మనీలాండరింగ్ యొక్క ఇతర అనుమానాలను తప్పించుకునేటప్పుడు సరళీకృత గుర్తింపును నిర్వహించలేదనే నిబంధనను కలిగి ఉంది. అలాగే, రెగ్యులేషన్ నం 262-P బ్యాంకు ఉద్యోగులకు 15,000.01 నుండి 599,999.99 రూబిళ్లు మొత్తంలో విదేశీ మారక లావాదేవీలను నిర్వహించడానికి అవకాశాన్ని అందిస్తుంది. డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ క్లయింట్ సమర్పించిన తరువాత.
దృష్టిని ఆకర్షించాల్సిన మరొక సూక్ష్మబేధం అనువాద దశలో ఏ దశలో సరళీకృత గుర్తింపును చేపట్టవచ్చు. బ్యాంకు ఖాతాలు తెరవకుండానే వ్యక్తుల తరపున నిధులను బదిలీ చేసేటప్పుడు సరళీకృత గుర్తింపును అమలు చేస్తామని రెగ్యులేషన్ నం 262-పి పేర్కొంది. ఈ సందర్భంలో వ్యక్తుల బదిలీలకు ఏది వర్తిస్తుంది: పంపడం లేదా స్వీకరించడం? చాలామంది ఒక ప్రశ్న అడగవచ్చు: సరళీకృత గుర్తింపుతో బదిలీని చెల్లించడానికి ఒక ఆపరేషన్ చేయడం సాధ్యమేనా? మా అభిప్రాయం ప్రకారం, ఇది సాధ్యమే, ఎందుకంటే ఈ సందర్భంలో ఒక వ్యక్తి యొక్క ఆర్డర్ బదిలీ చెల్లింపు గురించి మరియు దాని పంపడం గురించి రెండింటిలోనూ ఉంటుంది, మరియు బదిలీ ప్రక్రియను దాని రసీదుకు పంపిన కాలంగా పరిగణించవచ్చు.

ఒక కామెంట్

క్లయింట్ యొక్క పూర్తి గుర్తింపు అవసరం లేని లావాదేవీలను నిర్వహించేటప్పుడు, 28.11.2007 యొక్క ఫెడరల్ లా నం. 275-FZ ద్వారా ఒకసారి లా నం .115-FZ లో ప్రవేశపెట్టిన మరియు అప్పటి నుండి గణనీయమైన మార్పులకు గురైన అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి. . అందువల్ల, వ్యక్తులపై లా నంబర్ 115-FZ యొక్క తాజా ఎడిషన్ ఈ క్రింది వాటిని పేర్కొంది: “చెల్లింపుదారుడికి సేవ చేసే క్రెడిట్ సంస్థ, వారి అమలు యొక్క అన్ని దశలలో బ్యాంకు ఖాతాలు తెరవకుండా వ్యక్తుల తరపున నిధుల బదిలీలు చేసేటప్పుడు, నిర్ధారించడానికి బాధ్యత వహిస్తుంది లభ్యత, పరిపూర్ణత, సెటిల్‌మెంట్ డాక్యుమెంట్‌లలో భాగంగా బదిలీ చేయడంపై చెల్లింపుదారుడి గురించి కింది సమాచారం - ఒక వ్యక్తి: ఇంటిపేరు, పేరు, పోషకుడి పేరు (చట్టం లేదా జాతీయ ఆచారం నుండి అనుసరించకపోతే), ప్రత్యేకంగా కేటాయించిన లావాదేవీ సంఖ్య (ఏదైనా ఉంటే) , పన్ను చెల్లింపుదారు గుర్తింపు సంఖ్య (ఏదైనా ఉంటే) లేదా స్థలం నివాసం (రిజిస్ట్రేషన్) లేదా ఉండే ప్రదేశం యొక్క చిరునామా ”. లావాదేవీ మొత్తం 15,000 రూబిళ్లు కంటే తక్కువగా ఉంటే బ్యాంకు సెటిల్మెంట్ డాక్యుమెంట్లలో భాగంగా పేర్కొన్న డేటాను ప్రసారం చేయకూడదని చట్టంలో ఒక నిబంధన ఉంది, కానీ సరళీకృత గుర్తింపు గురించి ఎటువంటి వ్యాఖ్యలు చేయబడలేదు. కష్టతరం ఏమిటంటే, సరళీకృత గుర్తింపుతో, ఇంటిపేరు, పేరు, పోషకురాలి మరియు గుర్తింపు పత్రం వివరాలు మరియు ఉప ప్రకారం స్థాపించడం అవసరం. కళ యొక్క 7 నిబంధన 1.1. లా నంబర్ 115 -FZ యొక్క 7.2, ఒక వ్యక్తి యొక్క చిరునామా లేదా TIN ని స్థాపించడం కూడా అవసరం - చెల్లింపు ఆర్డర్‌ను రూపొందించడానికి చెల్లింపుదారు.

కె. చెర్నోబ్రోవ్కినా, నార్డియా బ్యాంక్ OJSC, ఆర్థిక పర్యవేక్షణ మరియు కరెన్సీ నియంత్రణ విభాగం, ప్రముఖ ఆర్థికవేత్త

అందువల్ల, వ్యక్తులను గుర్తించడానికి క్రింది రకాలు ఉన్నాయి:
1) గుర్తింపు లేదు;
2) సరళీకృత గుర్తింపు;
3) పూర్తి గుర్తింపు.
అయితే ఇది అంతా ఇంతా కాదు.
అన్ని సూక్ష్మ నైపుణ్యాలను అర్థం చేసుకోవడం మరియు గుర్తుంచుకోవడం చాలా కష్టం. అలాగే, సర్వీసింగ్ లేదా సేవ కోసం అంగీకరించబడిన వ్యక్తులలో విదేశీ ప్రభుత్వ అధికారులను గుర్తించడానికి క్రెడిట్ సంస్థ బాధ్యత వహిస్తుంది. దీని అర్థం ఏమిటి, ఎవరికీ ఖచ్చితంగా తెలియదు. ప్రశ్నావళి మినహా విదేశీ ప్రజా వ్యక్తులను గుర్తించడానికి ఎలాంటి యంత్రాంగాన్ని అభివృద్ధి చేయడం సాధ్యం కాదని అంగీకరించడం మాత్రమే మిగిలి ఉంది. మేజిక్ బంతిని మాత్రమే ఉపయోగించండి.
వ్యక్తులను గుర్తించే సమస్యల గురించి కొన్ని నిర్ధారణలు చేయడం, రెగ్యులేషన్ నం 262-P అనేది బ్యాంక్ ఆపరేషనల్ ఉద్యోగుల రిఫరెన్స్ బుక్ అని గమనించవచ్చు. ఈ పత్రంలోని అనుబంధం వ్యక్తులను గుర్తించడానికి ఏ సమాచారాన్ని సేకరించాలో సూచిస్తుంది. ఈ కేసు విదేశీ పౌరులకు సంబంధించినది తప్ప, కార్యాచరణ కార్మికులకు కష్టం ఏమీ లేదు. ఒక పౌరుడు పూర్తి గుర్తింపు అవసరమయ్యే ఆపరేషన్‌ను నిర్వహించడానికి విదేశీ పాస్‌పోర్ట్‌తో బ్యాంకుకు దరఖాస్తు చేసుకున్నట్లయితే, కార్యాచరణ కార్మికులు అదనంగా రష్యన్ ఫెడరేషన్‌లో చట్టబద్ధంగా ఉండే హక్కును విదేశీయుడికి ఇచ్చే పత్రాలను ఏర్పాటు చేయాలి.
అనుబంధం 1 నుండి రెగ్యులేషన్ నం 262-P కి వాటి జాబితా ఉంది. ఇవి వీసా, నివాస అనుమతి, తాత్కాలిక నివాస అనుమతి మరియు ధృవీకరించే ఇతర పత్రాలు, రష్యన్ ఫెడరేషన్ యొక్క చట్టానికి అనుగుణంగా, ఒక విదేశీ పౌరుడు లేదా స్థితిలేని వ్యక్తి రష్యన్ ఫెడరేషన్‌లో ఉండే (నివాసం) హక్కు.
అసోసియేషన్ ఆఫ్ రష్యన్ బ్యాంకుల అధికారిక వెబ్‌సైట్ రష్యన్ ఫెడరేషన్‌లో విదేశీ పౌరుల ప్రవేశానికి సంబంధించి ARB అభ్యర్థనకు విదేశీ వ్యవహారాల మంత్రిత్వ శాఖ ప్రతిస్పందనను ప్రచురించింది. ఇది దేశాల జాబితాను కలిగి ఉంటుంది మరియు ప్రతి దేశం ముందు వీసా పాలన గురించి సమాచారం ఉంటుంది. ప్రశ్న తలెత్తుతుంది: విదేశీ వ్యవహారాల మంత్రిత్వ శాఖ అవసరాల ప్రకారం, రష్యన్ ఫెడరేషన్ భూభాగంలో ఉన్న విదేశీ పౌరుడు తప్పనిసరిగా వీసా కలిగి ఉండాలి మరియు పూర్తి గుర్తింపు అవసరమయ్యే ఆపరేషన్ చేయడానికి బ్యాంకుకు, అతను పాస్‌పోర్ట్ అందిస్తాడు, దీనిలో రష్యన్ వీసాలో మార్క్ అతికించబడలేదా?
మా అభిప్రాయం ప్రకారం, బ్యాంక్ ఉద్యోగి మైగ్రేషన్ సర్వీస్, కస్టమ్స్ లేదా అంతర్గత వ్యవహారాల సంస్థల ఉద్యోగి కాదు. బ్యాంక్ లా నంబర్ 115-FZ మరియు రెగ్యులేషన్ నం 262-P లో సూచించిన డేటాను మాత్రమే ఏర్పాటు చేయాలి. ఇక్కడ కీలకమైన పదం "సెట్", కాబట్టి ఒక బ్యాంకు ఉద్యోగికి రష్యా వీసా పాలన ఉన్న రాష్ట్ర పౌరుడి పాస్‌పోర్ట్‌లో వీసా స్టాంప్ కనిపించకపోతే, లేదా సభ్యత్వం లేని రాష్ట్ర పౌరుడు రష్యాతో కస్టమ్స్ యూనియన్‌కు మైగ్రేషన్ కార్డ్ లేదు, అప్పుడు మీరు ఈ డాక్యుమెంట్లు లేని కారణాల గురించి సంభావ్య బ్యాంక్ క్లయింట్ నుండి వ్రాతపూర్వక వివరణలను స్వీకరించి వాటిని క్లయింట్ ఫైల్‌లో ఉంచాలి.
వాస్తవానికి, పాస్‌పోర్ట్ లేకుండా ఖాతాదారుని దుర్వినియోగానికి అనుమతించకూడదు మరియు అతని లేకపోవడం గురించి అతని నుండి వ్రాతపూర్వక వివరణలు పొందాలి. వీసా లేదా మైగ్రేషన్ కార్డ్ లేనప్పుడు, ప్రతి కేసును వ్యక్తిగతంగా పరిగణించాలి మరియు ఆపరేషన్ చేయడానికి ముందు, క్లయింట్ యొక్క వివరణలను వివరంగా అధ్యయనం చేయండి.

ఒక కామెంట్

మనీలాండరింగ్, టెర్రరిస్ట్ ఫైనాన్సింగ్ మరియు సామూహిక విధ్వంసం ఆయుధాల విస్తరణకు ఫైనాన్సింగ్‌పై అంతర్జాతీయ ప్రమాణాల ఆధారంగా దేశీయ "చట్టబద్ధత నిరోధక" చట్టం రూపొందించబడింది మరియు సవరించబడింది - మనీ లాండరింగ్‌పై ఫైనాన్షియల్ యాక్షన్ టాస్క్ ఫోర్స్ సిఫార్సులు (FATF) . మరియు FATF సిఫార్సులు ఆర్థిక సంస్థలు విదేశీ పబ్లిక్ అధికారులకు సంబంధించి అదనపు చర్యలను ఉపయోగించాల్సిన అవసరం ఉందని, సాధారణ కస్టమర్ శ్రద్ధతో కూడిన చర్యలను వర్తింపజేయాలని పేర్కొంది. చట్టం సంఖ్య 115-FZ లో, ఈ నిబంధన కళలో అమలు చేయబడింది. 7.3 మరియు "ప్రత్యేక ఆసక్తి" అనేది క్రెడిట్ సంస్థ ప్రస్తుత పరిస్థితులలో సహేతుకమైన మరియు సరసమైన చర్యలు తీసుకోవలసిన నిబంధన. విదేశీ ప్రజా వ్యక్తుల జాబితాలు లేనందున, ప్రస్తుతం క్రెడిట్ సంస్థలు తమ గుర్తింపు కోసం నియమాలు మరియు విధానాలను అభివృద్ధి చేస్తాయి. నియమం ప్రకారం, ఇవన్నీ వినియోగదారులను సామాన్యంగా ప్రశ్నించడానికి వస్తాయి.

ఎ. స్టాష్కోవ్, SMP బ్యాంక్ OJSC, ఫైనాన్షియల్ మానిటరింగ్ సర్వీస్ యొక్క మెథడాలజీ మరియు నియంత్రణ విభాగం, డిప్యూటీ హెడ్

చట్టం నం 115-FZ యొక్క అవసరాలు 10.12.2003 "కరెన్సీ నియంత్రణ మరియు కరెన్సీ నియంత్రణపై" ఫెడరల్ లా నం 173-FZ యొక్క అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉంటాయి. కాబట్టి, ఎల్లప్పుడూ కాదు, కరెన్సీ చట్టానికి అనుగుణంగా, రష్యన్ పౌరులు నివాసితులు, మరియు విదేశీ పౌరులు నివాసితులు కాదు. రష్యన్ ఫెడరేషన్‌లో ఒక విదేశీ పౌరుడికి నివాస అనుమతి ఉంటే, అతను, దేశీయ కరెన్సీ చట్టం ప్రకారం, నివాసి అవుతాడు. అదేవిధంగా, ఇతర రాష్ట్రాలలో నివాస అనుమతి లేదా మరొక రాష్ట్రంలో శాశ్వత నివాసం గురించి వారి పాస్‌పోర్ట్‌లోని మరొక గుర్తు ఉన్న రష్యన్ పౌరులు నివాసితులు కాదు. "నివాస అనుమతి" పత్రం యొక్క స్థితిని వివరించడంలో బ్యాంక్ కార్యాచరణ ఉద్యోగులు పెద్ద సమస్యలను ఎదుర్కొంటున్నారు. ఇతర డాక్యుమెంట్లు లేని స్థితిలేని వ్యక్తులు మినహా, ఇది పౌరుడి గుర్తింపును రుజువు చేసే పత్రం కాదని గమనించండి. అన్ని ఇతర సందర్భాల్లో, "నివాస అనుమతి" అనేది రష్యన్ ఫెడరేషన్ యొక్క భూభాగంలో ఉండడానికి ఒక పౌరుడి యొక్క చట్టపరమైన హక్కును మాత్రమే నిర్ధారిస్తుంది, అనగా ఇది వీసాతో సమానం.
మీరు మీ పాస్‌పోర్ట్ నుండి వీసా స్టాంప్‌తో పేజీని తీసివేసి, దానిని ప్రదర్శిస్తే, బ్యాంకింగ్ ఆపరేషన్ నిర్వహించాలని అడిగితే, బ్యాంక్ కార్యాచరణ సిబ్బందిని తిరస్కరించడం ద్వారా ప్రతిస్పందన వస్తుంది. కానీ "నివాస అనుమతి" అనేది వీసా కంటే ఆకట్టుకుంటుంది మరియు పాస్‌పోర్ట్‌ని కొంతవరకు గుర్తు చేస్తుంది, కాబట్టి పాస్‌పోర్ట్ అవసరం లేకుండా దానితో బ్యాంకింగ్ లావాదేవీ చేయడానికి గొప్ప ప్రలోభం ఉంది. కానీ "నివాస అనుమతి" దాని బేరర్ ఏ దేశ పౌరుడని సూచిస్తే, బ్యాంకింగ్ ఆపరేషన్ చేయడానికి అతని నుండి పాస్‌పోర్ట్ అవసరం.
రెగ్యులేషన్ నం 262-P అనేది పెద్ద మొత్తంలో డాక్యుమెంట్‌ల జాబితాను నిర్వచిస్తుంది, దీని ద్వారా పౌరులు బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలు చేయవచ్చు, ఇది బ్యాంక్ ఉద్యోగులకు కొన్ని సమస్యలను సృష్టిస్తుంది. క్లయింట్ ఒక సారి చెల్లింపులు చేస్తే, అతను బ్యాంకుకు ఏ డాక్యుమెంట్‌తో దరఖాస్తు చేసుకున్నాడు అనేది ముఖ్యం కాదు. బ్యాంకు దీర్ఘకాలిక సహకారం ఉన్న ఖాతాదారులతో ఇది మరింత కష్టమవుతుంది. వీరు డిపాజిట్లు, కరెంట్ అకౌంట్లు, బ్యాంక్ కార్డులు, సురక్షిత పెట్టెలు మొదలైనవి కలిగి ఉన్న వ్యక్తులు కావచ్చు.
అతను మొదట బ్యాంకుకు దరఖాస్తు చేసుకున్న డాక్యుమెంట్ కాపీ క్లయింట్ ప్రొఫైల్‌లో నమోదు చేయబడింది, ఉదాహరణకు, రష్యన్ ఫెడరేషన్ పౌరుడి పాస్‌పోర్ట్ కాపీ. బ్యాంకుకు రెండవ సందర్శనలో, క్లయింట్‌కు విదేశీ పాస్‌పోర్ట్‌ను సమర్పించే హక్కు ఉంది, మరియు తదుపరి సందర్శనలలో - సైనిక ID. బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాల సమయంలో గుర్తింపు కోసం బ్యాంకుకు ఒక నిర్దిష్ట పత్రాన్ని ఏ సందర్భాలలో సమర్పించవచ్చనే దానిపై రెగ్యులేషన్ నం 262-P లో ఎలాంటి రిజర్వేషన్లు లేవు. ఇది మోసపూరిత లావాదేవీల ప్రమాదాన్ని పెంచుతుంది, ఎందుకంటే దాడి చేసేవారు ఈ మినహాయింపును సద్వినియోగం చేసుకోవచ్చు మరియు బ్యాంక్ క్లయింట్ యొక్క చివరి పేరు, మొదటి పేరు మరియు పోషకురాలిని మాత్రమే తెలుసుకొని, అతని పేరుతో నకిలీ గుర్తింపు పత్రాన్ని సిద్ధం చేయండి, కానీ ఇప్పటికే ఉన్నదానికి భిన్నంగా క్లయింట్ బ్యాంక్ ఫైల్. ఉదాహరణకు, పత్రంలో రష్యన్ ఫెడరేషన్ పౌరుడి అంతర్గత పాస్‌పోర్ట్ డేటా ఉంటుంది, మరియు మోసగాళ్లు మిలిటరీ ఐడితో బ్యాంక్ ఖాతాలో డెబిట్ లావాదేవీ చేయడానికి వస్తారు, పాస్‌పోర్ట్ కాకుండా, నకిలీ చేయడం కష్టం కాదు.
తరచుగా, పూర్తి గుర్తింపు కోసం, సాధారణ పద్ధతిలో స్థాపించలేని తగినంత డేటా లేదు. ఉదాహరణకు, పౌర లేదా విదేశీ పాస్‌పోర్ట్‌లో నమోదు లేదు లేదా పైన పేర్కొన్న విధంగా, విదేశీ క్లయింట్‌కు మైగ్రేషన్ కార్డ్ లేదు. ఈ సందర్భంలో ఏమి చేయాలి? నిస్సందేహమైన సమాధానం లేదు, ఎందుకంటే చట్టం ప్రకారం, బ్యాంక్ ఈ డేటాను స్థాపించాల్సిన అవసరం ఉంది, కానీ అది ఏ విధంగా సూచించబడలేదు. మా అభిప్రాయం ప్రకారం, క్లయింట్‌కు మైగ్రేషన్ కార్డ్ లేనందున లావాదేవీని పూర్తి చేయడానికి నిరాకరించడం తప్పు. అందువల్ల, చట్టం యొక్క అవసరాలకు అనుగుణంగా, క్లయింట్ గురించి సమాచారాన్ని స్థాపించడానికి కొన్ని యంత్రాంగాలను అభివృద్ధి చేయడం అవసరం. ఉదాహరణకు, గుర్తింపు పత్రంలో నమోదు లేకపోతే, క్లయింట్ రియల్ ఎస్టేట్ లేదా లీజు యాజమాన్య ధృవీకరణ పత్రాన్ని అందించవచ్చు. కానీ ఎవరూ అలాంటి డాక్యుమెంట్‌లను తమ వద్ద ఉంచుకోరని స్పష్టమవుతోంది మరియు బ్యాంకు ఖాతాదారులను కోల్పోవడం కూడా లాభదాయకం కాదు. అందువల్ల, క్లయింట్ తన సంతకం కింద, తన నివాస స్థలం లేదా మైగ్రేషన్ కార్డ్ లేకపోవడానికి గల కారణాల గురించి ఉచిత సమాచారాన్ని వ్రాయవచ్చు. అతని వివరణలు అతని పత్రంలో లేదా ఆనాటి బ్యాంక్ డాక్యుమెంట్లలో ఉంచబడవచ్చు, గుర్తింపు డేటాను స్థాపించడానికి బ్యాంక్ చర్యలు తీసుకున్న వాస్తవాన్ని నిర్ధారిస్తుంది.