КОНТАКТЫ

Эта информация представлена только в познавательных целях в основном для сотрудников банков и в целях противодействия легализации доходов, взятых преступным методом. Создатель не несет никакойответственности за то, что кто-то, когда-то и где-то применяет перечисленные ниже схемы. Создатель настоящим подтверждает тот факт, что ВСЯ приведенная ниже информация взята им методом поиска в Интернете и ни при каких обстоятельствах не употреблялась им в реальности.

Через векселя. Компания, хотящая обналичить имеющиеся на счету средства, переводит по безналу в Сбербанк (ВТБ) цена векселя и приобретает данный вексель (конечно вся операция осуществляется через однодневку либо подставного физика). Потому, что банк обязан передать данные о получателе денег «физике» в налоговую администрацию, другими словами с них нужно будет заплатить 13% подоходного налога, значительно чаще употребляется подставное лицо (бомж, студент, поддельный паспорт).

Как следствие применения данной схемы — прекращение Внешторгбанком и Сбербанком выпуска векселей «по предъявлению». Но, эта схема в полной мере может трудиться и на данный момент, при нахождении Вами банка, эмитирующего векселя «по предъявлению».

Через ИП. Трудилось. И трудится. Клиент переводит безнал на компанию-однодневку в рамках формального контракта, а она со своей стороны – на ИП (это для осмотрительных, по большей части кидают сходу на ИП – что не есть прекрасно). ИП имеет возможность снимать большие суммы для осуществления коммерческой деятельности. Эта схема на данный момент употребляется — но употребляется редко. Недочётом схемы есть то, что в последних месяцах года ИП попадает – и попадает без шуток.

Также, кое-какие банка в порядке личной инициативы вводят лимит на обналичиваемые суммы. К примеру, обналичивать более чем 100 000 р. в месяц не разрещаеться и тому подобное, наподобие введения 7%-10% тарифа на обналичивание сумм более чем 600 000 рублей. Расчет на то, что опытные обнальщики вряд ли будут жаловаться на действия банка.

По контрактам на закупку сельхозпродукции. Такая продукция якобы закупается у личных сельских хозяйств либо физических лиц из вторых областей с оформлением особого акта о закупке. На данный момент большая часть банков очень настороженно относятся к аналогичной схеме, что, но не говорит о ее непригодности при наличии в соответствующем кредитном учреждении хороших связей.

По контрактам займа (процентного, беспроцентного). Со счета компании-однодневки безнал поступает на квитанции физических лиц (студенты, отмытые бомжики), каковые после этого приобретают наличные. На данный момент в банках, в большинстве случаев, требуют дать соглашение займа. В случае если сумма займа менее 600 000 рублей, то один физик может употребляться пара раз.

В случае если сумма больше либо операция вторичная – то по окончании соответствующих танцев с главой операционного отдела банка и/либо представителем работы безопасности банк увеличивает тариф на снятие наличных (в большинстве случаев вводят 10%) для данного клиента либо тихо-мирно закрывает счет.

Обналичка с применением невозвратного кредита. Физическое лицо берет в банке кредит под залог безнала, что перечисляет в банк компания-однодневка. Физик выступает как сотрудник данной компании.

Не говоря о некоей экзотичности данной схемы, она вдобавок предполагает красивые отношения с топ-менеджерами соответствующего банка.

С применением банковских карт. При применении данной схемы компания-однодневка осуществляет зачисление на картсчета физических лиц безналичных средств, каковые после этого обналичиваются через кассовые терминалы либо банкоматы. В случае если употребляются терминалы и АТМ банка – эмитента карты, то эта операция происходит без взымания рабочей группы.

Пара лет назад эта схема пользовалась свирепой популярностью, что со своей стороны привело к введению банками дневного (300 000, 150 000 рублей) и месячного (до 3 000 000 рублей) лимита на снятие заградительных тарифов и наличных. Наряду с этим не обошлось и без курьезов. Сбербанк, к примеру, ввел ограничения на карты интернациональных платежных совокупностей (Visa, MasterCard).

НО! Не сходу ввел ограничения на пластиковые карты АС Сберкарт (smart-карты), чем содействовал всплеску их популярности в определенных

кругах. Добавлю, что самый продвинутые компании-однодневки заключали договора с банками на обслуживание зарплатных проектов с выдачей пластиковых карт и предоставляли перечни собственных сотрудников, суммарная заработная плат которых составляла миллионы рублей. Действительно, потом выяснялось, что эти лица пребывали и находятся в местах не столь отдаленных.

На выдачу заработной платы. Снова экзотика. Компания-однодневка воображает в банк пакет документов, подтверждающий факт невыплаты заработной плата ее сотрудникам в течении нескольких месяцев/лет (что на данный момент есть уголовным правонарушением). Пакет может содержать разные документы – для более всех данных обратитесь в обслуживающий Вас банк.

Самое забавное, что это вправду трудится – правда не более одного раза.

С применением блиц-переводов Сберегательного банка России (либо подобных совокупностей вторых банков – в которых процент за перевод заведомо выше). По данной схеме безнал со счета компании-однодневки поступал на квитанции физических лиц, каковые блиц-переводом (рабочая группа 1,75% max 2 000 рублей) переводили эти деньги в основном в направлении Петербурга и Москвы вторым физикам, каковые их благополучно и законно наличили.

Пикантной подробностью являлось то, что по сговору с сотрудниками банка фактической выдачи наличных при отправлении не было (ну верно…а кому же хочется сперва выдавать 3-5 лямов, а после этого сразу же принимать их в кассу обратно с пересчетом и тому подобными ВЕРНЫМИ действиями?). Так люди наличили по 300 – 500 лямов за две-три семь дней.

Позже Сбербанк обалдел от востребованности собственной услуги и обязал сотрудников в обязательном порядке выдавать наличные деньги со квитанций – причем купюрами по 100 и 500 рублей. Также ввел лимит на дневной перевод одним лицом – 500 000 рублей. Но схема все равно живет – с учетом нагрузки на операционистов Сбера будет жить продолжительно.

Так что не скупитесь на шоколадки для них.

С применением расчетных чеков Сберегательного банка России. Компания-однодневка закидывает безнал на физика (выдача расчетного чека не осуществляется на юрлицо). Для придания операции большей легальности деньги смогут быть зачислены на счет физика в другом коммерческом банке и только после этого переведены на счет физика в Сбере.

Так как «Выдача расчетного чека осуществляется конкретно в момент обращения клиента в филиал как за счет внесения клиентом наличных денег в кассу банка, так и методом списания средств с его квитанций по вкладам», то неприятностей с покупкой расчетных чеков не появляется. Более того, право на обналичивание чеков возможно предоставлено второму лицу (по нотариальной доверенности либо это возможно выяснить конкретно в банке).

Затратность данной схемы – 1% (0,5% от суммы выдача расчетного чека и 0,5% от суммы оплата расчетного чека). Простенько и красиво. В случае если Вам удастся дотянуться замысел отделений Сберегательного банка на этот вид услуги и функционировать в соответствии с этим замыслом, то тёплая любовь сотрудников Сбера и Ваше обслуживание ими по категории VIP обеспечено.

Но имеется и недочёты. Оплата чека, выписанного на сумму 30 000 рублей и более осуществляется лишь по окончании получения подтверждения от структурного подразделения, выдавшего расчетный чек. И кто может ответить, какова будет фактическая скорость данной процедуры запроса-ответа?

С применением сберегательного (депозитного) сертификата Сберегательного банка на предъявителя. Все подобно прошлой схеме, за исключением одного мелкого, но очень приятного момента – в частности: ЗАТРАТНОСТЬ ДАННОЙ СХЕМЫ РАВНА 0. Более того, Сбер сам выплачивает Вам деньги при досрочном обналичивании сертификата из расчета 0,5% годовых.

Также, поскольку сертификат выдается на предъявителя, то обналичить его может любой желающий и где угодно (правда лишь в подразделениях Сберегательного банка). Номиналы сертификатов 1000, 10 000, 50 000 и 100 000 рублей. Исходя из вышеизложенного, возможно с оптимизмом угадать быстрый отказ Сберегательного банка от представления данной услуги либо введения минимального 30 дневного срока депонирования средств по сберегательным сертификатам.

Большинство банков предоставляют населению возможность увеличить свой капитал. Существует множество подобных программ. Одним из способов получения дохода являются простые векселя Сбербанка России. Они представляют собой ценную бумагу с обязательством, оформленные по специальной форме. В результате чего, держатель векселя может получить деньги от должника по ценной бумаге.

Использование простого векселя Сбербанка

• Для взаиморасчетов за услуги, определенную работу или товары.
• Для представления ценной бумаги в качестве обеспечения по кредиту.
• Для получения прибыли от вложения денег.

Векселя Сбербанка заполняются на специальных бланках, защищенных от подделок. В финансовой организации есть база, в которой находится вся информация по выпущенным ценным бумагам. Существует возможность передать вексель другому человеку, для этого необходима подпись (индоссамент) владельца ценной бумаги.

Важно отметить, что вложенные денежные средства в простые векселя Сбербанка России не обязательно страховать, согласно действующему законодательству.

Виды векселей Сбербанка

На сегодняшний день крупнейшая финансовая организация выпускает два вида простых ценных бумаг:

1. Процентный вексель. Его номиналом может быть любая валюта. В течение всего срока начисляются определенные проценты, которые формируют прибыль держателя ценной бумаги.
2. Дисконтный вексель. Его номиналом может быть иностранная и российская валюта. Прибыль формируется от разницы вложенных средств в ценную бумагу и стоимостью продажи векселя.

Также Сбербанк выпускает и конвертируемые векселя, которые номинированы в евро или американских долларах. Первый владелец векселя приобретает ценную бумагу за российскую валюту.

Выдача простых векселей

Получить ценную бумагу Сбербанка России можно только в тех представительствах, которые имеют право на совершение подобных операций. Вексель выдается на основании соответствующего договора. Важно отметить, что договор можно оформить в одном представительстве Сбербанка, а получить вексель в филиале другого города.

Фондовый рынок в России развивается все стремительней. Этому способствует и то, что агенты при совершении операций с контрагентами часто имеют некоторые трудности. Касаются они чаще всего задержки или неоплаты товаров, материалов, услуг. В такой ситуации вексель становится отличной заменой обычным деньгам. Использовать его сегодня не боятся частные предприниматели и обычные граждане. В статье мы рассмотрим, как происходит покупка векселей в Сбербанке и некоторые другие особенности этого документа.

Что такое вексель?

Под векселем понимается письменное долговое обязательство банка перед владельцем документа выплатить обозначенную денежную сумму.

Это не только удобный платежный инструмент, но и способ увеличить свой капитал, ведь по векселям начисляются проценты. Тем более что сегодня приобрести его довольно просто. В Сбербанке купить вексель могут и юридические лица. Недаром именно эта финансовая организация находится на первом месте по количеству выпущенных векселей.

Преимущества покупки векселей в Сбербанке

Покупка векселя становится популярной из-за массы преимуществ этого долгового обязательства. Напомним, что такая ценная бумага позволяет предъявителю использовать ее в разных ситуациях. Она может выступать:

• финансовым инструментом, приносящим дополнительный пассивный доход;
• залогом при оформлении кредита в банке (причем не только в Сбербанке);
• обеспечением для получения банковской гарантии;
• способом и возможность оформить кредит в Сбербанке.

Широкую популярность среди предпринимателей вексель получил еще из-за одного своего свойства – им можно свободно рассчитываться с поставщиками, продавцами. При совершении сделки ценная бумага заменяет обычные деньги.

Что касается покупки векселей именно в Сбербанке, то тут есть сразу несколько объяснений:

• распространенная система филиалов и отделений банка позволяет расплачиваться векселями и использовать их в любой точке страны;
• высокий уровень надежности Сбербанка обеспечивает надежность и самому векселю;
• имеется единая база данных обо всех держателях векселей в электронном формате;
• полная безопасность проводимых с векселями сделок (Сбербанк надежно защищает средства своих клиентов);
• обязательное проведение экспертизы ценных бумаг;
• возможность обмениваться векселями на протяжении всего срока их действия (что обеспечивает простоту производимых операций);
• широкие возможности использования векселей;
• в Сбербанке можно не только купить векселя, но и воспользоваться депозитарным хранением ценных бумаг, получить консультацию у специалиста – и все это можно сделать по довольно выгодной цене;
• финансовое учреждение предлагает юридическим лицам и частным предпринимателям дополнительную услугу – возможность подобрать финансовую схему, исходя из индивидуальных параметров.

Если же вексель приобретается юридическим лицом, то он получает ряд дополнительных преимуществ:

• высокий уровень ликвидности (при необходимости вексель можно будет быстро продать);
• быстрота и простота эмиссии;
• не нужно тратить дополнительное время и деньги на открытие специального расчетного счета, так как он будет не нужен;
• размер дохода по истечению срока векселя гарантирован банком;
• отсутствие рисков, связанных с колебаниями курса национальной валюты.

Все это делает вексель привлекательным для частных предпринимателей и юридических лиц.

Разновидности векселей Сбербанка

Так выглядит простой вексель

Сам по себе вексель сильно похож на банковские депозиты. Ведь тут тоже клиент передает банку свои денежные средства. В ответ он получает некую долговую расписку, в которой указывается обязательство банка вернуть деньги в указанный срок с уплатой определенного вознаграждения. Главным отличием от депозита является наличие векселя – ценной бумаги. Причем использовать его можно не только для увеличения собственного капитала, но и для проведения различных расчетных операций.

Сбербанк специализируется на выдаче простых векселей. Они доступны корпоративным клиентам банка. Эта разновидность ценной бумаги отличается от переводного векселя тем, что при передаче не требуется проводить процедуру акцепта, то есть письменное подтверждение оплаты не требуется.

Выдача векселей производится самим Сбербанком. Бумага подтверждает наличие обязательств банка перед держателем. При этом есть несколько разновидностей простых векселей:

1. процентные;
2. дисконтные.

Каждую рассмотрим более подробно, чтобы иметь представление о них и понимать различие.

Простой процентный вексель

Этот формат векселя предполагает, что в самом документе указывается вознаграждение в виде процентов на сумму. В качестве номинала могут быть использованы не только рубли, но и иностранная валюта.

Будущий владелец платит сумму, указанную на самой долговой расписке. Она является номиналом. А доходом выступают начисленные проценты. Такой формат векселя пользуется наибольшим спросом у клиентов Сбербанка. Популярность он получил благодаря большому сходству с вкладами.

Простой дисконтный вексель

Такой формат векселя в качестве номинала может иметь рубли или иностранную валюту. Но размер дохода тут определяется не в процентном соотношении, а как разница между стоимостью реализации бумаги и ее номиналом. Покупают ее по договорной цене, которая и вносится покупателем.

Сроки действия векселей: через сколько получать доход?

Векселя Сбербанка в обязательном порядке имеют следующие реквизиты: начисляемые проценты и срок платежа. Последний указывает период, по истечению которого банк обязуется клиенту вернуть обозначенную сумму с начисленными процентами. Простой вексель может содержать в себе разные формулировки сроков погашения:

• Не раньше конкретной даты. В этом случае указывается дата, до наступления которой за вексель не будут начислены проценты при предъявлении. Для процентного векселя этот период ограничивается годом, а для дисконтного – датой, когда поступит платеж.
• Не раньше конкретной даты и не позже конкретного срока. В этом случае получение дохода возможно в указанном в договоре промежутке.
• В конкретный день. Это означает, что выплату банк совершает в обозначенную дату. Задержка не должна превышать 2 дней.

В целом же существуют временные рамки действия векселей. Минимальный срок равен 14 дням. Максимально возможный период размещения – 3 года. На больший период времени банки не выпускают векселя.

Процедура покупки векселя в Сбербанке

Решившись на покупку векселя в Сбербанке, клиент может задаться другим вопросом – как и где можно осуществить такую операцию? Ознакомиться с перечнем филиалов, осуществляющих операции с векселями, можно . Продают эти ценные бумаги юридическим лицам и частным предпринимателям. Основанием для совершения сделки может выступать разовый или долгосрочный договор. Обязательно составляется предварительная заявка, где указываются параметры ценной бумаги.

Дополнительно клиент должен предоставить определенный . После поступления денежных средств в банк, вексель передается приобретателю. При совершении операции нужно помнить, что Сбербанк может взимать комиссию. Поэтому покупка векселя может обойтись несколько дороже, чем указано в номинале.

Если вексель покупает бизнесмен, то деньги он должен перевести в банк безналичным расчетом. Учреждение не примет бумажные купюры.

Дата, проставляемая на векселе, будет совпадать с датой зачисления средств. Важно, чтобы они не были раньше, чем будет заключен договор о покупке векселей.

По одному договору клиент может приобрести сразу несколько векселей, но их номиналы и суммы реализации по документам должны совпадать с поступлениями на счет.

Размер дохода по векселям: какие процентные ставки предлагает Сбербанк?

Уровень доходности простых векселей Сбербанка – это начисляемые проценты, умноженные на сумму векселя и сроки его оформления. Назвать точную цифру проблематично, ведь неизвестно, когда именно векселедержатель решит вернуть бумагу и получить свои деньги обратно.

Можно предварительно пересчитать размер дохода, зная срок, процентную ставку и сумму внесения. О такой услуге можно попросить и специалиста Сбербанка. Но эта информация не будет окончательной, ведь срок погашения векселя может измениться.

В настоящее время вексельный рынок состоит в основном из банковских векселей и векселей ряда крупнейших компаний топливно-энергетического комплекса России.

Развитие фондового рынка в России, с одной стороны, и неплатежи между предприятиями - с другой, создали предпосылки для успешного использования векселей в хозяйственном обороте.

Использование векселей Сбербанка России в схемах хозяйственного оборота предприятий имеет ряд неоспоримых преимуществ:

1. Вексель Сбербанка России - высоко- ликвидная ценная бумага, которая принимается к оплате и досрочному учету учреждениями банка на всей территории России, независимо от места выдачи векселя.
2. Процедура принятия векселей к погашению упрощена до минимума – для этого необходим сам вексель, доверенность на погашение векселя и удостоверение личности представителя векселедержателя.
3. Надежная защита векселей Сбербанка России от подделки:

• бланки векселей отпечатаны на ГОЗНАКЕ и имеют высокую степень защиты;
• наличие единой базы данных по выдаваемым и оплачиваемым векселям во всех учреждениях банка позволяет документально подтвердить факт выдачи конкретного векселя, независимо от места его выдачи.

  Предлагаем Вашему вниманию наиболее часто встречающиеся варианты применения векселей в хозяйственной практике:

  1. Вексель как средство ускорения цепочки взаиморасчетов. Удобство использования векселя для взаиморасчетов связано с простотой процедуры передачи его от одного владельца другому - это происходит посредством совершения на бланке векселя передаточной надписи - индоссамента. А учитывая, что финансовый вексель - высоколиквидная ценная бумага, существенно сокращается срок проведения всей цепочки взаиморасчетов (от момента получения векселя первым предприятием до момента получения денег последним). Кроме того, использование при взаиморасчетах векселя позволит Вам избежать непредвиденных рисков, связанных с прохождением платежей в банковской сети (задержки платежей, ошибочное зачисление средств на другой счет, наложение картотеки или ареста на расчетный счет предприятия и др.).

  2. Вексель как гарантия исполнения товарной сделки или любого другого обязательства.

  При проведении операций купли-продажи контрагенты по сделке зачастую сталкиваются с взаимными проблемами: для одной стороны - это гарантия поставки товара, для другой - гарантия его оплаты. В этой ситуации поставщик заинтересован в предоплате, а покупатель в получении товара до его оплаты.

  Для решения этих проблем мы предлагаем использование векселя, когда исполнение сделки производится путем обмена векселя со стороны покупателя на товарно-транспортные документы или сам товар со стороны продавца.

  Как гарантия проведения платежа может быть также использован вариант с использованием сейфовой ячейки и пр.

  3. Вексель как средство расчета с поставщиками сырья, материалов (как вариант - природных энергоносителей).

  Вероятно ни для кого не секрет, что до настоящего времени возможно было проведение зачетов с использованием векселей компании "Межрегионгаз" (МРГ) - основным поставщиком природного газа. Предприятия, имеющие задолженность за поставленный газ, могли приобрести на рынке векселя с дисконтом, принимаемые по номиналу в качестве средства платежа за газ. Как правило, в качестве таких векселей "Межрегионгаз" принимал бумаги Сбербанка, Газпрома, самого МРГ.

1.1. Положение о простых векселях Сбербанка России (далее - "Положение") определяет порядок действий центрального аппарата Сбербанка России, филиалов Сбербанка России (территориальные банки и отделения) и специализированных филиалов отделений Сбербанка России при совершении операций с простыми векселями Сбербанка России.

3.2.4. Место, в котором должен быть совершен платеж. Место платежа следует указывать с максимальной степенью подробности, включая улицу, номер дома, вплоть до номера телефона и факса. Банк указывает тот номер своего телефона, по которому векселедержатель сможет получить информацию о порядке обращения векселя и предъявления его к платежу.

3.2.5. Наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен. Обозначение векселедержателя (первоприобретателя векселя) состоит в его полном наименовании в соответствии с его учредительными и регистрационными документами. Для предпринимателей наряду с указанием фамилии, имени, отчества и паспортных данных (серия, номер, кем и когда выдан) следует указать данные свидетельства о регистрации предпринимателя. Допустимы лишь общепринятые, не вызывающие сомнений и толкований аббревиатуры. Например, ОАО, ЗАО, ООО и другие.