సరిగ్గా 5 సంవత్సరాలలో 300 మిలియన్ డాలర్ల బాధ్యతలు మరియు మెచ్యూరిటీ తేదీలు కలిగిన కంపెనీని పరిగణించండి. రుణంపై వడ్డీ రేటు ప్రతి 3 నెలలకు (జూలై 30, సెప్టెంబర్ 30, జనవరి 30, ఏప్రిల్ 30) సవరించబడుతుంది మరియు 6 నెలల +120 బేసిస్ పాయింట్ల ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతుంది. అధిక ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా, అతను కీలక రేటును పెంచుతాడని మరియు నిధుల వ్యయం పెరుగుతుందని కంపెనీ CFO ఆందోళన చెందుతోంది. ఉత్పత్తుల ధరలను పెంచడం ద్వారా రుణం నుండి అదనపు ఖర్చులు కస్టమర్లకు అందజేయాలి, ఇది కంపెనీ పోటీతత్వాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఖాతాదారులకు ఖర్చులను చెల్లించకూడదని డైరెక్టర్ ఎంచుకుంటే, కంపెనీ లాభదాయకత తగ్గుతుంది మరియు కంపెనీ షేర్ ధరపై ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతుంది.

ఒప్పందం శాతం మార్పిడి

బ్యాంకు యొక్క బ్రోకరేజ్ కార్యాలయం నుండి ఒక వ్యాపారితో CFO వడ్డీ రేటు స్వాప్ ఒప్పందాన్ని కుదుర్చుకుంది. ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలు పట్టికలో చూపబడ్డాయి.

పట్టిక. షరతులు ఒప్పందం

కంపెనీ ఐదు సంవత్సరాల పాటు ప్రతి త్రైమాసికానికి $ 300 మిలియన్ల చొప్పున 1.82% వార్షిక రేటుతో చెల్లింపులు చేస్తుంది. బదులుగా, వ్యాపారి ప్రతి త్రైమాసికానికి 5 నెలల పాటు 3 నెలల LIBOR రేటుతో చెల్లించడానికి అంగీకరిస్తాడు. వాయిదా వేయబడిన LIBOR అనేది ముందస్తు కాలానికి చెల్లింపు తేదీలో స్పాట్ విలువ. క్రెడిట్ ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి, పార్టీలలో ఒకరు చెల్లింపుల మొత్తాల మధ్య వ్యత్యాసాన్ని చెల్లిస్తారు.

వ్యాసంలో LIBOR రేటు గురించి మరింత చదవండి.

లావాదేవీ తేదీ జూలై 28, 2014. ఏదేమైనా, స్వాప్ కాంట్రాక్ట్ జూలై 30, 2014 నుండి మాత్రమే అమలులోకి వస్తుంది, అనగా స్వాప్‌పై వడ్డీ జూలై 30 నుండి మాత్రమే ప్రారంభమవుతుంది. మొదటి కాలానికి LIBOR రేటు ముందుగానే తెలుసు: ఇది 0.23%.

చెల్లింపు 1: అక్టోబర్ 30, 2014

జూలై 30 నుండి అక్టోబర్ 30, 2014 వరకు మొదటి చెల్లింపు చేయబడుతుంది. కంపెనీ తప్పక చెల్లించాలి:

$ 300 మిలియన్ x 0.0182 / 4 = $ 1.36 మిలియన్

వ్యాపారి చెల్లింపు:

$ 300M x 0.0023 / 4 = $ 173K

పర్యవసానంగా, కంపెనీ చెల్లింపు ఎక్కువగా ఉన్నందున, కంపెనీ తప్పనిసరిగా $ 1.36 మిలియన్ - $ 0.173 మిలియన్ = $ 1.187 మిలియన్లను వ్యాపారి ఖాతాకు బదిలీ చేయాలి.

చెల్లింపు 2: జనవరి 30, 2015

రెండవ చెల్లింపు అక్టోబర్ 30, 2014 నుండి జనవరి 30, 2015 వరకు జరిగింది. కంపెనీ ఇప్పటికీ $ 1.36 మిలియన్లు చెల్లించాల్సి ఉంది, ఇది అక్టోబర్ 30, 2014 న సెట్ చేసిన ట్రేడర్ చెల్లింపు యొక్క తదుపరి గణన కోసం అవసరం. అక్టోబర్ 30, 2014 నాటికి LIBOR 45 బేసిస్ పాయింట్లు అని చెప్పండి. అందువల్ల, కంపెనీకి వ్యాపారి యొక్క బాధ్యత:

$ 300M x 0.0045 / 4 = $ 338K

అందువలన, జనవరి 30, 2015 న, చెల్లింపుల మధ్య వ్యత్యాసాన్ని కంపెనీ వ్యాపారికి చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, అంటే:

$ 1.36 మిలియన్ - $ 0.338 మిలియన్ = $ 1.022 మిలియన్

తదుపరి చెల్లింపు కోసం ఫ్లోటింగ్ లైబర్ రేటు జనవరి 30, 2015 న రీసెట్ చేయబడుతుంది.

మార్పిడి చెల్లింపులు మరియు

ఇది సంవత్సరానికి నాలుగు సార్లు చెల్లింపుల మార్పిడిని కలిగి ఉంటుంది మరియు దాని చెల్లుబాటు వ్యవధి 5 ​​సంవత్సరాలు ఉంటుంది, కౌంటర్ పార్టీలు చెల్లింపులను 20 సార్లు మార్పిడి చేస్తాయి. చివరి చెల్లింపు జూలై 30, 2015 న వస్తుంది. స్వాప్‌లను ఉపయోగించి వడ్డీ రేటు ప్రమాదాన్ని హెడ్జ్ చేసే కంపెనీలు సాధారణంగా స్వాప్ చెల్లింపుల తేదీలను రుణంపై వడ్డీ చెల్లింపుల తేదీలతో పోల్చి చూస్తాయి.

పరిగణించబడిన ఉదాహరణలో, మొదటి రెండు చెల్లింపులు కంపెనీ నుండి వ్యాపారి వైపు జరిగాయి. ఈ పరిస్థితి సాధారణ రూపానికి విలక్షణమైనది, అనగా. వక్రరేఖ సానుకూల వాలును కలిగి ఉంది, ఇది వడ్డీ రేట్ల పెరుగుదలను సూచిస్తుంది. రేట్లు వేగంగా పెరిగిన సందర్భంలో వ్యాపారికి నిధుల ప్రవాహం ఒక రకమైన భద్రతా పరిపుష్టిగా ఉపయోగపడుతుంది.

రెండు పార్టీల కోసం ముగిసిన ఒప్పందం యొక్క లాభదాయకత స్వాప్ కాంట్రాక్ట్ వ్యవధిలో వాస్తవ రేటు కదలికపై ఆధారపడి ఉంటుంది. LIBOR రేటు మార్కెట్ అంచనాల కంటే వేగంగా పెరిగితే, కంపెనీ లాభంలో ఉంటుంది. లేకపోతే, పూర్తయిన లావాదేవీ నుండి కంపెనీ నష్టపోవచ్చు.

స్థిర వడ్డీ రేటు- అప్పు తీసుకున్న డబ్బును ఉపయోగించినందుకు రుణగ్రహీత బ్యాంకుకు చెల్లించాల్సిన రుణ మొత్తంలో ఇది శాతం. ఈ కేసులో శాతం స్థిరంగా ఉంది, రుణాన్ని ఉపయోగించే మొత్తం కాలంలో ఇది మారదు.

స్థిర వడ్డీ రేటు అంటే ఏమిటి?

ఒక సాధారణ ఉదాహరణ తీసుకుందాం. మీరు సంవత్సరానికి 20% చొప్పున 5 సంవత్సరాల కాలానికి 100,000 రూబిళ్లు తీసుకున్నారు. దీని అర్థం ఒక సంవత్సరం మీరు బ్యాంకుకు 20 వేల రూబిళ్లు ప్రధాన అప్పు (రుణ సంస్థ అని పిలవబడేది) + 100,000 రూబిళ్లలో 20%, అంటే మరో 20 వేల రూబిళ్లు వడ్డీని చెల్లిస్తారు. 200,000 రూబిళ్లు - రుణం ఉపయోగించిన 5 సంవత్సరాల పాటు, మీరు తీసుకున్న దానికంటే రెట్టింపు మొత్తాన్ని మీరు బ్యాంకుకు ఇస్తారని అర్థం చేసుకోవడానికి ఒక సాధారణ గణన మాకు అనుమతిస్తుంది.

నెలవారీ చెల్లింపుల పరిమాణం (రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే వార్షిక పద్ధతిని ఎంచుకున్నట్లయితే) లెక్కించడం కూడా సులభం. 40,000 రూబిళ్లు (రుణం మరియు వడ్డీ యొక్క బాడీ) మేము 12 నెలలు విభజిస్తాము, మరియు మేము నెలకు 3,333 రూబిళ్లు పొందుతాము. ఫిక్స్‌డ్ వడ్డీ రేటు అంటే నెలవారీ చెల్లింపులు మరియు రుణం ఉపయోగించడానికి వడ్డీ రెండింటినీ లెక్కించడం సులభం, ఎందుకంటే రేటు నిర్దిష్ట సంఖ్య వద్ద స్థిరంగా ఉంటుంది మరియు చాలా మంది రుణగ్రహీతలకు వర్తించని కొన్ని సందర్భాల్లో తప్ప, సవరించబడదు.

స్థిర రేటు రుణాలు

మీరు ఏ రుణం తీసుకున్నా, నగదు రుణం లేదా తనఖా అయినా, డబ్బును ఎలా ఆదా చేయాలనే ప్రశ్నపై మీకు ఆసక్తి ఉంటుంది. ఏ వడ్డీ రేటు ఎక్కువ లాభదాయకం, తేలుతుంది లేదా స్థిరంగా ఉంటుంది?

తరువాతి యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనం దాని అంచనా. రుణం పొందే దశలో కూడా, ఒక వ్యక్తికి తన చెల్లింపులు ఎలా ఉంటాయో, అంతిమ చెల్లింపు ఎంత ఉంటుందో మరియు షెడ్యూల్ ప్రకారం ఏ సమయంలో, అతను బ్యాంకుకు చెల్లిస్తాడని తెలుసు.

రుణ సమయంలో ఫ్లోటింగ్ రేటు తక్కువగా ఉంటుంది. కానీ దాని ప్రధాన ప్రతికూలత అంతర్గత ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు అంతర్జాతీయ ఆర్థిక ప్రక్రియలపై ఎక్కువగా ఆధారపడిన ఇంటర్‌బ్యాంక్ సూచికలతో దాని అనుబంధం. ఒక నెల ముందుగానే ఈ సూచిక యొక్క ప్రవర్తనను అంచనా వేయడం ఏదో ఒకవిధంగా సాధ్యమే, ఒక సంవత్సరం లేదా అంతకన్నా ఎక్కువ కష్టం. ఇది కుదించి, రుణగ్రహీతకు రుణాన్ని మరింత లాభదాయకంగా మారుస్తుంది, లేదా గణనీయంగా పెరుగుతుంది. వ్యక్తుల కోసం, ఇది రష్యన్ రౌలెట్ లాంటిది.

స్థిర వడ్డీ రేటుతో రుణం నిర్దేశిత రూపంలో క్రమం తప్పకుండా వడ్డీని పొందుతుంది. ఉదాహరణకు, మీరు పునర్నిర్మాణాన్ని అభ్యర్థించినట్లయితే, మరియు మీకు రుణ సెలవు మంజూరు చేయబడితే, ఈ సమయంలో మీరు రుణాన్ని ఉపయోగించడానికి వడ్డీని మాత్రమే చెల్లిస్తే, రుణ శరీరం మారదు.

స్థిర రేటు తనఖా

రష్యాలో మార్కెట్ ఆర్థిక వ్యవస్థలో స్టాటిక్ ఎంపిక చాలా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. మీరు డబ్బు ఆదా చేయలేకపోయినప్పటికీ, మీరు మీ బలాన్ని ఖచ్చితంగా లెక్కించగలరు. దీర్ఘకాలిక రుణంగా ఫ్లోటింగ్ రేటు తనఖా రుణగ్రహీతలకు చాలా ప్రమాదకరం. తేలియాడే తనఖా రేటు రెండు శాతం పాయింట్లను ఆదా చేయడానికి సహాయపడుతుంది - స్థిర రేటు ఉన్న తనఖా దీనిని అందించదు. కానీ - ప్రారంభ దశలో మాత్రమే. భవిష్యత్తులో సూచిక ఎలా ప్రవర్తిస్తుందో ఎవరూ మీకు చెప్పరు, ఎందుకంటే ఈ డేటాను అంచనా వేయడం కష్టం. ఫ్లోటింగ్ రేట్ డ్రిప్‌ని జారీ చేసే రుణదాత కోల్పోయేది ఏమీ లేదు. అన్ని తరువాత, అతను గణన ఫార్ములాలో మారుతున్న వేరియబుల్‌కు స్థిరమైన పరామితిని జోడిస్తాడు - అతని నికర లాభం. కానీ రుణగ్రహీత కోల్పోయేది ఏదో ఉంది. మరియు దీర్ఘకాలంలో, రేటు రెట్టింపు కావచ్చు, రుణగ్రహీతని క్రెడిట్ బానిసత్వంలోకి నెట్టివేస్తుంది.

విశేషములు

బ్యాంక్ ఇప్పటికే తన అన్ని రిస్క్‌లను ఫిక్స్‌డ్ రేట్‌లో చేర్చింది. అందువలన, అతను సాధారణంగా దానిని మార్చడు. కానీ మార్పు యొక్క నిబంధనలను ఒప్పందంలో పేర్కొనవచ్చు. ఒకవేళ మీ సంతకం అటువంటి ఒప్పందంలో ఉంటే, మీరు దాని నిబంధనలను అంగీకరించారని అర్థం, మరియు భవిష్యత్తులో దాని నిబంధనలను సవాలు చేయడం కష్టం.

ఫిక్స్‌డ్ రేట్ అనే భావన రుణాలకే కాదు, ఇతర బ్యాంకింగ్ ఉత్పత్తులకు కూడా వర్తిస్తుంది. ఉదాహరణకి:

ఫిక్స్డ్ రేట్ డిపాజిట్. ఇది ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి మీరు చేసే బ్యాంక్ డిపాజిట్. పరిస్థితులు మారవచ్చు. సాపేక్షంగా అధిక శాతంలో, మీరు సహకారం చేయవచ్చు, మీరు దాని నుండి వడ్డీని ఉపసంహరించుకోరు మరియు అంగీకరించిన వ్యవధిలో పూర్తిగా లేదా పాక్షికంగా ఉపసంహరించుకోలేరు. ఒప్పందాన్ని ఉల్లంఘిస్తే, వడ్డీ మొత్తం పోతుంది.

ఫిక్స్‌డ్ రేట్ బాండ్‌లు - ఇవి మార్పుకు లోబడి లేని ముందుగా నిర్ణయించిన రేటుకు సమానమైన ఆదాయాన్ని చెల్లిస్తాయి.

సంబంధిత భావన బాండ్ వ్యవధి. చాలా సరళమైన పరంగా, ఇది బాండ్‌లపై రాబడి. అంటే, వారికి ఖర్చు చేసిన డబ్బు మీకు తిరిగి వచ్చే కాలం.

ఎలా మార్చబడింది మరియు లెక్కించబడుతుంది

ఫిక్స్‌డ్ రేట్ యొక్క పేరు అంటే రుణాన్ని ఉపయోగించిన మొత్తం కాలానికి లేదా ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి మారదు.

మారే అవకాశం రుణ ఒప్పందంలో నమోదు చేయాలి. బ్యాంక్ దానిని ఏకపక్షంగా మార్చలేము - దీని కోసం క్లయింట్ మద్దతును నమోదు చేసుకోవాలి. ఉదాహరణకు, మనం రుణం రీఫైనాన్స్ చేయడం లేదా పునర్నిర్మాణం గురించి మాట్లాడుతుంటే, ఇప్పటికే ఉన్న రుణ ఒప్పందానికి అదనపు ఒప్పందం కుదిరినట్లయితే, రేటును తగ్గించవచ్చు.

వాస్తవానికి, రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు ఫిక్స్‌డ్ రేట్ మంచిది కనుక, రుణగ్రహీత దాని స్థిరమైన విలువ గురించి ఖచ్చితంగా తెలుసుకోవచ్చు. క్రెడిట్ సంస్థ ఏకపక్షంగా దానిని మార్చడానికి ప్రయత్నిస్తే, మీరు సురక్షితంగా కోర్టుకు వెళ్లవచ్చు.

గణన కొరకు, బ్యాంకులు సెంట్రల్ బ్యాంక్ యొక్క రీఫైనాన్సింగ్ రేటును బట్టి ఈ సూచికను సెట్ చేస్తాయి. దేశంలోని బ్యాంకులకు ఎక్కువ మొత్తాన్ని ఈ సంస్థ జారీ చేస్తుంది కాబట్టి, ఇది చేసే వడ్డీ బ్యాంకు ఖాతాదారులకు రుణాలపై రేటును నిర్ణయించడానికి ప్రారంభ స్థానం. ఉదాహరణకు, రీఫైనాన్సింగ్ రేటు (ఇది కూడా కీలకమైనది) 10%. ఈ సందర్భంలో, తుది కస్టమర్‌లకు - వ్యక్తులకు, ఇది రుణ రకాన్ని బట్టి సుమారుగా 13% మరియు అంతకంటే ఎక్కువ సమానంగా ఉంటుంది.

స్బేర్‌బ్యాంక్‌లో రేటు ఎంత

మీరు వినియోగదారు రుణాన్ని తీసుకుంటే, మీరు ప్రధానంగా దాని కోసం చెల్లించే ఓవర్‌పేయిమెంట్‌పై ఆసక్తి కలిగి ఉంటారు.

డిఫాల్ట్‌గా, స్బేర్‌బ్యాంక్ నుండి రుణం నిర్ణీత రేటుతో అందించబడుతుంది. ఈ ఎంపిక దాని ప్రకటనల ఆఫర్ల ద్వారా ప్రదర్శించబడుతుంది.

తనఖా మరియు క్రెడిట్ కార్డుల కోసం స్బేర్‌బ్యాంక్ ఫ్లోటింగ్ రేట్లు చేయబోతోందని Gazeta.ru నివేదించింది. కానీ ఇప్పటివరకు అలాంటి ఉత్పత్తులు కనిపించలేదు.

ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

స్థిరమైన వడ్డీ రేటు యొక్క ప్రధాన ప్లస్ దాని అంచనా మరియు అంచనా. రుణగ్రహీత వెంటనే, రుణం జారీ చేసే దశలో కూడా, నెలవారీ చెల్లింపు మరియు తుది ఓవర్ పేమెంట్ ఏమిటో లెక్కించవచ్చు. మీ ఒప్పందం రేటు నిర్ణయించబడిందని పేర్కొన్నట్లయితే, రుణ చెల్లింపు తిరిగి చెల్లించే క్షణం వరకు మారదు.

ఈ ఎంపిక యొక్క ప్రధాన ప్రతికూలత ఏమిటంటే, ఈ రేటు మొదట్లో ఫ్లోటింగ్ రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. మరియు, అంతర్జాతీయ సూచీలు, ద్రవ్యోల్బణం లేదా సెంట్రల్ బ్యాంక్ యొక్క కీలక రేటు భవిష్యత్తులో కూడా తగ్గితే, రుణగ్రహీత ఏమీ పొందలేరు. అధిక చెల్లింపు తగ్గదు (ఇది తేలియాడే వాటితో జరగవచ్చు).

బ్యాంకులు మొదటి లేదా రెండవ సందర్భంలో ఏదైనా కోల్పోవు. ఫ్లోటింగ్ రేట్‌తోనే అన్ని రిస్క్‌లు రుణగ్రహీత భుజాలపై పడతాయని నమ్ముతున్నప్పటికీ, బ్యాంక్ తన స్వంత రిస్క్‌లను తగ్గించే విధంగా ఫిక్స్‌డ్ ఆప్షన్ కూడా ఏర్పడుతుంది. అందువల్ల, ప్రారంభంలో స్థిర రేటు ఫ్లోటింగ్ రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.

తేలియాడే వడ్డీ రేటుకి తేడా ఏమిటి

సంగ్రహించండి:

వివిధ మార్గాల్లో బ్యాంకుల ద్వారా పరిష్కరించబడింది మరియు ఏర్పడింది. మొదటిది వేరియబుల్ మరియు స్థిర మొత్తాన్ని కలిగి ఉంటుంది, కాబట్టి కాలక్రమేణా, రుణంపై వడ్డీ మొత్తం తగ్గుతుంది మరియు పెరుగుతుంది. రుణ ఒప్పందం యొక్క మొత్తం వ్యవధిలో రెండవది మారదు.

మీరు ఫ్లోటింగ్‌లో మాత్రమే ఆదా చేయవచ్చు. కానీ దానితో ప్రమాదాలు కూడా పెరుగుతాయి, ఎందుకంటే మారుతున్న విలువ ఏ దిశలోనైనా మారవచ్చు, ఇది ప్రపంచ మరియు రష్యన్ ఆర్థిక వ్యవస్థల ధోరణిని బట్టి ఉంటుంది. ఈ ధోరణులను అంచనా వేయడం కష్టం, కాబట్టి మీరు చివరికి గెలుస్తారా లేదా ఓడిపోతారా అని ఊహించడం అసాధ్యం.

స్థిరపడినది ప్రత్యేకంగా ఆర్థికంగా ఉండదు (లోన్ ప్రాసెసింగ్ దశలో తేలేది సాధారణంగా కొన్ని శాతం పాయింట్లు తక్కువగా ఉంటుంది), కానీ ఇది పదునైన పెరుగుదలను అనుభవించదు, దీని వలన రుణగ్రహీతపై ఆర్థిక భారం పెరుగుతుంది, పెరుగుతుంది లోన్ రీపేమెంట్ వ్యవధి లేదా ఓవర్ పేమెంట్ పెరుగుదల.

మీరు వ్యాఖ్యానించవచ్చు లేదా ప్రశ్న అడగవచ్చు

ఇది జారీ చేసిన వ్యక్తితో డిపాజిట్ ఉంచడాన్ని ధృవీకరించే ధృవీకరణ పత్రం మరియు ఇది ఒక వ్యక్తిగత బ్యాంకు ఖాతాకు డిపాజిట్ చేసేటప్పుడు బ్యాంక్ జారీ చేసిన పాస్‌బుక్ మాదిరిగానే వర్తకం చేసే వస్తువు. ఈ ఫారమ్‌లో డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్ జారీ చేయడం వలన దానిని బదిలీ చేయవచ్చు. ఇది స్థిరమైన వడ్డీ రేటుతో జారీ చేయబడుతుంది, అంటే జారీ చేసేవారు భవిష్యత్తులో నిర్దిష్ట సమయంలో వడ్డీతో పాటు దాని ముఖ విలువతో వాయిదాలను తిరిగి చెల్లించడానికి కట్టుబడి ఉంటారు. ఉదాహరణకు, డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ 1 మిలియన్ ముఖ విలువ, 10% వడ్డీ రేటు మరియు ఒక సంవత్సరం మెచ్యూరిటీతో జారీ చేయబడవచ్చు. పర్యవసానంగా, మెచ్యూరిటీ తేదీన, 1 మిలియన్ ప్లస్ 100,000 కు సమానమైన మొత్తం చెల్లించబడుతుంది, అనగా 1.1 మిలియన్లు. అలాంటి చెల్లింపులను "ప్రిన్సిపల్ ప్లస్ వడ్డీ" అని కూడా అంటారు.

చాలా బాండ్ల ప్రత్యేక లక్షణం ఏమిటంటే, అవి స్థిర వడ్డీ రేటుతో కూపన్‌ను అందిస్తాయి, ఇది ముందుగా నిర్ణయించిన వార్షిక రాబడి రేటును అందిస్తుంది. దీని ప్రకారం, రుణగ్రహీతకు తన వార్షిక రుణం ఖర్చులు తెలుసు, మరియు రుణదాతకు ప్రతి సంవత్సరం అందుతున్న వడ్డీ చెల్లింపుల మొత్తం తెలుసు. కూపన్ స్థిరమైన విలువ అయినప్పటికీ, ప్రస్తుతం మార్కెట్లో ఉన్న వడ్డీ రేట్లు, అలాగే ఆర్థిక కారకాల యొక్క సాధారణ అవగాహన (ముఖ్యంగా, దేశంలో ద్రవ్యోల్బణ రేటు) ఆధారంగా బాండ్ ధర మారుతుంది. బాండ్‌లపై నిర్ణయించిన వడ్డీ రేటు ఎక్కువగా జారీ చేసేవారి "నాణ్యత" పై ఆధారపడి ఉంటుంది, అలాగే ఆ జారీదారు జారీ చేసిన మరియు ప్రస్తుతం చెలామణిలో ఉన్న ఇతర రుణ పరికరాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

జర్మన్ ప్రభుత్వం యొక్క మధ్య-కాల బాండ్లు 5 సంవత్సరాల కాలపరిమితితో స్థిర వడ్డీ రేటుతో డాక్యుమెంటరీ రూపంలో కూడా జారీ చేయబడతాయి. దీర్ఘకాలిక బాండ్ల మాదిరిగా, అవి ఒకే మొత్తంలో విమోచనం పొందుతాయి.

కంపెనీ 10% (సంవత్సరానికి రెండుసార్లు వడ్డీతో) వడ్డీ రేటుతో 4 సంవత్సరాల పాటు $ 100,000 రుణం తీసుకుంటుంది. సంవత్సరానికి రెండుసార్లు చెల్లింపులను మార్పిడి చేసేటప్పుడు 9.4% కి బదులుగా మార్కెట్ వడ్డీ రేటు p (2) ను నాలుగు సంవత్సరాలలోపు స్వీకరించడానికి బ్యాంక్ సిద్ధంగా ఉంది.

శాతం "కవరేజ్" నిష్పత్తి. వడ్డీ "కవరేజ్" నిష్పత్తి "కవరేజ్" నిష్పత్తుల సమూహాన్ని సూచిస్తుంది మరియు స్థిర వడ్డీ రేటుతో చెల్లింపులు చేసే కంపెనీ సామర్థ్యాన్ని కొలుస్తుంది. గుణకం క్రింది విధంగా లెక్కించబడుతుంది

అంజీర్లో. 22.1 ఒక బ్యాంక్ మధ్యవర్తిగా వ్యవహరించే పరిస్థితిని చూపుతుంది. రుణగ్రహీత A రుణదాత A నుండి ఫ్లోటింగ్ రేట్ రుణాన్ని అందుకున్నాడు, అయితే అతను ఫిక్స్‌డ్ రేట్ లోన్ ద్వారా అందించే ఖచ్చితత్వాన్ని ఇష్టపడతాడు మరియు దాని కోసం ప్రీమియం చెల్లించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నాడు. ప్రీమియానికి బదులుగా, ఫ్లోటింగ్ రేట్ రుణానికి వడ్డీ చెల్లించడానికి అవసరమైన నిధులతో రుణగ్రహీత A ని అందించడానికి బ్యాంక్ అంగీకరిస్తుంది మరియు నిర్ణీత రేటులో వడ్డీ చెల్లింపులను అంగీకరించడానికి సిద్ధంగా ఉంది. రుణదాత A యొక్క ప్రయోజనాలు ఏ విధంగానూ ప్రభావితం కావు, రుణగ్రహీత A రుణగ్రహీతగా ఉండి, వడ్డీ చెల్లింపులు ఈ మూలం నుండి వస్తూనే ఉన్నాయి. మార్పిడి జరిగిందని రుణదాత A కి కూడా తెలియకపోవచ్చు. ఈలోగా, రుణగ్రహీత A స్థిరమైన రేటు బాధ్యతను నిరంతరం స్వీకరించారు.

బ్యాలెన్స్ షీట్ మీద ప్రభావాన్ని ప్రదర్శించడానికి, కొంచెం క్లిష్టమైన ఉదాహరణను పరిగణించండి, ఇక్కడ ఒక స్వాప్ ఒక స్థిర వడ్డీ రేటు రుణాన్ని మరొక కరెన్సీలో (కరెన్సీ వడ్డీ రేటు స్వాప్ వేరియంట్) ఫిక్స్డ్ రేట్ డెట్ కోసం మార్పిడి చేస్తుంది. ఈ సందర్భంలో, రెండు పార్టీలు ఒకరి వడ్డీ చెల్లింపులను మాత్రమే కాకుండా, అప్పు యొక్క ప్రధాన మొత్తాలను కూడా అందిస్తాయి. వారి ఖర్చులు వడ్డీ రేట్లలో మార్పులు మరియు ప్రతి ఒక్కరి రుణాల కోసం మార్పిడి రేట్లలో మార్పులు రెండింటినీ ప్రతిబింబిస్తాయి. ఉదాహరణకు, 3 మిలియన్ డాలర్ల రుణం కలిగిన UK కంపెనీని 14% వద్ద US కంపెనీతో cross 2 మిలియన్ రుణంతో క్రాస్-కరెన్సీ వడ్డీ రేటు మార్పిడిని పరిగణించండి. కళ. 12%, మరియు ప్రతి రుణాన్ని మూడు సమాన వార్షిక వాయిదాలలో తిరిగి చెల్లించాలి. సంవత్సరంలో, మార్పిడి రేటు 1.5 1 కి $ 1.5 నుండి $ 1.25 వరకు మారుతుంది. కళ. మొదటి సంవత్సరం చివరిలో ఉన్న బ్యాలెన్స్ షీట్ అంశాలు కింది వాటిని కలిగి ఉంటాయి

లీజు చెల్లింపుల కోసం మరింత సరళమైన విధానం. లీజుదారు స్వయంగా లావాదేవీని ముగించే ప్రక్రియలో పాల్గొంటాడు, లీజింగ్ కంపెనీతో పాటుగా ఫైనాన్సింగ్ ప్రాథమిక నిబంధనలు, లీజు వ్యవధి మరియు మొత్తం, అదనపు సేవల పరిమాణం, లీజు చెల్లింపుల ఫ్రీక్వెన్సీ, స్థిర లేదా తేలియాడే వడ్డీని నిర్ణయిస్తుంది రేటు, సరఫరాదారు నుండి లీజుకు తీసుకున్న వస్తువును కొనుగోలు చేసే పరిస్థితులు మొదలైనవి.

ప్రతి నెల, తనఖా చెల్లింపులు, పన్నులు, మరమ్మతు బిల్లులు మరియు యుటిలిటీల కోసం డబ్బు ఖర్చు చేసినప్పుడు, అది కూడా వస్తుంది. (అద్దెదారులను కనుగొనడం మాత్రమే కాకుండా, వారి నుండి అద్దె వసూలు చేయడానికి కూడా యజమాని అదృష్టవంతుడని ఇది సూచిస్తుంది.) చిన్న భవనాల నుండి అద్దె ఆదాయం ప్రారంభ దశలో యజమాని ఖర్చులను కవర్ చేయకపోవచ్చు, దీర్ఘకాలంలో, భవనాన్ని నిర్వహించే ఖర్చు కంటే అద్దెలు వేగంగా పెరుగుతాయి (ప్రత్యేకించి యజమానికి స్థిర-రేటు తనఖా ఉంటే). ప్రారంభ కాలంలో, యజమాని భవనం నుండి లాభం చూపవచ్చు ఎందుకంటే

గడువు తేదీని బట్టి, మార్పిడి బిల్లులు అత్యవసరంగా మరియు చూడగానే చెల్లించవచ్చు. చెల్లింపు వ్యవధిని బట్టి, మార్పిడి బిల్లు స్థిరంగా లేదా వేరియబుల్‌గా ఉంటుంది. డిస్కౌంట్ బిల్లు యొక్క కరెన్సీ కాలక్రమేణా మారదు, ఇది స్థిరంగా ఉంటుంది, కాబట్టి, అత్యవసర బిల్లులు ఎల్లప్పుడూ డిస్కౌంట్ చేయబడతాయి. ఎక్స్ఛేంజ్ బిల్లులో అదనపు అవసరం ఉన్నందున వడ్డీ -బేరింగ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బిల్లుపై చెల్లింపు మొత్తం పెరుగుతుంది - బిల్లుపై వడ్డీ. నియో- తో బిల్లులు

స్వాప్‌లు భవిష్యత్తులో కరెన్సీ మార్పిడికి మాత్రమే పరిమితం కాదు. ఉదాహరణకు, సంస్థలు తరచుగా ఫ్లోటింగ్ రేటు రుణాల కోసం స్థిర రేటు రుణాలను మార్పిడి చేస్తాయి. ఈ సందర్భంలో, ఒక పార్టీ చెల్లింపులను స్వీకరించడానికి బదులుగా స్థిరమైన వార్షిక చెల్లింపుల శ్రేణిని చేయడానికి బాధ్యత వహిస్తుంది, దీని మొత్తం స్వల్పకాలిక వడ్డీ రేట్ల స్థాయిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అదనంగా, కొన్నిసార్లు వివిధ స్థావరాలతో ఫ్లోటింగ్ రేటు రుణాలను మార్పిడి చేయడానికి మార్పిడులు ఉపయోగించబడతాయి. ఉదాహరణకు, ట్రెజరీ బిల్ రేట్‌తో సంబంధం ఉన్న చెల్లింపుల కోసం బెంచ్‌మార్క్ రేట్‌తో అనుబంధించబడిన చెల్లింపుల సమితిని ఒక సంస్థ మార్పిడి చేసుకోవాలనుకోవచ్చు. వస్తు మార్పిడి కూడా సాధ్యమే. ఈ సందర్భంలో, మీరు వస్తువులను బట్వాడా చేయవలసిన అవసరం లేదు, మీరు వాటి విలువలలో వ్యత్యాసాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తారు. ఉదాహరణకు, చమురు ధర సూచికతో అనుసంధానించబడిన మొత్తాన్ని చెల్లించడానికి ఒక చమురు కంపెనీ చమురు విక్రయ ధరను నిర్ణయించవచ్చు, ఇతర పార్టీ చమురు కంపెనీకి నిర్ణీత మొత్తంలో చెల్లింపులు చేస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, ఒక విమానయాన సంస్థ స్థిర చెల్లింపులను బదిలీ చేయడం ద్వారా చమురు కొనుగోలు ధరను నిర్ణయించవచ్చు, అయితే ఇతర పార్టీ చమురు ధరల ఆధారంగా మొత్తం చెల్లిస్తుంది.

ఆరు నెలల LIBOR రేటుతో 6 మిలియన్ డాలర్ల చొప్పున గోల్‌కి 2 సార్లు వడ్డీ చెల్లించడానికి కంపెనీ అంగీకరించింది, అదే మొత్తంలో వడ్డీకి బదులుగా 8%, 25 నెలల కాంట్రాక్ట్ ముగిసే వరకు , మరియు చివరి మార్పిడి చెల్లింపుల సమయంలో LIBOR రేటు 7.4%కి సమానం. ఆరు నెలల LIBOR రేటుకు బదులుగా అందుకున్న స్థిర వడ్డీ రేటు కోట్స్ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి

సరళమైన సాధనాలలో ఫిక్స్‌డ్ / ఫ్లోటింగ్ రేట్ స్వాప్ ఉంటుంది, దీనిలో కౌంటర్‌పార్టీలలో ఒకటి ఫిక్స్‌డ్ రేటుతో చెల్లింపులు చేస్తుంది.

రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయాల్సిన అవసరం వచ్చినప్పుడు, వినియోగదారుడు మొదట శ్రద్ధ చూపేది రుణ రేటు, లేదా, మరో మాటలో చెప్పాలంటే, వడ్డీ. మరియు ఇక్కడ మేము తరచుగా కష్టమైన ఎంపికను ఎదుర్కొంటున్నాము, ఎందుకంటే బ్యాంకులు తరచూ విభిన్న వడ్డీ రేట్లు మాత్రమే కాకుండా, తిరిగి చెల్లించే మార్గాన్ని కూడా అందిస్తాయి.

ధరలు మరియు చెల్లింపులు - అవి ఏమిటి

రుణ రేట్ల యొక్క అనేక రకాలు మరియు రూపాలు ఒకదానికొకటి గణనీయంగా భిన్నంగా ఉంటాయి. ఫైనాన్షియల్ ఆర్గనైజేషన్స్ యొక్క చిక్కులకు అంతగా ప్రాధాన్యత లేని వ్యక్తికి, ఈ సమస్యను అర్థం చేసుకోవడం చాలా కష్టం. ఏదేమైనా, రుణ చెల్లింపు మరియు ఓవర్ పేమెంట్ మొత్తాన్ని స్వతంత్రంగా లెక్కించడం మరియు అత్యంత ఆమోదయోగ్యమైన తిరిగి చెల్లింపు ఎంపికను ఎంచుకోవడం అంత కష్టం కాదు. వాస్తవానికి, చాలా బ్యాంకులు లోన్ కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించడానికి ఆఫర్ చేస్తాయి, అయితే ఈ సమస్యను మీ స్వంతంగా అధ్యయనం చేయడం చాలా ఆసక్తికరంగా ఉంటుంది.

ప్రారంభించడానికి, మీరు దానిని తెలుసుకోవాలి వడ్డీ రేట్లుస్థిర మరియు వేరియబుల్. మొదటి ఎంపిక మొదట ఒప్పందంలో సూచించబడింది మరియు దాని గడువు తేదీ వరకు మారదు మరియు రెండవది వివిధ అంశాలపై ఆధారపడి వడ్డీ రేటులో ఆవర్తన మార్పును ఊహించింది.

యాన్యుటీ

రుణ ఒప్పందం ప్రకారం అదే మొత్తంలో నెలవారీ వాయిదాల పేరు ఇది. నేడు రుణం తిరిగి చెల్లించే అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన పద్ధతుల్లో ఇది ఒకటి - చాలా మంది రుణగ్రహీతలకు అదే పరిమాణంలో నెలవారీ చెల్లింపులు చేయడం సౌకర్యంగా ఉంటుంది. రుణ చెల్లింపును పరిగణనలోకి తీసుకొని మీ కుటుంబ బడ్జెట్‌ని స్పష్టంగా ప్లాన్ చేయడానికి ఇది మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

యాన్యుటీ రకం వడ్డీ చెల్లింపులు రెండు భాగాలను కలిగి ఉంటాయి:

• వడ్డీని చెల్లించడానికి అందుకున్న మొత్తం;
• రుణం యొక్క బాడీని తిరిగి చెల్లించే నిధులు.

కొంత సమయం తరువాత, ఈ భాగాల నిష్పత్తి క్రమంగా మారుతుంది - వడ్డీ భాగం తగ్గుతుంది మరియు ప్రధాన రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి కేటాయించిన మొత్తం పెరుగుతుంది. ఈ సందర్భంలో, చెల్లింపు మొత్తం మొత్తం మారదు.

ఈ విధంగా, వార్షిక చెల్లింపులుకొంచెం ఎక్కువ మొత్తం చెల్లించడానికి కారణం. ఎందుకంటే మొదట ప్రిన్సిపల్ మొత్తాన్ని కొద్దిగా తగ్గించి, బకాయి బ్యాలెన్స్‌పై వడ్డీని వసూలు చేస్తారు. అందువల్ల, వడ్డీలో ఎక్కువ భాగం మొదట చెల్లించబడుతుంది. మరియు అప్పుడు మాత్రమే రుణం యొక్క శరీరం యొక్క ప్రధాన చెల్లింపు జరుగుతుంది, ఇది ముందస్తు తిరిగి చెల్లించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నప్పుడు ప్రత్యేకంగా గమనించవచ్చు.

గణన ఉదాహరణ

ఉదాహరణకు, రుణంపై నెలవారీ వడ్డీ చెల్లింపులను సంవత్సరానికి 24% చొప్పున 3 సంవత్సరాలు 600 వేల రూబిళ్లు మొత్తంలో లెక్కిద్దాం.
మొదట మీరు లెక్కించాలి రుణంపై వడ్డీ రేటునెలకు (P), దీని కోసం మేము వార్షిక వడ్డీ రేటును సంవత్సరంలో నెలల సంఖ్యతో విభజిస్తాము (ఫలితం, వాస్తవానికి, మేము 100 ద్వారా విభజిస్తాము, ఎందుకంటే ఇది శాతం):

పి = 24: 12: 100 = 0.02%

ఇప్పుడు యాన్యుటీ కోఎఫీషియంట్ (A) ను లెక్కిద్దాం:

A = P x (1 + P) N: ((1 + P) N-1)

P - నెలకు%% (వందలలో).

N - తిరిగి చెల్లించే కాలాల సంఖ్య (ఎన్ని నెలలు రుణం తీసుకోబడింది).

A = 0.02 x (1 + 0.02) 36: ((1 + 0.02) 36 - 1) = 0.02056

M = K x A

K అనేది రుణ మొత్తం.

A అనేది యాన్యుటీ గుణకం.

M = 600,000 x 0.02056 = 12,336 రూబిళ్లు.

అందువలన, మీరు ప్రతిపాదిత నిబంధనలపై రుణం తీసుకోవాలనుకుంటే, మీరు 36 నెలల పాటు 12 వేల 336 రూబిళ్లు చెల్లించాలి.

ముందస్తు చెల్లింపు

ఈ సందర్భంలో రుణ చెల్లింపుల షెడ్యూల్ స్థిరంగా మరియు ఖచ్చితంగా ఊహించదగినది అయినప్పటికీ, చాలా మంది ఖాతాదారులు వీలైనంత త్వరగా తమ బాధ్యతలను నెరవేర్చాలనుకోవచ్చు. బ్యాంకింగ్ సంస్థలు అకాల రుణ చెల్లింపును స్వాగతించాలని అనిపిస్తుంది, ఎందుకంటే ఈ విధంగా డిఫాల్ట్ ప్రమాదం గణనీయంగా తగ్గుతుంది, కానీ ఆచరణలో ఇది కేసుకి దూరంగా ఉంది. రుణాన్ని ముందస్తుగా తిరిగి చెల్లించే సందర్భంలో, బ్యాంకు దాని కారణంగా వడ్డీలో కొంత భాగాన్ని కోల్పోతుంది, కాబట్టి, ప్రతి రుణ ఒప్పందంలో అలాంటి అవకాశం ఉండదు, కాబట్టి ఒప్పందం ముగియడానికి ముందే ఈ అంశాన్ని చర్చించాలి.

యాన్యుటీ చెల్లింపుల షెడ్యూల్‌ను మార్చడానికి, మీరు క్రెడిట్ సంస్థ యొక్క ఉద్యోగికి తెలియజేయాలి మరియు సాధారణ చెల్లింపు కంటే ఎక్కువ మొత్తాన్ని చెల్లించాలి. దీని ఆధారంగా, బ్యాంక్ ఉద్యోగి మీ కోసం కొత్త షెడ్యూల్‌ను రూపొందిస్తారు, అయితే ఇది పరిగణనలోకి తీసుకోవడం విలువ - స్థిర వడ్డీ చెల్లింపు తగ్గే విధంగా గణన నిర్వహించబడుతుంది మరియు వారి సంఖ్య మారదు.

వార్షిక చెల్లింపు ప్రయోజనాలు

చెల్లింపు యొక్క యాన్యుటీ తిరిగి చెల్లించడం ఖచ్చితంగా లాభదాయకం కాదని కొందరు అనుకోవచ్చు, కొన్ని పరిస్థితులలో ఇది అవకలన కంటే మెరుగ్గా ఉంటుంది. ప్రత్యేకించి మీరు తనఖాపై వడ్డీ చెల్లించాల్సి వచ్చినప్పుడు - చెల్లింపులు సమయం చాలా పొడవుగా ఉంటాయి మరియు గణనీయమైన మొత్తంలో ఉంటాయి. ఈ సందర్భంలో ప్రయోజనాలు స్పష్టంగా ఉన్నాయి:

• తక్కువ ఆదాయంతో కూడా మీరు రుణం పొందవచ్చు;
• చేసిన చిన్న మొత్తాల చెల్లింపు కుటుంబ బడ్జెట్‌పై భారాన్ని తగ్గిస్తుంది;
• కాలక్రమేణా, ద్రవ్యోల్బణ చట్టాలు అమల్లోకి వచ్చినందున, రుణం యొక్క అధిక వ్యయం తక్కువగా భావించబడుతుంది.

విభిన్న చెల్లింపు

రష్యాలో తక్కువ ప్రజాదరణ పొందిన రుణ చెల్లింపు పథకం, దీనిలో వడ్డీ చెల్లింపులు క్రమంగా రుణ వ్యవధి ముగిసే సమయానికి తగ్గుతాయి. ఇటువంటి వ్యవస్థను డిఫరెన్సియేటెడ్ అని పిలుస్తారు మరియు రెండు భాగాలను కూడా కలిగి ఉంటుంది:

• స్థిర - ప్రధాన రుణం తిరిగి చెల్లించడానికి నిర్దేశించిన మొత్తం;
• తగ్గుతోంది - బకాయి బ్యాలెన్స్‌పై లభించే రుణంపై వడ్డీ;

అప్పు మొత్తాన్ని మొదటి స్థానంలో తిరిగి చెల్లించిన వాస్తవం ఫలితంగా, అది నిరంతరం తగ్గుతుంది, అంటే పెరిగిన వడ్డీ కూడా తగ్గుతుంది. అందువలన, మీ నెలవారీ రుణ చెల్లింపు ఇకపై స్థిర మొత్తంగా ఉండదు, కానీ చెల్లింపు నుండి చెల్లింపుకు తగ్గుతుంది.

మీరు విభిన్న చెల్లింపులతో రుణ ఒప్పందాన్ని ఎంచుకుంటే, రుణ రేటు గణనీయంగా ఎక్కువగా ఉంటుందని తెలుసుకోవడం విలువ, అంటే రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి మీరు నెలవారీ ఆదాయాన్ని నిర్ధారించాల్సి ఉంటుంది.

లెక్కిద్దాం

పి = కె / ఎన్

పి - చెల్లింపు.

K అనేది రుణ మొత్తం.

N అనేది నెలల సంఖ్య.

% = O x D% / 12

% - వడ్డీ మొత్తం.

О - మిగిలిన అప్పులు.

Г% - వార్షిక వడ్డీ రేటు.

తుది చెల్లింపు మొత్తాన్ని పొందడానికి ప్రతిదీ కలిపి చేద్దాం. అందువలన, ఈ లెక్కలను అవసరమైనన్ని సార్లు పునరావృతం చేయడం ద్వారా, మీరు స్వతంత్రంగా రుణ చెల్లింపు షెడ్యూల్‌ను రూపొందించవచ్చు.

తప్పు ఎంపిక ఎలా చేయకూడదు

చివరకు ముగింపు కోసం ఏ బ్యాంకును ఎంచుకోవాలో నిర్ణయించుకునే ముందు రుణ ఒప్పందం,ఈ క్రింది అంశాలను మీరే అర్థం చేసుకోవడం ఇప్పటికీ విలువైనదే:

1. మీ నెలవారీ ఆదాయాన్ని హుందాగా అంచనా వేయండి. విభిన్న రీపేమెంట్ సిస్టమ్‌తో రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, బ్యాంక్ మీ ఆదాయాన్ని అంచనా వేస్తుంది, మొదటి చెల్లింపు మొత్తంతో పరస్పర సంబంధం కలిగి ఉంటుంది మరియు ఈ సందర్భంలో ఇది అతిపెద్దది.
2. అకాల చెల్లింపు సంభావ్యత గురించి ముందుగానే ఆలోచించండి - చెల్లింపుల యాన్యుటీ సంపాదనతో, ఇది తిరిగి చెల్లించే వ్యవధి ప్రారంభంలో మాత్రమే అర్ధమవుతుంది, చివరికి వడ్డీ ఇప్పటికే చెల్లించబడుతుంది మరియు మొత్తం మొత్తాన్ని తగ్గించడం సాధ్యం కాదు అధిక చెల్లింపు. కాబట్టి మీరు షెడ్యూల్ కంటే ముందే రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాలనుకుంటే, విభిన్న రీపేమెంట్ పద్ధతిలో రుణం పొందడం మంచిది.
3. తిరిగి చెల్లించే సౌలభ్యాన్ని ఆస్వాదించండి. గృహ అవసరాల కోసం వినియోగదారు రుణంతో, మీరు బహుశా అప్పుకు త్వరగా వీడ్కోలు చెప్పాలనుకుంటున్నారు, కానీ తనఖాపై విభిన్న వడ్డీ భరించలేనిది.

ముగింపు

కాబట్టి మళ్లీ సంగ్రహంగా చూద్దాం. రీఫండ్ యొక్క విభిన్న పద్ధతిని వీరి ద్వారా ఎన్నుకోవాలి:

• సుదీర్ఘకాలం రుణం తీసుకుంటుంది మరియు పెద్ద మొత్తాన్ని తీసుకోవాలని యోచిస్తోంది;
• దీర్ఘకాలిక స్థిరమైన ఆర్థిక స్థితిపై సందేహాలు ఉన్నాయి, అయితే, రుణ సమయంలో, అతను తన సామర్ధ్యాలపై చాలా నమ్మకంగా ఉంటాడు;
• వీలైనంత వరకు రుణంపై ఓవర్ పేమెంట్ మొత్తాన్ని తగ్గించాలని కోరుకుంటుంది;
• వీలైనంత త్వరగా రుణం తీర్చుకోవాలని యోచిస్తోంది.

స్థిర వడ్డీ చెల్లింపు ఉత్తమ ఎంపిక:

• మొదట పెద్ద మొత్తంలో నిధులను డిపాజిట్ చేయలేని రుణగ్రహీతలు;
• ఖాతాదారుల సగటు నెలవారీ ఆదాయం విభిన్న షెడ్యూల్‌తో రుణం కోసం మొదటి వాయిదాలు చేయడానికి అనుమతించదు;
• కొంచెం అప్పు తీసుకున్న వ్యక్తులు మరియు ఎక్కువ కాలం కాదు;
• రుణంపై నిర్ణీత మొత్తంలో చెల్లింపుపై ఆధారపడి, బడ్జెట్ ప్లాన్ చేయాలనుకునే ఖాతాదారులు.

బ్యాంక్ మీకు ఎంపికను అందిస్తుంది కాబట్టి, రెండు ఎంపికలను జాగ్రత్తగా అధ్యయనం చేయండి, మీ సామర్థ్యాలను తెలివిగా అంచనా వేయండి. భవిష్యత్ చెల్లింపులు ఎలా లెక్కించబడుతాయో మీకు అందుబాటులో ఉండే విధంగా వివరించమని బ్యాంక్ ఉద్యోగులను అడగండి. మీరు రెండు ఎంపికలను కూడా ప్రింట్ చేయవచ్చు మరియు వాటిని రిలాక్స్డ్ ఇంటి వాతావరణంలో జాగ్రత్తగా అధ్యయనం చేయవచ్చు, లాభాలు మరియు నష్టాలను అంచనా వేయండి. అప్పుడు మీరు మీ ఆర్థిక శ్రేయస్సుపై నమ్మకంగా ఉండవచ్చు.