30.12.2014. \ Vijesti

Mnogi od nas su čitali ili čuli da se prilikom podnošenja zahtjeva banci za kredit provodi postupak identifikacije klijenta. Ne znaju svi o čemu je riječ, pa je proces identifikacije klijenta prerastao u mnoge mitove. Zapravo, ovo je obavezna operacija kontrole regulirana zakonom. Pažljiva provedba takve provjere omogućuje minimiziranje rizika sastanka zaposlenika banke s prevarantom.

Vrijedi napomenuti da ovaj postupak strogo slijede samo velike banke, pa je potrebno puno vremena za razmatranje zahtjeva. MFI koje izdaju mikrokredite brzo djeluju prema pojednostavljenoj shemi.

Kako je identifikacija klijenta u banci

Postupak je podijeljen u zasebne faze.

Ovjera osobnih dokumenata. Osim putovnice, klijent mora predočiti još jedan dokument koji potvrđuje njegov identitet - vojnu iskaznicu, SNILS, inozemnu putovnicu, rodni list (ako se radi o poslovima maloljetnog djeteta).

Tijekom provjere putovnice, zaposlenik banke mora pažljivo pregledati fotografiju, pečat, provjeriti datum izdavanja dokumenta i podatke o registraciji. Svaka naborana stranica ili nedovoljno jasan otisak ispisa razlog su oduzimanja dokumenta radi temeljitijeg pregleda u infracrvenom svjetlu u prisutnosti predstavnika drugih struktura.

Provjera državljanstva klijenta. Zaposlenik banke obraća se ili Jedinstvenom državnom registru pravnih osoba ili poreznim vlastima kako bi provjerio datum i uvjete registracije organizacije-klijenta (pravne osobe) ili se raspitao o državljanstvu klijenta (pojedinca).

Klijentu se može odbiti zajam, čak i ako je državljanin naše zemlje. To može biti posljedica činjenice da zajmoprimac nije rezident Ruske Federacije, i, naprotiv, građaninu, na primjer, Luksemburga, može se izdati kredit, pod uvjetom da je taj subjekt rezident Rusije. Prema zakonu, rezident je osoba koja živi bez dugotrajnog izbivanja na teritoriju zemlje 180 uzastopnih dana godišnje ili više.

• Pomorac je registriran u Ruskoj Federaciji, ali nema specifične mogućnosti da zbog specifičnosti svog rada ostane živjeti 6 mjeseci godišnje na adresi registracije - on je državljanin, ali ne i rezident.
• Ovlašteni veleposlanik i državljanin Belgije na dužnosti provodi 10 mjeseci u Rusiji - on je rezident, ali nije državljanin Rusije.

U prvom slučaju, na zahtjev, zajam se neće izdati, a u drugom će se izdati.

Ovjera dodatnih dokumenata. Ako želite dobiti kredit za koji su potrebni dodatni dokumenti - potvrde o prihodima od rada, prisutnost osnove zaloga itd. - ti se dokumenti moraju provjeriti. Zaposlenici banke nazvat će vas nekoliko puta, a sigurnosna služba banke možda neće nazvati broj koji ste naveli, već upravu ili računovodstvo. Ako se pokaže da su dokumenti lažni, tada ćete barem odbiti zajam, u najgorem slučaju morat ćete riješiti stvari na sudu.

Provjera kreditne povijesti. Ovdje, uz prisutnost jedinstvene baze podataka između partnerskih banaka, nema posebnih poteškoća. Kreditna povijest sastoji se od broja i otplate kredita koje je klijent jednom uzeo od banaka, otplatio ih na vrijeme i u cijelosti.

Ako zajmoprimac ispunjava minimalne uvjete banke za klijenta, tada se pitanje izdavanja kredita rješava pozitivno.

Kako je identifikacija klijenta u MFI -u

Ako želite posuditi privatni novac, morate shvatiti da će vas provjeriti, iako ne tako strogo, ali će se provjera ipak dogoditi.

Ovjera osobnih dokumenata. Službeno registrirani MFO može provjeriti podatke o putovnicama na apsolutno pravnim osnovama na temelju Mirovinskog fonda, porezne inspekcije i drugih izvora. Neusklađenost podataka s navedenim (broj, upis i druge točke) razlog je za odbijanje.

Provjera podudarnosti telefonskog broja i podataka o kartici za prijenos novca. Ti se podaci provjeravaju slanjem koda na navedeni telefon. Kartica se može provjeriti testnim prijenosom ili drugim metodama, na primjer, unosom broja kartice u internetsko bankarstvo.

Provjera kreditne povijesti. MFO -i imaju isti pristup bazama podataka CHB -a kao i druge kreditne institucije. No, za razliku od velikih banaka, mikrofinancijske strukture mnogo manje zagovaraju, ne uzimajući u obzir, na primjer, broj već uzetih kredita ili manja kašnjenja.

Zahvaljujući pojednostavljenom sustavu identifikacije, klijent može vrlo brzo dobiti mikrozajam, ponekad u roku od 5-15 minuta nakon popunjavanja zahtjeva. Kao što pokazuje praksa, prevaranti zaobilaze MFI, očito zbog ograničenih iznosa kredita.

Savezni zakon br. 115-FZ od 08/07/2001 nosi naslov "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalnopravnim prihodima i financiranja terorizma" i, kako naziv implicira, namijenjen je aktivnoj borbi protiv terorizma i kriminalnog pranja novca. Zakon uređuje postupke sljedećih sudionika:

• državljani Rusije;
• strani državljani;
• osobe bez državljanstva;
• organizacije koje obavljaju transakcije s novčanim sredstvima ili drugom imovinom, uključujući stranu;
• državna tijela koja kontroliraju provođenje transakcija s novčanim sredstvima ili drugom imovinom na teritoriju Rusije.

Kako bi mogli izvesti ovu borbu, potrebni su neki znakovi, zahvaljujući kojima bi bilo moguće identificirati operacije koje krše ovaj zakon i poduzeti mjere za njihovo uklanjanje. Ovi znakovi su navedeni u ovom zakonu. Osim toga, zakon definira:

1. odgovornost za ispunjenje ili neispunjavanje određenih procedura kontrole utvrđenih zakonom;
2. prijenos podataka o sumnjivim transakcijama odgovarajućim tijelima, odnosno Federalnoj službi za financijsko praćenje;
3. ograničenje informacija koje se prenose klijentima. Klijent će biti obaviješten samo o blokiranju računa ili obustavi transakcija na računu.

Organizacije koje su potrebne za kontrolu organizacija i pojedinaca su:

1. osiguravajuće organizacije;
2. leasing društva;
3. zalagaonice;
4. sudionici na tržištu vrijednosnih papira;
5. financijske organizacije (osim banaka);
6. banke;
7. poštanske organizacije;
8. kladionice i nagradne igre;
9. organizacije koje upravljaju NPF -ovima;
10. organizacije koje upravljaju investicijskim fondovima;
11. posredničke organizacije kupoprodajnih transakcija nekretnina.

Općenito, sve organizacije koje su na neki način povezane s prometom novca, imovine i financija dužne su kontrolirati one oko sebe.

Ono što podliježe obveznoj kontroli

Prema ovom zakonu podliježu kontroli

Operacije podložne kontroli	Karakteristike sumnjivih transakcija	Bilješka
Transakcije čiji je iznos jednak ili veći od 600.000 rubalja ili transakcije čiji je iznos u stranoj valuti ekvivalentan 600.000 rubalja ili više	Transakcije su izvršene u gotovini, naime, gotovina je podignuta s računa ili je knjižena na račun pravne osobe, ako to nije zbog njezinih uobičajenih aktivnosti	To je posebno navedeno u dopisu Centralne banke Rusije broj 17-T od 26. siječnja 2005
	Kupnja ili prodaja gotovinske valute
	Pojedinac kupuje vrijednosne papire za gotovinu
	Doprinos gotovine od strane pojedinca u temeljni kapital poduzeća
	Uplata novca na tekući račun, dobivanje kredita, operacije s vrijednosnim papirima - ove će operacije izgledati sumnjivo ako jedna od strana ima prebivalište ili je registrirana u državi koja ne sudjeluje u međunarodnom programu borbe protiv pranja novca i terorizma. Bilo koja od strana ima bankovni račun u takvoj zemlji	Postoji popis takvih stanja
	Polaganje novca na depozit, depozit na donositelja
	Otvaranje depozita, depozit u korist trećih strana koji koriste gotovinu
	Prijenos novca u inozemstvo na anonimnog vlasnika računa, baš kao i prijenos iz inozemstva od anonimnog vlasnika računa
	Kretanje po tekućem računu organizacije koja je do ovog trenutka postojala manje od 3 mjeseca. Sumnjivo je i ako postoji neka vrsta novčanog toka na računu za namirenje takve organizacije, unatoč činjenici da na ovom računu nije bilo novčanih tijekova od njegovog otvaranja.
Transakcije s nekretninama od 3.000.000 rubalja ili više, ili takve transakcije u valuti ekvivalentnoj ovom iznosu
Operacije s novcem ili imovinom, ako je jedna od strana, organizacija ili pojedinac, povezana s ekstremističkim aktivnostima ili terorizmom

Također podliježu kontroli:

1. dostava vrijednosnih papira, nakita u zalagaonicu;
2. isplata naknade osiguranja, premije osiguranja pojedincu;
3. financijski zakup (leasing) imovine;
4. prijenos novca od strane nekreditnih institucija;
5. kupnja ili prodaja nakita;
6. primanje dobitaka u nagradnim igrama ili sličnim organizacijama, dobitaka na lutriji;
7. davanje beskamatnih kredita od strane organizacija koje nisu kreditne institucije.

Kako se identifikacija korisnika vrši prema ovom zakonu?

Važno! Kako bi provedba ovog zakona postala stvarna, najprije se mora identificirati klijent. Identitet je zbirka podataka o kupcima.

Pojedinci i organizacije, posebice klijenti banaka, prolaze kroz ovaj proces unaprijed, prije nego što postanu klijenti banke. U procesu identifikacije pojedinaca uključeni su sljedeći podaci:

1. Puno ime;
2. državljanstvo;
3. podatke o putovnici ili podatke bilo kojeg drugog identifikacijskog dokumenta;
4. Datum rođenja;
5. TIN (ako postoji);
6. OGRNIP (GRNIP) za individualne poduzetnike;
7. podaci o migracijskim karticama - za iseljenike;
8. potvrda zakonitosti boravka u Rusiji - za njih.

Za pravne osobe podaci će biti drugačiji. Bit će provjereni:

1. Naziv organizacije;
2. INN, OGRN;
3. adrese - stvarne, pravne;
4. pravni oblik (LLC, CJSC, DD, itd.);
5. za strane organizacije - podaci o registraciji u Rusiji (šifre i adrese);
6. adresa (i) osnivanja tvrtke u matičnoj državi;
7. podatke o osnivačima, menadžerima;
8. druge podatke.

Postoji i pojednostavljeni sustav identifikacije... U tom se slučaju od pojedinca doznaju samo prezime, ime, patronim i putovnica ili podaci bilo koje druge isprave. Pojednostavljeni sustav identifikacije provodi se u sljedećim slučajevima:

• transakcije na tekućim računima ne podliježu pomnoj kontroli (transakcije koje podliježu obveznoj kontroli navedene su u tablici);
• organizacija ili pojedinac koji obavlja transakcije nije sumnjiv;
• transakcije na računu su obične, neupadljive, razumne, smislene.

Također, zaposlenici organizacija navedenih u zakonu provode subjektivnu procjenu klijenta. Štoviše, ako klijent nije sumnjiv po svim pokazateljima, ali se zaposlenicima nije svidio, od njega će se tražiti podaci i dokumenti kako bi se izvršila identifikacija. To je zbog činjenice da se oduzimanje bankarskih dozvola uglavnom odnosi na primjenu ovog zakona.

Koje se informacije mogu dodatno zatražiti

Zakonski ovlaštene organizacije mogu zatražiti sve informacije koje smatraju potrebnima. Na primjer, banke mogu zatražiti, u skladu s Uredbom Banke br. 499-P, podatke o financijskom položaju klijenata i njihovih ugovornih strana (uključujući porezne i računovodstvene izvještaje).

Prema zakonu 115-FZ, ovlaštene organizacije obvezne su:

• saznati izvore podrijetla novca i imovine;
• saznati tko je krajnji korisnik;
• saznati ciljeve određenih operacija;
• prikupljene podatke slati nadležnim tijelima;
• identificirati nepouzdane pojedince i organizacije;
• blokirati račune ili obustaviti operacije namire.

Tko još potpada pod ovaj zakon

Prema Uredbi Banke br. 499-P od 15.10.2015., Osim vlasnika računa, banka je dužna provjeriti i:

• korisnici;
• predstavnici;
• korisnicima.

Koje se operacije ne prate

U zakonu o transakcijama postoje znakovi koji ne podliježu obveznoj kontroli... Ove su operacije navedene u tablici.

Uobičajena pitanja vezana za primjenu ovog zakona

Pitanje. Primjenjuje li se ovaj zakon na aktivnosti javnih bilježnika ili odvjetnika

Odgovor. Prema objašnjenjima Federalne službe za financijsko praćenje, koja su izražena u informativnom dopisu broj 54 od 19.7.2018. "O primjeni određenih odredbi Saveznog zakona br. 115-FZ od 08.07.2007. za osobe koje se bave poduzetničkim aktivnostima u pružanju pravnih ili računovodstvenih usluga "zakon se odnosi na:

1. bilježnici;
2. odvjetnici;
3. osobe koje obavljaju bilo koju poduzetničku aktivnost u pružanju pravnih ili računovodstvenih usluga.

U slučaju da provode sljedeće operacije:

- promet nekretnina;

- upravljati sredstvima, vrijednosnim papirima, bankovnim računima ili drugom sličnom imovinom klijenta;

- prikupljati sredstva za stvaranje ili stjecanje bilo koje organizacije, za upravljanje i održavanje njihovih aktivnosti.

Identifikacija klijenta u banci Uglavnom je regulirano Zakonom 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenog kriminalom i financiranjem terorizma", kao i propisom Središnje banke 262-P.

U pravilu, klijent prilikom obavljanja transakcija mora predočiti putovnicu. Prema uredbi Središnje banke 262-P, osim putovnice, osobni dokumenti mogu biti i inozemna putovnica, mornarska putovnica, vojna iskaznica, privremena osobna iskaznica koju izdaju tijela unutarnjih poslova te rodni list za građani mlađi od 14 godina. Uredba također sadrži klauzulu o drugim dokumentima koji su u skladu s ruskim zakonom priznati kao dokaz identiteta, ali obično kreditne organizacije koriste utvrđeni popis i u rijetkim slučajevima nailaze na pola klijenata.

Zakonodavstvo dopušta bankama da ne identificiraju klijenta ako izvrši mjenjačnicu za iznos manji od 15 tisuća rubalja, ali neke financijske institucije, vodeći se svojim internim pravilima, zahtijevaju putovnicu prilikom obavljanja transakcija za bilo koji iznos. Istodobno se pozivaju na pravilo 115-FZ, prema kojemu zaposlenik banke može zahtijevati putovnicu ako posumnja da se ta operacija provodi radi pranja kriminalne dobiti ili financiranja terorizma.

Pogledajte što je "Identifikacija klijenta u banci" u drugim rječnicima:

Elektronički novac- (Elektronički novac) Elektronički novac novčane su obveze izdavatelja u elektroničkom obliku Sve što trebate znati o povijesti elektroničkog novca i razvoju elektroničkog novca, prijenosu, zamjeni i povlačenju elektroničkog novca u različitim platnim sustavima ... Enciklopedija za investitore

ZAKON O TRENUTNIM DOKUMENTIMA- ZAKON O PREGOVORIM INSTRUMENTIMA Ovo je zakon koji cirkulira dva puta kodificiran radi postizanja veće ujednačenosti među državama. Od 1897., izvorni Jedinstveni zakon o prometu dokumenata ... ... Enciklopedija bankarstva i financija

Platne kartice

bankovna kartica- Bankovne kartice Visa i Mastercard. Bankovna kartica je plastična kartica vezana za osobni račun jedne od banaka. Koristi se za plaćanja, uključujući i putem Interneta. Često se koristi izraz "kreditna kartica" ili "kreditna kartica", ali to ... ... Wikipedia

Platna kartica- Bankovne kartice Visa i Mastercard. Bankovna kartica je plastična kartica vezana za osobni račun jedne od banaka. Koristi se za plaćanja, uključujući i putem Interneta. Često se koristi izraz "kreditna kartica" ili "kreditna kartica", ali to ... ... Wikipedia

Platna kartica- Bankovne kartice Visa i Mastercard. Bankovna kartica je plastična kartica vezana za osobni račun jedne od banaka. Koristi se za plaćanja, uključujući i putem Interneta. Često se koristi izraz "kreditna kartica" ili "kreditna kartica", ali to ... ... Wikipedia

Kreditna kartica- Bankovne kartice Visa i Mastercard. Bankovna kartica je plastična kartica vezana za osobni račun jedne od banaka. Koristi se za plaćanja, uključujući i putem Interneta. Često se koristi izraz "kreditna kartica" ili "kreditna kartica", ali to ... ... Wikipedia

Kreditne kartice- Bankovne kartice Visa i Mastercard. Bankovna kartica je plastična kartica vezana za osobni račun jedne od banaka. Koristi se za plaćanja, uključujući i putem Interneta. Često se koristi izraz "kreditna kartica" ili "kreditna kartica", ali to ... ... Wikipedia

Platne kartice- Bankovne kartice Visa i Mastercard. Bankovna kartica je plastična kartica vezana za osobni račun jedne od banaka. Koristi se za plaćanja, uključujući i putem Interneta. Često se koristi izraz "kreditna kartica" ili "kreditna kartica", ali to ... ... Wikipedia

Kartica za plaćanje- Bankovne kartice Visa i Mastercard. Bankovna kartica je plastična kartica vezana za osobni račun jedne od banaka. Koristi se za plaćanja, uključujući i putem Interneta. Često se koristi izraz "kreditna kartica" ili "kreditna kartica", ali to ... ... Wikipedia

O zahtjevima Federalnog zakona "O suzbijanju ozakonjenja (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma" od 07.08.2001. Br. 115-FZ za banke i njihove klijente.

Osnovni pojmovi i definicije

Banka- Zatvoreno dioničko društvo City Invest Bank;

Kupac- pojedinac (uključujući individualnog poduzetnika i osobu koja se bavi privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije) ili pravna osoba (uključujući kreditnu instituciju) koja se nalazi ili je prihvaćena za servisiranje u Banci, kao i kao osobe koje se obraćaju Banci radi obavljanja jednokratnih transakcija, uključujući operacije bez otvaranja bankovnog računa (depozit);

Stvarni vlasnik- pojedinac koji u konačnici izravno ili neizravno (preko trećih strana) posjeduje (ima prevladavajući udio veći od 25 posto u kapitalu) klijenta - pravnu osobu ili ima mogućnost kontrolirati postupke klijenta;

Korisnik- osoba koja ne sudjeluje u operaciji, ali u čiju korist klijent djeluje, uključujući i na temelju ugovora o zastupanju, agencijskog ugovora, provizije i upravljanja povjerenjem, pri obavljanju bankarskih poslova i drugih transakcija;

Predstavnik klijenta (predstavnik)- osoba koja u ime Klijenta zaključuje transakcije i / ili poslove s novčanim sredstvima ili drugom imovinom, čije su ovlasti potvrđene punomoći, ugovorom, zakonom ili aktom ovlaštenog državnog tijela ili tijela lokalne uprave, uključujući osobe koje bili ovlašteni za otvaranje / zatvaranje, raspolaganje bankovnim računom (depozitom) pomoću tehnologije daljinskog bankarstva;

Zakon broj 115-FZ- Savezni zakon br. 115-FZ od 7. kolovoza 2001. „O suzbijanju ozakonjenja (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma“.

Identifikacija- skup mjera za utvrđivanje informacija o klijentima, njihovim predstavnicima, korisnicima, stvarnim vlasnicima, kako je utvrđeno zakonodavstvom Ruske Federacije i internim propisima Banke, kako bi se potvrdila pouzdanost ovih podataka pomoću izvornih dokumenata i (ili) uredno ovjerene kopije;

Blokiranje (zamrzavanje) bezgotovinskih sredstava ili neovjerenih vrijednosnih papira- zabrana obavljanja transakcija s novčanim sredstvima ili vrijednosnim papirima koji pripadaju organizaciji ili pojedincu koji je na popisu osoba u odnosu na koje postoje podaci o njihovoj umiješanosti u ekstremističke aktivnosti ili terorizam, ili organizaciji ili pojedincu koji nije uključen u navedeni popis, ali u odnosu na koji postoje dovoljni razlozi za sumnju u njihovu umiješanost u terorističke aktivnosti (uključujući financiranje terorizma).

1. Klijenti su dužni:

Dostaviti Banci podatke potrebne da Banka ispuni zahtjeve Zakona br. 115-FZ, uključujući podatke potrebne za identifikaciju klijenta, njegovih predstavnika, korisnika i stvarnih vlasnika. Osim toga, sukladno ovoj odredbi, Klijent je dužan, na zahtjev Banke, dostaviti dokumente koji su temelj za obavljanje transakcija.

2.

Identifikacija korisnika: novi zahtjevi zakona i regulatora (Yakovenko A.S.)

Identifikacija kupca

2.1. Pri prihvaćanju na servis i opsluživanje klijenata, Banka identificira kupca, predstavnika kupca i / ili korisnika.

Nakon identifikacije, Banka utvrđuje sljedeće podatke:

• u odnosu na pojedince- prezime, ime i patronim (ako ih ima), državljanstvo, datum rođenja, podatke o osobnom dokumentu, podatke o migracijskoj kartici, dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili osobe bez državljanstva da boravi (boravi) u Ruska Federacija, adresa prebivališta (registracije) ili mjesta boravka, identifikacijski broj poreznog obveznika (ako ga ima) i drugi podaci, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije i internim propisima Banke;
• u odnosu na pravne osobe- naziv, identifikacijski broj poreznog obveznika ili kod strane organizacije, državni registarski broj, mjesto državne registracije i adresa lokacije i drugi podaci u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije i internim propisima Banke.

Zakonodavac smatra da se u pogledu pravnih osoba moraju utvrditi i drugi podaci:

• podatke o svrhama uspostavljanja i očekivanoj prirodi poslovnog odnosa klijenta s Bankom, kao i o ciljevima financijskih i gospodarskih aktivnosti, financijskom položaju i poslovnom ugledu klijenta;
• podatke o stvarnim vlasnicima, uz utvrđivanje informacija u vezi s njima potrebnih za identifikaciju pojedinca.

Ako stvarni vlasnik nije identificiran, Banka može priznati jedino izvršno tijelo klijenta kao stvarnog vlasnika.

U svrhu identifikacije klijenta, predstavnika klijenta, identifikacije korisnika i stvarnih vlasnika, klijent dostavlja Banci Upitnik za klijenta kao pravnu osobu, Klijentov upitnik za pojedinca, predstavnika klijenta, individualnog poduzetnika (u jednom datoteku) i, ako klijent ima korisnika, upitnik korisnika (zasebno: YL, FL, SP).

2.2. Banka ažurira informacije o kupcima, predstavnicima kupaca, korisnicima i stvarnim vlasnicima barem jednom godišnje, a ako se pojave sumnje u pouzdanost i točnost prethodno primljenih informacija - u roku od sedam radnih dana od dana kada se takve sumnje jave.

Identifikacija kupac - pojedinac, predstavnik korisnika, korisnik i stvarni vlasnik nije provedeno:

1. kada Banka obavlja prijemne operacije od klijenata - pojedinaca plaćanja ako njihov iznos ne prelazi 15.000 rubalja ili iznos u stranoj valuti ekvivalentan 15.000 rubalja.
2. kada ga provodi pojedinac transakcije za kupnju ili prodaju strane valute u gotovini za iznos koji ne prelazi 15.000 rubalja ili ne prelazi iznos u stranoj valuti ekvivalentan 15.000 rubalja.
3. kada Banka obavlja poslove, uključujući uz sudjelovanje bankovnih agenata za plaćanja, prijenos sredstava bez otvaranja bankovnog računa, uključujući elektronički novac, ako iznos prijenosa ne prelazi 15.000 rubalja ili iznos u stranoj valuti ekvivalentan 15.000 rubalja.

Unatoč postojanju gore navedenih osnova za neizvršavanje identifikacije, Banka će to biti dužna provesti u slučaju da zaposlenici Banke posumnjaju da se te operacije provode u svrhu legalizacije (pranja) prihoda od kriminala ili financiranja terorizma.

3. Obustava transakcija korisnika

Banka obustavlja poslovanje klijenta, s izuzetkom operacija kreditiranja sredstava primljenih na račun fizičke ili pravne osobe, dva radna dana od dana kada se mora izvršiti nalog klijenta za njezinu provedbu, ako je barem jedna od strana u operaciji organizacija ili pojedinac, u vezi s kojim su poduzete mjere zamrzavanja (blokiranja) sredstava ili druge imovine, ili pravna osoba u izravnom ili neizravnom vlasništvu ili pod kontrolom takve organizacije ili pojedinca, ili fizičke ili pravne osobe, djeluje u ime ili po nalogu takve organizacije ili pojedinca.

Nakon isteka dvodnevnog roka, Banka može obaviti obustavljeni posao na uobičajen način samo u nedostatku uputa Rosfinmonitoringa o ovoj operaciji.

4. Odbijanje sklapanja ugovora o bankovnom računu (depozitu). Raskid ugovora o bankovnom računu (depozitu).

4.1. Banka je zabranjena zaključiti ugovor o bankovnom računu (depozitu) s klijentom u slučaju da klijent, predstavnik klijenta ne dostavi dokumente potrebne za identifikaciju klijenta, predstavnika klijenta.

4.2. Banka je zabranjena otvoreni računi (depoziti) pojedinci bez osobne prisutnosti osobe koja otvara račun (polog) ili njegovog predstavnika.

4.3. Banka je zabranjena otvaranje i održavanje računa (depoziti) anonimnim vlasnicima, odnosno bez davanja osobi ili pravnoj osobi koja otvara račun (depozit) dokumenata potrebnih za njegovu identifikaciju, kao i otvaranje i održavanje računa (depozita) za vlasnike koji koriste lažna imena (pseudonime).

4.4. Banka ima pravo odbiti sklapanje ugovora o bankovnom računu (depozitu) s fizičkom ili pravnom osobom u slučaju sumnje da je svrha sklapanja takvog sporazuma obavljanje transakcija u svrhu legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom ili financiranja terorizma;

4.5. Banka ima pravo raskinuti ugovor o bankovnom računu (depozitu) s klijentom ako se tijekom kalendarske godine donesu dvije ili više odluka o odbijanju izvršenja klijentovog naloga za izvođenje operacije na temelju stavka 5. ovog dopisa.

4.6. Banka ima pravo identificirati klijenta, predstavnika klijenta, korisnika, stvarnog vlasnika, ažurirati podatke o njima zahtijevajte zastupanja od strane klijenta, predstavnika klijenta i primiti od klijenta, klijentovi zastupnički identitetski dokumenti, sastavni dokumenti, dokumenti o državnoj registraciji pravne osobe (individualni poduzetnik).

5. Odbijanje izvršenja naloga klijenta

Banka ima pravo odbiti izvršiti nalog klijenta za dovršetak transakcije, s izuzetkom operacija za odobravanje sredstava primljenih na račun fizičke ili pravne osobe, za koje nisu dostavljeni dokumenti potrebni za evidentiranje podataka u skladu s odredbama Zakona br. 115-FZ, kao i ako Zaposlenici Banke sumnjaju da se operacija provodi u svrhu legalizacije (pranja) prihoda od kriminala ili financiranja terorizma.

Skrećemo vam pozornost na činjenicu da radnje Banke da obustavi poslovanje, u skladu sa stavkom 3. ove brošure, i odbijanje obavljanja poslova, u skladu sa stavkom 5. ove brošure, nisu osnov za nastanak građanske odgovornosti Banka.

Svi članci Pravni zahtjevi za identifikaciju korisnika u elektroničkom plaćanju (Alekseeva T.N.)

Riječ "identifikacija" dolazi od latinskog identifico ("identificiram") i znači, prema Velikom enciklopedijskom rječniku, prepoznavanje identiteta, identifikacija objekata, identifikacija. Ova se riječ odnosi na bankarstvo od kolovoza 2001. godine, kada je usvojen Savezni zakon od 07.08.2001. N 115-FZ "O suzbijanju ozakonjenja (pranja) kriminalno stečenih prihoda i financiranja terorizma".

Identifikacija znači postupak poznat svakom zaposleniku banke, proveden u skladu sa zahtjevima za borbu protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma. Ovaj postupak uključuje dvije faze: prikupljanje podataka o klijentu i potvrđivanje njihove točnosti.
Federalni zakon od 07.08.2001. N 115-FZ "O suzbijanju ozakonjenja (pranja) prihoda ostvarenih kaznenim djelom i financiranja terorizma" (u daljnjem tekstu-Zakon N 115-FZ), od trenutka donošenja, razlikuje operacije u kojima potrebna je identifikacija i operacije u kojima se ne mogu izvesti. A od 16. svibnja 2014. zakonodavstvo je također fiksiralo mogućnost pojednostavljene identifikacije, koja je do tog trenutka postojala samo na razini podzakonskog akta koji je izdala Banka Rusije - Uredbe Banke Rusije od 19. kolovoza 2004. N 262-P "O identifikaciji klijenata od strane kreditnih institucija i korisnika radi suzbijanja legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma."
Za potpunu identifikaciju klijenta - pojedinca potrebno je utvrditi:
- prezime, ime, kao i patronim (osim ako iz zakona ili nacionalnog običaja proizlazi drugačije);
- državljanstvo;
- Datum i mjesto rođenja;
- pojedinosti o osobnom dokumentu;
- podaci o migracijskoj kartici, dokument koji potvrđuje pravo stranog državljanina ili osobe bez državljanstva na boravak (boravak) u Ruskoj Federaciji;
- adresu prebivališta (prijave) ili mjesta boravka.
Nakon toga morate provjeriti točnost podataka putem izvornika ili ovjerenih kopija dokumenata.
Za klasične banke takav je postupak otvaranja računa uobičajen i ne opterećuje previše - klijent banke uvijek dolazi u ured na uslugu. No, takav sektor bankarskih usluga kao što su elektronička plaćanja, koji se dinamično razvija u pozadini razvoja informacijskih tehnologija, doživljava značajna ograničenja. Ova ograničenja uzrokovana su činjenicom da operatori prijenosa elektroničkog novca (u daljnjem tekstu - EMF) pružaju svoje usluge za prijenos elektroničkog novca (u daljnjem tekstu - EMF) na daljinu putem Interneta, a kako bi identificirali svoje korisnike moraju se pridržavati istih zahtjevi kao klasične banke pri otvaranju računa - kako bi se osigurala provjera podataka o klijentima pomoću izvornih dokumenata. Očito, takav zahtjev ne samo da ograničava dinamiku razvoja tržišta elektroničkih plaćanja, već utječe i na dostupnost financijskih usluga za stanovništvo u kontekstu teritorijalne udaljenosti kupaca.
Naravno, potrebno je povećati transparentnost mikro naselja (a to su upravo izračuni e-novca). No takve metode nimalo ne doprinose želji kupaca za korištenjem personaliziranih elektroničkih sredstava plaćanja, što, ako je moguće koristiti neprilagođena elektronička sredstva plaćanja, povećava opseg apsolutno anonimnih prijenosa koji se ne mogu pratiti. Stoga je pojava pojednostavljene identifikacije pri obavljanju prijenosa bez otvaranja računa (uključujući e-novac) u obliku u kojem je to definirano Zakonom N 115-FZ, značajan napredak, unatoč činjenici da je pojavom pojednostavljene identifikacije , popis transakcija koje se uopće mogu izvršiti bez identifikacije. Dakle, transferi između pojedinaca, transferi pravnim osobama-nerezidentima, transferi neprofitnim organizacijama "pretrpjeli". No kad klijent prođe pojednostavljenu identifikaciju, ta se ograničenja uklanjaju.

Usluga je privremeno nedostupna

Vjerujemo da će potencijal daljinske identifikacije nadoknaditi ta ograničenja, međutim, ograničenja već postoje, a pojednostavljena identifikacija u potpunosti će raditi u najboljem slučaju u listopadu, ako su državni sustavi spremni pružiti kreditnim institucijama usluge za potvrdu pouzdanosti podataka o klijentima dobiveno uz pojednostavljenu identifikaciju. ...
Pojednostavljena identifikacija korisnika, kao i potpuna identifikacija, uključuje dvije faze: dobivanje podataka o klijentu i njihova provjera. Što je "pojednostavljenje"?

Mišljenje. V.L. Dostov, Udruga "Elektronički novac", predsjednik Vijeća
Konsolidacija koncepta pojednostavljene identifikacije na razini zakona možda je najznačajnija inovacija u zakonodavstvu o "sprječavanju pranja novca" posljednjih godina. Očekujem da će ova inovacija imati pozitivan utjecaj na stopu rasta maloprodajnih financijskih usluga, jer će mnogi korisnici moći proširiti funkcionalnost e-novčanika jednostavnim slanjem svojih podataka putem Interneta. Najbliži važan datum je 1. listopada 2014. godine, kada će početi s radom potpuna provjera identifikacijskih podataka u sustavu međuresorne elektroničke interakcije (SMEV). Banke bi trebale unaprijed prilagoditi svoje interne procese jer će pridruživanje pravilima razmjene informacija početi nešto ranije.
Ipak, nove odredbe su, prije svega, temelj za daljnji razvoj. Željela bih posebno istaknuti tri područja. Prvo, Zakon treba tehnički ispraviti. Drugo, neizbježno ćemo se vratiti na ideju oslanjanja na treće strane. O takvim se mehanizmima dugo govori i de facto su čak sadržani u Uredbi Banke Rusije od 19. kolovoza 2004. N 262-P. Nadajmo se da će biti moguće pronaći dizajn koji bi odgovarao i regulatoru i FATF -u. I, treće, došlo je vrijeme za razmišljanje o tome kako će se identifikacija provesti pomoću nove elektroničke putovnice, koja će uskoro zamijeniti stari dokument. Hoće li imati funkciju elektroničkog potpisa? Kako utvrditi mjesto registracije klijenta? Regulator će morati odgovoriti na ova i druga pitanja do 2015. Stoga ćemo u bliskoj budućnosti imati više od jednog kruga izmjena Zakona N 115-FZ.

Prvo, operator prijenosa uspostavlja skraćeni popis podataka o korisnicima:
- Puno ime;
- serija i broj osobnog dokumenta.
Drugo, osobno prisustvo potpuno je neobavezno: ti se podaci mogu pružiti daljinski s bilo kojeg mjesta u svijetu na bilo koji način prikladan za operatora prijenosa i klijenta.
I treće, pouzdanost dostavljenih podataka potvrđuje se ne samo korištenjem izvornika ili ovjerenih kopija dokumenata, već i korištenjem:
- informacije iz informacijskih sustava državnih tijela, Mirovinskog fonda Ruske Federacije, Federalnog fonda obveznog zdravstvenog osiguranja i (ili) državnog informacijskog sustava, koje je utvrdila Vlada Ruske Federacije;
- jedinstveni sustav identifikacije i autentifikacije.
Tekst Zakona br. 115-FZ koji se odnosi na pojednostavljenu identifikaciju postavlja pitanja i sa stajališta pravne tehnike i sa stajališta provođenja zakona. Na primjer, dio 1.11 čl. 7. Zakona N 115-FZ govori o mogućnosti pojednostavljene identifikacije pri prijenosu sredstava bez otvaranja bankovnog računa, kao i pri pružanju elektroničkog sredstva plaćanja pojedinačnom klijentu. Istodobno, u dijelu 1.12 ovog članka, daljinske metode pojednostavljene identifikacije odnose se samo na pružanje elektroničkih sredstava plaćanja, ali ne i na prijenos bez otvaranja bankovnog računa. Što je to: nerazumijevanje zakonodavca na tržištu, tehnička greška ili gvozdena logika zakonodavca, nedostupna za poslovanje - nije jasno.
Također je potpuno neobjašnjiva zabrana niza gore navedenih operacija bez identifikacije sve do trenutka kada alati za daljinsku identifikaciju sa strane države mogu osigurati provedbu ovog postupka. Koji su razlozi zabranili neidentificiranim klijentima da plaćaju Skype ili Amazon bez da im omoguće prikladnu daljinsku identifikaciju?
Nerazriješena pitanja ostaju spremnost državnih sustava za rad s poduzećima u 24 × 7 načinu rada koji su mu potrebni bez prekida usluga, kao i tehnički i organizacijski kapacitet nakon 1. listopada (do tog datuma državni sustavi trebali bi biti spremni omogućiti kreditnim institucijama usluge provjere valjanosti podataka pri pojednostavljenoj identifikaciji klijenata) kako bi se osiguralo povezivanje svih kreditnih institucija, koje su na takvu priliku čekale od svibnja, na jedinstveni sustav.
Logika zakonodavca potpuno je neshvatljiva, što je isključilo mogućnost identifikacije klijenta na temelju identifikacije koju je ranije izvršila druga kreditna institucija, na primjer, koristeći bankovnu karticu klijenta prilikom unosa ispravnih autorizacijskih podataka za ovu karticu. Općenito, prema našem mišljenju, ograničeni popis načina potvrđivanja pouzdanosti podataka, koji je utvrđen Zakonom N 115-FZ, iracionalan je i zapravo nema stvarne osnove. Dakle, u europskim zemljama za provođenje identifikacije dovoljno je da pojedinac na daljinu pošalje kopije osobnog dokumenta, "poveže" bankovnu karticu u elektronički novčanik ili izvrši prvu uplatu s bankovnog računa. U Sjedinjenim Državama kupci prepaid kartica mogu navesti svoje ime, datum rođenja, adresu i broj kartice socijalnog osiguranja na web stranici banke, što financijska institucija verificira prema dostupnim javnim i privatnim bazama podataka. U određenom broju država radi identifikacije dovoljno je pribaviti dostavnicu preporučene poštanske pošiljke. Iako nisu opterećujući za kupce, ovi postupci sami po sebi potiču potrošače na identifikaciju i potvrđuju irelevantnost ograničenja na metode provjere valjanosti podataka.

zaključci

Sama činjenica pojave mogućnosti daljinske identifikacije klijenta omogućuje nam da se nadamo da će se pitanja koja smo pokrenuli riješiti prije ili kasnije. Inače će se takva identifikacija pojednostaviti samo po imenu, ali ne i u smislu pristupačnosti i pogodnosti za klijenta, što će neizbježno povlačiti smanjenje funkcionalnosti takvih novih platnih instrumenata kao što je elektronički novac, ograničiti razvoj ovog tržišnog sektora, i također utječu na dostupnost financijskih usluga za stanovništvo. Sve ovo zajedno teško se može smatrati uspješnim rezultatom vladine regulacije.

Ako na ovoj stranici niste pronašli potrebne podatke, pokušajte koristiti pretraživanje web stranice:

Članak 64. Obveza identifikacije kupaca

Bankama je zabranjeno otvaranje i održavanje anonimnih (numeriranih) računa.

Bankama je zabranjeno stupanje u ugovorne odnose s klijentima - pravnim ili fizičkim osobama - ako postoji sumnja da ta osoba ne djeluje u svoje ime.

Banka je dužna identificirati u skladu sa zakonodavstvom Ukrajine:

klijenti koji otvaraju bankovne račune;

klijenti koji obavljaju transakcije podložne financijskom praćenju;

klijenti koji obavljaju gotovinske transakcije bez otvaranja računa za iznos veći od protuvrijednosti 50.000 UAH;

osobe ovlaštene djelovati u ime navedenih klijenata.

Račun za klijenta se otvara i navedene operacije se izvode tek nakon identifikacije identiteta klijenta i poduzimanja mjera u skladu sa zakonodavstvom koje uređuje odnose u području sprječavanja legalizacije (pranja) imovine stečene kriminalom.

Banka ima pravo zahtijevati, a klijent je dužan dostaviti dokumente i podatke potrebne za utvrđivanje njegova identiteta, prirode aktivnosti i financijskog stanja.

Postupak identifikacije klijenta u banci prema zakonu 115-FZ

Ako klijent ne dostavi potrebne dokumente ili podatke ili namjerno dostavi lažne podatke o sebi, banka odbija poslužiti klijenta. Ako tijekom postupka identifikacije postoji motivirana sumnja u pogledu davanja klijenta netočnih podataka ili namjernog iznošenja podataka u svrhu zavođenja, banka mora dostaviti podatke o financijskim transakcijama klijenta posebno ovlaštenom izvršnom tijelu za financijsko praćenje.

Kako bi identificirala klijenta - pravnu osobu, banka mora identificirati pojedince koji su vlasnici te pravne osobe, imati izravan ili neizravan utjecaj na nju i ostvariti ekonomske koristi od njezinih aktivnosti. Ako je pravna osoba poslovni subjekt, banka mora identificirati pojedince koji imaju značajno učešće u ovoj pravnoj osobi. Klijent mora pružiti podatke predviđene zakonom koje banka zahtijeva kako bi se uskladila sa zahtjevima zakonodavstva koje uređuje odnose u području sprečavanja legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom. Ako klijent ne dostavi takve podatke, račun se neće otvoriti, a ako postoje već otvoreni računi, banka odbija pružiti usluge. Kako bi se identificirale i poduzele mjere koje su, prema mišljenju banke, dovoljne za potvrdu identiteta klijenta - pravne osobe i za osiguranje sposobnosti banke da se pridržava pravila unutarnjeg financijskog praćenja i programa njegove provedbe, uključujući i identifikaciju financijske transakcije sumnjive prirode, banka ima pravo zahtijevati zakonom predviđene podatke u vezi s identifikacijom te osobe i njezinih rukovoditelja u državnim tijelima koja vrše nadzor i / ili kontrolu nad aktivnostima ove pravne osobe, banaka, drugih pravnih osoba, kao kao i da provode zakonom predviđene mjere za prikupljanje takvih podataka iz drugih izvora. Navedena državna tijela, banke, druge pravne osobe dužne su banci besplatno dostaviti takve podatke u roku od deset radnih dana od dana primitka zahtjeva.

Za identifikaciju klijenta - pojedinca i poduzimanje mjera koje su, prema mišljenju banke, dovoljne da se potvrdi njegov identitet, banka ima pravo zatražiti podatke o identifikaciji te osobe od državnih tijela, banaka, drugih pravnih osoba, kao i kako bi se poduzele mjere za prikupljanje takvih podataka o ovoj osobi, što je potrebno radi poštivanja pravila unutarnjeg financijskog praćenja i programa za njegovu provedbu, uključujući identifikaciju financijskih transakcija sumnjive prirode. Navedena državna tijela, banke, druge pravne osobe dužne su banci besplatno dostaviti takve podatke u roku od deset radnih dana od dana primitka zahtjeva.

Identifikacija klijenta banke nije potrebna za svaku transakciju, ako je klijent prethodno identificiran u skladu sa zahtjevima zakonodavstva koje uređuje odnose u području sprečavanja legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom.

Ako postoji odluka ovlaštenog državnog tijela o poništenju državne registracije pravne osobe ili državnoj registraciji poslovnog subjekta - pojedinca, kojim se pravna osoba na propisan način priznaje kao izmišljena, ili se pojedinac proglašava mrtvim ili se priznaje kao nedostaje, banka zatvara račun takve osobe i odmah daje podatke posebno ovlaštenom tijelu izvršne vlasti o financijskom praćenju na takvom računu i ne prenosi ili na drugi način ne raspolaže sredstvima na ovom računu do primitka naloga od rečeno tijelo. U slučaju ne primanja u roku od sedam radnih dana od naznačenih naloga ili sudske odluke o usvajanju ili neprihvaćanju mjera u vezi s tim sredstvima, banka će riješiti pitanja koja se na njih odnose u skladu sa zakonodavstvom Ukrajine.

Pretraži predavanja

SOP Identifikacija pacijenta

Korak	Radnje	Odgovoran
Identifikacija pacijenta pri prijemu u zdravstvenu ustanovu
1.1		PDO medicinska sestra
1.2	U skladu s osobnim dokumentima pacijenta, nakon izdavanja bolničke iskaznice, medicinska sestra PDO -a izrađuje pacijentovu narukvicu. Na narukvici medicinska sestra sa ZOP -a ispisuje tiskanim slovima: Puno ime pacijenta Podružnica.	PDO medicinska sestra
1.3 Identifikacija pacijenta bez svijesti	Ako je pacijent primljen bez svijesti i bez osoba u pratnji, nakon registracije bolničke iskaznice, medicinska sestra PDO -a izrađuje pacijentovu narukvicu. Na narukvici, medicinska sestra ZOP -a ispisuje tiskanim slovima: 1. Umjesto punog imena, upisuje riječ "NEPOZNATO" 2. Nacionalnost 3. Spol 4. Broj bolničke kartice 5. Odjel.	PDO medicinska sestra
1.4	Nakon identifikacije nepoznate osobe, pacijentu se izdaje nova narukvica u skladu s točkom 1.2. Postupka i narukvica se zamjenjuje. Zamjenu narukvice vrši osoblje odjela u kojem se pacijent nalazi u vrijeme identifikacije.	PDO medicinska sestra ili medicinska sestra na odjelu
1.5	Ako je primljeni pacijent pri svijesti, ali nema sa sobom identifikacijske dokumente, tada se podaci primjenjuju na narukvicu riječi pacijenta ili osoba koje ga prate.	PDO medicinska sestra
1.6	Medicinska sestra sa ZOP -om pričvršćuje dizajniranu narukvicu na zapešće pacijenta.	PDO medicinska sestra
2. Identifikacija pacijenta u prisutnosti alergijskih reakcija
2.1.	Ako pacijent ima alergijske reakcije, medicinska sestra hitne pomoći sastavlja narukvicu u skladu sa stavkom 1	PDO medicinska sestra
2.2.	Sestrinska sestra pravi crvenu oznaku na identifikacijskoj narukvici, a crvena oznaka nalazi se i na naslovnoj stranici stacionarne iskaznice.	Sestrinska sestra
Dnevna identifikacija pacijenta
Pacijenti koji borave u dnevnoj bolnici identificiraju se pomoću žutih identifikacijskih oznaka (za djecu se koriste žute narukvice).
3.1.	Medicinska sestra sa ZOP -om identificira pacijenta u skladu s osobnim dokumentima pacijenta (putovnica, vojna iskaznica, vozačka dozvola).	PDO medicinska sestra
3.2.	U skladu s osobnim dokumentima pacijenta, nakon izdavanja bolničke iskaznice, medicinska sestra PDO -a sastavlja pacijentovu značku (narukvicu). Na znački (narukvica) medicinska sestra sa ZOP -a velikim slovima označava: Puno ime pacijenta Datum rođenja u formatu DD.MM.YY. Broj bolničke kartice Podružnica.	PDO medicinska sestra
3.3.	Medicinska sestra sa ZOP -om pacijentu izdaje značku (stavlja narukvicu) i obavještava ga o potrebi korištenja značke prilikom posjeta dnevnoj bolnici. * Narukvica se nosi tijekom cijelog razdoblja liječenja.	PDO medicinska sestra
3.4.	Prilikom provođenja medicinskih postupaka identifikacija pacijenta koji boravi u dnevnoj bolnici provodi se na isti način kao u točki 4.

Koga su, osim klijenta, banke još uvijek dužne identificirati?

Osoblje 3.5. Kad se pacijent otpusti iz dnevne bolnice, poštanska sestra odjela oduzima mu značku (skida narukvicu). Medicinska sestra u pošti

1. Identifikacija pacijenta tijekom medicinskih zahvata

!!! Sve medicinske manipulacije provode se pojedinačno za svakog pacijenta. 4.1 Prije izvođenja bilo kakvih medicinskih manipulacija unutar odjela osoblje pita pacijenta za njegovo ime i datum rođenja. Prije izvođenja bilo kakvih medicinskih manipulacija izvan grane osoblje pita pacijenta za njegovo ime, datum rođenja i odjel. Osoblje 4.2 Osoblje provodi usporedbu primljenih podataka od pacijenta s podacima navedenim u bolničkom kartonu pacijenata i podacima na narukvici. Osoblje 4.3 Osoblje počinje provoditi manipulacije tek nakon potpune podudarnosti podataka o pacijentu Osoblje Ako se podaci ne podudaraju, osoblje ne počinje obavljati manipulacije sve dok se ne potvrdi identitet pacijenta (na temelju podataka putovnice, vojne iskaznice, vozačke dozvole).

1. Identifikacija pacijenta tijekom operacije

5.1 Kad se pacijent predstavi operacijskoj sali, medicinska sestra anesteziolog i anesteziolog pitaju pacijenta za njegovo puno ime i datum rođenja. Medicinska sestra anesteziolog, liječnik-anesteziolog 5.2 Medicinska sestra-anesteziolog i liječnik-anesteziolog uspoređuju podatke dobivene od pacijenta s podacima navedenim na narukvici i podacima iz bolničke kartice Medicinska sestra anesteziolog, anesteziolog 5.3 Ako je pacijent u neadekvatnom (ili nesvjesnom) stanju, medicinska sestra-anesteziolog i anesteziolog uspoređuju podatke na narukvici s podacima bolničke kartice. Medicinska sestra anesteziolog 5.4 Operacijski tim započinje operaciju tek nakon potpunog podudaranja podataka o pacijentu Operativni tim U slučaju neslaganja podataka, operacijski tim ne nastavlja s operacijom sve dok se ne razjasni identitet pacijenta.

1. Identifikacija pacijenta prebačenog s drugog odjela

6.1 Kad se pacijent prebaci s jednog odjela na drugi, narukvica se zadržava. Medicinska sestra u skladu s tim mijenja narukvicu. Stražarska sestra Prilikom izdavanja sažetka otpusta (i potvrde o nesposobnosti za rad), medicinska sestra uklanja narukvicu i uništava je rezanjem U slučaju smrti, narukvica se uklanja i uništava

Dodatak 1. Dijagram toka postupka identifikacije pri prijemu u zdravstvenu ustanovu

Dodatak 2. Identifikacija pacijenta tijekom manipulacija

Dodatak 3. Algoritam djelovanja u nestandardnim situacijama

Dodatak 4.

© 2015-2018 poisk-ru.ru
Sva prava pripadaju njihovim autorima. Ova web stranica ne zahtijeva autorstvo, ali pruža besplatno korištenje.
Kršenje autorskih prava i povreda osobnih podataka

Objavljeno 19.07.2012

Skoro jedanaest godina prošlo je od usvajanja Saveznog zakona o borbi protiv pranja novca i financiranja terorizma, ali mnogi njegovi aspekti i dalje izazivaju pitanja i neslaganja. Na primjer, zahtjevi za identifikaciju korisnika kontroverzni su između banaka i agenata za plaćanja. Razmotrite osnovna pravila usklađenosti s postupcima identifikacije u skladu s važećim zakonom.

Osobitosti identifikacije pojedinaca
Temelj kojim se uređuje postupak identifikacije klijenata banaka je Savezni zakon br. 115-FZ od 07.08.2001. "O suzbijanju legalizacije (pranja) krivično stečenih prihoda i financiranja terorizma" (u daljnjem tekstu-Zakon br. 115-FZ). No, naš zadatak u ovom članku nije samo citirati ga, nego razumjeti koja pitanja nastaju primjenom zakona, na primjer, zahtjevi za identifikaciju pojedinaca.
Zakon navodi da je banka prilikom obavljanja transakcija sa sredstvima ili drugom imovinom dužna identificirati klijenta. Daje povlastice samo građanima koji žele obaviti mjenjačnicu ili uplatiti do 15.000 rubalja. U ovom slučaju nema potrebe za identifikacijom ako, kako je navedeno u zakonu, nema sumnje u pranje novca i financiranje terorizma.
Primjedba o sumnji zvuči pomalo apsurdno. Iako, ako klijent želi kupiti valutu jedne zemlje za gotovinu, na primjer, u iznosu od 20.000 rubalja, i traži da se operacija podijeli na dva dijela (svaki po 10.000 rubalja), tada se ipak mogu pojaviti neke sumnje. U svim ostalim slučajevima sumnju mogu imati samo sudionici TV emisije "Bitka vidovnjaka". Ostaje i pitanje koji je prijevod. Može li plaćanje u korist pravne osobe biti prijenos? Po našem mišljenju, to može, budući da Zakon br. 115-FZ ne otkriva pojam „plaćanja“ i ne upućuje na druge savezne zakone koji bi sadržavali definiciju ovog izraza.
Godine 2004., kako bi pomogla kreditnim institucijama, Banka Rusije je donijela Uredbu br. 262-P od 19. kolovoza 2004. "O identifikaciji klijenata i korisnika od strane kreditnih institucija radi sprječavanja legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranje terorizma "(u daljnjem tekstu - Uredba br. 262 -P). Sadrži detaljna objašnjenja o postupku identifikacije i uvodi koncept "pojednostavljene identifikacije", što znači obavljanje transakcija s pojedincima samo s prezimenom, imenom, patronimikom i pojedinostima o osobnoj ispravi.
Uredba br. 262-P definira raspon operacija za koje se može primijeniti pojednostavljena identifikacija. To su prijenosi pojedinaca bez otvaranja bankovnih računa i poslovanje s devizama u gotovini i čekovima. Međutim, kao i u slučaju identifikacije za određene transakcije u iznosu do 15.000 rubalja, postoje neka ograničenja. Dakle, pojednostavljena identifikacija ne primjenjuje se pri obavljanju deviznih transakcija u iznosu od 600 000 rubalja. ili ga premašuje ili za iznos njegove valutne protuvrijednosti, budući da prema stavku 1. čl. 6 Zakona br. 115 -FZ, takve transakcije podliježu obveznoj kontroli - informacije o njima šalju se Federalnoj službi za financijsko praćenje (u daljnjem tekstu - Rosfinmonitoring). U pod. 4 p. 1 čl. 6 Zakona br. 115-FZ navodi koje podatke treba sadržavati poruka koja se šalje Rosfinmonitoringu: to uključuje podatke o klijentu, koji se odražavaju u njegovoj potpunoj identifikaciji.
U Uredbi br. 262-P postoji klauzula da se pojednostavljena identifikacija provodi samo ako radnja nije podložna obveznoj kontroli. No, klijenti banaka, znajući da će se informacije o njima slati Rosfinmonitoringu, mogu namjerno podijeliti u zasebne operacije one koje ukupno iznose 600.000 rubalja. i više. Za takve "kompetentne" klijente, Uredba br. 262-P sadrži klauzulu u kojoj se navodi da se pojednostavljena identifikacija ne provodi kada se izbjegavaju postupci obvezne kontrole ili druge sumnje u pranje novca. Također, Uredba br. 262-P pruža zaposlenicima banke mogućnost obavljanja deviznih transakcija u iznosu od 15.000,01 do 599.999,99 rubalja. nakon što klijent predoči vozačku dozvolu.
Još jedna suptilnost koja zaslužuje pozornost je u kojoj se fazi prijevoda može izvršiti pojednostavljena identifikacija. Uredba br. 262-P navodi da se pojednostavljena identifikacija provodi pri prijenosu sredstava u ime pojedinaca bez otvaranja bankovnih računa. Što se u ovom slučaju odnosi na prijenose pojedinaca: slanje ili primanje? Mnogi mogu postaviti pitanje: je li moguće provesti operaciju plaćanja transfera s pojednostavljenom identifikacijom? Po našem mišljenju, to je moguće, budući da se u ovom slučaju nalog pojedinca može odnositi i na plaćanje transfera i na njegovo slanje, a proces prijenosa može se smatrati razdobljem od njegovog slanja do primitka.

KOMENTAR

Prilikom obavljanja transakcija koje ne zahtijevaju potpunu identifikaciju klijenta, potrebno je pridržavati se zahtjeva koji su svojedobno bili uvedeni u Zakon br. 115-FZ Saveznim zakonom br. 275-FZ od 28.11.2007. I od tada su pretrpjeli značajne promjene . Tako najnovije izdanje Zakona br. 115-FZ o pojedincima glasi sljedeće: „Kreditna institucija koja opslužuje uplatitelja, prilikom prijenosa sredstava u ime pojedinaca bez otvaranja bankovnih računa u svim fazama njihove provedbe, mora osigurati kontrolu nad dostupnost, potpunost, prijenos kao dio dokumenata namire sljedeće podatke o uplatitelju - pojedincu: prezime, ime, patronim (osim ako iz zakona ili nacionalnih običaja ne proizlazi drugačije), jedinstveni dodijeljeni broj transakcije (ako postoji), porezni obveznik identifikacijski broj (ako postoji) ili adresa lokacije prebivalište (prijava) ili mjesto boravka ”. U zakonu postoji odredba da banka ne smije slati navedene podatke kao dio dokumenata o namiri ako je iznos transakcije manji od 15.000 rubalja, ali nisu date primjedbe na pojednostavljenu identifikaciju. Poteškoća leži u činjenici da je uz pojednostavljenu identifikaciju potrebno utvrditi prezime, ime, patronim i pojedinosti o osobnom dokumentu, a prema podč. 7. stavak 1.1. Čl. 7.2 Zakona br. 115 -FZ, također je potrebno utvrditi adresu ili TIN pojedinca - platitelja za sastavljanje naloga za plaćanje.

K. Chernobrovkina, Nordea Bank OJSC, Odjel za financijsko praćenje i kontrolu valute, vodeći ekonomist

Dakle, postoje sljedeće vrste identifikacije pojedinaca:
1) nema identifikacije;
2) pojednostavljena identifikacija;
3) potpuna identifikacija.
Ali to nije sve.
Prilično je teško razumjeti i zapamtiti sve nijanse. Također, kreditna institucija dužna je identificirati strane javne službenike među pojedincima koji su opsluženi ili primljeni na servis. Što se pod tim misli, nitko sa sigurnošću ne zna. Ostaje samo složiti se da nije moguće razviti nikakve mehanizme za identifikaciju stranih javnih osoba, osim upitnika. Koristite samo čarobnu kuglu.
Donoseći određene zaključke o problemima identifikacije pojedinaca, može se primijetiti da je Uredba br. 262-P referentna knjiga operativnih zaposlenika banke. Dodatak ovom dokumentu pokazuje koje podatke treba prikupiti kako bi se identificirali pojedinci. Operativnim radnicima u njemu nema ništa teško, osim ako se slučaj ne odnosi na strane državljane. Ako se građanin obratio banci sa stranom putovnicom radi izvođenja operacije koja zahtijeva potpunu identifikaciju, operativni zaposlenici moraju dodatno podnijeti dokumente koji strancu daju pravo na zakonit boravak u Ruskoj Federaciji.
Dodatak 1. Uredbi br. 262-P sadrži njihov popis. Ovo je viza, boravišna dozvola, dozvola privremenog boravka i drugi dokumenti koji potvrđuju, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, pravo stranog državljanina ili osobe bez državljanstva na boravak (boravak) u Ruskoj Federaciji.
Na službenoj web stranici Udruženja ruskih banaka objavljen je odgovor Ministarstva vanjskih poslova na zahtjev ARB -a u vezi ulaska stranih državljana u Rusku Federaciju. Sadrži popis zemalja, a informacije o viznom režimu navedene su nasuprot svakoj zemlji. Postavlja se pitanje: što učiniti ako, prema zahtjevima Ministarstva vanjskih poslova, strani državljanin koji se nalazi na teritoriju Ruske Federacije mora imati vizu, a banci izvršiti operaciju koja zahtijeva potpunu identifikaciju, on daje putovnicu u kojoj se ne stavlja oznaka na ruskoj vizi?
Po našem mišljenju, zaposlenik banke nije zaposlenik službe za migracije, carine ili tijela unutarnjih poslova. Banka mora uspostaviti samo one podatke koji su propisani Zakonom br. 115-FZ i Uredbom br. 262-P. Ključna riječ ovdje je "postavljeno", pa ako zaposlenik banke nije pronašao vizni pečat u putovnici državljanina države s kojom Rusija ima vizni režim, ili državljanina države koja nije članica carinska unija s Rusijom nema migracijsku karticu, tada samo trebate dobiti pisana objašnjenja od potencijalnog klijenta banke o razlozima nedostatka ovih dokumenata i staviti ih u dosje klijenta.
Naravno, ne treba dopustiti zloupotrebu i usluživanje klijenta bez putovnice, nakon što je od njega dobio pisana objašnjenja o njegovoj odsutnosti. U nedostatku vize ili migracijske kartice, svaki se slučaj mora razmotriti pojedinačno, a prije nego što se nastavi s operacijom, klijentova objašnjenja moraju se detaljno proučiti.

KOMENTAR

Domaći zakon o "protivzakonitosti" stvoren je i mijenja se na temelju međunarodnih standarda za borbu protiv pranja novca, financiranja terorizma i financiranja širenja oružja za masovno uništenje - Preporuke Radne skupine za financijsko djelovanje o pranju novca (FATF) . U preporukama FATF -a navedeno je da bi se financijske institucije trebale obvezati na primjenu dodatnih mjera u odnosu na strane javne dužnosnike, uz primjenu uobičajenih mjera dubinske analize klijenata. U Zakonu br. 115-FZ ova se odredba provodi u čl. 7.3. A "poseban interes" u tome je klauzula da je kreditna institucija dužna poduzeti razumne i pristupačne mjere u trenutnim okolnostima kako bi identificirala strane javne službenike među pojedincima koji su opsluženi ili prihvaćeni za opsluživanje. S obzirom na to da ne postoje popisi stranih javnih osoba, trenutno kreditne organizacije same razvijaju norme i postupke za njihovu identifikaciju. U pravilu se sve svodi na banalno ispitivanje klijenata.

A. Staškov, SMP Bank OJSC, Odjel za metodologiju i kontrolu Službe financijskog praćenja, zamjenik pročelnika

Zahtjevi Zakona br. 115-FZ u skladu su sa zahtjevima Federalnog zakona br. 173-FZ od 10.12.2003. „O valutnoj regulaciji i kontroli valute“. Dakle, nisu uvijek, u skladu s valutnim zakonodavstvom, ruski državljani rezidenti, a strani državljani nerezidenti. Ako strani državljanin ima boravišnu dozvolu u Ruskoj Federaciji, on, prema zakonodavstvu u domaćoj valuti, postaje rezident. Slično, ruski državljani koji imaju dozvolu boravka u drugim državama ili drugu oznaku u putovnici o stalnom boravku u drugoj državi nisu rezidenti. Operativni zaposlenici banke suočavaju se s velikim problemima u tumačenju statusa dokumenta "boravišna dozvola". Imajte na umu da se ne radi o dokumentu koji dokazuje identitet građanina, s izuzetkom osoba bez državljanstva koje nemaju druge dokumente. U svim ostalim slučajevima "dozvola boravka" samo potvrđuje zakonsko pravo građanina na boravak na teritoriju Ruske Federacije, odnosno ekvivalentno je vizi.
Ako iz svoje putovnice izvadite stranicu s žigom vize i, predočivši je, zatražite bankovnu operaciju, jasno je da će nakon odgovora uslijediti odbijanje operativnog osoblja banke. No "boravišna dozvola" izgleda impresivnije od vize i pomalo podsjeća na putovnicu, pa postoji veliko iskušenje da se s njom izvrši bankarska transakcija bez potrebe za putovnicom. No ako "dozvola boravka" ukazuje na to da je njezin nositelj državljanin bilo koje zemlje, tada bi za obavljanje bankovne operacije od njega trebala biti potrebna putovnica.
Uredba br. 262-P definira veliki popis dokumenata pomoću kojih građani mogu obavljati bankovne poslove, što stvara određene probleme zaposlenicima banke. Ako klijent plaća jednokratno, nije važno s kojim se dokumentom prijavio banci. Teže je s klijentima s kojima banka ima dugoročnu suradnju. To mogu biti pojedinci koji imaju depozite, tekuće račune, bankovne kartice, sefove itd.
Kopija dokumenta s kojim se prvi put prijavio banci unosi se u profil klijenta, na primjer, kopija putovnice državljanina Ruske Federacije. Prilikom drugog posjeta banci klijent ima pravo predočiti inozemnu putovnicu, a pri sljedećim posjetima - vojnu iskaznicu. Uredba br. 262-P ne sadrži nikakve rezerve o tome u kojim slučajevima se određeni dokument može predati banci radi identifikacije tijekom bankovnog poslovanja. To povećava rizik od lažnih transakcija, jer napadači mogu iskoristiti ovo izuzeće i, znajući samo prezime, ime i patronim klijenta banke, pripremiti lažni identifikacijski dokument na njegovo ime, ali različit od onog koji je već u bankovni dosje klijenta. Na primjer, dosje sadrži podatke o unutarnjoj putovnici državljanina Ruske Federacije, a prevaranti će doći izvršiti debitnu transakciju na bankovnom računu s vojnom iskaznicom, koju za razliku od putovnice neće biti teško krivotvoriti.
Često nema dovoljno podataka za potpunu identifikaciju koja se ne može utvrditi na uobičajen način. Na primjer, u građanskoj ili inozemnoj putovnici nema registracije ili, kao što je gore spomenuto, strani klijent nema migracijsku karticu. Što učiniti u ovom slučaju? Ne postoji jasan odgovor, budući da, prema zakonodavstvu, banka mora utvrditi te podatke, ali na koji način to nije naznačeno. Po našem mišljenju, pogrešno je odbiti klijenta da dovrši transakciju samo zato što nema migracijsku karticu. Stoga je za usklađivanje sa zahtjevima zakona potrebno razviti neke mehanizme za utvrđivanje podataka o klijentu. Na primjer, ako u osobnom dokumentu nema registracije, klijent bi mogao dati potvrdu o vlasništvu nekretnine ili zakup. No, jasno je da takve dokumente nitko ne nosi sa sobom, a i banci je neisplativo gubiti klijente. Stoga klijent može, u slobodnom pisanom obliku, pod svojim potpisom, navesti podatke o svom prebivalištu ili razlozima nepostojanja migracijske kartice. Njegova objašnjenja mogu se čuvati u njegovom dosjeu ili u tadašnjim bankovnim dokumentima, potvrđujući činjenicu da je banka poduzela korake za utvrđivanje identifikacijskih podataka.